银行招聘-综合知识-第三篇金融基础知识-第二章金融市场

银行招聘-综合知识-第三篇金融基础知识-第二章金融市场[单选题]1.按金融工具的交易程序划分，金融市场可分为()。[2010年中信银行、中国建设银行真题]A.股票市场、债券市场和投资基金（江南博哥）市场B.发行市场和流通市场C.传统市场与衍生市场D.直接金融市场与间接金融市场正确答案：B参考解析：按照金融工具的交易程序不同，金融市场可以划分为发行市场和流通市场：前者是指金融工具首次出售给公众所形成的交易市场；后者是指已发行的金融工具在投资者之间买卖流通的市场。[单选题]2.优先股股东的权利不包括()。[2010年中国人民银行真题]A.收益分配优先B.资产分配优先C.选举权和投票权D.清偿优先正确答案：C参考解析：优先股是相对于普通股而言的，其基本特征有收益分配优先、资产分配优先、清偿优先、无选举权和投票权。[单选题]3.在必要时迅速转变为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的()。[中国农业银行、中国建设银行真题]A.安全性B.流动性C.收益性D.风险性正确答案：B参考解析：流动性是指金融工具在必要时迅速转变现金而不致遭受损失的能力。风险性是指购买金融工具的本金和预定收益遭受损失的可能性大小。收益性是指金融工具能给持有者带来一定数量的效益，这是投资者转让资本使用权的回报。[单选题]4.在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是()。[中国建设银行、中国工商银行真题]A.家庭B.企业C.中央银行D.政府正确答案：B参考解析：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者和供给者。此外，企业还是金融衍生品市场上重要的套期保值主体。[单选题]5.具有“准货币”特性的金融工具是()。[中国工商银行真题]A.货币市场工具B.资本市场工具C.金融衍生品D.外汇市场工具正确答案：A参考解析：货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，即具有“准货币”特性。[单选题]6.在我国的债券回购市场上，回购期限是()。[中国农业银行真题]A.1个月以内B.3个月以内C.6个月以内D.1年以内正确答案：D参考解析：我国债券回购市场上的回购券种为国债和经中国人民银行批准的金融债券，回购期限通常在1年以内。[单选题]7.下列哪项是直接融资工具？()[2010年兴业银行、中国农业银行沈阳分行、2011年中国人民银行真题]A.商业票据B.保险单C.银行本票D.银行券正确答案：A参考解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府的国库券、企业债券、商业票据，公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。[单选题]8.在同业拆借市场交易的是()。[中国工商银行真题]A.法定存款准备金B.超额准备金C.库存现金D.原始存款正确答案：B参考解析：拆借市场交易的主要是金融机构存放在中央银行账户上的超额准备金，这是同业拆借市场具有的特点之一。[单选题]9.货币市场是交易期限在()，以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。[中国工商银行真题]A.六个月以内B.一年以内C.一年以上D.二年以上正确答案：B参考解析：货币市场是指交易期限在一年以内，以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。资本市场，是期限在一年以上的中长期金融市场。[单选题]10.金融工具的流动性是指()。[中国工商银行真题]A.金融工具能迅速变现B.金融工具能转让流通C.金融工具能在金融市场上简便快捷地转让变现而不致遭受损失D.金融工具能在金融市场上以市场价格迅速变现正确答案：C参考解析：金融工具的流动性是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力，它主要通过买卖、承兑、贴现与再贴现等交易来实现。[单选题]11.两个或两个以上的交易者按事先商定的条件，在约定的时间内交换一系列现金流的交易形式称为()。[中国工商银行真题]A.金融期货B.金融远期C.金融期权D.金融互换正确答案：D参考解析：金融互换是两个或两个以上的交易者按事先商定的条件，在约定的时间内交换一系列现金流的交易形式。金融互换分为货币互换、利率互换和交叉互换等三种类型。互换合约实质上可以分解为一系列远期合约组合。[单选题]12.票据交易价格主要取决于()。[中国工商银行真题]A.市场利率B.票面利率C.票面价值D.到期价格正确答案：A参考解析：票据作为金融工具的一种，一般均标明面值，没有票面利率。票据的交易价格是指面值扣除利息后的金额，主要取决于市场利率。[单选题]13.()有权在某一确定的时间或确定的时间之内，以确定的价格购买相关资产。[中国农业银行真题]A.美式期权的买方B.欧式期权的卖方C.看涨期权的买方D.看跌期权的卖方正确答案：C参考解析：期权合约可分为看涨期权和看跌期权两种类型。看涨期权的买方有权在某一确定的时间或确定的时间之内，以确定的价格购买相关资产；而看跌期权的买方则有权在某一确定时间或确定的时间之内，以确定的价格出售相关资产。期权履约方式包括欧式、美式两种。欧式期权的买方在到期日前不可行使权利，只能在到期日行权。美式期权的买方可以在到期日或之前任一交易日提出执行。[单选题]14.金融市场上最活跃的交易者是()。[中国农业银行真题]A.监管机构B.企业C.中央银行D.金融机构正确答案：D参考解析：金融机构作为金融市场上最活跃的交易者，分为存款性金融机构和非存款性金融机构。各类金融机构通过各种方式，一方面向社会吸收闲散资金，另一方面向需要资金的部门提供资金，在金融市场上扮演着资金需求者和资金供给者的双重身份。[单选题]15.选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过()进行调控。[中国银行真题]A.货币政策工具B.金融工具C.经济政策D.经济手段正确答案：A参考解析：货币政策中介目标是指中央银行为实现货币政策最终目标而选择作为调节对象的目标，应具有可控性、可测性、相关性三种性质。其中，可控性是指作为中间目标的金融变量能够被中央银行所控制，即中央银行能够运用货币政策工具作用于这些金融变量，并能有效控制其变动。[单选题]16.金融市场的规模和发展程度取决于()。[[2010年湖北省农村信用社、2010年光大银行、中国银行真题]A.市场成熟度B.市场交易主体的数量C.国家政策D.交易频繁程度正确答案：B参考解析：市场交易主体在金融市场中具有决定性的意义：市场交易主体的数量决定着金融工具的数量和种类，进而决定着金融市场的规模和发展程度。[单选题]17.货币市场最主要、最基本的功能是()。[2008年中国银行真题]A.优化资源配置功能B.经济调节功能C.短期资金融通功能D.定价功能正确答案：C参考解析：相对于长期投资性资金需求，短期性、临时性资金需求是微观经济行为主体最基本的资金需求。短期的临时性、季节性资金不足往往是由日常经济行为的频繁性造成的，是必然的、经常的。这种资金缺口如果不能得到及时弥补，社会的简单再生产也不能得到维系。因此，短期资金融通功能是货币市场最主要、最基本的功能。[单选题]18.原生金融工具的()决定了衍生金融工具的价值。[2009年浦发银行真题]A.现期收益B.预期收益C.票面价格D.未来价格正确答案：D参考解析：衍生金融工具是指从传统金融工具中派生出来的新型金融工具，其价值依赖于标的资产价值变动的合约，所以原生金融工具的未来价格决定了衍生金融工具价值。[单选题]19.金融市场作为社会经济运行的“晴雨表”所发挥的功能是()。[2010年中信银行、中国农业银行真题]A.交易功能B.资源配置功能C.反映功能D.预测功能正确答案：C参考解析：金融市场的功能有：①资金积聚功能；②财富功能；③风险分散功能；④交易功能；⑤资源配置功能；⑥反映功能，即指金融市场常被看做是社会经济运行的“晴雨表”，能够及时而灵敏地反映各种经济状况；⑦宏观调控功能。[单选题]20.根据资本资产定价（CAPM）模型，一项收益与市场组合收益的协方差为零的风险资产，其预期收益率()。[2010年招商银行真题]A.等于零B.小于零C.等于无风险利率D.等于无风险利率加上特有风险溢价正确答案：D参考解析：CAPM模型即资本资产定价模型，是套利定价模型的特例。CAPM的预期收益率=无风险利率+资产风险溢酬（特有风险溢价）。[单选题]21.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为()。[2010年湖北省农村信用社、中国人民银行、2011年农村信用社、2011年中国银行真题]A.F股B.H股C.B股D.A股正确答案：B参考解析：H股是指我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票。F股是我国股份公司在海外发行上市流通的普通股票。A股即人民币普通股票。B股是人民币特种股票，它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股，公司的注册地和上市地均在境内，投资者在境外。[单选题]22.根据优序融资理论，下列各项中，可能被管理者考虑的是()。[2011年中国工商银行真题]A.优先采用外部融资B.先发行收益最高的证券C.通常采取内部融资、公司债券，然后股票的融资顺序D.通常采取公司债券、股票，然后内部融资的融资顺序正确答案：C参考解析：内部融资主要来源于企业内部自然形成的现金流，它等于净利润加上折旧减去股利。由于内部融资不需要与投资者签订契约，也无须支付各种费用，所受限制少，因而是首选的融资方式。其次是低风险债券，其信息不对称的成本可以忽略。再次是高风险债券。最后在不得已的情况下才发行股票。[单选题]23.关于金融市场功能的说法中，错误的是()A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能正确答案：D参考解析：金融市场是指资金供应者和资金需求者双方通过金融工具进行交易而融通资金的市场。其作用主要包括：①调剂资本余缺，便利筹资与投资；②引导储蓄实现向积累资金和生产资金转化；③为金融机构提供资金配置手段；④为经济活动提供信息；⑤帮助实现风险分散和风险转移；⑥为中央银行调节宏观经济提供场所；⑦可以促进金融工具的创新。[单选题]24.交易双方同意在将来的某一特定日期，按事先规定好的价格买入或售出既定数量的某种资产协议的金融工具，称之为()，它是一种场外交易。A.金融期货B.金融期权C.远期合约D.互换正确答案：C参考解析：期货是标准化合约，是在有组织的交易所内完成交易的；而远期合约是指根据买卖双方的特殊需求由买卖双方自行协商签订的合约，一般不在规范的交易所内进行。[单选题]25.股票发行中一般不被世界各国所采用的发行价格是()。[2011年交通银行真题]A.面值发行B.溢价发行C.折价发行D.中间价发行正确答案：C参考解析：折价发行就是以低于票面金额的价格发行，世界各国普遍不采用这种发行方式。[单选题]26.中央银行对市场进行政策调节时，效果最为强烈的金融工具是()。[2011年中国银行真题]A.存款准备金率B.再贴现率C.银行再贷款率D.存款利息率正确答案：A参考解析：中央银行对市场进行政策调节时，有三种基本工具：法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务，其中存款准备金政策的作用过于巨大，其调整对整个经济和社会心理预期的影响都太大，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具。[单选题]27.金融工具的风险来源包括()。[2010年中信银行真题]A.信用风险B.逆选择风险C.操作风险D.经营风险正确答案：A参考解析：金融工具的风险一般来源于两个方面：①信用风险，是指一方不能履行责任而导致另一方发生损失的风险；②市场风险，是指金融工具的价值因汇率、利率或股价变化而发生变动的风险。[单选题]28.金融市场最主要、最基本的功能是()。[2011年农村信用社、交通银行真题]A.定价B.优化资源配置C.融通货币资金D.经济调节正确答案：C参考解析：金融市场是连接资金供求双方实现资金融通的市场。[单选题]29.金融远期合约是一种()。[中国建设银行、2011年招商银行真题]A.买卖标的资产的权利B.一定时期内发生的一系列现金交易C.在集中场所交易的标准化合约D.无固定场所的非标准化合约正确答案：D参考解析：金融远期合约是合约的双方约定在未来某一确定日期，按确定的价格买卖一定数量的某种金融资产。在合约有效期内，合约的价值随标的资产市场价格的波动而变化。远期合约是一种非标准化的合约类型，没有固定的交易场所。[单选题]30.金融业是一个高风险行业，其风险性首先在于()。[2010年农村信用社、中国农业银行真题]A.汇率风险B.利率风险C.流动性风险D.行业风险正确答案：D参考解析：金融业的风险性首先在于其行业风险。这里强调的是金融业的行业性，不仅仅是指金融风险。[单选题]31.在套利操作中，套利者通过即期外汇交易买入高利率货币，同时做一笔远期外汇交易，卖出与短期投资期限相吻合的该货币，这种用来防范汇率风险的方法被称为()。[2010年中国人民银行真题]A.掉期交易B.货币互换C.货币期权交易D.福费廷正确答案：A参考解析：掉期交易是指在买入或卖出即期外汇的同时，卖出或买进同一货币的远期外汇，以防止汇率风险的一种外汇交易。这种金融衍生工具，是当前用来规避由于所借外债的汇率发生变化而给企业带来财务风险的一种主要手段。[单选题]32.期权的()由于具有将来为买方承兑选择权的义务，所以应()一笔期权费。[中国人民银行真题]A.卖方，支付B.买方，支付C.卖方，得到D.买方，得到正确答案：C参考解析：期权卖方卖出期权，使买方有承兑选择权，而自己承担承兑义务，故应得到一笔期权费。[单选题]33.关于影响股票投资价值的因素，以下说法错误的是()。[中国人民银行真题]A.从理论上讲，公司净资产增加，股价上涨；净资产减少，股价下跌B.在一般情况下，股利水平越高，股价越高；股利水平越低，股价越低C.在一般情况下，预期公司盈利增加，股价上涨；预期公司盈利减少，股价下降D.公司增资一定会使每股净资产下降，因而促使股价下跌正确答案：D参考解析：公司因业务发展需要增加资本额而发行新股的行为，对不同公司股票价格的影响不尽相同。在没有产生相应效益前，增资可能会使每股净资产下降，因而可能会促使股价下跌；但对那些业绩优良、财务结构健全、具有发展潜力的公司而言，增资意味着将增加公司经营实力，会给股东带来更多回报，股价不仅不会下跌，可能还会上涨。正确答案为Ｄ项。[单选题]34.投资银行是专门为工商企业提供融资中介服务的()。[恒丰银行真题]A.银行类中介机构B.专业性非银行机构C.储蓄银行D.商业银行正确答案：B参考解析：投资银行属于直接金融市场的主体，参与资本市场，提供保荐、承销、经纪、咨询、私募股权等，属于非银行金融机构。[单选题]35.下列关于金融市场功能的说法中，错误的是()。[2010年交通银行真题；2010年中国工商银行真题]A.货币资金的融通是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统性风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能正确答案：D参考解析：商品价格是在商品市场上形成的，不是在金融市场上形成的，Ｄ项说法错误。[单选题]36.金融期货与金融期权最根本的区别在于()。A.收费不同B.收益不同C.权利和义务的对称性不同D.交易方式不同正确答案：C参考解析：期货的交易双方权利义务是对称的；期权买方有选择的权力，而无必须执行的义务，卖方只有根据买方的要求执行的义务；而且期权买卖双方的风险也不对称。[单选题]37.金融市场的客体是指金融市场的()。A.交易方式B.交易者C.金融工具D.交易价格正确答案：C参考解析：交易者是主体，金融工具是客体。[单选题]38.股票发行价格是指()。[农村信用社真题]A.股票在二级市场交易时的价格B.股票在二级市场开盘交易时的价格C.投资者认购新发行的股票时实际支付的价格D.发行人发行股票时的标示价格正确答案：C参考解析：股票发行价格是指投资者认购新发行的股票时实际支付的价格；在二级市场交易时的价格是股票的交易价格。[单选题]39.以下()属于直接金融负债，()属于间接金融负债。[中国建设银行真题]A.债券，贷款B.贷款，债券C.股票，贷款D.债券，股票正确答案：A参考解析：直接融资包括债券和股票两种方式，是企业、政府等从金融市场上直接募集资金的主要金融工具。股票属于权益性融资，债券属于债权性融资，二者都属于直接金融负债。间接融资主要是贷款，金融机构扮演了筹集资金和运用资金的中介角色。[单选题]40.利率是()的价格。[中国建设银行真题]A.货币资本B.借贷资本C.外来资本D.银行资本正确答案：B参考解析：利率是利息率的简称，是指借贷期间所形成的利息额与本金的比率，是借贷资本的价格。[单选题]41.古典学派认为，利率是某些经济变量的函数，即()。[中国建设银行真题]A.货币供给增加，利率水平上升B.投资不变时，储蓄增加，利率水平上升C.货币需求增加，利率水平上升D.储蓄不变时，投资增加，利率水平上升正确答案：D参考解析：古典理论认为，利率决定于储蓄和投资的相互作用。储蓄不变时，投资增加，利率水平上升；投资不变时，储蓄增加，利率水平下降。[单选题]42.下列关于利率、利息的描述中，不正确的有()。A.贷款利率的浮动必须符合中国人民银行的有关规定B.每笔贷款的利率必须在借款合同中载明C.除中国人民银行外，任何单位和个人无权决定贷款的停息、减息、缓息和免息D.贷款人和借款人应当按借款合同和中国人民银行有关计息规定按期计收利息正确答案：C参考解析：贷款利率的浮动必须符合中国人民银行的有关规定；每笔贷款的利率必须在借款合同中载明；贷款人和借款人应当按借款合同和中国人民银行有关计息规定按期计收利息，均符合金融制度的相关规定。贷款的停息、减息、缓息和免息，按照规定，各银行是有权力的。[单选题]43.在物价上涨的条件下，名义利率不变，实际利率会()。[中国建设银行真题]A.上涨B.下降C.持平D.随物价变动正确答案：B参考解析：实际利率=名义利率-物价变动率，结合公式知当名义利率不变，物价变动率为正时，实际利率下降。[单选题]44.由政府金融管理部门确定的利率是()。[中国建设银行真题]A.优惠利率B.公定利率C.实际利率D.法定利率正确答案：D参考解析：法定利率是市场利率的对称，是中央银行或金融行政管理当局规定的利率水平。又称官方利率。实际利率是指剔除物价上涨因素后的利率水平。优惠利率是指银行收取的低于正常贷款利率水平的利率。[单选题]45.债券价格、必要收益率与息票利率之间存在以下()关系。[中国建设银行真题]A.息票利率小于市场利率，债券价格高于票面价值B.息票利率小于市场利率，债券价格小于票面价值C.息票利率大于市场利率，债券价格小于票面价值D.息票利率等于市场利率，债券价格不等于票面价值正确答案：B参考解析：在市场利率（或债券预期收益率）高于债券收益率（息票利率）时，债券的市场价格（购买价）<债券面值，即债券为贴现或打折发行；在市场利率（或债券预期收益率）低于债券收益率（息票利率）时，债券的市场价格（购买价）>债券面值，即债券为溢价发行；在市场利率（或债券预期收益率）等于债券收益率（息票利率）时，债券的市场价格（购买价）=债券面值，即债券为等价发行。[单选题]46.若某笔贷款的名义利率是7%，同期市场通货膨胀率是3%，则该笔贷款的实际利率是()。[中国工商银行真题]A.3%B.4%C.5%D.10%正确答案：B参考解析：本题考查实际利率、名义利率与通货膨胀率之间的关系公式，实际利率=名义利率-通货膨胀率=7%-3%=4%。[单选题]47.在凯恩斯的货币需求函数中，人们持有的金融资产可分为()。[中国银行真题]A.货币和债券B.现金和股票C.现金和存款D.股票和债券正确答案：A参考解析：凯恩斯认为，人们所持有的金融资产可分为货币和长期债券两类。[单选题]48.远期汇率由即期汇率和国内外利差决定，高利率货币远期()。[中国银行真题]A.升水B.外汇贴水C.稳定D.贴水正确答案：D参考解析：抛补利率平价理论表明：远期汇率由即期汇率和国内外利差决定，高利率货币远期贴水（相应地外汇升水）；低利率货币远期升水（相应的外汇贴水）。年升贴水率等于两国利差。[单选题]49.流动性比率管理属于()。[中国银行真题]A.一般性货币政策工具B.选择性货币政策工具C.直接信用控制D.间接信用指导正确答案：C参考解析：直接信用控制是指以行政命令或其他方式，从质和量两个方面直接对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行控制；其方式包括：规定利率最高限额、信用配额管理和流动性比率管理和直接干预等。间接信用指导的方式包括道义劝告以及窗口指导等。[单选题]50.利息的实质是()。[中国银行真题]A.贷款人取得的报酬B.借款人付出的代价C.利润的一部分，是剩余价值的转化形式D.成本的一部分正确答案：C参考解析：利息实质上是利润的一部分，是剩余价值的特殊转化形式。[单选题]51.关于利率的分类，下列各项中错误的是()。[2009年中国工商银行真题]A.按计算利率的期限可划分为年利率、月利率与日利率B.按利率的决定方式可划分为官方利率、公定利率与市场利率C.按借贷期内利率是否浮动可划分为固定利率与浮动利率D.按利率的地位可划分为名义利率与实际利率正确答案：D参考解析：按利率的地位可划分为基准利率与一般利率。按是否扣除通胀因素，利率可划分为名义利率和实际利率。[单选题]52.()是货币市场上最敏感的“晴雨表”。[农村信用社真题]A.官方利率B.市场利率C.拆借利率D.再贴现率正确答案：C参考解析：拆借利率是金融机构之间的短期资金拆借利率，反映金融机构流动性状况；官方利率是央行规定的法定利率，不能反映市场水平；再贴现率是货币政策的工具之一，体现政策意向；市场利率包括银行间同业拆借利率，国债回购利率等。[单选题]53.凯恩斯认为，如果人们预期利率下降，其理性行为应是()。[中国工商银行真题]A.多买债券、多存货币B.少存货币、多买债券C.卖出债券、多存货币D.少买债券、少存货币正确答案：B参考解析：债券的市场价格与市场利率成反比，利率下降，债券的折现价值提高，因此价格会上升。如果人们预期利率下降，即预期债券价格将上升，则其理性行为应是少存货币、多买债券。[单选题]54.我国利率市场化改革采取渐进模式，其步骤是()。[中国工商银行真题]A.“先外币，后本币；先贷款，后存款”B.“先本币，后外币；先贷款，后存款”C.“先外币，后本币；先存款，后贷款”D.“先本币，后外币；先存款，后贷款”正确答案：A参考解析：结合我国经济金融发展和加入世贸组织后开放金融市场的需要，中国人民银行将按照先外币、后本币，先贷款、后存款，存款先大额长期、后小额短期的基本步骤，逐步建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制，中央银行调控和引导市场利率，使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。[单选题]55.实际利率是由名义利率扣除()后的利率。[中国工商银行真题]A.利息所得税率B.生产变动率C.物价变动率D.平均利润率正确答案：C参考解析：实际利率是指在通货膨胀条件下，名义利率扣除物价变动率（通货膨胀率）后的利率。它是在没有通货膨胀风险前提下，物价不变、货币购买力相对稳定时的利率。[单选题]56.金融市场实现借贷资金的集中和分配，并由资金供给与资金需求的对比形成该市场的“价格”，金融市场的交易价格是()。[2009年中国建设银行真题]A.借贷资本B.借贷利息C.利息率D.利润率正确答案：C参考解析：利息率在金融市场上是借贷资本的价格，也就是金融市场的交易价格。[单选题]57.最常见的利率违规行为是()。[中国银行真题]A.变相提高或降低存、贷款利率B.银行高于法定利息吸收存款C.擅自提高或降低存、贷款利率D.擅自或变相以高利率发行债券正确答案：B参考解析：我国目前仍实行存贷利率管制，所以与存贷利率相关的擅自改变都是违规。根据我国《人民币利率管理规定》第三十条规定，金融机构利率违规行为包括四个方面的内容：①擅自提高或降低存、贷款利率；②变相提高或降低存、贷款利率；③擅自或变相以高利率发行债券的；④其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。实践中最常见的利率违法行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。[单选题]58.1996年以后我国同业拆借市场利率属于()。[2011年招商银行真题]A.市场利率B.官定利率C.公定利率D.优惠利率正确答案：A参考解析：1996年6月1日中国人民银行放开了银行间同业拆借利率，为稳步推进利率市场化改革奠定了基础。[单选题]59.通常情况下，一国的利率水平提高，则会导致()[2011年云南省农村信用社真题]A.本币汇率上升，外币汇率上升B.本币汇率上升，外币汇率下降C.本币汇率下降，外币汇率上升D.本币汇率下降，外币汇率下降正确答案：B参考解析：当利率水平上升时，导致贷款减少，投资和消费减少，信用紧缩，物价下降，在一定程度上抑制进口，促进出口，减少外汇需求，增加外汇供给，促使外汇汇率下降，本币汇率上升。[单选题]60.一般来说，当经济发展过快、物价涨幅过大时，政府为降低社会总需求，保持经济稳定增长的手段可以是()。A.调低银行存贷款利率B.增加建设性投资C.调低银行存款利息税税率D.扩大货币供应量，提高税率正确答案：C参考解析：调低银行存款利息税税率，有利于吸引公民增加储蓄，减少市场中流通的纸币量从而缓解物价上涨，减少社会总需求。[单选题]61.按凯恩斯的货币需求理论中，利率敏感性最高的的是()。A.货币交易需求B.货币预防性需求C.货币投机需求D.三种货币需求的敏感程度相同正确答案：C参考解析：凯恩斯的货币需求理论认为只有货币和债券两种资产可供选择，并指出：交易性和预防性货币需求=F（y），投机性货币需求=F（y，i）。鲍莫尔-托宾模型认为利率也会影响交易和预防性货币需求；弗里德曼的货币需求理论中引入更多因素。[单选题]62.按国际标准，被视为无风险利率的是()。A.企业债券利率B.国债票面利率C.银行贷款利率D.同业拆借利率正确答案：B参考解析：国际标准规定国债有政府的强大信用支撑，一年期国债票面利率被视为无风险利率。我国因制度缺陷，更多参考一年期存款利率。[单选题]63.被大多数国家和市场所普遍接受的利率是()。A.固定利率B.浮动利率C.名义利率D.实际利率正确答案：B参考解析：浮动利率比固定利率更能反映市场借贷资本的供求状况，被大多数国家和市场接受。[多选题]1.下列属于衍生金融工具的有()。[2010年光大银行真题]A.贷款承诺B.金融期货C.互换D.金融期权E.备用信用证正确答案：BCD参考解析：金融衍生工具主要有远期、期货、期权和互换。AE两项属于商业银行的表外业务[多选题]2.股票和债券的主要区别是()。[2011年农村信用社真题]A.收益率不同B.发行主体不同C.债券不是资本证券，股票是资本证券D.风险性不同正确答案：ABD参考解析：资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券。持券人对发行人有一定收入的请求权，它包括股票、债券及其衍生品种如基金证券、期货合约等。股票和债券的主要区别有五个方面：①发行主体不同；②收益稳定性不同；③保本能力不同；④经济利益关系不同；⑤风险性不同。[多选题]3.资本市场包括()。[2011年中国建设银行、浙江省农村信用社、山东省农村信用社真题]A.股票市场B.债券市场C.基金市场D.信贷市场E.外汇市场正确答案：ABC参考解析：我国资本市场由五部分组成：①国债市场；②股票市场；③企业中长期债券市场；④中长期放款市场；⑤基金市场。[多选题]4.下列各项中，属于货币市场子市场的有()。[中国银行真题]A.短期借贷市场B.股票市场C.回购协议市场D.大额可转让定期存单市场E.同业拆借市场正确答案：ACDE参考解析：货币市场是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场。其子市场主要包括：①短期借贷市场；②同业拆借市场；③商业票据市场；④回购协议市场；⑤CDs市场即可转让大额定期存单市场；⑥消费信贷市场。[多选题]5.决定金融工具流动性强弱的主要因素有()。[中国银行真题]A.偿还期B.发行者的资信程度C.盈利能力D.市场行情E.投资者的类型正确答案：ABC参考解析：金融工具是指在金融市场中可交易的金融资产。决定其流动性强弱的主要因素包括：偿还期、盈利能力以及发行者的资信程度等。[多选题]6.金融工具具有的基本特征是()。[中国银行、中国农业银行真题]A.期限性B.流动性C.风险性D.损失性E.收益性正确答案：ABCE参考解析：金融工具的特征包括以下四项：①期限性是指金融工具的发行者或债务人按期归还全部本金和利息的特性；②流动性是指金融工具可以迅速变现而不致遭受损失的能力。③风险性是指金融工具的本金遭受损失的可能性；④收益性是指信用工具能够定期或不定期地为其持有人带来收益的特性，通过收益率来反映的。[多选题]7.构成金融市场的基本要素有()。[中国建设银行真题]A.金融市场交易的参与者B.金融工具C.金融市场中介D.金融交易场所E.金融市场价格正确答案：ABCE参考解析：尽管各国各地区金融市场的组织形式和发达程度有所不同，但都包含四个基本的构成要素，即：金融市场主体、金融市场客体、金融市场中介和金融市场价格。①金融市场的主体即指金融市场上交易的参与者，一般包括家庭、企业、政府、金融机构、中央银行及监管机构；②金融市场客体即金融工具，如股票、债券；③金融市场中介是指在金融市场上充当交易媒介，从事交易或促使交易完成的组织、机构或个人；④金融市场的价格通常表现为各种金融工具的价格。[多选题]8.下面属于系统性风险的有()。[中国人民银行真题]A.政策风险B.企业信用风险C.购买力风险D.汇率风险正确答案：ACD参考解析：系统性风险又称市场风险，是指由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的影响。系统性风险包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险、购买力风险、汇率风险等。B项属于个别证券持有的风险即非系统性风险。[多选题]9.对货币市场表述正确的有()A.货币市场流动性高B.政府参与货币市场的主要目的是筹集资金，弥补赤字C.一般企业参与货币市场的目的主要是调整流动性资产比重D.货币市场是有形市场正确答案：ABC参考解析：货币市场为无形市场。货币市场是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市场的重要组成部分。由于该市场所容纳的金融工具，主要是政府、银行及工商企业发行的短期信用工具，具有期限短、流动性强和风险小的特点。[多选题]10.下列各项中，属于资本市场的功能的是()。[光大银行真题]A.融资功能B.配置功能C.产权功能D.政策传导功能正确答案：ABC参考解析：D项政策传导功能属于货币市场的功能。[多选题]11.金融稳健统计指标体系包括()。[中国工商银行真题]A.存款机构部门统计指标B.非银行金融机构统计指标C.企业部门统计指标D.住户部门统计指标E.政府部门统计指标正确答案：ABCD参考解析：金融稳健统计指标体系的指标集包括核心指标集和鼓励指标集。核心指标集包括资本充足率、资产质量、盈利能力、流动性状况以及市场风险敏感度等。鼓励指标集具体包括存款机构部门统计指标、非银行机构统计指标、企业部门统计指标、住户部门统计指标、金融市场统计指标、房地产市场统计指标。对应金融稳健统计指标体系的是金融监管统计指标体系，其对象主要针对金融机构，且主要是存款机构。[多选题]12.目前较为流行的金融衍生工具主要有()。[2011年交通银行真题]A.远期合约B.期货交易C.对冲交易D.期权合约E.互换正确答案：ABDE参考解析：远期合约、期货合约、期权合约和互换是目前较为流行的的金融衍生工具。[多选题]13.期权价格的决定因素有()。[2011年中国工商银行真题]A.执行价格B.合同金额额C.期权期限D.无风险市场利率正确答案：ACD参考解析：期权价格的决定因素主要有三个方面：①执行价格；②期权期限；③无风险市场利率。期权代表资产的风险程度。[多选题]14.股票作为一种有价证券，其具有的特征是()。[2007年民生银行真题]A.收益性B.风险性C.流动性D.永久性正确答案：ABCD参考解析：股票是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。股票作为一种有价证券，其特征是：收益性、风险性、流动性和永久性。[多选题]15.金融工具一般具有的特征有()。[2011年农村信用社真题]A.偿还性B.收益性C.安全性D.风险性正确答案：ABC参考解析：金融工具一般具有四个特征：偿还性、收益性、安全性、流动性。[多选题]16.资本市场可以分为()。[中国人民银行真题]A.证券市场和同业拆借市场B.中长期信贷市场和证券市场C.证券市场和回购市场D.股票市场和债券市场正确答案：BD参考解析：资本市场由中长期信贷市场、股票投资、债券市场、证券投资市场、基金市场组成。[多选题]17.优先股的优先权主要表现在()。[中国人民银行真题]A.认股权B.分配剩余资产C.分配公司收益D.公司经营表决权正确答案：BC参考解析：优先股主要在利润分红及剩余财产分配的权利方面优先于普通股。[多选题]18.金融工具四个性质之间的关系是()。[中国农业银行真题]A.期限性与收益性成正比B.期限性与风险性成反比C.收益性与流动性成反比D.收益性与风险性成正比E.期限性与流动性成正比正确答案：ACD参考解析：一般而言，金融工具的期限性与收益性、风险性成正比，与流动性成反比。而流动性与收益性成反比，即流动性越强的金融工具，越容易变现，所要求收益水平也越低。而收益性与风险性成正比，高收益的金融工具往往伴随着较高的风险。[多选题]19.决定金融工具流动性强弱的主要因素有()。[中国农业银行真题]A.偿还期B.发行者的资信程度C.盈利能力D.市场行情E.投资者的类型正确答案：ABC参考解析：金融工具的偿还期越长，流动性越弱；发行者的资信程度越高，流动性越强；盈利能力越好，流动性越强。[多选题]20.按交易是否存在固定场所划分，金融市场可分为()。[中国工商银行真题]A.有形市场B.无形市场C.直接市场D.间接市场E.发行市场正确答案：AB参考解析：按照交易是否存在固定场所，金融市场可划分为有形市场和无形市场两类。其中，有形市场是指有固定的交易场所、集中进行交易的市场，一般指证券交易所、期货交易所等；无形市场是在证券交易所外进行的金融资产交易的总称，一般通过现代化的电信工具和网络实现交易。按交易性质划分为：发行市场和流通市场；按照融资方式划分为：直接市场和间接市场；按交割期限划分为：现货市场和期货市场。[多选题]21.金融市场上的非存款性金融机构主要包括()。[2011年招商银行、中国工商银行真题]A.信用合作社B.保险公司C.退休养老基金D.投资银行E.投资基金正确答案：BCDE参考解析：在金融市场上，非存款性金融机构不直接吸收公众存款，而是通过发行债券或以契约的形式聚集社会闲散资金，包括保险公司、退休养老基金、投资银行和投资基金等机构。A项属于存款性金融机构。[多选题]22.同业拆借市场的类型包括()。[中国银行真题]A.银行同业拆借市场B.短期拆借市场C.个人拆借市场D.政府拆借市场正确答案：AB参考解析：同业拆借市场的类型包括银行同业拆借市场和短期拆借市场。前者是指银行业同业之间短期资金的拆借市场；后者又称通知放款，主要是商业银行与非银行金融机构（如证券商）之间的一种短期资金拆借形式。[多选题]23.影响同业拆借利率确定和变化的因素主要有()。[2011年中国农业银行真题]A.银根的松紧B.央行的货币政策C.拆借期限D.拆入方的资信程度E.货币市场其他金融工具的收益水平正确答案：ABCDE参考解析：同业拆借利率的确定和变化，要受制于银根松紧、中央银行的货币政策意图、货币市场上其他金融工具的收益水平、拆借期限、拆入方的资信程度等多方面因素的影响。[多选题]24.通常，利率水平的变化影响着人们的()行为。[中国人民银行真题]A.储蓄B.就业C.投资D.消费正确答案：ACD参考解析：储蓄、投资以及消费都和利率的变化息息相关。[多选题]25.利率作为经济杠杆，在经济中发挥的作用包括()。[2007年民生银行真题]A.中介功能B.调节功能C.分配功能D.控制功能正确答案：ABCD参考解析：利率作为经济杠杆，其作用包括：中介功能、调节功能、分配功能和控制功能。[多选题]26.下列关于股息和债券利息的表述中，正确的有()。[2009年浦发银行真题]A.股息属于净收益的分配B.债券的利息属于费用C.股息在所得税前列支D.债券的利息在所得税前列支正确答案：ABD参考解析：在公司缴纳所得税时，公司债券的利息为费用从收益中减除，在所得税前列支。而公司股票的股息属于净收益的分配，不属于费用，在所得税后列支。[多选题]27.下列各项中，属于利率管制政策的目的的是()。[2007年民生银行真题]A.鼓励银行间的非价格竞争B.促进经济增长C.防止市场自然垄断D.限制银行间的利率竞争正确答案：BD参考解析：利率管制是指国家将资金利率调整到高于或低于市场均衡水平的一种政策措施。利率管制的目的在于限制银行间的利率竞争和降低资金成本以促进经济的增长。[多选题]28.目前中国人民银行采用的利率工具主要有()。[中国工商银行真题]A.调整再贴现利率B.调整中央银行基准利率C.调整金融机构法定存贷款利率D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整正确答案：ABCDE参考解析：目前，中国人民银行采用的利率工具主要包括下列四种：①调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率和超额存款准备金利率；②调整金融机构法定存贷款利率；③制定金融机构存贷款利率的浮动范围；④制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。[多选题]29.我国利率的决定与影响因素有()。[中国建设银行真题]A.利润的平均水平B.资金的供求状况C.物价变动的幅度D.国际经济环境E.政策性因素正确答案：ABCDE参考解析：一个国家利率水平的高低受特定的社会经济条件制约。从我国现阶段的实际出发，决定和影响利率的主要因素有利润的平均水平、资金的供求状况、物价变动的幅度、国际经济环境、政策性因素。[多选题]30.名义利率不能体现的风险溢价包含()。A.信用风险B.利率风险C.通货膨胀风险D.市场风险正确答案：ABD参考解析：名义利率是指政府官方制定或银行公布的利率，是未调整通胀因素的利率。[多选题]31.当前利率市场化将导致()。A.地方投资减少B.股票价格上涨C.热钱流入D.银行坏账增加E.通货膨胀风险正确答案：ACD参考解析：利率市场化即放开“存款利率上限、贷款利率下限”管制，贷款利率将上升、存款利率将下降。地方融资平台贷款多来自银行体系，利率市场化将增加融资成本，从而投资减少；贷款利率的上升使贷款成本上升，增加坏账风险；据股票定价的现金流贴现模型，利率上升，股价下降；据利率平价，热钱流入；需求下降，不会导致通胀风险。[多选题]32.一种债券每2年支付利息一次，利