民间借贷法制培训课件

民间借贷法制培训课件CATALOGUE目录民间借贷基本概念与法律法规民间借贷合同要素与签订注意事项民间借贷利率、期限及还款方式规定担保措施在民间借贷中运用与风险防范纠纷解决途径和诉讼程序简介民间借贷监管政策解读与行业发展趋势预测CHAPTER01民间借贷基本概念与法律法规定义民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。互助性民间借贷多发生在亲朋好友、邻里之间，具有互助性质。风险性由于缺乏有效监管和保障机制，民间借贷存在较高风险。灵活性借贷双方可自由协商借款金额、利率、期限等条件。民间借贷定义及特点《中华人民共和国合同法》：规定了借款合同的基本要素、双方的权利义务等。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：对民间借贷的利率、合同效力、担保等问题进行了详细规定。《中华人民共和国担保法》：规定了担保方式、担保范围、担保责任等，为民间借贷提供了保障。相关法律法规概述符合法律法规规定，借贷双方自愿、平等、公平地签订借款合同，且利率不高于法定上限。合法借贷违反法律法规规定，如高利贷、非法集资等，损害社会公共利益和他人合法权益的借贷行为。非法借贷合法与非法借贷界定CHAPTER02民间借贷合同要素与签订注意事项借款人应为具有完全民事行为能力的自然人或法人，具备相应的还款能力。借款人资格出借人资格担保人资格出借人应为具有相应资金实力的自然人、法人或其他组织，不得为非法金融机构。如存在担保人，担保人应具备担保资格和担保能力。030201合同主体资格要求明确借款金额、利率和借款期限，确保双方权益清晰。借款金额、利率和期限约定还款方式（如一次性还本付息、分期还款等）和还款时间，避免纠纷。还款方式和时间明确双方违约责任，如逾期还款、提前收回借款等情况的处理方式。违约责任约定争议解决方式，如诉讼、仲裁等，以便在发生纠纷时及时解决。争议解决方式合同内容必备条款合同形式双方签字盖章留存证据咨询专业人士签订过程注意事项民间借贷合同应采用书面形式，确保双方权益得到保障。在签订合同时，应留存相关证据，如身份证复印件、转账记录等，以便在发生纠纷时提供证据支持。合同应由双方当事人签字或盖章，确保合同的真实性和有效性。在签订民间借贷合同前，建议咨询专业律师或法律顾问的意见，以确保合同的合法性和有效性。CHAPTER03民间借贷利率、期限及还款方式规定根据相关法律法规，民间借贷利率不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出部分不受法律保护。利率上限规定民间借贷利率可以采用固定利率或浮动利率，具体由借贷双方协商确定。利率计算方式在借款合同有效期内，如遇银行同类贷款利率调整，借贷双方可协商调整借款利率。利率调整机制利率政策解读

期限设置原则及实践操作期限设置原则民间借贷期限应根据借款用途、借款人还款能力及出借人资金安排等因素合理确定。期限类型选择根据借款需求，可以选择短期、中期或长期借款，不同期限的借款对应不同的利率和风险。期限变更处理在借款合同有效期内，如需变更借款期限，应经借贷双方协商一致，并签订补充协议。提前还款规定借款人提前还款的，应按照实际借款期限计算和支付利息，出借人不得收取提前还款违约金。还款方式选择民间借贷还款方式可以采用一次性还本付息、分期付息到期还本或等额本息等方式，具体由借贷双方协商确定。违约责任处理借款人未按约定归还借款的，出借人有权要求借款人支付逾期利息，并承担因此产生的诉讼费用。同时，借款人还可能面临信用记录受损等后果。还款方式选择及违约责任CHAPTER04担保措施在民间借贷中运用与风险防范抵押担保借款人或第三人提供不动产或动产作为抵押物，为借款债务提供担保。当借款人不能按期还款时，债权人有权依法处置抵押物并优先受偿。质押担保借款人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有，作为借款债务的担保。当借款人不能按期还款时，债权人有权依法处置质押物并优先受偿。保证担保保证人与债权人约定，当借款人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任。保证人可以是自然人、法人或其他组织。留置担保债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依法留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。01020304常见担保措施介绍03了解担保人的信用状况和还款能力在选择保证担保时，应对保证人的信用状况和还款能力进行充分调查。01根据借款用途和期限选择担保措施短期借款可选择质押或保证担保，长期借款则更适合抵押或留置担保。02考虑担保物的价值和变现能力优先选择价值稳定、易于变现的担保物，以降低风险。担保措施选择策略确保担保物权属清晰、价值充足，避免权属纠纷和价值不足的风险。审查担保物权属和价值明确担保范围、期限、责任等关键条款，确保合同具有法律效力。完善担保合同条款定期了解借款人和担保人的经营状况、财务状况和信用状况，及时发现潜在风险。密切关注借款人和担保人动态一旦发现风险迹象，应立即采取措施进行风险处置，如要求增加担保措施、提前收回借款等。及时采取风险应对措施风险识别与防范建议CHAPTER05纠纷解决途径和诉讼程序简介协商双方当事人在平等自愿的基础上，通过友好协商，互谅互让达成和解协议，进而解决纠纷。调解在人民调解委员会的主持下，以国家法律、法规、规章和政策以及社会公德为依据，对纠纷双方进行疏导、劝说，促使他们相互谅解，进行协商，自愿达成协议，解决纠纷的活动。协商、调解等非诉讼解决方式原告向法院递交起诉状及证据材料，法院立案受理。起诉法院组织双方当事人进行庭前交换证据、开庭审理等诉讼活动。审理法院根据审理情况，依法作出判决或调解书。判决民事诉讼程序简介判决生效后，如一方当事人不履行义务，另一方当事人可向法院申请执行。法院将依法采取强制措施，强制被执行人履行义务。执行程序申请执行的法律文书已经生效；申请执行人是生效法律文书确定的权利人或其继承人、权利承受人；申请执行的法律文书有给付内容，且执行标的和被执行人明确；义务人在生效法律文书确定的期限内未履行义务；属于受申请执行的人民法院管辖。申请执行条件执行程序及申请执行条件CHAPTER06民间借贷监管政策解读与行业发展趋势预测明确中央与地方金融监管部门的职责边界，构建中央统一领导、地方分级负责的金融监管体制。鼓励民间借贷阳光化、规范化发展，打击非法集资等违法违规行为，保护借贷双方合法权益。监管部门职责划分及政策导向政策导向监管部门职责划分自律规范与标准制定行业自律规范，明确行业准入、业务规范、风险管理等方面的标准。自律监管与惩戒措施建立自律监管机制，对违反自律规范的行为采取惩戒措施，维护行业秩序。行业自律组织概述介绍民间借贷行业自律组织的成立背景、目的和职能。行业自律组织建设情况行业整合与规范发展