【中小企业融资探究：以S光触媒科技公司为例12000字（论文）】

二、疫情环境下S高科技有限公司融资现状调查分析我国经济逐渐向着更好的趋势发展，我国政府及有关部门对我国中小企业的发展更加重视。其原因是：我国中小企业对贡献税收、促进技术创新、增加农村及城市劳动人口就业有着重要意义，同时也为我国GDP的提升发挥了不可替代的作用。而在2020年初新冠肺炎疫情爆发以来，此次危机中金融业采取多种应对措施，一定程度上有效缓解疫情对金融市场和实体经济的冲击，但也暴露出面对突发事件金融业管理的不足。此次公共卫生安全危机来势汹汹，中央部委和地方政府出台了一系列金融法律支持政策。保证市场资金供给充足，专项再贷款和财政贴息支持，对中小企业不得抽贷、断贷、压贷，提供各种贷款支持和政府融资担保，给予延期付息宽容期限。金融行业在此次重大危机前展示出的责任与担当，发挥了金融监管的积极作用，为抗疫胜利做出了巨大努力。中小企业在此次危机中可以借助国家金融政策的东风，保全自我、缓解压力，实现常态化管理和危机管理的结合，为自己的发展上了一次保险。。然而，中小企业的自有资金并不能满足企业发展的需求，这就需要中小企业通过融资等方式来获取资金。但因为中小企业自身就有规模小、抵押的东西少等问题，导致难以申请到银行贷款，加之通过民间借贷所得到的的资金的利率高、财务风险较高，民间借贷市场非法集资现象严重以及监督力度不够大，这些不太乐观的现状成为我国中小企业发展道路上的羁绊。（一）企业概述1.基本情况S高科技有限公司办公室地址位于东北地区大的钢铁工业城市、有着“共和国钢都”的美誉--鞍山，辽宁省鞍山市千山西路501号，于2015年09月11日在鞍山市工商行政管理局注册成立，注册资本为600万人民币，在公司发展壮大的5年里，我们始终为客户提供好的产品和技术支持、健全的售后服务，我公司主要经营光触媒制造、销售。2010年，全世界范围调研，深入研究比对光触媒行业现状。2013年，从日本进口光触媒原液，制作光触媒陶瓷片，研发空气净化器并获得独家专利。2015年，与日本光触媒专家加藤先生签订中国独家经营权。2016年，鞍山S高科技有限公司科研团队与加藤先生一起研发升级光触媒系列产品。2017年，广泛研发光触媒应用领域产品与各种行业类型的企业展开深度合作。2018年，获得中国功能性针织产品科技创新推荐奖。2019年，荣获“辽宁最具成长力企业”2.业务情况光触媒应用技术领域的导师级人物，在国际光触媒领域拥有极的威望。加藤薰一先生自1990年以来，主持研发了光触媒抗菌材料、光触媒废水净系统、光触媒净化空气与脱臭设备、光触媒去味系统、光触媒高效能内墙材料、光触媒水解毒、光触媒自清洁纺织品等多个项目。特别是在生活用品中如袜子，内裤等使用产品的应用，带给我们生活环境的根本性的变化。纳米光触媒作为环境净化功能材料，主要因二氧化钛所产生的羟基自由基能氧化分解有害气体，将空气中甲醛、苯、二甲苯、氨、TVOC等有害物质分解为二氧化碳和水，从而净化空气。S高科技有限公司研发的光触媒陶瓷片替代活性碳过滤网和HPPI网等物理吸附性的滤材。无需更换耗材，可分解有毒气体，无二次污染。此技术获得国家专利。此外，公司生产的光触媒空气净化器可以有效分解室内的有毒、有害气体，杀灭病毒和致病菌，去除各种异味，达到净化空气的目的。光触媒空气净化器适用于商场、学校、医院、写字楼、避难所、居民小区等人员密集场所。（二）财务状况1.盈利能力分析盈利能力又称获利能力，是指一定时期内企业获取利润的能力。本文采用的盈利能力指标有销售净利润率、营业收入毛利率。计算方法如表所示：表2-1盈利能力指标及计算方法盈利能力指标计算方法销售净利润率净利润/营业收入营业成本利润率营业利润/营业成本通过图3-1可以看到，S高科技有限公司从2015年到2019年的销售净利润率分别为4.28%、4.76%、4.42%、5.69%、6.51%。其中2017年销售净利润率相对这五年来说是较低，这可能是因为这年从农户以及其他渠道回收小麦的成本变高、销量不好进而导致营业收入与净利润下降，使得销售净利润率变低。从数据中看，近两年销售净利润率上升趋势明显，说明S高科技有限公司销售收入获取利润的能力在变强。图2-1S高科技有限公司2015-2019年销售净利润率从下图数据中来看，S高科技有限公司2018年较2017年营业成本毛利率增长较大，主要原因系2017年公司对产品投入了大量的研发技术、2017年原材料的价格较高。经过一年时间的技术改进，加之有囤积的原材料，在生产过程中营业成本进一步降低，2018年产品白度、筋度更高，所获取的利润也更高。因此，2018年较2017年营业成本毛利率增长较大。从近五年的营业成本毛利率来看，总体呈现上升趋势，表明公司为取得利润而付出的代价较小。图2-2S高科技有限公司2015-2019年营业成本毛利率2.营运能力分析营运能力是指企业基于外部市场环境的约束，充分利用现有资源创造价值的能力。营运能力分析能够评价一个企业的经营水平和管理水平，甚至预期其发展前景。本文采用的营运能力指标及计算方法如表所示：表2-2营运能力指标及计算方法营运能力指标计算方法存货周转率（次）营业成本/平均存货余额应收账款周转率（次）营业收入/应收账款平均额如下图2-3中数据所示，2015-2019年S高科技有限公司存货周转率分别为7.74次、8.20次、4.32次、3.57次、3.14次。2017年存货周转率较2016年有大幅下降，降低了3.88次，系2017年的存货总额有所增加，说明公司存货周转的速度在变慢，之后几年存货周转速度减慢，说明公司存货的占用水平变高，流动性变低，存货转换为现金的速度变慢。图2-3S高科技有限公司2015-2019年存货周转率如图2-4数据所示，2015-2019年S高科技有限公司应收账款周转率分别为1.41次、1.37次、1.17次、1.31次、1.20次。从2015年至2017年其周转次数逐渐变少，说明公司应收账款的管理效率在变低。但2018年应收账款周转率较2017年又有大幅提升，主要系在2018年，公司拓宽销售渠道，营业收入有所增加。2019年公司应收账款周转率又出现变低的情况，这又降低了应收账款的利用效率。图2-4S高科技有限公司2015-2019年应收账款周转率3.偿债能力分析偿债能力是指企业偿还到期债务的能力。通过了解企业长、短期偿债能力的变动情况来说明企业的财务状况。本文采用的偿债能力指标及计算方法：表2-3偿债能力指标及计算方法偿债能力指标计算方法流动比率（倍）流动资产/流动负债速动比率（倍）速动资产/流动负债资产负债率（率）负债总额/资产总额流动比率和速动比率用来表示资金流动性，即公司短期债务偿还能力的数值。从图3-5中可以看出，S高科技有限公司2016年较2015年流动比率出现下降，下降0.17，说明2016年流动负债增长速度超过流动资产增长速度，之后几年增减不大，都已经大于1的水平，这说明公司资金流动性一般。速动比率在2015-2019年都保持在1的水平，较为稳定。图2-5S高科技有限公司2015-2019年流动、速动比率资产负债率反映总资产中有多大比率是通过负债取得的，当资产负债率高于50%时，表明企业资产来源主要依靠的是负债。2015-2019年公司资产负债率总体都在70%以上，有一定的财务风险。但最近两年呈现下降的趋势，说明S高科技有限公司资产对负债的保障能力在提升，长期偿债能力在慢慢增强。图2-6S高科技有限公司2015-2019年资产负债率（三）公司融资情况分析根据现在的发展情况来看，S高科技有限公司的融资渠道主要有两种，一种是内源融资，另一种是外源融资。内源融资以自有资金作为融资来源，对应的外源融资以民间借贷、银行贷款、政府补助等方式进行融资。融资渠道如下图所示：S高科技有限公司融资渠道S高科技有限公司融资渠道外源融资内源融资外源融资内源融资政府补助民间借贷银行贷款自有资金政府补助民间借贷银行贷款自有资金图2-7S高科技有限公司融资渠道1.企业自有资金优序融资理论基础上，内部融资是企业发展初期可选择融资方式的第一位置，也是成本低、无使用限制、最快捷的融资渠道。S高科技有限公司把内部资金积累很作为重要的融资方式来维持企业发展。在盈利能力分析中，可以知道S高科技有限公司销售获取利润的能力处于逐渐增强的状况，但还不够很强，致使融资的规模受到限制。2.银行借款大多数中小企业最喜欢的融资渠道是银行借款，因为其本身具有融资速度较快且办理手续简单等特征。但由于S高科技有限公司资产抵押能力一般，所抵押的不动产价值低廉而且是一些有限的土地、面粉加工机器设备，加之与其他面粉公司之间竞争激烈，且经营风险远远高于大型企业，这就使得银行在为其借款时变得更加困难。S高科技有限公司在其自身的发展过程中较难获得国有银行的资金支持，愿意提供担保的机构较少，使得银行借款困难。3.民间借贷S高科技有限公司2015-2019年向民间借贷变动趋势是在逐年上升的。因为相对银行来说，民间借贷所需要的材料较少、手续办理简单，门槛较低一些。所以即使其利率高，财务风险相对较大，公司也不得不选择向非金融机构借款这种方式为重点融资方式使用。图2-8民间借贷变动趋势4.政府补助S高科技有限公司响应国家的号召，不断改进自己的面粉质量，满足不同群体的需求，受到客户的一致好评，也因此从2016年到现在得到的各项资金补助奖励共计1048300元，政府补助都是一次性补助颁发，只可以满足企业一时使用资金的需求，没有连续性。表2-42016年-2019年补助情况序号时间事项性质金额（元）12016年9月优质粮食工程奖励一次性资金补助30000022018年6月好粮油奖励资金一次性资金补助24830032019年3月商品粮财政补贴一次性资金补助500000（四）疫情环境下S高科技有限公司融资存在的问题疫情爆发后，从清华、北大联合调研1435家受影响的中小企业数据来看，我国29.58%的中小企业2020年营业收入下降幅度将超过50%，58.05%的中小企业预计2020年营业收入下降20%以上。同时，八成以上的中小企业认为其账面上的流动资金仅能维持公司运转不超过3月，其生存压力可见一斑。1.融资申请较难在疫情环境背景下，S高科技有限公司受到多方面的影响，普遍集中在：复工难度大，人员不足导致产能下滑，而且防疫工作占用大量人力、资金，影响企业原有产能；疫情期间消费需求减少，导致营业收入明显下滑；企业生产资料供给不足或涨价，产能下降；企业流动资金紧张，原材料、物流费用等成本上升导致企业经营成本增加，产品滞销。而银行方面对中小企业审查由于其经济效益下降严重，对中小企业贷款的审查比较繁琐，相应的程序也将增加。同时，向中小企业贷款通常需要临时资金。由于商业银行程序复杂，不足以满足中小企业的临时资金需求。结果一些中小企业不得不寻找另一种融资成本更好的方式来缓解企业资金压力。2.融资成本较高在疫情发展中期，S高科技有限公司实行线上+线下的混合经营，同时发现线上经营扩大的企业数量远远大于线下经营扩大的企业数量。这无形之中对于商业银行的金融科技手段和信用贷款等品种提出了更高的要求。为了满足发展的需要，中小企业不得不向当铺，私人机构，高利贷等寻求帮助，并从这些地方获得融资成本较高的资金，这将进一步增加中小企业的融资成本。尽管中小企业还可以选择股权融资，互联网融资等其他融资方式，但由于股份有限公司的注册资本至少为人民币1000万元，而上市公司的总股本需要超过50家万元。很难满足上述严格条件，并且由于互联网融资的高风险，因此，中小企业一直坚持采用银行贷款的外部融资方式，导致公司资金不尽人意。3.融资模式单一由于中小企业规模小，它们承受经济波动的能力和行业竞争力很弱，在疫情期间企业经营需要大量财力、物力的支持。导致企业对商业银行服务的需求变化，调查发现，希望商业银行延长贷款期限、增加信贷优惠（如降低利率、降低担保费等）、提升授信额度的中小企业超四成；建议银行放宽贷款门槛和提高放款速度的中小企业超三成；期望银行提供信用贷款、订单融资、应收账款质押融资等更丰富的贷款产品和提供手机端智能平台、在线专属客服等便利交互环境上的中小企业数量近160家。中小企业在进行外部融资时，66.7%的中小企业选择从银行贷款，然后是向亲戚朋友借款，占比11.6%，再其次是民间借贷，占比6.8%，这说明了大部分的中小型企业依然通过向银行贷款的方式来解决融资问题，高度体现出融资方式和渠道的重大缺陷。图2-9中小企业融资渠道从表中的数据可知，内源融资依然是企业的主要融资方式这一，占到公司融资额度的12.5%，银行贷款占到公司融资额度的66.7%，互联网融资模式只有向小额贷款公司贷款这一种，其在公司融资额度中所占百分比为6%，其他融资渠道的使用较少。而且因为中小企业受到客观环境、经济条件等的限制，可采取的融资方式不多，融资渠道较为狭窄，主要局限于内源融资和政策性融资两种。而且中小企业的信用等级不高，虽然可以获得互联网融资模式的帮助，但囿于互联网融资的风险，在缺乏第三方担保机构的情况下企业所有者一直不敢尝试。4.现有的融资风险较高中小型企业的发展主要面临这些环境：市场准入门槛低，企业总资产规模小，市场竞争状况异常激烈，风险水平高。大量的数据表明，中小型企业普遍存在的年限大概是四年。从它们的成长轨迹来看，大多数公司倾向于从成立初期就开始逐步退出市场淘汰期，这又增加了那些中小型企业进行商业贷款的难度。在我国建立首个金融担保机构后，取得了一些有效成果。比如在资金担保上的完善。另一方面，我国尚未建立完善的企业融资担保的相关法律法规，所以不可避免的出现了一些钻空子现象。有些融资担保机构存在部门责任不明确、监管力度不够等问题。一旦这些担保机构出现问题，那么融资体系就不能完全发挥出作用。除去在担保机构方面的问题，中小型企业对融资风险问题没有采取有效措施。三、疫情环境下S高科技有限公司融资问题的原因分析（一）企业自身核心竞争力不够因为S高科技有限公司本身的规模问题，经济效益不固定，严重阻碍了金融贷款的获取。同时，中小企业与大型知名企业相比，企业所拥有的技术服务水平较弱、品牌知名度较低，在市场竞争中大型知名企业具有明显的优势。同样是由于这些元婴，中小企业难以吸引市场中客户的关注，更无法保持客户对其产品的忠诚度。另外，中小企业成立时间很短，产品和服务上市后所面临销售困难的问题，更不用说在如此激烈的市场中抢占一定的市场份额了。正是这些导致中小型企业陷入容易经济困境，急需获得金融帮助。作为高科技企业，引进先进技术是确保企业活力的关键。但是，中小企业缺乏先进技术和优秀人才将反过来限制其产品和服务质量的提高，并进一步威胁其长期发展。而且，中小企业的管理体系不健全，主管人员的管理能力不足，管理水平低下也会限制其发展。（二）忽视融资结构重要性公司在融资之初就没有建立一个合理的融资配置机构。如图所示，公司近几年资产负债率均在70%以上。如图所示，公司的融资方式较多依赖民间借贷，民间借贷所产生的利息费用，不管公司盈利与否都得支付所产生的的利息费用，而过高的成本会导致净收益的减少，造成公司财务风险增加。这种快捷的融资方式虽为公司带来资金的支持，但也会削弱公司抵御资金风险的能力，不利于公司的长期稳定发展。图4-1S高科技有限公司2019年融资情况（三）银行借款占比小S高科技有限公司在粮食行业中属于中小型企业。目前公司在产品质量、创新方面也都下足了功夫，在内蒙古包头市范围内取得了一点成绩。但面对市场的激烈竞争以及在粮食加工设备的更新换代中，公司要在短期内成为业内的标杆是不太现实的。S高科技有限公司资产规模小，抗风险能力较不强。就其实际的抵押能力和经营情况而言，公司想要申请银行贷款也是有所阻力，导致银行借款占比小。（四）融资管理存在漏洞公司在后期发展中，对面粉质量、生产技术过度重视导致忽视了融资管理的管理。公司对此并没有引起重视，财务人员在融资管理方面不够完善，所以融资管理水平不高。加之公司在融资策略并没有进行一个完整又健全的整体规划，只是以外源融资中的民间借贷为主，这无疑加大了公司融资和经营方面的风险。（五）缺乏有实力的投资者由于新冠疫情影响，有的客户本身资金状况不好，所以不能及时付款，这就会导致公司在交易过程中帮忙垫资。所以为了保持平衡的财务状况，公司就会向供应商拖延款项，给公司内部员工的工资延期支付，或者向银行申请贷款，在一定时期内保持了生产，可也出现了很多弊端，让S高科技有限公司依赖于融资。而公司原有的注册资本和成立至今的留存收益在目前技术革新的氛围下，难以满足公司日常的生产经营。四、疫情环境下S高科技有限公司的融资对策（一）应加强自身的核心竞争力首先，要提升经营管理水平。就S高科技有限公司而言，要加强对内部的管理，同时不断优化管理，加强企业的素质建设，可以促进企业的发展。企业需要从提高财务人才竞争力出发，对财务人员进行素质培训，从而促进财务人员素质的提升。让财务人员获得更多的金融知识以及业务技能，从而使其可以更科学地应用融资工具，加强现有资金的合理利用，提高资金的使用率，在科学编制财务分财务报告进行财务分析的基础上，提高中小企业财务信息的透明度，从而让银行放心将贷款贷给中小企业，帮助中小企业摆脱融资困境。其次，要寻求适合自己发展的融资道渠道，不一能一味跟的跟风。中小企业如果想要更长期的发展，最重要的就是选择最佳融资方式，一定要结合企业自身运营情况，根据具体的资金流动和经营成本，可以多与大企业合资合作来节自约自己的资金，降低成本这种方式。（二）注重融资创新从上文对S高科技有限公司的问题和原因的分析可以看出，在融资方式的选择上仍然以传统的融资方式为主。然而，疫情环境下，互联网融资发展成为企业主要的融资渠道。下调了金融机构存款准备金率，释放了长期资金，开展了逆回购操作，运用多种货币工具保障金融市场的流动性。在这样的发展形势下，各种企业纷纷推出互联网产品来获得更多的市场份额。互联网为其发展带来的好处不仅体现在销售上，更重要的是，它提供了一条全新的融资途径。随着互联网金融的蓬勃发展，金融业可以在近年来布局，以提高其融资潜力。总而言之，更为新型的融资方式的出现是一种必然。近年来，S高科技有限公司应该抓住这个机遇，在不断降低银行贷款比例、适当股权和债券融资的情况下，可以不断尝试和拓展新的融资渠道，促进企业在新形势下保持低融资成本优势来增强企业的经营能力。（三）增强企业自我融资能力1.强化盈利能力近年来，S高科技有限公司内部融资能力较弱，自我融资能力不足，这在很大程度上要求S高科技有限公司开发新的项目，近几年要负债经营，在这种情况下就出现了高风险和高负债率。近年来，自筹资金的来源主要是企业的留存收益，留存收益转化为企业投资的比例和程度是由企业的盈利水平来进行决定的，为此，要想提升近几年自我融资能力，首先要做的就是对近几年的经营模式进行优化，使企业能够获得更大的利润。近几年可以从以下内容着手进行改变:第一，对那些已经正在实施的项目，近几年应该提供足够的资金支持，从根源降低资金需求、缓解资金短缺和断裂。具体来讲就是做到不浪费不拖沓，即根据实际需求融资，绝不过度；对闲置设备和库存等进行及时、尽快的处理，以增强资金回流资金的流通。第二，制定详细的规划和计划，避免盲目融资和过度扩张，将企业融资规模与企业实际能力结合发展，根据实际需求做出自我融资决策，提升自我融资能力和水平。2.提升财务管理能力S高科技有限公司作为一种技术型发展企业，需要有一个符合企业发展的财务管理的规划，并且在以后的一段时间里，将此作为参考的依据，为企业提供资金保障，然后，企业可以在预见的范围内健康发展。民营企业更是应该这样，在近几年，财务管理的体系逐渐被人们提上日程S高科技有限公司的财务管理制度并不是很完善，在管理方面比较混乱，账目也不是十分的清晰，这就制约了S高科技有限公司在社会上的融资。因此，我们应该树立正确的管理理念，要将财务管理作为企业管理的核心，其次是应该提高财务管理的能力，根据国家的相关政策制定相应的措施，要及时搜集资料，记录各种会计的事项，还要做好公司的资金管理，树立风险意识，提高财务活动的可预见性，这样可以在融资中获得更高的几率，可以获得银行的贷款，提高企业的市场竞争力。（四）扩展多渠道融资方式在我国当今的融资环境下，民营企业的融资渠道比较少，传统的融资方式已不能满足民营企业的发展需要，所以需要扩展新的融资渠道，可以提高企业的运作水平，满足企业的资金需要，可以通过以下两种方式实行：1.鼓励外资银行服务民营企业外资银行的介入帮助民营企业扩大了融资的渠道，也在一定程度上帮助企业较低了融资的风险，提供了宝贵的融资经验，那么就应该在二者之间建立一个信用，促使企业走出国外。有一个急需解决的就是民营企业的门槛问题，要鼓励外资银行对企业的帮助，鼓励公司在我国创建筹资的平台，比如：银行在很多个国家创建中小公司理财机构；汇丰银行具有15万家香港中小公司的客户；花旗银行在亚洲十几年的民营公司服务经验。这些企业都拥有先进的互联网金融经验，能够给民营公司提供相应融资建议，帮助企业排除万难。2.积极发展商业信用担保机构S高科技有限公司商业信用保证部门要创建高效的风险管理机构。主要原因是商业信用担保体系有“出资社会化，经营市场化”的特征，拥有很突出的优点，在专业和市场竞争等多方面都具有很大的优势。它主要是为了盈利，目的在于加大市场化的经营，所以它在提供担保时会考虑企业的生产规模和能力，它还要积极开发担保的种类，同时还要创建和健全担保保证金体制，代偿体系和风险控制体系等多方面的保险体制，凭借这个进一步提高企业的营业能力。（五）加强互联网融资模式的应用现阶段我国中小企业采用的主流互联网金融模式主要包括下列三种类型，即P2P融资、电商大数据金融、众筹平台。这三种互联网融资模式各有千秋，但都具备融资成本低、融资快捷方便的特点。其中，P2P融资是在互联网构建交易平台，方便借款人和贷款人进行交易的平台，可以使得双方更好地进行融资匹配，促进资金的合理化配置，主要包括无担保模式、担保模式以及债券化交易模式，其中无担保模式在我国互联网金融行业应用范围较广，中小企业可以加以利用。电商大数据金融是利用数据平台使用合理化数据模型实施网上量化放贷的模式，比如蚂蚁微贷就是利用淘宝网、天猫等交易平台为相关用户建立信用评价体系，并提供相应纯信用贷款产品的金融业务，这些平台都是通过云数据经过精密计算，来减少经营成本和规避巨大风险。因此，S高科技有限公司在后疫情时代，可以利用互联网融资优势，可以在这些平台上申请资金，同时表明自己需要的金额等详细数据，最后平台通过对这些企业评估的基础上为其提供具体的授信额度，这有利于规范双方的行为，促进其履约。众筹融资是基于互联网平台为一些缺少资金的投资项目募集股本金的模式，大大拓展了借款人的规模，充分保障了借款人资金需求的满足。在这一平台上，借款人可以与投资者可以相互交流和沟通，这较为公开和透明。在使用这一融资模式时，需要进行融资的企业需要提交有关项目的所有信息，充分介绍生产经营的方向和具体运作，还有详细具体的金额数字和期限等，，在筹资平台对其项目严格审核合格的情况下使其发布项目的基本情况，从而开展资金筹资工作。如果投资失败，相关资金将全部退还至支持者。致谢16PAGEPAGE8五、结论中小企业的发展在我国经济发展中具有重要的作用，不仅能够有效解决市场资源分配不均和就业困难等问题，同时也增强了地区经济实力。然而2020年初爆发的新冠肺炎疫情是对经济社会产生重大影响，政府政策和企业采取自救的各种措施外，金融机构的支持——尤其是以银行业为主的融资支持对于中小企业尤为重要。本文主要研究了基于新冠肺炎疫情的S高科技有限公司融资问题。从中小企业所处的社会环境、融资环境和具体自身发展等层面出发，创新性的提出了有利于中小企业融资模式上的建议。具体的对策包括改善中小型企业的融资环境、丰富金融机构的各类金融服务、政府部门还应加大对中小企业的支持力度、加强互联网融资模式的应用、提高中小企业自身的核心竞争力等，希望通过以上这些建议能对中小型企业的长久发展提供一定的参考作用。参考文献[1]StanleySachikonye,MabuthoSibanda.AnAssessmentofSMEs’FinancingbyCommercialBanksinZimbabwe[J].ActaUniversitatisDanubiusEconomica，2016,12(6).[2]Kelle