人大保险学课件第十一章人寿保险

人大保险学课件第十一章人寿保险contents目录人寿保险概述人寿保险合同人寿保险经营人寿保险监管人寿保险市场人寿保险的未来发展趋势01人寿保险概述人寿保险是一种以人的生死为保险对象的保险形式，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险，且以人的身体和生命作为标的。人寿保险的定义与特点特点定义定期寿险：以被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人有权领取保险金。终身寿险：保单通常集合了保险和储蓄投资于一身，而其主要特点是保单拥有现金价值，保单所有人可以支配现金价值的方式。生存保险：以约定的保险期限满时被保险人仍然生存为保险条件，由保险人给付保险金的保险。如养老年金保险。生死两全保险：假设被保险人在保险合同约定的期间里身故，身故受益人则领取保险合同约定的身故保险金，被保险人继续生存至保险合同约定的保险期期满，则投保人领取保险合同约定的保险期满金的人寿保险。人寿保险的种类为个人和家庭提供保障，确保其经济安全。在被保险人死亡时，人寿保险可提供经济赔偿，帮助家庭度过难关。保障功能鼓励被保险人进行长期储蓄，以备未来之需。一些人寿保险产品还具有投资功能，可帮助被保险人实现资产增值。储蓄功能通过购买人寿保险，被保险人可为自己的遗产进行规划，确保在离世后能够为家人留下一笔可观的财富。遗产规划功能在某些国家和地区，购买人寿保险可享受税收优惠政策，降低被保险人的税负。税收优惠功能人寿保险的功能02人寿保险合同人寿保险合同是投保人与保险人约定，在被保险人生存或死亡时，由保险人给付保险金的一种保险合同。概念人寿保险合同的履行建立在事件可能发生也可能不发生的基础上。射幸性人寿保险合同通常为长期合同，保障期限较长。长期性人寿保险合同具有储蓄功能，保单现金价值可随时间累积。储蓄性人寿保险合同的概念与特点保险标的人寿保险合同的保险标的是被保险人的生命或身体。受益人由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。被保险人其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。保险人依法设立的保险公司，承担保险责任。投保人与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。人寿保险合同的要素投保人向保险人提出保险要求，填写投保单，缴纳保险费。要约保险人同意承保，并向投保人签发保险单或者其他保险凭证。承诺人寿保险合同的订立与履行缴纳保险费；如实告知；及时通知；提供证明和资料。投保人义务保险人义务合同变更与解除承担保险责任；及时给付保险金；保密义务。在合同有效期内，经双方协商一致，可以变更或解除合同。030201人寿保险合同的订立与履行03人寿保险经营通过广告、宣传册、线上平台等多种方式进行人寿保险的宣传和推广，提高公众对人寿保险的认知度和购买意愿。宣传与推广建立多元化的销售渠道，包括直销、代理人、经纪人、银行等，以满足不同客户的需求和购买习惯。销售渠道建设建立完善的客户关系管理系统，对潜在客户和现有客户进行跟踪和服务，提高客户满意度和忠诚度。客户关系管理人寿保险展业接受客户提交的投保申请，并指导客户填写相关表格和提供必要的证明材料。投保申请受理对投保申请进行审核和风险评估，确定是否接受承保以及相应的保险费率。核保与风险评估与客户签订保险合同，并收取相应的保险费。签订合同与收费人寿保险承保调查与核实对报案进行调查和核实，确定是否符合保险合同约定的理赔条件。报案与受理接受客户或受益人的报案，并指导其填写相关表格和提供必要的证明材料。理赔决定与支付根据调查结果和合同约定，做出理赔决定并支付相应的保险金。人寿保险理赔04人寿保险监管人寿保险监管是指政府或其授权的监管机构对人寿保险公司及其业务活动进行监督和管理的行为。人寿保险监管的概念保护消费者权益，维护市场秩序，促进人寿保险业的健康发展。人寿保险监管的目的人寿保险监管的概念与目的偿付能力监管对人寿保险公司的资本充足率、偿付能力等指标进行监测和评估，确保公司具备足够的偿付能力，保障消费者的合法权益。市场准入监管对人寿保险公司的设立、变更和终止进行审批和备案管理，确保公司具备经营人寿保险业务的资质和能力。公司治理监管对人寿保险公司的股权结构、董事会、监事会等治理机构进行监督和指导，确保公司建立有效的治理机制。业务运营监管对人寿保险公司的产品开发、销售、承保、理赔等业务环节进行监督和检查，确保公司业务合规、稳健运行。人寿保险监管的内容人寿保险监管的方式与手段非现场监管通过收集和分析人寿保险公司报送的各类报表、报告等资料，对公司的经营状况和风险状况进行评估和预警。现场检查对人寿保险公司进行现场检查，深入了解公司的业务运营、内部控制、风险管理等方面的情况，发现问题并督促公司及时整改。行政处罚对人寿保险公司违反法律法规和监管规定的行为，依法给予行政处罚，维护市场秩序和消费者权益。监管合作加强与其他国家和地区监管机构的合作与交流，共同应对跨国人寿保险业务中的风险和挑战。05人寿保险市场人寿保险市场的构成包括保险人、被保险人、保险中介等市场主体，以及保险产品、保费、保险金等市场客体。人寿保险市场的特点具有长期性、储蓄性、信息不对称性等特点。其中，长期性是指人寿保险合同期限通常较长，储蓄性是指人寿保险通常具有储蓄功能，信息不对称性则是指保险人和被保险人之间存在信息不对称的情况。人寿保险市场的构成与特点人寿保险市场需求受到人口结构、经济发展水平、社会保障制度等多种因素的影响。例如，老龄化人口结构会增加对养老型人寿保险的需求。人寿保险市场供给受到保险公司数量、保险产品创新能力、资本市场发展状况等因素的影响。例如，保险公司数量越多，市场竞争越激烈，供给能力越强。人寿保险市场的供求关系主要表现在产品竞争、价格竞争、服务竞争等方面。其中，产品竞争是指保险公司通过开发创新性的保险产品来吸引客户；价格竞争是指保险公司通过降低保费或提高保险金给付等方式来争夺市场份额；服务竞争则是指保险公司通过提供优质的售前、售中、售后服务来增强客户黏性。人寿保险市场的竞争主要表现在保险公司之间的合作以及与其他金融机构的合作等方面。例如，保险公司之间可以通过共保、再保等方式来分散风险和扩大承保能力；保险公司还可以与银行、证券等金融机构合作，共同为客户提供综合性的金融服务。人寿保险市场的合作人寿保险市场的竞争与合作06人寿保险的未来发展趋势

互联网+时代下的寿险创新互联网技术的应用通过大数据、云计算、人工智能等技术手段，提高寿险业务的处理效率和准确性。线上销售与服务借助互联网平台，实现寿险产品的线上销售、核保、理赔等全流程服务。跨界合作与创新与科技公司、医疗机构等跨界合作，开发创新型寿险产品和服务。03丰富的附加保障提供多种附加保障选项，如重疾保障、意外伤害保障等，增强寿险产品的全面性和灵活性。01客户需求导向根据客户的年龄、职业、健康状况等个性化需求，定制专属的寿险产品。02灵活多变的保障期限提供多种保障期限选择，满足客户在不同生命阶段的保障需求。寿险产