七电子支付系统

目录第一节网上支付概述第二节电子支付第三节网上银行第一节电子支付概述一、传统支付方式二、网上支付需求三、网上支付类型四、网上支付流程一、传统支付方式传统支付指的是通过现金流转、票据转让以及银行转账等物理实体的流转来实现款项的支付方式。电子支付是指通过先进的通信技术和可靠的安全技术实现的款项支付结转方式。传统的支付方式主要有三种现金票据信用卡（一）现金现金有两种形式，即纸币和硬币，由国家组织或政府授权的银行发行。现金交易具有匿名性。现金的使用具有方便和灵活的特点。故而很多交易都是通过现金来完成的。现金交易的缺陷在于：受时间、空间和不同发行主体的限制；携带的不便性并由此产生的不安全性。（二）票据票据分广义票据和狭义票据。狭义票据是出票人依据票据法发行的、无条件支付一定金额或委托他人无条件支付一定金额给受款人或持票人的一种文书凭证。票据所具的汇兑功能使得大宗交易成为可能。狭义票据专指票据法所规定的汇票、本票和支票等。（1）汇票是出票人委托他人于到期日无条件支付一定金额给受款人的票据。（2）本票是出票人自己于到期日无条件支付一定金额给受款人的票据。（3）支票是出票人委托银行或其他法定金融机构于见票时无条件支付一定金额给受款人的票据。

（三）信用卡信用卡是银行或金融公司发行的，授权持卡人在指定的商店或场所进行记帐消费的信用凭证。信用卡具有转帐结算、消费借贷、储蓄和汇兑等多种功能。它能为持卡人和特约商户提供简化高效的结算服务，减少现金货币流通量；还可避免随身携带大量现金的不便，为支付提供较好的安全保障。

信用卡支付的缺点交易费用高信用卡具有一定的有效性，过期失效有可能遗失而给持卡人带来风险和麻烦。二、网上支付需求（一）从消费者角度看待网上支付需求（二）从企业角度看待网上支付需求（三）从政府角度看待网上支付需求三、网上支付类型（一）电子支付手段1.电子（直接）支付2.电子转账支付3.预付费支付卡4.移动支付（二）传统支付手段1.邮局汇款2.货到付款四、网上支付流程请同学们通过淘宝网体验一下支付宝的支付流程。实验第二节电子支付一、电子支付概述二、电子信用卡三、电子支票四、电子货币五、虚拟帐号六、第三方支付一、电子支付概述电子支付是电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段进行的货币支付或资金流转。它是支付命令发送方把放于商业银行的资金，通过一条线路划入收益方开户银行，以支付给收益方的一系列转移过程。电子支付的特征电子支付具有以下特征：（1）采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的。（2）电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即因特网）之中。（3）电子支付使用的是最先进的通信手段。（4）电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。目前，电子支付仍存在一些缺陷：（1）安全问题；（2）支付的条件问题。电子负支付鹅的工而具电子但支付极的方各式可景分为泊三大字类：（1）电连子货魔币类睡，如贩电子念现金云、电堪子钱迷包等器。（2）电展子信来用卡孤类，腰如智杯能卡步、借冻记卡众、电轧话卡崭等。（3）电葵子支绕票类拆，如刊电子驱支票询、电碧子汇域款、跟电子骆划款记等。电子扰支付纠系统电子馅支付灯系统梯基本压结构客户商家银行支付围网关(P朴ay插me可nt缓G渣at谣ew争ay混)金融障专用妻网CA认证扣机构电子扬支付纸系统破的分奸类以电样子支逢付的颠工具粉为标列准（1）电垃子支貌票系蔬统，如Ec均he危ck散\N昂et娇Bi沿ll壮\N量et扑Ch剥eq陕ue。（2）信钟用卡惑系统沃，如Cy劝be事rC结as巡寿h\悄Fi卸rs浆t啄Vi闸rt怨ua况l帖Ho缝ld诉in辨g。（3）数啊字现辨金系宅统，如MO睁ND盆EX感\N出et宴Ca技sh茧\D悠ig最iC码as岛h。电子边信用且卡的菠典型颤代表岸是智绪能卡瘦。智能溪卡(S缝ma很rt封C肢ar拆d蜂or交I罩C)智能身卡也烈称“IC卡”壤，是配一种部内部必嵌入叨集成汗电路碗芯片隐、能风独立上进行丈信息粉处理叔与交扣换的倘卡片粒式现呀代信就息工酬具智能初卡具建有储项存信见息量洁大、童数据仓保密扒性好累、抗买干扰折能力乏强、罩储存锄可靠乒、读隔写设新备简战单、伙使用委灵活急、操笼作速猪度快舍、脱基机工来作能蚂力强层等特姻点与兽优点鸭。二、散电子歪信用刚卡智能黄卡系弹统的亭工作很过程蚊包括4个步塘骤：（1）在渔适当卸的机宵器上咳启动社因特嘱网浏取览器秒。（2）通烤过安朗装在PC机上狸的读辱卡机卵，登驱录到秆服务炎的银紫行We环b站点箩上，逼输入铸银行疑帐号兼、密纤码和碗其他败加密鞭信息田。（3）顾歼客就披从银钳行帐跳号中遍下载文现金撇存入矿智能慈卡。（4）使膜用智郊能卡寨完成幅支付咏，即变从智逗能卡院中下难载现俘金到停厂商谷的帐救户上国。智能性卡的格工作疯过程三、私电子耳支票(e殿-c暮he歌ck文)电子芦支票把是一桑种借闷鉴纸然张支废票转佛移支固付的区优点哈，利龙用数凡字传喷递将运钱款冠从一筹个帐升户转裂移到链另一测帐户串的电秩子付匀款形嫩式。电子痒支票傅的支辛付主趟要是穷通过鼻专用耻网络辅及一冬套完朴整的池用户揉识别慈、标榆准报富文、患数据没验证遣等规姻范化级协议睡完成镜数据纺传输中。由于男电子帅支票即涉及条的金煎额较冒大，赚为了勺保证厉支付影过程限的绝热对安研全，墙电子笼支票哀的支雁付流版程比郊较复训杂，沙期间距涉及巧复杂誓的加渔密技窑术和肤认证涌技术村。简化哥的支忠付流壳程参荡见图7-怀1。四、连电子易货币电子槽货币另是以最金融亚电子边化网鼓络为席基础泻，以暮商用暖电子亦化机藏具和杀各类遮交易奋卡为盖媒介搂，以茎电子烤计算哗机技钥术和巨通信册技术暮为手鹊段，亚以电波子数蜂据（冶二进熊制数伞据）插形式婚存储饱在银虚行的鼻计算培机系除统中骗，并端通过况计算谷机网拘络系哈统以扫电子学信息寺传递翠形式克实现游流通早和支亲付功槽能的历货币霸。目前户主要核有电子渡现金电子秘钱包电子在现金营（E-师ca救sh）是天现实究货币挤的电上子或索数字塔模拟愁，它叠把现首金数趴值转麻换成眯为一肠系列舰的加冲密序圣列数嫩，通络过序聋列数重来表保示现共实中痰各种守金额绘的币款值。目前杀，电怖子现朴金有2种典裤型的木实用贼系统凉：Di稳gi音ca溜sh是无眯条件董匿名丸电子屠现金如支付锻系统口，主舌要特迎点是庄通过梦数字均记录隔现金弹，集浙中控量制和傍管理列现金企。Ne霜tc杏as眠h是可葬记录携的匿搅名电今子现美金支针付系棉统，咏主要受特点腾是设丛置分腰级货拢币服怠务器海来验锋证和集管理嗓电子助现金摧。(一)电子躬现金1）电深子现氏金的筝支付货过程用户视在电恼子现状金发明行银触行开夸立帐驼号，肾通过租在线拼或前悉往银每行柜劈燕台向妻账户城存入析现金鼻，购淘买电撞子现菜金电子凉现金勿软件疗将现且金分区成若驾干成悔包的爬“硬访币”枕，产它生随括机号牵码。讨随机正号码尼加银测行电灾子签归字形千成数魂字代丧币（煎电子腾现金冈）。(一)电子抬现金用户愈通过峰电子爹现金荷软件陆从电转子现恳金发丙行银抢行取分出一兼定数蹄量电舅子现宰金（喝数字掀代币蛛）存话在硬侮盘上填。用户蜂在同配意接陷受电示子现贪金的吃商家就购物袜，使稳用电枯子现染金支闸付所参费用唇。即傻将数售字代亦币的赞号码餐告诉阁商家要。接收菌电子陶现金习的商锡家与味电子拌现金故发放棵银行撇之间病进行塞清算证，电殿子现籍金银学行将蹲用户总购买赢商品岁的钱本支付博给商罗家。电子期现金减的支苦付过鸦程可锁用下处图表刊示。电子悦现金且支付黑模式2）电笑子现旗金的缓特点银行反和商桐家之梢间设灵有协滚议和悄授权子关系用户性、商齐家和E-劫Ca禾sh银行英都需方使用E-顶Ca院sh软件E-丽Ca疏sh银行商负责坊用户登和商秒家之附间资勉金的牵转移身份膛验证爆是由E-秆Ca晓sh本身核完成典的匿名名性具有翅现金酒特点曾，可尚以存秃、取倍、转翠让，榴适用趋于小壁的交珍易量(一)电子邀现金3)电子泪现金朴支付木方式纸存在仿的问纤题只有盗少数线商家阁接受欢电子肯现金骄，而渡且只粒有少艳数银播行提川供电夏子现众金开斜户服蓄务成本部较高躬，使万用电抬子现派金涉幕及的扫数据胳大，昆对软动硬件气的要低求高烂。存在锦货币好兑换娃问题风险策较大躁，例袄如硬圣盘损基坏，率电子参伪钞哀等(二)电子南钱包电子衡钱包炼是一楚种客桐户端贸的小选数据识库，弄用于自存放轨电子蛋现金助和电令子信束用卡戏，包歪含诸拾如信双用卡确账号斗、数率字签绝字以纸及身恭份验模证等材信息圆。使用殖电于浑钱包浸购物泳，需抗在电朱子钱己包服赴务系厅统中杯运行孕。电胳子商断务服生务系尺统中锯设有畏：电子罢钱包朗管理屠器：少电子苦现金价和电闹子钱农包的犬功能撕管理糊模块吸。顾耳客可暖用它林来改德变保老密口贴令或乏保密睁方式系；查鼠看自幸己银爪行帐辜号上郑的收卧付往谦来的挑电子贷货币姑帐目评、清乌单和激数据尺。电子潜交易慨记录顺器，贞顾客质通过蓬查询刻记录堪器，榴可以逝了解事自己拐的购醒买，税可把泻查询蹈结果辜打印稍出来傻。第三园节旋网别上银根行一、键银行斥电子厚化服堆务的烂发展(一)电话授银行(二)自助浮银行(三)手机声银行二、链网上洁银行具的功湾能(一)银行展业务(二)银行壳服务(三)信息暗发布三、称网上观银行押的发奸展(一)网上悠银行已发展印现状(二)网上穗银行喂发展钉面临眠的问连题(三)网上抛银行月发展傍的对凡策一、疫银行赵电子并化服干务的筛发展(一)电话源银行1.电话贿银行良功能（1）自发助语牙音服听务（2）人杰工服钩务（3）其央他服稍务2.电话疤银行武服务虫特色超越驱时空鸟的2A服务方便郊快捷采的一你站式遍服务费用牧低廉潮的服方务方艰式使用脑简单享，操继作便使利手续言简便触，功满能强茧大成本妄低廉史，安羊全可斩靠（二)誉自助状银行(三伶)手砍机银异行二、办网上处银行刘的功福能网上絮银行靠，又希称网翻络银埋行、车电子较银行叉、虚漠拟银顽行，旺是指卵通过挥因特根网或版公共高计算饶机通成讯网塔络提柔供金响融服姑务的干银行兼机构旅和虚异拟网牵站。网上猪银行席业务点，是骗指银罗行通纠过因晨特网航提供迁的金烧融服戚务，器包括轿传统尝银行挑业务胁和因处信息站技术砌应用拦带来姓的新低兴业津务。网上览银行鸟具有晒功能辉丰富疮、操世作简爆单、束跨越虫时空恰、信阵息共搬享等辅特点围。二、滔网上剧银行傅的功礼能（1）基伙础网晴上银跨行业侨务。钥包括盛信息泄服务侵（公董共信婚息发矛布、偿最新粮市场哥行情终等）列；客帐户交忽流服她务（炮客户缝信箱斥服务跳、账刊户查扮询、掌贷款亮申请团等）散；银些行交屡易服阻务（朗转账块汇款仅业务招、外浪汇买盐卖、投住房穷按揭芬贷款转等）叙。（2）新周兴网沿上银营行业时务。蔽指银炭行利铺用因孩特网苗的特德点和贫优势猜设计辣和开因发的益全新民的银瘦行服僚务产捆品。票例如症为各谷种电粉子商遗务提松供的滴网上独支付低服务卵、代牲缴费板用、途移动元电子冶支付腾、银蒜证转千账等遣。（3）附引属网么上银县行业疑务。膛指能剃够提少供与娘银行宝业务斯相关奋的服钓务。将例如铲，客差户身精份验难证、牌交易链双方得资信饲认证钥、客键户网惭上银屠行系馅统建重设服县务等哪。二、缩慧网上陶银行守的功瓣能(一)银行峡业务个人斜银行榆业务信用约卡业激务对公(企业)银行甘业务电子潜支付计业务国际桃业务信贷特色缝服务(二)商务寒服务1.投资歉理财晕服务(1会)客户到主动发型(2汽)银行炊主动傻型2.资本陡市场痕、政将府服械务等(三)信息顽发布三、殊网上观银行博的发洪展(一)网上艇银行庄的发吊展现荷状美国寨安全涂第一讽网络迟银行绑（SF桌NB）是浮世界唐上第六一家第网上金银行(1将99佛5年10月)。19京96年，篮中国础有了仿第一膜家上凑网银栽行——中国霸银行荣。19斤97年，俩招商帆银行缸推出搭自己贝的主距页及肝网上验转帐踏业务鉴。在抚此基爆础上丙，又盖推出原“一累网通担”网警上业婶务，春包括罩企业兰银行篇、银个人荣银行足和网命上支号付三忍种服绝务。19粒98年，威中国肯银行季和世蚁纪互丸联有浴限公脏司首脑次通魔过因廉特网桨进行铁了资闭金转顷移，读开创宅了中浇国网蔽上支搁付的脸先河墙。最近凭几年签，我暂国网接上银坝行业劝务量认迅速赠增加逝。20榴02年9月，准中国仁工商看银行慈网站料被英消国《银行苦家》杂志洽评为20滋02年度牢全球果最佳捐银行技网站姜。随着参外资四银行肢进入万网上步银行碗领域到，我蒸国网门上银溪行面猎临全絮球性逼竞争洲的压俱力和速挑战事。三、按网上凝银行辞的发载展(二)网上漠银行耻发展望面临赵的问断题网上隔银行堪的银匪行产华品尚率待开胞发网上品银行漠银行效支付逢功能把尚待若开发网上法交易喝的安晓全防盟范系磁统尚群待完持善广大长消费寻者对孕网上买银行轿的认恶同尚餐待改仰观我国追的信浅用等鼠级体峡系尚谎待健臭全三、趋网上鼠银行插的发找展(三)网上六银行供发展麻的对亭策开发垂适合嚷的网镰上银包行金寇融新增产品进一潜步完法善网渣络支但付功蒙能网上吵银行必的安居全性网上盲银行逐服务伐的个割性化建立怕健全渠我国出的信险用等误级体疏系六、泡支付钉宝-A少li至Pa璃y.券co蔽mP2遵P支付适是指葱能使抖两个个体火之间拒实现迟资金呈传递紫的电挠子支睬付方计式，母是一挖种第沸三方仿支付绝服务怀。提供脚这种娇服务基的第字一家规公司代是Pa贺yP蒜al，现献为eB僚ay所有肾，20皆06年10月，Pa丙yP色al有1.聋23亿个滋会员止账户依。我国朋目前棵使用娘最广谅泛的P2拾P支付尖系统谷是由卵阿里愚巴巴惹公司底推出繁的支应付宝(a户li悉pa融y.公co须m)。支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