常德市中小企业融资问题及对策

目录摘要 1关键词 1一、常德市中小企业在发展中的融资现状 2（一）内源融资渠道分析 2（二）外源融资渠道分析 2二、常德市中小企业在融资过程中出现的问题 2（一）银行对中小型企业的信贷额度不高 2（二）风险投资公司不发达 3（三）融资渠道有碍、融资难 3三、常德市中小企业融资困境的原因分析 3（一）中小企业自身的问题 3（二）缺少国家政府相关政策的扶持 4（三）银行惜贷现象 4（四）直接融资空间小，融资结构单一 4四、解决常德中小企业融资难的途径 5（一）提高企业自身融资能力 5（二）改善金融体系，拓宽企业融资途径 5（三）政府和社会以及相关金融机构加强支持 5（四）改进对中小企业的金融服务体系 5五、结论 6参考文献 7摘要近年来中小企业发展的突飞猛进给社会带来很多进步，使得经济快速增长、实现了就业并且促进了财政收入的增加，已成为国民经济中不可分割的一部分。而发展的关键在于有足够的流动资金，用于购买机器设备，扩大生产规模，由此融资成为企业发展的头等大事。在我国经济的不断发展下，市场经济经济逐步趋于完善，中小企业融资中的问题越来越明显，当中融资困难已严重阻碍其发展。文章主要通过阐述国内外研究现状，结合当地的融资环境、背景以及政策思路，来解决常德市中小企业融资过程中的问题与困境，并以此希望能够在融资的问题上为常德市中小企业的提供强有力保障，满足企业在发展中的资金需求。关键词：渠道；信用；常德市中小企业；融资一、常德市中小企业在发展中的融资现状（一）内源融资渠道分析1中小企业自身缺陷资本规模不大，不易抵抗风险，当市场产生不良因素时，企业容易很快资不抵债，甚至破产。竞争压力不小，替代品与竞争者都有很多，成为中小企业的门槛不高，这都会使中小企业对产品失去定价权，从而企业利润没有保证。2信用评估体系不足金融机构获得企业的信用状况才可以提供借款业务，但在我国却并没有权威、完整的信用评估系统，导致企业的商业信用缺乏衡量的标准，而在银行也因为种种限制原因不能全面客观的了解中小企业从而对其偿还能力表示怀疑，从而为了避免坏账的发生尽可能的减少或则拒绝对中小企业的借贷。除此之外，银行等金融机构为了保证自身账务不被中小企业拖累，一般都是对其采取担保或者抵押等方式对中小企业进行贷借款，而不是采用信用服务，但是又由于中小企业发展刚起步可以用作抵押或者质押的东西太少，这就使中小企业和金融机构之间产生比较大的问题。（二）外源融资渠道分析1缺少为其服务的金融机构卓越公司所在的徐水县，经济落后，位置偏远，交通业也不发达，缺少银行或其他金融服务机构。原先也有一家农村信用社，公司数次去借款，然而都没有被审批通过。2融资方式单一集团所有的投资资金用途都很明确，给企业带来了很大的效益，为周边村民也带来很大好处。但在发展过程中集团的资金需求只能来源来源于民间借贷和自身积累，只有两笔银行借款，前前后后卓越公司多次向银行贷款却都音讯全无。二、常德市中小企业在融资过程中出现的问题（一）银行对中小型企业的信贷额度不高企业资金量需求就会形成严重的融资严重的不足，事实上，中小企业与大型企业相比，由于其生产规模小、经济活动不大、抵抗风险能力差的特点，从而导致中小企业银行信用很低。根据最新的资料，中小企业对我国重工业贡献所占比例高达60%，但是其获得的信贷比例却低于10%。这两者之间形成非常的不对称。商业银行发放贷款时，不仅对其信用级别要求很高，我国大多以抵押担保的方式向企业贷款。（二）风险投资公司不发达在国外政府领导建立的多元化风险投资融资机构，机构是由政府、和其他投资者一起投资而成立的机构公司，由政府领导，投资者经营的方式运营，这样政府和资本家拿出一部分去帮助中小企业融资贷款，而反过来中小企业的发展也会增加政府税收，给资本家带来利润，同时又带动了地方经济又解决了中小企业借贷难的问题。而由于我国风险投资公司起步晚，经营规模小，资金量不大，从而导致了其不能更好的为我国中小企业服务。每当中小企业出现资金量缺口时，只有依靠贷款、政府的帮助等方式来弥补资金量的不足。而在我国目前相关专业人才非常稀缺，又因为我国体系的原因，对国外资本进入又有一定限制。（三）融资渠道有碍、融资难中小企业很难从外部进行融资，只有等企业一步步发展到足够强大时，才会有更多的融资渠道。这时，中小企业就会采用外部融资，外部融资通常受到外部环境的制约，其中与银行信息的不对称成为最大的问题。主要呈现出以下俩个问题（1）对中小企业的扶持较弱，没有形成强有力的保障。比如：风险投资公司比较少、不发达，还有待完善，信贷困难等。（2）企业的操作理念与商业银行倾向稳健发展的观念不相符，比如:大多数企业追求扩大生产规模，使企业利润最大化，这必然会给企业带来更大经营风险，然而银行追求最大限度的降低贷款风险，因此二者存在着经营观念的不相符。三、常德市中小企业融资困境的原因分析（一）中小企业自身的问题对于中小企业来说，大多数中小企业在生产经营过程中，往往以企业自身的盈余来扩大再生产，但是中小企业自身的盈余很有限，而外部融资除了银行融资外其他都基本不可能很难实现，而就算银行借贷融资又有非常大的难度，这就在使得在一定程度制约了中小企业自身的发展。目前，社会主义市场经济错综复杂的背景下，中小企业在经营过程中会存在很多风险，比如授权风险、持续经营风险、现金风险等，其中有些非系统性风险可以避免，但是系统性风险是任何企业不能逃脱的，这也就大大增加企业生产经营的风险。（二）缺少国家政府相关政策的扶持各行各业在社会主义市场中，没有相关法律法规作保障，社会主义市场秩序将很难有条不紊的运行。中小企业也一样，倘若没有法律做后盾，它也很难健康、有序的发展，由此可见，法律对中小企业的发展至关重要。虽然政府2002年7月颁布了《中小企业促进法》，但是其内容待完善，而且《公司法》、《商业银行法》具体的条款中也没有增加扶持中小企业，所以中小企业发展很艰难。为了更够更快更好的帮助中小企业发展从而促进我国经济的快速发展，我国政府必须加大中小企业政策优惠完善金融体制，以此来扶持国内中小企业的发展的需要。来保证中小企业的蓬勃发展。（三）银行惜贷现象在目前我国的国情下，我国内大多数银行的管理体制尚不健全、因为其审批流程漫长，资金到位比较缓慢，从而导致不能及时的在经济上帮助中小企业融资需求，从而导致企业错失发展良机。此外，中小企业和大型企业相比，由于中小企业规模小、资金少、信用低等因素，银行往往拒绝提供帮助，导致大多数中小企业通过民间融资或者典当来筹集资金，虽然带动了资金的流转但是也，从而增加了一些社会的不稳定性，一遇到经济危机，就会出现大量的高利贷追讨事件，应以警惕。（四）直接融资空间小，融资结构单一受企业管理者思想观念、传统思维的影响，不仅企业融资租赁业务不是很多，其他融资方式也不能很好的发挥作用，在困难时期企业的，很多中小企业的融资渠道受到排挤，基本是没有什么有效融资的方式，此时主要采取贷款的方式就只有，银行贷款、民间借贷等。银行贷款受许多因素的限制，手续比较复杂，不能够及时解决企业的资金问题，而民间借贷，其中很多借贷公司都在走法律边缘，利率高且风险大很多都是通过非法融资的，不是长久之计。从我国目前融资情况来看，大多数中小企业是不能达到发行股票、债券所需要条件的，中小企业直接融资不具有可操作性。四、解决常德中小企业融资难的途径（一）提高企业自身融资能力对于中小企业来说，要想使自己的企业做大、做强，光依靠政府和金融机构的帮助是远远不够的，关键还要靠企业不懈的努力。首先，企业应该做到权责对等，即：“有权必有责，权责必相等”。只有这样才能使每个员工各尽其责，企业的经济效益才会最大化。其次，中小企业应该不断引进高技术人才，给企业补充一些新的“血液”。最后，中小企业应该加强财务管理，使企业的财务更加真实性、可靠性，其也应该及时披露企业的财务报表，始终坚持不做假账的经营理念。（二）改善金融体系，拓宽企业融资途径我国金融机构应该改变一贯对中小企业的偏见，结合实情对现有的金融体系，提出改进措施推出新的金融服务产品，比如，可以根据一些具有发展前景的中小企业对其进行定点帮扶，推出适合其小额资金、免息贷款等扶持措施，只有金融机构对其中小企业的发展加大资金投入等支持，这样，我国的中小企业才会具有更好的发展。最后，金融机构可以与企业交叉持股，形成一种互利共赢的合作方式，不仅可以节约融资成本，而且融资还具有高效性。（三）政府和社会以及相关金融机构加强支持目前，我国融资渠道是比较单一、狭窄的，这就要求政府部门要建立多层的资本市场，首先，政府要加快建设我国建设创业版市场，为中小企业融资提供一个好的环境，其次，发展一些场外交易市场，来满足我国中小企业的发展，只有这样，中小企业才能有序的运行。（四）改进对中小企业的金融服务体系我们国家的中小企业应借鉴别国的融资经验，同时完善企业自身建设，加强企业管理，提高信息公开的透明度；拓宽融资渠道，增加融资方式；在符合我国国情的基础上，提高企业融资效率；民间融资需要政府的引导和规范。各政府部门之间相互配合，全方面的去帮助扶持中小企业的发展，使其走的更远，在国民经济中发挥越来越大的作用。五、结论综上所述，我们可以了解到常德市中小企业，在发展中遇到关于金融问题的困境与瓶颈，以此来反映我国中小企业因为其自身和社会的双重原因，在发展中融资难的困境，文章根据常德市中小企业自身以及社会大环境发展中存在的所遇到的问题，提出以加强企业自身融资能力，改善金融体系，拓宽企业融资途径，加强政府对其的促进力度等措施，多方面协调，多渠道沟通，去帮助中小企业发展，使之能为其解决相应的问题，从而促进中小企业以及当地经济的发展。参考文献[1]郭建民.对创新县域投融资模式的思考[J].中国市场,2013,08:21-23.[2]章秋琼.论中小企业的法律界定[M].对外经济贸易大学出版社,2006.[3]刘艳丽.中小型合资企业员工培训方案设计研究[M].天津大学出版社,2006.[4]郭丽婷.政府助推破解县域中小企业融资难问题研究[M].沈阳师范大学出版社,2011.[5]余泳.我国发展风险投资业的思考[M].昆明理工大学出版社,2002.[6]王兆梅.我国中小企业融资渠道研究[M].对外经济贸易大学出版社,2006.[