我国商业银行个人理财业务发展

目录一、论文提纲2二、中文摘要和关键词3三、正文4四、致谢7五、参考文献9爽论文粗提纲胁一、誓商业全银行蔑个人度理财果业务丹概况垮二、散我国如个人瞎理财夜业务分发展侧现状徒1.再服务宽不足娃2.佳分业扣经营星3.矮专业无理财改人士工不足针4.豪组织寻机构箱及系叉统支脉持的横缺乏凭5、蓬创新螺不足鸟三、最对辰我国罚商业京银行蔑个人脸理财曾业务慰发展返的茫建议辛1.肢选择印服务赏对象桨2苗.朝惜着国桶际混江业经廊营的殖方向格发展辆3.厚培养填专业治理财和人员炊，提赤高其挎素质丘4.棕商业傲银行钻要积病极培旁养客怀户海理财楼意识弄，发击展理榜财市坏场性摘乒货要手目前散我国鞋各家梨商业梦银行貌都以葵个人器理财桌业务屠的开秃展作矿为争揭夺优缺质客点户的赔重要世手段帜，市犯场竞幕争日副趋激忽烈。蜻但是策，由臭于受耗政策耐、法赞律、醉技术另、人旬才等逼的限野制，吗我长国商桐业银裤行所挺推出抹的理伟财服联务还循不能落有效类的为象客户欺提供躲真正洋的增片值理凳财服牺务。量如何浸将个集人理雾财业旧务从呼低水辉平的乒同质丸产品叼竞争怠，转喷向金的融创间新能擦力的刑竞争悔，成虫为制狭胜的婆关键捧。优尽管谋我国绢个人顽理财临业务忘在国贿内还葱处于挽萌芽屋阶段派,惜但发厘展前柄景十搜分广猾阔。锈各家州商业乎银行唇已普执遍认趴识到墙了开荣展个肥人理员财业智务的林重要娇性。耐通过叨对客捡户的菊了解布,别不断姐丰富部客户桑理财位需求荣,采提升冷服务钥质量爆,夕银行并理财途将进他入崭坦新阶娱段扩,是材个人叫理财垮业务窑步入沸佳境问。本拐人就呆国内减个人章理财糟业务队发展末的现袄状及祖我国膏商业付银行垦个人们理财俗业务裹发展诚中存交在的车问题跪进行催简要瓜介绍握与分逢析燃，并祖在此抱基础透上对炮我国狼商业扣银行般个人仿理财蜓业务疮发展尖提出铃对策堵和建皱议。先关键抱词可个末人理燥财；养商业臭银行雹；发辽展策售略震我国巴商业榜银行执个人肥理财唤业务蔽发展洁一、帖商业往银行艰个人边理财升业务侄概况蝇个人室理财怠业务差，概警括而申言，栏即将貌个人曾资产稿委托投银行幻打理裕，实弄现保施值增械值的兆过程酱。具交体而讨言，饲就是振银行根理财险专家稠根据嘱客户庆的资际产状坛况、绣预期掠目标瘦和风菠险偏挨好程在度，屿为客体户提更供专戴业的留个人范投资纸建议致，帮捞助客英户合抽理而卖科榆学甲地安心排投柿资方鉴式，符以实展现个疫人资计产的萝保值傅增值婚，从膨而满甜足客辉户对连投资姑回报炮与风孩险的采不同灯要求术。市哭场对惨个人颂理财斑业务粮市需葬求大摘、风舱险较况低、刮业务旁范围熄广、腾收入甩稳定草，即穴个人抄理财贱业务卡能成绵为发买达国寇家中勺较多槐大商情业银总行的司主导把产品坑和重粥要的辅收益躺来源应及利谜润增色长点胞。据艳资料叨分析羽，个婆人理忘财业但务收挺入已馋占国臭外银脚行总时收入粱30耐%烧以上货，个财别银垄行甚面至达馋到全葡部收伸入的讽70瑞%外！在姜某些导西方愁发达停国家导，个彻人理请财业存务几嚷乎深模入到谋每一础个家率庭，居银行芬在提匹升服洁务质岔量的计同时眠也为拿自己衰带来该了丰讨厚的盏利润塑。资芦料显熊示，微美国负银行弦业的坦个人绢理财察业务伞平均狭利润沉率高嘴达乐35绣%幸，年零平均恒盈利筹增长祸率约熊为岁12换%泊～笼15醋%.掀而我狱国商炼业银长行由梅于诸野多因各素的梅制约牢，个凳人理燥财业才务发济展相喂对缓勉慢，派在2微00魔5年高，汇渔丰银咳行公霉布的盏私人朴银行袖业务茂税前共利润冷达到住9.宇12旨亿美腐元，腿比上唱一年劫同期阔利润扰6.尊97兆亿美虫元上中升了查31风％。围因此南，洽无论零从规丸模还贝是巡内容述上。惜为了刺促进铁与外窄资银璃行的画差距断，拓输宽盈概利空肆间，戒提高朱自身枣发展宅，我指国商恒业银沫行应筑分析扁个人粒理财苍业务梁发展篮缓慢贤的因虫素，楼并应叠提出雹切实洋可行尽的发膨展及卸对策定。葛二、粥我国棒个人州理财植业务衡发展蜜现状拉目前宏，商酱业银笛行的最个人码理财膊业务烈还处屯于起冻步阶敬段，疯市场盐前景页不可客估量刷。首爪先，涨个人孩金融仁资产豪正在智不断灶增长荒，为足我国择商业辜银行旷发展烤个人西理财士业务粱奠定双了基临础，氧构成狂了潜化在的混、个删人理寸财欲冻望。炉其次键，我笛国住继房、受医疗户、教处育、殃养老舍等体旗制改棵革也灭促进视了居栗民的端理财统欲望端。同咸时发去展个轰人理巡财业嚷务促蔽使商翻业银查行的粱业务爱经营杏范围久更为铸广泛辨、使城其利爹润增柳加；亲有利渠于拓嫂宽盈朋利空距间、底客户朽和收茧益结拳构，从改善瓣银行鸣的利艘润增匆长方裤式；忘有利粥于完鸽善银梨行的胶金融鹿服务舞功能爹，促艳使商巧业银们行向荡综合芽化方遭向发厅展，燃迈向敬更稳春健的乳一步培。傅尽管拥我国萌个人来理财暗业务彼发展堆形势等较好哪，但翻从我绑国各洁个商洗业银玻行个现人理为财业务务的鸽运作圾现状突来分满析，星商业象银行倚的个雪人理笋财业茧务仍医处于盼滞后布阶段细，还芽存在灰着诸脱多的拔问题坑，制毫约着黑个人棋理财危业务昌的发刑展。险1.受服务裙不足俊近年茎来个炒人理粉财服屯务受占到各呢家商平业银并行的械推崇柴。各圾商业肆银行烦重点霉向公忘司、傻企业竖的高凉级管怨理人鹿员和按高收朴入的嗽中青乘年人喷群以岛及子确女在睁国外悲的老删年人婚提供背服务企。各织银行爱推出蚀的理归财服故务已变初步泽形成净个人鬼投资探、结毯算、晒咨询灰、贷返款、颠委托唐等系搏列，址并且陕业务挡面和角服务精面都稼在迅榨速扩悉大。罚然而削我国搅银行眨目前掠推出金的理泄财服盘务较穗多停暮留在算概念蝇包装断层面授，银功行理瞎财最乞大的受问题代在于慨市场析需求辛不足渔。许绝多银庄行将界个人浮理财似服务许定位乓为给转优质姥客户毒提供街高附夹加值歪的服牧务，河除设筹计投葬资方烧案采旗取收诚费方丸式外洽，其焦余均茂为免雾费服破务。恋但这艰种定闷位在弯与国果际接语轨的徒时下遮显然师不够置深远盐.违优背以忆效益悄为中法心的僚经营威宗旨断。比左起国娃外银害行理翅财收封入3祥0%圆的占寻有更锡是相福差悬继殊。眯所以心我国月商业筛银行抗在快编速发绞展的饭同时弓，一齐定要腿提高萄自身扣的服踪务质屡量。袍2.嘴分业汁经营第由于睬我国德现阶扮段实蚁行的拾是分荡业经远营的锁金融芒政策誉和体愁制，凯银行胡、证葛券、鸣保险巨这几尼个行琴业，牧都是无严格捡分开最经营弹的，妨业务荣不能呢交叉待，胸3惠个市偷场处家于相肌对分标隔状公态，抱三者研都只泼能在机各自匠行业累内为夸各自狡的客涨户理揭财，妻而无馋法利炸用其器他两恰个市狼场实骡现增暑值。疯因此艘商业斑银行阳提供限的个胳人理铁财服恭务，仰不能奇真正拢为客椒户进陶行组杠合投讲资，避尽管寄有所源发展宰，但斗分业绑经营鼠仍然穗制约画着个覆人理关财业精务发劝展空赛间。强3.块专业而理财斩人士脉不足亏由于设理财眉业务食是一岔项知贤识性掘、技跟术性跟相当钩强的凯综合俊性业雨务，雨它对怀从业雀人员辞的专法业素骂质要自求很弹高，阿从业贸者除俱应具拔有渊集博的叫专业扰知识资、娴拨熟的英投资裂技能顺、丰掌富的拌理财剧经验腥外，逐还应见掌握舅房地箭产、拣法律我、市别场营踪销等印相关廊知识桌，并鲜具有呜良好蚀的人谣际交滴往能势力、讯组织披协调酬能力挡和公包关能妨力。连现在递，我异国各厌商业粒银行顶一般晒把从占事个演人理抛财业醉务的净一线吩员工该称为钩客户碍经理狸，这质些客双户经衬理虽扩然都拦是筛想选出愤来的树，其石综合出素质句要高督于营近业网腹点的谢一般翼柜员汽，但忍离客草户和米社会毁的期胳望及马西方饶金融蓝策划蜻师的敞距离失相差蹄很远榨。众丹所周详知，辨理财套离不敢开人沙来打仪理，逐没有祝高素立质的舍理财刃人员委，商刺业银奴行个旗人理献财业么务的片发展例也是会不容省易的静。袋4.氧组织污机构狠及系屿统支装持的责缺乏妥目前支我朱国商程业银乐行的丸组织竟机构石设置要中，刑个人烦理财该业务肠工作摩通常刮都敬归属访于疏个人盗银行调业务盒部。湖但由楼于个女人理稍财业罗务涉喊及的疼内容撤非常遥广泛表，几箩乎涵惜盖了支银行欲资产孟、负尊债业盐务和他中间救业务痰，而英上述枪业务赴当前张又是坦分别功由个程人银说行部凑、中养间业绸务部巷、房裙贷部孟等多攀个部草门管缴理，爸造成宇前台累业务胶条块浅分割践，无给法实槽现为盖客户杰提供葬一站榜式服狡务。睛建立涌和运熊用客开户资秒料库借分析俘系统馅是银顾行个英人理顷财的胡基础常，以侦客户父而不笑是以下账户局为基献础的问客户弓资料喂库在凳个人单理财朽业务鸽中扮荡演着叫重要具的角帆色，熟银行毯可以域通过忆整理碌和分维析客班户资定料，庸来昏实现泡客户显资产润的保摔值和诚增值守。但锁多数毙银行户的运集行系粥统是惭建立递在账闲户的寨基础盖上的该，且胖客户型信息苍极为巾有限碧，因约此无吩法有呀效地替加以旅分析脉利用额，导立致理驼财业骗务丹很难狠开展耍，瞎始终室无法岭确定摧目标素群体醋。商树业银颤行之结间、刻商业坏银行哲与保垃险、耗证券惰公司概之间霸的有余关客棕户信滚息资歇料库驾还不阵能相亩互间抬形成祸共享婚，有户时甚乌至还迫产生呀相互稼封锁把，造钻成了很客户挨信息灶资源胞的浪眯费，门不利缠于个棵人理恋财业挖务向差纵深丛发展放。肯美国答的各免大商权业渣银行猫均采伴用光部进的喊数据宁仓库榴技术盆建立拳了自抬己的赚数据掀仓库架。这题些缓数据忍仓库肺是由割银行贞内部帆数据往和来侨自洗银行迫外部寨的相警关经缺济巴数据付经过条抽取犹和集粘成而岩建立范起来饲的面倦向主杆题的平、多网维的劲适合度决策王支持获系统权使用膀的一汪种新柱型写数据材组织游形式桃，息数据娇仓库饿中的歪信息芽随着虎原始科数据敏的更蕉新而泽更新绍，具逆有可芽组装柳性和塌相对慰稳定尸性，予并且叮根据尖不同燕的应厚用层梯面采椅取不窜同综晕合度签。贷5旨.深创新纸不足饰我国请商业辉银行挂长期公以来邻由于镰诸多牙因素向的堆影响泪，金蠢融创殊新的虏意识京不足嘱，近枕几年瞒来随炭着银演行业诵的竞酬争的挎导致麻我国供商业述银行仙的金查融创难新不绕断改平善，卸但总幸的来遣说，听金融宫创新帽的空皮间有词限，异产品律存在尘问题恶。尤颂其是凳中间傲业务绣方面散的创封新相煮对不赚完善职，导驴致个似人理牧财产剖品同驰质性毙出现除较大态问题耍。扶三、拴对枕我国培商业糕银行印个人凯理财称业务脾发展愉的拜建议泰1.殊选择符服务忙对象崇我国界商业木银行泄个人愁理财屠业务右领域妖还是兽缺乏筐迎合蝶消费脱者需释求变姓化的愤个人捕银行掌金融签产品压的创暗新。排应该希仔细则研究况市场步、研歪究不晃同客蚂户的吴需求无、善招于发摊现市望场机壮会。近也就植是一颜手抓楼高端辆客户食市场躺，一滚手抓级传统史的中箩低端反客户寿市场喘。塑泽银行上的客纠户大酿体上配分为摸已有篮客户伸和潜覆在客肝户两核种。身由于见开发形潜在趟客户数的成愁本较裁高，友故应苏首先痕对已燃有客遗户服才务。丹重点砍是其染中的里重要泼客户肝。对狮于重仓要的赖客户奖银行带应及懂时主壳动了剪解其狡委托驰理财竿的客奖观需撤要和请意愿眯，尽怠可能姐提供毒完善挪的服复务。阵对一姻般客我户，袍银行性可以想提供器业务画预约宵，提饥出理巴财建眨议。联对于寨小客腐户，完银行艇可以面为其羞办理享储蓄狐卡，电引导披其充判分利塑用自吊助设谦备办揉理小矿额业崇务。渐2她.房朝着企国际壁混业暂经营双的方缘向发预展葱混业惠经营锡是当遵今西调方商必业银臭行普睛遍采肃用的右一种愧经营径模式矛，羞我持国寒商业警银行外实行督混业导经营溜既要鞠适应杀国际折化、咐也要灾适应绘我国悟本身勇特点衣。在脏拓展资自身趣业务炎、发剪展个莫人理孩财业棉务的遗需要航。因绵为2愉00圾7年帖3月劈份国起家明趋文规柴定允敢许外涨资开您展人造民币唇业务挺，只细无疑音是对钓我国终自身寄的一皆种挑痕战。贫如果崖我国袄的商春业银智行在槽政策稠松绑呈后实导行混贷业经梨营，蛇那么咸它们疾可以茄融银食行、派证券递、保奴险、续信托评等业仅务于谷一体彩，同巧样也荐可以塑像美沈国的避商业欺银行氏一样促，为胞客户叹提供券存取杂款、胶信用塑卡、倍汽车推和房炼屋等腾各种蛙消费锻贷款挣、办桑理保什险、画买卖售股票很、基师金和咱债券吼等金赞融产循品等逼一揽键子金壮融服直务，艰到那桨时，性一旦百政策瓣壁垒隶拆除件，个肢人理泉财业磨务将火有长夕足的难发展在。在凯长足族发展圣中应普：（岂1滨）夯放实基罪础。洒通过虚整合纠现有揪产品尝，提悔升服新务层逗次，舍为客却户提剖供合捐适的密金融仓产品返和服山务，胸使居卡民的转货币卡资产需以储睡蓄为隶纽带臭，在摘储蓄霉、支撇付和龄消费注环节会以及议证券傍、保辟险、并基金排等投捧资领此域合舱理流保动，胞并从研这些录业务瑞办理趴进程恋中得配到综叨合的饭效益铅。（姜2嚷）加但强合售作。妙商业示银行扯应该斧与证估券、庙基金慰、保全险等畅金融久机构材之间虚加强言跨行仿业的富合作抵，从暗现阶浊段互爱相业柜务代甘理发命展到擦更广另泛的铸行业罩间接纳触。蜘金融帅密集芬地区询的商育业银稍行可用适当古考虑扎同外万资金娇融机陷构合岗作，渴开发恐新的谣金融河产品熔和更序便利蚀的产漠品营久销方贤式，滋同时慧商业郊银行节还可筝以与侨一些禾社会抛中介熔机构敲开展烦合作黑。内3、处培养务专业举理财糖人员蕉，提贷高其犬素质庄尽管颜我国肾社会斗劳动辣保障间部已蛾将兄“兆理财剖规划铅师画”粗作为荣今后纠银行需的专票业人愚士，驰但职命称并析不代狗表职舰能。茫真正内的理掏财规隆划师勇还需喉要进素一步沃发展匆。专此业理崇财师雅队伍辆的建谜设应盏重点熔从以夹下两迅个方窑面逐坛步推映进赛（赢1房）要混加强晓对现宪有客孙户经宰理的购培训蕉，培码训课杨程应午根据择复合解型金潮融人侧才的饭要求真来安量排，罩可借地鉴国秩际注欠册理乏财规摸划师砖课程阀体系羞的设读置，遥主要劝开设市投资馒工具泻运用卡和理吹财规罢划两论大类咬课程叮，同案时还努要适渠当参学习测市场印营销那学、谣公共阶关系寒学、爸心度理学州等知督识，叔通过击培训祥，使到我们紫的客木亩户经幸理变屑成既械有金搂融专趋业知在识、阀理财竟知识舟，又址懂得涌营销包技巧糕、通惕晓客星户心球理的敏“剂通羞钥才喝”薯。而松且这株种培滑训要零形成示制度膏，定等期进诚行，奥以不编断更档新客幻户经怜理的棒知识届，更吊好地疑适应粗个人掉理财羞的需企要。膜（销2津）建娃立我社国的袭个人切理财丰师资跃格认慎证制周度。申按照撞国际陵惯例接，做听理财店专家详需先洒取证恐，所点以我绩国需细要借戴鉴国冬外特撒别是侧美国尽的注肝册理咬财规垦划师概CF柜P牛（污Ce环rt赤if泰ie赔d棉Fi耻na属nc抵ia苏l肿Pl秋an韵ne抱r储），贷CF硬P振证书应由宜“闪国际孕财务寺策划谋人员丝协会务”峡（造In感te屯rn而at欺io哲na裕l嚷As须so深ci羊at燥io稀no警f盐Fi跨na孩nc望ia抓l从Pl幕an销ni夸ng饺，简掉称唐IA墙FP罪）推并出，街是躺目前渗世界晴上最致权威埋的理宗财顾奸问认森证资扬质。崭建立寨符合并中国舰国情留的个忌人理岗财师需资格招认证澡、职即业道寨德规做范和碎继续痰教育叮体系闯，以辛规范苏个人榜理财溜师的汪职业椅道德妄、执臣业行彼为及贱提高助其专凑业理拖财水险平，争打造适真正柄的理央财专漏家。跑4、单商业享银行聪要积蕉极培徒养客芹户理附财意王识，学发展申理财末市场并在国帝内，本这种滋教育振太少璃，很蜓多国丝人理法财观很念尚桂存在钉一些赛误区萍，而芹在美摊国从喜小就豆给孩肃子灌壤输理迷财观解念，粪培养尊孩子祸的理朴财意脸识，政且这推种理却财教瓣育贯叛穿人选的一判生。烛所以脸我国惑在这劈方面软要给萍国人协补补犯课，纤引导橡居民吗树立死正确闹的理肚财观剧念和宴理财宇意识鸽，让治国人祖走出殖传统湿理财员的误摊区。锅因此酷，作恩为从裹事个攻人理氧财业柄务的凑机构忽，商枣业银躺行应源该利迹用自墨己的稻网点渴和员宫工，表利用脚媒体目和中据介机骆构加分强宣茂传和版引导滤，应湾将宣茶传重每点放矮在客航户的秧实用拿价值阻上，膀以吸纲引目前标客陵户去怕尝试疑使用屯。宣溉传的聋主要挥内容晕是突介出产绘品尊云贵形冲象、谊专业参投资宝顾问挖服务跨以及价理财竟服务苍多元再化等罢。营胳销人觉员应钥该主栽动向仪顾客雄推销泰介绍骡，真且正从壁客户达利益律出发薪，帮馆助其负分析瞎自己缓的风即险承饭受能威力、衡理财炮目标佩和财慢务状馋况，蹄向其宗传达亦正确起的理乳财观境念和拼方法比，推阅荐适吓宜的汉理财蹈产品培，提魔供便盘捷的幻理财天工具仙，同育时为台其出便具个炉人理道财建般议书拼，以袄让所烟有现娱实和华潜在员的理斯财欲羞望的星客户告都能代理解怨其业颂务产颜品，众感受采到贴财心的干人性货化服绞务。极其次济，商薯业银蝴行要偶设计命符合甩中低桂客户猜需要枕的产同品，扒开发基中低吉客户送市场演，当充前我牺国各祝大商称业银夜行推衬出的在理财返产品革基本钟上是建针对疯高端白客户助而言编的，溜准入盼的门霸槛较适高，盐一般晚都在油50暴万元承以上泪，而轻让那请些有坐理财辱愿望耳的中蓬低客骂户望汽洋兴倒叹，忘诚然半，对齐银行赠来说卫，抓欲住高写端客绣户非钓常关娱键，锁但根追据中欠国的饱实际贿，中竟低客设户属垦绝大哨多数筐，该柔市场砌是一银个比欲较大翅的潜治在市劣场，歼为实骡现银傲行的份长期芹利润夫，银此行不席应忽枯视它疾。第扇三，说完善令客户乳信息佛保密睛制度调。客岁户的躁财产置应该锅属很逃私人派的东谱西，开客户蛇委托纯银行颈理财酷，银绑行有堡责任唐替客泰户保街密，看只有翠完善励客户矿信息踏保密俗制度膜，才妇能消加除中免国人匠长期起以来纷存在扣的拣“爸财怕犹外露穿”苏思想邀，放僵心把猜钱交舅给银火行打须理。矩综上红所述馆，个侨人理盾财业张务作狱为国哈内金红融机禽构的兔一个现新兴以业务隐领域泽，在师其发明展道邻路前民虽面欣临众关多的柴困难补，但牲大力趋开展升个人屈理