2023年中级银行从业资格之中级银行管理基础试题库和答案要点

2023年中级银行从业资格之中级银行管理基础试题库和答案要点

单选题（共50题）1、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）或提出监管意见。A.停业整顿B.风险提示C.口头警告D.罚没收入【答案】B2、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或()公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】A3、从近20家汽车金融公司的地域分布情况来年看，近（）的汽车金融公司分布在北上广一线城市。A.50％B.60％C.70％D.80％【答案】C4、()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】C5、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（）。A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托B.将委托业务与自营业务实行分账管理C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金D.不承担委托业务的风险【答案】A6、未填明__________字样和代理付款人的银行汇票以及未填明__________字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（）A.现金：现金B.汇兑；承兑C.现金：汇兑D.汇兑；汇兑【答案】A7、关于中国企业境外间接上市的四个步骤：①资产跨境转移；②造壳或买壳；③壳公司将境内资产证券化，在境外上市募集资金；④上市公司以外商投资或外债形式将大部分募集资金调回境内使用，下列排序正确的是()。A.①→②→③→④B.②→①→③→④C.①→②→④→③D.②→①→④→③【答案】B8、商业银行内部资金转移价格模式中的（）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。A.差额管理模式B.单资金池模式C.期限匹配模式D.多资金池模式【答案】C9、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.20％B.30％C.40％D.50％【答案】D10、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是()。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【答案】D11、根据管理需要，信贷计划管理指标可分为()。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A级指标和8级指标D.一级指标和二级指标【答案】D12、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。A.信息B.机构C.业务D.高级管理人员【答案】A13、根据管理需要，信贷计划管理指标可分为()。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A级指标和8级指标D.一级指标和二级指标【答案】D14、主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是（）。A.新发放贷款不良率B.当年新形成不良贷款率C.不良贷款处置回收率D.贷款损失准备充足率【答案】A15、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A.一次B.两次C.三次D.四次【答案】A16、国际货物运输的基本方式包括()。A.国际海运B.国际多式联运C.铁路运输D.航空运输E.公路运输【答案】A17、行政复议的具体程序分为的步骤不包括（）。A.申请B.受理C.审理D.事后反馈【答案】D18、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.员工行为管理【答案】B19、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金过境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】B20、重组贷款的分类档次在至少（）个月的观察期内不得调高。A.1B.3C.6D.12【答案】C21、从生产技术准备开始到产成品入库为止的全部生产活动都与生产进度有关。生产进度控制的目标是()。A.准时生产B.缩短生产周期C.降低成本D.最大化生产负荷【答案】A22、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.选取合理可行的加总方法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】B23、（）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.营业支出D.利息支出【答案】D24、2011年，银监会发布了《商业银行杆杠率管理办法》，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。A.3％B.4％C.6％D.8％【答案】B25、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】B26、下列关于经营风险的说法错误的是（）。A.高度关注购销双方的股东的变动情况B.判断购销双方生产经营是否正常C.高度关注购销双方的董事会成员的变动情况D.购销双方是否具备到期偿还债务的能力【答案】C27、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】D28、同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性，这体现了信息科技风险的（）特征。A.风险因素复杂B.影响范围广C.不确定性突出D.风险外延性强【答案】C29、《净稳定资金比例披露标准》规定，从（）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。A.2015年B.2016年C.2017年D.2018年【答案】D30、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，商业银行不良贷款率不得高于（）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】B31、在制定护理计划时，下列属于首优问题的是（）A.患者的心理需要B.家属认为最重要的问题C.患者认为最重要的问题D.对生命有威胁的情况E.患者缺乏的医学相关知识【答案】D32、根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（）。A.2018年底前B.2020年底前C.2016年底前D.2014年底前【答案】A33、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（）。A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】A34、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的()。A.15％B.20％C.30％D.50％【答案】B35、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】A36、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】B37、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.对持卡人过度授信【答案】D38、由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.强制贷款【答案】C39、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。A.一般债券B.次级债务C.次级债券D.混合资本债券【答案】C40、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过____人，但单笔委托金额在____万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（）A.30；500B.50；300C.30；300D.50；500【答案】B41、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（）。A.安全合规B.公开透明C.文明规范D.公平公正【答案】A42、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具备特征不包括()。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】D43、(??)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。A.定量B.定性C.定额D.定值【答案】B44、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A.代理类业务B.承诺类业务C.担保类业务D.支付结算类业务【答案】B45、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年B.每6个月C.每季度D.每月【答案】A46、在资本功能方面，账面资本与（）存在交叉，可以用于吸收损失。A.净资本B.经济资本C.社会资本D.监管资本【答案】D47、《巴塞尔协议Ⅲ：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（）。A.不得低于50％B.不得低于80％C.不得低于100％D.不得低于120％【答案】C48、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（）原则。A.真实性B.及时性C.重要性D.审慎性【答案】D49、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（）年内实现退出。A.1至3B.3至5C.5至7D.7至9【答案】B50、（）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】A多选题（共20题）1、目前，我国银行业信息科技呈现的特征主要有（）。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.业务与信息科技不断融合E.信息科技的外部性特点显著【答案】ACD2、商业银行应根据其()等因素确定流动性风险偏好，并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。A.财务实力B.业务特点C.经营战略D.融资能力E.总体风险偏好及市场影响力【答案】ABCD3、根据国务院《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，银行业机构应当充分尊重并自觉保障金融消费者的（）等基本权利，依法、合规开展经营活动。A.财产安全权B.知情权C.自主选择权D.依法求偿权E.受教育权【答案】ABCD4、成批生产的产品出产进度通用方法有()。A.将产量较大的产品，用“细水长流”的方式大致均匀地分配到各季、月生产B.产量较少的产品，用分散生产方式参照用户要求的交货期和产品结构工艺的相似程度及设备负荷情况，安排当月的生产C.安排老产品，要考虑新老产品的逐渐交替D.精密产品和一般产品、高档产品和低档产品搭配E.优先安排生产周期长、工序多的产品生产【答案】ACD5、A企业从银行办理了以下业务：（1）A企业在甲银行贷款100万元期限1年用于原材料采购，该笔贷款由B企业提供担保；（2）A企业在乙银行开具由该行承兑的汇票；（3）A企业收到了采购商的银行承兑汇票，并到丙银行贴现。下列关于上述信贷业务分类的说法正确的有（）。A.第（1）笔业务中的贷款属于担保贷款B.第（1）笔业务中的贷款属于短期贷款C.第（2）笔业务属于乙银行的表外业务D.第（1）笔业务中的贷款属于流动资金贷款E.第（3）笔业务属于丙银行的表外业务【答案】ABCD6、商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括（）。A.绩效薪酬B.基本薪酬C.资本和现金的支出D.中长期激励E.福利性收入【答案】ABD7、银监会在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管理念，包括（）。A.保护银行业消费者B.法人监管C.重点监管风险D.建立内控机制E.提高透明度【答案】BCD8、与生产计划比较，生产作业计划具有的特点是()。A.制定计划的人数少B.计划期短C.计划内容具体D.计划单位小E.计划更科学【答案】BCD9、表外业务的特点有（）。A.不运用或不直接运用商业银行自有资金B.接受客户委托办理业务C.不直接承担风险D.绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益E.种类多，范围广【答案】ABD10、单一监管周期包括的环节有（）。A.制订监管计划B.日常监测分析C.风险评估D.现场检查联动E.监管评级和总结【答案】ABCD11、企业资源计划(ERP)试验运行及实用化阶段主要工作有()。A.成立组织，明确分工和工作目标、具体任务B.将基础数据录入，进行软件原型测试C.模拟运行及逐步过渡到实用化D.完善ERP工作准则、工作规程E.进行验收、分步切换运行【答案】CD12、系统性区域性风险非现场监管应重点监测（）。A.金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递B.法律政策调整情况，包括境内法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响C.国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估