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《互联网银行》第五章互联网银行风险及监管主讲教师：王文昭国外互联网银行监管现状1风险监管标准2现场检查与非现场检查3市场准入4反洗钱5消费者权益保护风险监管标准银行业本身就是高风险的行业，互联网银行作为传统银行的延伸和创新也面临着许多风险。目前，各主要国家和地区对于互联网银行的风险监管，都接受巴塞尔委员会对互联网银行风险管理的规则，在此基础上对互联网银行风险监管制定了系列本土化的法律法规。风险监管标准评估风险控制和管理风险监控风险风险管理现场检查与非现场检查巴塞尔委员会认为，对于风险的评估是一个持续的过程，同时持续的风险监控是风险管理过程的一个重要方面。对于互联网银行而言，新的互联网银行业务在产生对该项业务的风险评估需要的同时，互联网银行活动的性质会因为创新的出现而迅速发生改变，因此需要对互联网银行进行持续监管。市场准入对于互联网银行的市场准入方面，美国和欧洲大多数国家的监管部门对互联网银行的设立要求申报批准，审查的主要内容有注册资本、银行规模、互联网设备标准、技术协议安全审查报告以及风险处置预案等各主要国家和地区对于互联网银行机构的市场准入均持有严格谨慎的态度，新设立的互联网银行机构必须在事前经过审批，并遵循与传统银行相同的审批标准和程序，这些规定可以保证互联网银行的管理者在具体的管理实践中，重视与传统银行共有的风险。反洗钱监管互联网银行通过互联网基础突破了时空限制，在带来了便捷的同时，也对已经形势严峻的反洗钱监管工作带来了很大挑战互联网银行的出现使得运用传统方法预防和侦查洗钱犯罪活动变得更加困难，这就促使各国采取相应措施以应对新技术下洗钱的策略。消费者权益保护消费者是网上银行业务的最主要参与者，对于互联网银行的发展有着至关重要的作用。在互联网银行交易过程中，消费者往往处于弱势地位。一方面消费者与互联网银行间的信息不对称，消费者对于技术的选择、性能认识、潜在风险及管理漏洞知之甚少，无法预见到可能出现的潜在风险。另一方面，互联网信息的广泛传递往往会对消费者的隐私安全造成威胁。消费者权益保护目前，主要国家和地区都将金融消费者权益保护作为互联网银行监管的首要目标，对互联网银行执行相对于传统银行更加严格的消费者权益保护要求。保护消费者合法权益主要包括对消费者隐私权的保护和对消费者知情权的保护。除了要求互联网银行应该遵循原有的与传统银行相同的法律法规外，针对互联网银行的数据处

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