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文档简介
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)
单选题(共200题)1、巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架,第三支柱规定的银行信息的披露频率为()。A.每半年B.每年C.每月D.每季度【答案】A2、银行从业人员的以下做法合理的是()。A.客户送给其贵重的钻石项链B.节日客户送来贺卡C.在谈业务时主动提出给客户相关的调研费D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠【答案】B3、下列金融犯罪中,犯罪主体属于特殊主体的是()。A.吸收客户资金不入账罪B.非法吸收公众存款罪C.高利转贷罪D.伪造、变造金融票证罪【答案】A4、同业存放和存放同业分别属于商业银行的()。A.负债业务;资产业务B.资产业务;负债业务C.中间业务;负债业务D.表外业务;中间业务【答案】A5、根据《民法典》的规定,民事法律行为应当具备的条件不包括()。A.不违反法律或者社会公共利益B.行为人具有相应的民事行为能力C.意思表示真实D.行为主体必须为自然人【答案】D6、准贷记卡()。A.透支不享受免息还款期B.有循环信用C.存款无利息D.透支享受免息还款期【答案】A7、(),即作出被诉具体行政行为的行政机关。A.原告B.被告C.被申请人D.第三人【答案】B8、支票的出票日期为2019年1月1日,则持票人对出票人的权利消灭日期为()。A.2019年4月1日B.2020年1月1日C.2021年1月1日D.2019年7月1日【答案】D9、下面所列的犯罪,不属于金融犯罪的是()。A.信用证诈骗罪?B.洗钱罪C.非法经营罪?D.非法吸收公众存款罪【答案】C10、国际清算银行的总部设在()。A.伦敦B.巴塞尔C.布鲁塞尔D.华盛顿【答案】B11、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是()。A.北京银行B.南京银行C.上海银行D.威海市商业银行【答案】C12、()是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利,但不负担必须买进的义务。A.欧式期权B.美式期权C.看涨期权D.看跌期权【答案】C13、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。A.资本市场?B.场内市场?C.一级市场?D.直接融资市场【答案】B14、()年,第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法修正案》。A.2001B.1948C.1949D.2003【答案】D15、下列选项中,不属于衡量银行客户集中度指标的是()。A.房地产行业授信集中度B.单一集团客户授信集中度C.单一最大客户贷款比率D.最大十家客户贷款比率【答案】A16、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管,结果期限最长为()年。A.1B.2C.3D.5【答案】B17、我国目前的基准利率是指()。A.商业银行的贷款利率B.商业银行的存款利率C.商业银行对优质客户执行的贷款利率D.中国人民银行对商业银行的再贷款利率【答案】D18、()作为一部专门的行业监督管理法,明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。A.《中华人民共和国中国人民银行法》B.《中华人民共和国商业银行法》C.《中华人民共和国国外投资银行管理条例》D.《中华人民共和国银行业监督管理法》【答案】D19、下列关于期权的说法,正确的是()。A.与远期、期货一样,期权的买方行使其权利,承担其义务B.投资者一般在预期价格上升时,购人看跌期权C.期权买方为了行使其权利,需要向期权卖方支付一定的期权费D.美式期权是目前较为流行的方式【答案】C20、()叫看跌期权。A.买进商品期货合约的期权B.买进金融资产权利的期权C.卖出金融资产权利的期权D.卖出商品期货合约的期权【答案】C21、下列表述错误的一项是()。A.债券可分为企业债和国债两大类B.按股票所代表的股东权利划分,股票可分为普通股和优先股两类C.可转换债券兼具债券和股票的特性D.证券投资基金是通过发行基金凭证,将众多投资者分散的资金集中起来,由专业的投资机构进行投资、获利并分配【答案】A22、下列关于金融犯罪的说法,错误的是()。A.金融犯罪的主体违反了金融管理法规B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位D.金融犯罪的主观方面不一定是故意【答案】D23、以下关于中国银行业协会的说法中,不正确的是()。A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会C.中国银行业协会是非营利性的社会团体D.中国银行业协会的主管单位是银监会【答案】B24、()是银行业从业人员的立身之本和基本要求,也是维护商业银行声誉根本所在。A.勤勉尽职B.礼貌服务C.品行正直D.协助执行【答案】C25、现行的《破产法》自()年6月1日起施行,原1986年通过的《破产法(试行)》同时废止。A.2007B.1995C.2005D.1990【答案】A26、某商业银行2006年1月5日买入国债,价格是100元,2007年1月5日卖出该国债,价格是110元,期间未分配利息。则持有期收益率为()。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A27、目前我国划分货币层次的标准是货币的()。A.安全性B.流动性C.盈利性D.灵活性【答案】B28、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为()。A.系统风险B.非系统风险C.合规风险D.道德风险【答案】C29、信用卡和借记卡,统称为()。A.准贷记卡B.银行卡C.单位卡D.贷记卡【答案】B30、下列关于福费廷业务的特点,说法错误的是()。A.银行承担了票据拒付的所有风险,带有长期固定利率的融资性质B.出口商买断票据,但保有对所出售票据的部分权益C.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现D.银行买断票据,可能承担票据拒付的风险【答案】B31、某企业客户在某商业银行开立用途为日常转账结算和现金收付的账户,该商业银行的操作正确的是()。A.为企业开立一个一般存款账户B.为企业开立一个基本存款账户C.为企业开立一个专用存款账户D.为企业开立一个临时存款账户【答案】B32、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。A.信息披露监管B.非现场监管C.监管谈话D.市场准人【答案】D33、银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策,侵犯了消费者的()。A.隐私权B.自主选择权C.安全权D.知情权【答案】B34、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的,有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为()。A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营贷款D.个人住房最高额抵押贷款【答案】B35、下列金融工具中,其职能主要是用于支付、便于商品流通的是()。A.股票B.公司债券C.银行承兑汇票D.期权、期货【答案】C36、对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料,申请人、第三人在复议过程中()。A.不可以查阅B.有权查阅C.经法院准许可以查阅D.经复议机关准许可以查阅【答案】B37、下列关于信用卡消费信贷的特点,描述不正确的是()。A.循环信用额度B.没有最低还款额C.无抵押无担保贷款D.通常是短期、小额、无指定用途【答案】B38、商业银行不得向关系人提供信用贷款,向关系人发放担保贷款的条件不得由于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括()。A.商业银行的监事B.商业银行的管理人员C.商业银行董事投资的公司D.保险公司【答案】D39、在贷款合同中.撤销权的行使范围()A.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限B.以债务人能够承担的债务为限C.以债权人的债权为限D.以债务人的所有债务为限【答案】C40、“买者自负”原则的含义是()。A.金融产品提供者需要自我教育B.金融产品提供者没有信息披露义务C.金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可进行投资D.金融产品购买者要自己承担决策风险【答案】D41、金融犯罪的客观方面要件,是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度,而被《中华人民共和国刑法》所规定的构成金融犯罪必具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括()。A.危害金融管理秩序的行为?B.金融犯罪的危害后果C.金融犯罪的行为对象?D.金融犯罪的自然人主体【答案】D42、下列关于董事监事履行评价说法正确的是()。A.商业银行应当每季度对所有在职董事进行履职评价B.被评为不称职董事,董事会,监事会应当组织会谈,向董事本人提出限期改进要求,如长期未能有效改进,商业银行应当更换董事C.高级管理层是商业银行公司治理中的关键主体D.根据董事的履职情况吗,依据评价结果将董事划分称职,基本称职和不称职【答案】D43、衡量银行资产质量的最重要指标的是()。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率【答案】C44、实施行政许可,应当遵循()的原则。A.便民B.公正C.公平D.公开【答案】A45、在我国目前的管理格局下,下列机构之间有领导与被领导关系的是()。A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会C.中国人民银行和国家外汇管理局D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会【答案】C46、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得()的行政许可。A.国务院B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国银行业协会【答案】B47、下列符合金融创新原则的是()。A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则,不披露任何信息C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心【答案】A48、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。A.借款相关业务B.转账结算C.现金缴存D.现金支取【答案】D49、定期存款在存期内如果遇到利率调整,则()。A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算,调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算【答案】D50、以下关于保护客户隐私的说法中,不正确的是()。A.在离职后可以将客户信息带至新机构,向其介绍新机构的产品与服务B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息【答案】A51、个人外汇账户按账户性质区分为()。A.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户【答案】B52、下列不属于中国人民银行法定职责的是()。A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.发行人民币,管理人民币流通C.实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场D.依法制定和执行货币政策【答案】A53、下列选项中,()负责对商业银行董事履职的综合评价,向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】D54、银行金融理财业务如雨后春笋,发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3000多种,金额超过10000亿元。对于银行来说,下列表述正确的是()。A.理财业务属于资产业务?B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务?D.理财业务整合了负债、资产和中间业务20【答案】D55、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的()阶段。A.要约邀请?B.要约?C.承诺?D.合同【答案】B56、实施行政许可,应当遵循()的原则。A.便民B.公正C.公平D.公开【答案】A57、当日成交,当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场是()。A.现货市场B.发行市场C.期货市场D.流通市场【答案】A58、某企业被依法宣告破产后,经拨付破产费用和共益债务后,破产财产合计3亿元。该企业所欠税款为1亿元,欠职工工资和劳动保险费用1亿元,欠银行2亿元,则银行可以收回的债权为()。A.2亿元?B.1亿元?C.1.5亿元D.5000万元【答案】B59、公司的经营决策机构是()。A.股东(大)会B.监事会C.公司经理D.董事会【答案】D60、公司增加或减少注册资本,须由公司股东会(或股东大会)作出决议,并由代表()以上表决权的股东通过。A.1/2B.1/4C.2/3D.3/4【答案】C61、金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时,应当依照相关法律法规、监管要求留存相关资料,留存时间不少于()年。A.1B.2C.3D.4【答案】C62、下列不属于信用卡主要功能的是()A.消费信贷B.储蓄功能C.存取现金D.支付结算【答案】B63、银行以年贴现率10%为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据办理贴现,贴现付款额应为()元。A.8900B.9800C.8800D.9900【答案】B64、下列哪一项不属于银行从事客户教育的内容?()A.为客户提供相关信息B.为客户提供培训C.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则D.为客户提供风险测试【答案】D65、附带民事诉讼解决的是()。A.被告人的量刑问题B.被告人在主刑之外的附加刑问题C.被告人的犯罪行为所造成的物质损失的赔偿问题D.被告人的定量问题【答案】C66、某银行于2008年5月进行重组,由于种种原因,重组失败。国务院银行业监督管理机构决定终止重组,依法按()方式可以继续处置该银行。A.撤销B.依法宣告破产C.接管D.托管【答案】B67、夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费,属于()。A.夫妻共同生活较长的按共同财产处理B.夫妻共同财产C.推定为夫妻共同财产D.夫妻一方个人财产【答案】D68、根据《票据法》的规定,汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系,井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】A69、中国银行业监督管理委员会提出的良好监管的标准不包括()。A.鼓励公平竞争、反对无序竞争B.高效、节约地使用一切监管资源C.努力减少金融犯罪D.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制【答案】C70、银行金融理财业务如雨后春笋,发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3000多种,金额超过10000亿元。对于银行来说,下列表述正确的是()。A.理财业务属于资产业务?B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务?D.理财业务整合了负债、资产和中间业务20【答案】D71、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率()目标。A.4年B.3年C.2年D.1年【答案】B72、存款机构出具的借据不包括()A.存折B.存单C.存款凭证D.银行卡【答案】D73、()构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。A.法律B.行政法规C.法律、行政法规D.部门规章和规范性文件【答案】D74、()可以设定除限制人身自由以外的行政处罚。A.法律B.行政法规C.地方性法规D.各级地方政府指制定的行业法规【答案】B75、中央银行的公开市场业务的优点,不包括()。A.主动性B.可逆转性C.可持续操作D.稳定性【答案】D76、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的,由()予以取缔。A.人民法院B.行政监察机构C.公安机关D.银行业监督管理机构【答案】D77、下面所列的犯罪,不属于金融犯罪的是()。A.信用证诈骗罪?B.洗钱罪C.非法经营罪?D.非法吸收公众存款罪【答案】C78、对于存款业务的法律规定,下列说法错误的是()。A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得违反规定低息揽储D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息【答案】B79、票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为,()是汇票所独有的一种票据行为。A.出票B.背书C.承兑D.保证【答案】C80、负债项中,银行借款不包括()。A.同业借款B.向央行借款C.国外金融市场借款D.贷款【答案】D81、商业银行的四大转变不正确是()。A.从资金提供者转变为资金组织者B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C.从资产持有与管理并重转变为资产持有D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】C82、2005年7月21日,我国启动人民币汇率形成机制改革,开始实行以市场供求为基础、参考()。A.美元和欧元进行调节.自由浮动的汇率制度B.美元进行调节.可调整的盯住汇率制C.欧元进行调节.可调整的盯住汇率制D.一篮子货币进行调节.有管理的浮动汇率制度【答案】D83、()年,我国颁布了《民法典》确立了我国民法的基本原则和基本制度。A.1986B.1987C.1988D.1989【答案】A84、福费廷的实质是()。A.质押贷款B.银行保函C.远期票据贴现D.保付代理【答案】C85、银行通常将(?)看做对其市场价值最大的威胁。A.流动性风险?B.声誉风险?C.法律风险?D.市场风险【答案】B86、2006年9月成立的期货交易所是()。A.中国金融期货交易所B.上海期货交易所C.大连商品交易所D.郑州商品交易所【答案】A87、下列关于理财业务管理说法不正确的是()。A.主要监管指标符合监管要求B.具体良好的信息技术系统,能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了理财业务风险监测指标合风险限额.但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善【答案】D88、商业银行柜台市场的交易品种主要是()。A.质押式回购B.买断式回购C.现券交易D.融资融券【答案】C89、通货膨胀是指()。A.货币发行量过多引起价格水平的普遍的持续上涨B.货币发行量超过了流通中的货币量C.货币发行量超过了流通中商品的价值量D.以上均不正确【答案】A90、()隶属于贷款决策过程,是贷款全流程管理中的关键环节之一。A.贷款申请B.受理与调查C.风险评价D.贷款审批【答案】C91、上海银行间同业拆放利率是以16家报价行的报价为基础,提出一定比例的最高价和最低价后得到的()。A.几何平均值B.算术平均值C.中位值D.标准差【答案】B92、影响汇率变动最重要的因素是()。A.利率水平B.国际收支C.政府干预D.通货膨胀【答案】B93、()是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所,又称一级市场、初级市场。A.承销市场B.证券发行市场C.证券筹集市场D.证券交易市场【答案】B94、某人明知是伪造的支票,还持该票据到商场购物,该行为涉嫌构成()。A.盗窃罪B.伪造票据罪C.正常经济行为D.票据诈骗罪【答案】D95、国务院银行监督管理机构应当对银行业金融机构实行()监督管理。A.并表B.直接C.间接D.全面【答案】A96、中国银行业监督管理委员会根据审慎监管的要求,通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料,运用一定的技术方法,研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等,发现其风险管理中存在的问题,并对其稳健性进行评价,这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的()。A.现场监管B.非现场监管C.市场准入D.信息披露【答案】B97、某商业银行2006年1月5日买入国债,价格是100元,2007年1月5日卖出国债,价格是110元,期间未分配利息,则持有期收益率为()。A.9.1%B.20%C.11%D.10%【答案】D98、()标志着股票市场形成。A.上海、深圳证券交易所成立B.上海黄金交易所成立C.同业拆借市场形成D.全国统一的银行间外汇市场成立【答案】A99、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少.影响银行规模和结构的变化,从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的()渠道。A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率【答案】B100、下列关于空壳公司特点的表述,错误的是()。A.为匿名的公司所有者提供服务B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立【答案】C101、在汇率的直接标价法下,数额较小的价格应为()。A.外汇买入价B.外汇中间价C.外汇卖出价D.外汇平均价【答案】A102、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元,开立短期信用证2亿元,信用证适用的信用转换系数为20%,该公司为一般企业,适用风险权重为100%。则银行对该企业的风险加权资产是()。A.2亿元B.1.4亿元C.3亿元D.1亿元【答案】B103、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率()目标。A.4年B.3年C.2年D.1年【答案】B104、货币形式发展最原始的形式是()。A.电子货币B.金属货币C.代用货币D.实物货币【答案】D105、ARROW评价体系的实际含义是()。A.以风险为基础的监管体系B.以资源为基础的监管体系C.以操作为基础的监管体系D.以经济为基础的监管体系【答案】A106、()是商业银行企业文化的重要组成部分,也是商业银行稳健经营与可持续发展的基础。A.风险管理B.内部控制C.制度文化D.风险文化【答案】D107、甲乙之间有一债权债务关系,乙欠甲3万元钱到期未还,乙拒绝偿还。现甲得知丙欠乙3万元钱,也已到期,对此甲可以行使()。A.不安抗辩权B.撤销权C.同时履行抗辩权D.代位权【答案】D108、货币经纪公司的服务对象是()。A.地方政府B.上市公司C.事业单位D.金融机构【答案】D109、企业风险管理是一个过程,由一个主体的()实施。A.董事会、监事会、管理当局B.管理当局、董事会、其他人员C.管理层、董事会、其他人员D.监事会、管理层、其他人员【答案】B110、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保,该担保方式属于()。A.信用贷款B.保证C.质押D.抵押【答案】C111、下面关于《银行业从业人员职业操守》的说法错误的是()。A.《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日颁布实施B.《银行业从业人员职业操守》是强制性的法律法规C.《银行业从业人员职业操守》是中国银行业协会制定的,由各会员单位表决通过D.当银行从业人员违反《银行业从业人员职业操守》时,其所在机构应当采取一定惩戒措施【答案】B112、银行业董事会会议包括例会和临时会议。董事会例会每年至少应当召开(?)。董事会会议应有过(?)董事出席方可进行。董事会作出决议,必须经过全体董事过(?)通过。A.四次;四分之三;四分之三?B.两次;半数;半数C.两次;四分之三;四分之三?D.四次;半数;半数【答案】D113、以下选项中不属于我国银行监管的流程是()。A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.事后处理【答案】D114、区域管理为主的总分行型组织架构以()为利润中心。A.分行B.支行C.总行D.总行和分行【答案】A115、行政许可,是指行政机关根据()的申请,经依法审查,准予其从事特定活动的行为。A.公民、法人B.法人、其他组织C.公民、法人、其他组织D.公民、法人、社会团体【答案】C116、银行工作人员为客户服务是要做到风险提示,下列违规的是()。A.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提出问题时,为了达成业务提供虚假信息根据客户需要推荐合适的产品【答案】C117、银行外汇牌价表中的现钞买人价是指()。A.中国人民银行公布的当日外汇牌价B.银行买入外汇的价格C.居民个人到银行换取外汇的价格D.银行买人外币现钞的价格【答案】D118、下列银行业务中,在申办时不需进行资信审查的是()。A.个人生产经营贷款B.住房按揭C.借记卡D.信用卡【答案】C119、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,但并不保证客户本金安全的理财计划是()。A.保本浮动收益理财计划B.固定收益理财计划C.保证收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】D120、下面关于银行的风险管理组织的说法,不正确的是()。A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息,做出经营或战略方面的决策B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权,以提供客观的风险规避策略【答案】D121、()即自我管理机构,是政府监管的重要辅助,也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。A.自律组织B.监管机构C.中介机构D.政府部门【答案】A122、下列不属于我国银行监管工具的是()。A.风险集中度B.流动性C.拨备覆盖率D.市盈率【答案】D123、金融衍生工具最初的目的是为了()。A.避税B.投机C.升值D.避险【答案】D124、()是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机,严重影响存款人的利益的情况下,对该银行采取的预防性拯救措施。A.接管B.撤销C.破产D.重组【答案】A125、在美国,对应于金融控股公司的伞状结构,()与财政部一起认定允许金融控股公司经营的金融业务范围。A.证券交易委员会B.联邦存款保险公司C.美联储D.货币监理署【答案】C126、物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定,使()在短期内不发生显著或急剧的波动,避免出现通货膨胀和通货紧缩。A.季节性物价水平B.临时性物价水平C.特殊物价水平D.一般物价水平【答案】D127、下列银行从业人员行为中,合法合规的是()。A.明知所经办业务是为了逃避监管规定,但仍默许或者提供协助B.在销售或购买商品和服务时,明示可以给对方折扣,但将折扣如实入账C.出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议D.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议【答案】B128、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.融通货币资金B.经济调节C.定价D.储蓄【答案】A129、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是()。A.向主管部门领导私下赠送10000元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡D.一张美容院的优惠券【答案】D130、()是证券发行和交易制度的核心,投资者可以获取与证券有关的信息,以供投资者投资决策时参考。A.公正原则B.公信原则C.公开原则D.公平原则【答案】C131、下列银行业从业人员的做法,符合职业操守有关“信息披露”规定的是()。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】D132、商业银行操作风险的特点是()。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险事件发生频率很高,发生后造成的损失小C.操作风险是银行经营中最重要的风险D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单【答案】A133、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的“撤销”一般是指()。A.终止其法人资格B.取消高管资格C.限制其所有业务D.没收其所有财产【答案】A134、银行在进行客户信用评级时应采取()的评定方法。A.定性分析B.定量分析C.定性分析为主,定性分析与定量分析相结合D.定量分析为主,定量分析与定性分析相结合【答案】D135、董事会决议,必须经全体董事______以上通过,对利润分配方案等重大事项,应由董事会______以上董事通过方可有效。()A.三分之一;半数B.三分之一;三分之二C.半数;全体D.半数;三分之二【答案】D136、根据《刑法》的有关规定,以下行为中,不是金融诈骗的是()。A.提供不完整的财务报表,以获取银行贷款B.上市公司董事长变更,没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款D.编造引进资金的理由从银行贷款【答案】B137、银行工作人员为客户服务是要做到风险提示,下列违规的是()。A.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提出问题时,为了达成业务提供虚假信息根据客户需要推荐合适的产品【答案】C138、货币经纪公司的服务对象是()。A.境内外自然人和法人B.境外金融机构C.境内外上市公司D.境内外金融机构【答案】D139、货币政策四大目标之间存在矛盾,任何一个国家要想同时实现是很困难的,但其中一致的是()。A.充分就业与经济增长?B.物价稳定与经济增长C.物价稳定与经济增长?D.经济增长与国际收支平衡【答案】A140、以下不属于个人消费贷款的是()。A.个人权利质押贷款B.助学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房贷款【答案】D141、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是()。A.可疑类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款【答案】B142、下列关于商业银行经济资本分配的表述,错误的是()。A.经济资本的分配应综合考虑各管理维度的经济资本占用和风险回报B.进行经济资本分配的目标是使银行各业务单元的收益与风险相匹配,保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域C.经济资本的分配应以利润为导向,会计利润高、规模占比大的机构应该分配更多的经济资本D.经济资本的分配实质上是对风险的分配,即明确某一个经营机构、业务或产品所能承受的最大的风险【答案】C143、目前,教育储蓄存款的储户是且只能是()。A.未入小学的儿童B.在校小学六年级(含六年级)以上学生C.在校小学四年级(含四年级)以上学生D.在校初一(含初一)以上学生【答案】C144、根据精神病人健康恢复的状况,可以向人民法院申请宣告其为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是()。A.同学B.单位领导C.本人或者利害关系人D.朋友【答案】C145、发行市场和流通市场的主要区别是()。A.交易工具类型不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.金融工具交割日期不同【答案】C146、就监督管理部分而言,第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是()。A.中国人民银行开始行使反洗钱的职能B.中国人民银行开始行使直接检查监督权C.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能D.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来,移交给银监会【答案】C147、银行业从业人员应当做到授信尽职,但对申请贷款企业的审核不应该包括()。A.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况B.如该企业申请担保贷款,应当了解担保物的情况C.了鹪客户所在区域的信用环境D.了解该企业所处的行业情况【答案】A148、金融衍生工具最初的目的是为了()。A.避税B.投机C.升值D.避险【答案】D149、以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场是(?)。A.资本市场?B.货币市场?C.债券市场?D.票据市场【答案】B150、下列罪名中,个人不能构成犯罪主题的是()。A.背信用受托财产罪B.违规出具金融票证罪C.吸收客户资金不入账罪D.违法发放贷款罪【答案】A151、根据《担保法》的规定,下列关于抵押的说法,正确的是()。A.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十B.土地所有权可以抵押C.债权消灭,抵押权继续存在D.抵押权因抵押物灭失而消灭,因灭失所得的赔偿金,应当作为抵押财产【答案】D152、行业发展的稳定阶段是指()A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期【答案】C153、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间定期借记支付业务由()处理。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信』9系统【答案】B154、提前支取的定期储蓄存款,支取部分按()计付利息。A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息【答案】C155、根据《中华人民共和国信托法》,信托成立的前提是()。A.委托人具有良好的信誉B.委托人有权了解其信托财产的管理运用C.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务D.委托人要将自有财产委托给受托人【答案】D156、关于进口押汇,下列说法不正确的是()。A.进口押汇在国际上也叫议付B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇C.目前,银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求,与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后,银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为【答案】A157、合同成立需要具备要约和()阶段。A.执行B.承诺C.协商D.登记【答案】B158、票据贴现属于()。A.票据延伸业务B.票据一级市场业务C.票据二级市场业务D.票据发行业务【答案】C159、冻结单位存款的期限不超过()个月。A.1B.3C.6D.9【答案】C160、商业银行监事会例会每年至少应当召开()次。A.一B.两C.三D.四【答案】D161、根据我国相关法律的规定,()的行政处罚只能由法律加以设定。A.责令停产停业B.吊销企业营业执照C.限制人身自由D.没收非法财产【答案】C162、上海银行间同业拆放利率自()起正式运行。A.2007年2月1日B.2007年1月4日C.2008年1月1日D.2004年10月29日【答案】B163、下列关于银行缺口管理的说法,错误的是()。A.缺口管理是利率风险管理的重要工具B.当预期利率会上升时,要增加缺口(指浮动利率资产和负债之间的差额)C.缺口管理具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期,改变资产和负债的缺口D.缺口管理仅针对浮动利率资产和负债,对固定利率的资产和负债不需要进行缺口管理【答案】D164、商业银行开展金融创新时,应遵循()原则,使金融创新活动限制在可控的风险范围内。A.认识你的交易对手B.认识你的业务C.认识你的客户D.认识你的风险【答案】D165、关于个人存款业务,下列说法中正确的是()。A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B.所有存款种类,均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取【答案】C166、国际清算银行的总部设在()。A.伦敦B.巴塞尔C.布鲁塞尔D.华盛顿【答案】B167、中国反洗钱监测分析中心由()设立。A.中国银行业监督管理委员会B.财政部C.中国人民银行D.国家外汇管理局【答案】C168、2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下,巴塞尔委员会于()发布了《加强银行公司治理的原则》,提出银行实现稳健公司治理的14条原则。A.2011年8月B.2008年11月C.2011年10月D.2012年12月【答案】C169、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法,不妥当的是()。A.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用,明年初再来结汇D.因为担心在“监管规避”方面违规,告诉客户没有任何办法【答案】D170、()是指将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险分为三个领域,分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。A.统一监管型B.单一全能型C.多头监管型D.“双峰”监管型【答案】C171、下列关于公司资本制度的说法,不正确的是()。A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更【答案】B172、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的()。A.15%B.20%C.35%D.50%【答案】C173、张三向李四借款10000元,同意将自己的笔记本电脑质押,该质权自()起设立。A.合同签订B.合同生效C.质物交付D.质押登记【答案】C174、《破产法》规定,债权申报期限为:自人民法院发布受理破产申请公告之日起()。A.随时申报B.最短30日,最长3个月C.最短3个月,最长6个月D.30日内【答案】B175、()是汽车金融公司监管机构。A.中国银监会B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国证监会【答案】A176、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是()。A.H股B.A股C.N股D.B股【答案】A177、一群聚在一起追求相同目的的人所共同拥有的价值观、信念、知识、态度以及对于风险这件事的集体认识与共识,这是对()的描述。A.风险战略B.风险文化C.风险偏好D.风险容忍度【答案】B178、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的()。A.可以是任何单位和个人B.只能是金融机构C.只能是金融机构工作人员或金融机构D.只能是金融机构工作人员【答案】A179、《担保法》于()年通过并实施。A.1999B.1995C.1997D.1993【答案】B180、情况下,货币需求量与收入水平成()。A.正比B.反比C.不构成比例D.以上都不对【答案】C181、现行的《票据法》于()年8月28通过修正并开始施行。A.2006B.2002C.2004D.2000【答案】C182、在我国目前的管理格局下,下列机构之问有领导与被领导关系的是()。A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会C.中国人民银行和国家外汇管理局D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会【答案】C183、从支出的角度来看,私人购买住房的支出,包含在()之中。A.私人消费B.投资的固定资本形成C.投资的存款增加D.政府消费【答案】B184、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由()处理。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统【答案】B185、下列选项中,不属于衡量银行客户集中度指标的是()。A.房地产行业授信集中度B.单一集团客户授信集中度C.单一最大客户贷款比率D.最大十家客户贷款比率【答案】A186、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是()的职责之一。A.中国银行业监督管理委员会B.所有商业银行C.中国银行业协会D.中国反洗钱监测分析中心【答案】D187、上市商业银行最高权力机构是()。A.股东大会B.监事会C.董事会D.行长办公会【答案】A188、内部风险中的业务风险不包括下列哪一项内容?()A.战略.信用及操作风险B.财务稳定性C.产品服务的性质D.客户服务【答案】D189、下列关于金融市场分类,错误的是()。A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场【答案】D190、根据《公司法》的规定,股份有限公司采取募集方式设立的,注册资本为()。A.全体发起人认购的资本总额B.在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额C.股东认购总额D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额【答案】B191、下列表述错误的一项是()。A.债券可分为企业债和国债两大类B.按股票所代表的股东权利划分,股票可分为普通股和优先股两类C.可转换债券兼具债券和股票的特性D.证券投资基金是通过发行基金凭证,将众多投资者分散的资金集中起来,由专业的投资机构进行投资、获利并分配【答案】A192、依据《行政复议法》,行政复议事项由()负责法制工作的具体办理。A.银行业监督管理机构和中国人民银行B.银行业监督管理机构和人民法院C.国务院和人民法院D.中国人民银行和人民法院【答案】A193、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得()的行政许可。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.国务院【答案】B194、下列银行中,()是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。A.中国农业发展银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.国家开发银行【答案】D195、一张差半年到期的面额为2000元的票据,到银行得到1900元的贴现金额,则年贴现率为()。A.5%B.10%C.2.56%D.5.12%【答案】B196、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费,正确的做法是()。A.收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定D.不能收取手续费【答案】A197、下列关于合同的法律特征表述错误的是()。A.合同依法成立,即具有法律约束力B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.订立合同是一种民事法律行为【答案】B198、商业银行的四大转变不正确是()。A.从资金提供者转变为资金组织者B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C.从资产持有与管理并重转变为资产持有D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】C199、司付款。这份汇票的当事人为()。A.出票人乙银行.付款人甲公司.收款人丙公司B.出票人甲公司.付款人甲公司.收款人丙公司C.出票人乙银行.付款人乙银行.收款人丙公司D.出票人甲公司.付款人乙银行.收款人丙公司【答案】C200、以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是()股票。A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】B多选题(共100题)1、对于实施非零售内部评级高级法的商业银行,需要自行估计下列哪些要素?()A.期限(M)B.违约损失率(LGD)C.违约概率(PD)D.违约风险暴露(EAD)E.相关性(R)【答案】ABCD2、福费廷是国际贸易融资的一种方式,下列关于福费廷表述正确的有()A.如果票据拒付,银行无权向出口商追索B.福费廷包含着出口商买断票据C.福费廷就是远期票据贴现D.福费廷属于中长期融资,带有长期固定利率的融资性质E.银行不承担票据拒付的风险【答案】ACD3、银行在提供个人理财服务时,往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具,下列属于个人理财工具的有()。A.银行产品B.信托产品C.证券投资基金D.金融衍生产品E.保险产品【答案】ABCD4、中小商业银行包括(?)。A.股份制商业银行?B.住房储蓄银行C.城市商业银行?D.农村合作银行E.中国邮政储蓄银行【答案】AC5、金融市场发展对商业银行的促进作用包括()。A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B.银行上市发行股票,其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理,尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具,在市场上通过正常的交易来转移风险E.有助于商业银行识别风险,对风险进行合理定价【答案】ACD6、在我国,衡量一般物价水平上涨幅度常用的指标有()。A.房地产价格指数B.住房价格指数C.国内生产总值物价平减指数D.消费者物价指数E.生产者物价指数【答案】CD7、银行是在经济发展过程中产生的,其发展的根本动力是经济发展中的()。A.增长性需求B.服务性需求C.投融资需求D.过渡性需求E.阶段性需求【答案】BC8、下列主体在银行的存款可以形成对公存款的有()。A.机关B.团体C.自然人D.事业单位E.个体工商户【答案】ABD9、推进利率市场化的优势包括()。A.有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级B.有利于提升金融机构可持续发展能力C.有利于推动金融市场深化发展D.有利于完善金融调控体系E.有利于促进相关改革协调推进【答案】ABCD10、下列关于信用卡的说法中,不正确的有()。A.我国发卡银行给予持卡人30-50天的免息期B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金.作为透支的抵押担保C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时.该卡便不能进行透支【答案】A11、《民法典》规定,出现()时,难以履行债务的,债务人可以将标的物提存。A.债权人无正当理由拒绝受领B.债权人下落不明C.债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人D.债权人被推定死亡E.法律规定的其他情形【答案】ABC12、在商业银行资产负债管理过程中,利用久期管理可以采用下列方法()A.资产久期分子策略B.负债久期分析策略C.风险免疫管理策略D.成本分析策略E.久期缺口风险管理策略【答案】C13、对于“应收账款”的概念,即“权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利,包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益,但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”,主要包括的权利是(?)。A.销售产生的债权,包括销售货物,供应水、电、气、暖,知识产权的许可使用等B.出租产生的债权,包括出租动产或不动产C.提供服务产生的债权D.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权E.提供贷款或其他信用产生的债权【答案】ABCD14、下列对我国目前的大型银行主流组织架构的说法,正确的有()。A.与20世纪80年代以前发达国家商业银行的组织架构模式相似B.总行以职能型架构为主C.分行主要负责人只负责业务管理D.分行既是成本中心,也是利润中心E.分支行是“块块”形式为主【答案】ABD15、根据《公司法》的规定,股份有限公司股东大会作出的下列决议中,必须经出席会议的股东所持表决权2/3以上通过的是()。A.变更公司形式B.公司增加注册资本C.公司合并、分立、解散D.修改公司章程E.公司减少注册资本【答案】ABCD16、下列不符合授信尽职的行为是()。A.在无可信材料的情况下,即轻率地对授信工作提意见B.不按规定进行贷后监控C.省略必要的审核程序D.不当干涉其他审核人员的独立审查意见E.不以足以引起客户注意的方式提示兑责条款【答案】ABCD17、债券价格指数是反映债券市场价格总体走势的指标体系,其作用主要包括()。A.反映债券市场总体状况,用作宏观经济的分析参考B.为投资者及各类投资人管理与业绩评估提供准确基准C.帮助债券投资主体了解市场情况,确立发债计划D.为投资者把握债券市场的走势进行投资决策提供帮助E.帮助金融决策及监管部门及时掌握债券市场的信息,用于进行市场分析研究和市场预测【答案】ABCD18、银行业监管机构规范的现场检查阶段包括()。A.检查回访B.检查准备C.检查处理D.检查预案E.检查报告【答案】BC19、对于“应收账款”的概念,即“权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利,包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益,但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”,主要包括的权利是(?)。A.销售产生的债权,包括销售货物,供应水、电、气、暖,知识产权的许可使用等B.出租产生的债权,包括出租动产或不动产C.提供服务产生的债权D.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权E.提供贷款或其他信用产生的债权【答案】ABCD20、票据的功能包括了()。A.汇兑作用B.支付与结算作用C.融资作用D.替代货币作用E.信用作用【答案】ABCD21、破坏金融管理秩序的行为包括()。A.个人以高于银行同类利率支付利息,向公众集资B.某企业发现自己持有的汇票作废,在购买原材料的时候继续使用C.银行工作人员利用职务上的便利,收取客户财物以帮助其优先办理业务D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E.某国有银行工作人员利用职务上的便利,将银行公共财产据为己有【答案】AB22、第二版巴塞尔资本协议与第一版巴塞尔资本协议保持了一定的连续性,其主要内容有()。A.商业银行资本充足率不得低于8%B.扩大了资本覆盖风险的种类C.允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求D.资本充足率计算总体框架有所改变E.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4%【答案】ABC23、贸易融资方式主要有()。A.保理B.出口押汇C.承诺D.福费廷E.信用证【答案】ABD24、如果预计利率要上调,商业银行应该()。A.减少利率敏感性贷款B.增加利率敏感性贷款C.减少利率敏感性存款D.增加利率敏感性存款E.以上做法均不正确【答案】BC25、遗产按照下列顺序继承()。A.第一顺序?子女,配偶,父母B.第一顺序?父母,子女,配偶C.第一顺序?配偶,子女,父母D.第二顺序?兄弟姐妹,祖父母,外祖父母E.第二顺序?祖父母,外祖父母,兄弟姐妹【答案】CD26、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时,(?)。A.不得为其提供资金账户B.不得为其将财产转换为金融票据C.不得为其将资金汇往境外D.可以将其财产转换为金融票据,但不得提供资金账户E.可以为其提供账户,但不得将其资金汇往境外【答案】ABC27、商业银行进行债券投资的目的主要有()。A.提高资本充足率B.降低资产组合的风险C.降低流动性D.提高银行声誉E.平衡流动性和盈利性【答案】AB28、以下银行实行股份制的有()。A.中国工商银行B.张家港市农村商业银行C.中国进出口银行D.交通银行E.恒丰银行【答案】ABD29、根据所附单据的不同,托收分为()。A.光票托收B.进口托收C.出口托收D.票据托收E.跟单托收【答案】A30、影响商业银行流动性风险的主要因素包括()。A.资产负债结构B.央行货币政策C.金融环境D.信用风险E.银行信用【答案】ABCD31、下列选项中关于个人存款业务的表述,错误的有()。A.教育储蓄存款起存金额为100元B.整存整取的取款方式为到期一次支取本息C.个人通知存款不约定存期D.凡个人存款都要征利息所得税E.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款【答案】AD32、下列选项中,属于民事诉讼当事人的是()。A.原告B.被告C.证人D.共同诉讼人E.诉讼代理人【答案】ABD33、可开展非银借款业务的非银行金融机构包括()。A.资产管理公司B.消费金融公司C.金融租赁公司D.村镇银行E.汽车金融公司【答案】ABC34、下列关于商业银行债券投资的表述,正确的有()。A.投资对象包括国债、公司债券和金融债券等B.可以平衡流动性和盈利性C.降低资产组合的风险D.提高资本充足率E.是商业银行的一种资产业务【答案】ABCD35、保险诈骗罪的客观方面表现为(?)。A.投保人故意虚构保险标的B.投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故C.投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故D.投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病E.投保人过失造成财产损失【答案】ABCD36、与其他债券相比,国债具有的特点包括()。A.风险低B.流动性强C.收益率较高D.收益率较低E.发行量较小【答案】ABD37、属于“一行三会”范畴的是()。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.银行业协会D.社保理事会E.证监会【答案】AB38、关于个人存款业务,下列说法中不正确的有()。A.零存整取是定期存款的典型代表B.所有存款种类.均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取E.个人存款又叫储蓄存款【答案】ABD39、下列关于商业银行风险的表述,正确的有()。A.是否能够妥善控制和管理风险,将决定商业银行的经营成败B.风险等同于损失本身C.风险是未来损失发生的不确定性D.是未来将要遭受的损失E.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量【答案】AC40、下列属于中国人民银行法定职责的有()。A.实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场B.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D.监督管理黄金市场E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】AD41、《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是()。A.市场约束B.商业银行的效益性目标C.外部监管D.最低资本要求E.内部监管【答案】ACD42、目前个人外汇账户按账户性质区分有()。A.外汇结算账户B.境内个人外汇账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户E.境外个人外汇账户【答案】ACD43、近年来,中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统,包括()。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.现金结算管理系统E.支付管理信息系统【答案】ABC44、下列属于存款业务基本法律要求的有()。A.未经银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B.未经国务院批准,任何单位不得在名称中使用“银行”字样C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D.商业银行的不得采用不正当手段吸收存款E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】ACD45、按照外汇买卖交割的期限时间不同划分而形成的汇率有()。A.即期汇率B.收盘汇率C.开盘汇率D.中间汇率E.远期汇率【答案】A46、从债券所有权转移与否,债券回购分为()。A.质押式回购B.担保式回购C.保证式回购D.买断式回购E.有追索权式回购【答案】AD47、资本市场的主要特点有()。A.风险大B.收益较高C.期限长D.流动性差E.交易频繁【答案】ABCD48、ABD借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件,因此,C项错误。经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保,订立信用贷款,E项错误。ABD三项都是借款人的义务。故选ABD。A.按照借款合同约定用途使用贷款?B.按借款合同约定及时清偿贷款本息C.接受借款合同以外的附加条件?D.依法如实提供贷款人要求的资料E.不得订立信用贷款【答案】ABD49、商业银行开展理财业务,运用受托资金进行投资,应当遵守审慎经营规则,制定科学合理的投资策略和风险管理制度,有效防范和控制风险。金融机构应当履行()职责。A.办理产品登记备案或者注册手续B.在兑付受托资金及收益时,金融机构应当保证受托资金及收益返回委托人的原账户、同名账户或者合同约定的受益人账户C.按照产品合同的约定确定收益分配方案,及时向投资者分配收益D.对所管理的不同产品受托财产分别管理、分别记账,进行投资E.依法计算并披露产品净值或者投资收益情况,确定申购、赎回价格【答案】ABCD50、下列属于我国银行担保类业务的有()。A.银行保函B.福费廷C.备用信用证D.项目贷款承诺E.票据发行便利【答案】AC51、区域发展的自然条件及社会经济背景条件主要指()等因素。A.区域自然条件和自然资源B.人口与劳动力C.基础设施条件D.法制E.政策、管理【答案】ABCD52、根据《公司法》的规定,公司解散的原因有()。A.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销B.股东会或股东大会决议解散C.因公司分立需要解散D.公司章程规定的营业期限届满E.人民法院予以解散的【答案】ABCD53、信托和委托的区别有()。A.成立的条件不同B.权限不同C.财产所有权变化不同D.期限的稳定性不同E.名义不同【答案】ABCD54、银行是经营风险的企业,要增加利润、提高银行价值就需要控制风险减少相应的拨备,银行的风险主要表现为()。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险E.利率风险【答案】ABCD55、银行业从业人员的下列行为中,违反“同业竞争”原则的有(?)。A.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息B.与一些商铺协商,安装具有排他性的POS机C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息D.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款E.协助客户逃避其他银行信贷监管【答案】BCD56、单位活期存款账户包括()。A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户E.长期存款账户【答案】ABCD57、借款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法有权()。A.要求保证人归还贷款本金B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.扣押保证人财产E.直接享有抵押物的所有权【答案】ABC58、当中央银行采取积极的货币政策,需要增加货币供应量时,可以选择的操作有()。A.买人证券B.卖出证券C.进行再贴现D.降低存款准备金率E.提高存款准备金率【答案】ACD59、贷后管理的主要内容包括()。A.监督贷款资金按用途使用B.对借款人账户进行监控C.注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性D.将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象E.贷款人应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件【答案】ABC60、《银行业监督管理法》规定,对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有()。A.依法宣告破产B.重组C.撤销D.接管E.合并【答案】ABCD61、货币是()发展的产物。A.商品生产B.商品分配C.商品交换D.信用经济E.市场经济【答案】AC62、国家统计局划分的第三产业包括()。A.制造业B.渔业C.金融业D.房地产业E.林业【答案】CD63、个人理财业务包括(?)。A.理财顾问业务?B.私人银行业务?C.理财计划?D.现金管理服务E.投资基金【答案】AD64、当中央银行在公开市场上卖出证券,减少商业银行的超额准备金时,下列关于该货币政策效果的表述中,错误的有()。A.使得信贷规模扩张B.货币供应量减少C.市场利率下降D.使得信贷规模缩小E.货币供应量增加【答案】AC65、股份有限公司申请股票上市,应当符合的条件包括()。A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行B.公司股本总额不少于人民币5000万元C.公开发行的股份达到公司股份总数的20%以上D.公司股本总额超过人民币4亿元的,公开发行股份的比例为10%以上E.公司最近三年无重大违法行为,财务会计报告无虚假记载【答案】AD66、《中华人民共和国公司法》主要对()的行为做出了法律规定。A.有限责任公司B.无限责任公司C.股份有限公司D.个人独资公司E.合资公司【答案】AC67、下面关于“出票”的说法,正确的是()。A.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为B.出票包括“做成”和“交付”两种行为C.“做成”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为D.“交付”是指出票人按照法定款式制作票据,在票据上记载法定内容并签名E.不是出于出票人本人意愿的行为不能称作出票行为【答案】AB68、即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易,是指在()办理实际货币交割的外汇交易。A.成交当日B.交易日后的第二日C.交易日后的第二个营业日D.交易日后三日内E.交易日后三个营业日内【答案】AC69、下列金融机构中,适用于《银行业监督管理法》规定的有()。A.信托投资公司B.金融租赁公司C.财务公司D.证券公司E.期货公司【答案】ABC70、根据《物权法》的规定,下列财产不得作为抵押物的有()。A.土地所有权B.正在建造的房屋C.已确定购置但尚未购置的生产设备D.学校教学楼E.荒地承包经营权【答案】AD71、可开展非银借款业务的非银行金融机构包括()。A.资产管理公司B.消费金融公司C.金融租赁公司D.村镇银行E.汽车金融公司【答案】ABC72、以下有关巴塞尔协议Ⅲ的内容,表述正确的有()。A.确定了资本构成B.建立国际统一的流动性监管框架C.划分资产的四个等级D.缓解银行体系顺周期性E.建立跨境银行处置机制【答案】BC73、贵金属衍生品交易业务包括以贵金属为交易标的的远期、掉期、期权等业务,交易品种通常为在交易所挂牌交易的()等品种。A.黄金B.白银C.铂金D.黄铜E.白金【答案】ABC74、远期外汇交易需要事先约定的交易条件包括()。A.交割时间B.汇率C.币种D.利
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