风险控制部课件

风险控制部风险部岗位职责参与担保事业部的的项目贷前调查。负责对担保事业部提交的调查报告进行审查，并拿出意见，提交项目评审委员会审议。对已通过审核的项目，协助业务部办理反担保手续。对已受理银行发放的贷款项目进行贷后管理，监督、检查资金的使用情况，抵（质）押物的变现能力，反担保落实情况，并对检查结果及时报告主管领导。对形成的风险资产拿出处理意见，并根据情况具体实施。对担保业务进行风险规律性分析，发现风险点，并提出风险预警提示。完成领导交办的其他任务。担保公司面临风险及风险识别来自政策面的风险来自合作银行的风险来自客户的风险来自担保机构自身的风险●道德风险

●运营风险来自客户的风险道德风险：欺诈、故意拖欠、逃废债等识别与防范：

1、加强尽职调查工作（重在事前发现）

2、加大违约成本（重在事后防范）运营风险：市场风险、经营风险、财务风险、其他风险市场风险识别与防范：⑴对客户所在行业调查和研究；⑵对客户的主要原材料市场进行调查；⑶对客户产品市场情况进行调查和研究；经营风险识别与防范⑴对管理团队的调查（重点在从业经历和历史信用记录）；⑵对客户的生产进行调查（技术、产能、成本、设备等）；⑶对客户的供应和销售渠道进行调查（上下游购销合同等）；财务风险⑴对客户资产负债的真实性进行调查；⑵对客户的财务状况进行分析；⑶对贷款用途、用量、期限进行调查和分析；⑷对还款来源进行调查和分析；其他风险⑴政策风险的调查分析；⑵法律风险的调查分析；来自担保公司自身的风险制度风险

⑴制度漏洞风险⑵制度执行风险操作风险

⑴调查环节⑵审批环节（反担保方案设定）⑶操作流程环节⑷保后监督环节系统风险

⑴担保产品风险⑵产品结构风险信用担保项目风险点：全程的风险控制权重事前防范优质客户选择客户分析重点在真实的财务分析反担保落实。。。。事中跟踪行业跟踪财务分析事后处理资产处置法律诉讼商账追收准入条件个人、个体工商户客户身份证明资料齐全，年龄20-60岁，具备三年以上行业从业经验，事业心强；对企业发展有明确目标，有具体的规划；征信记录良好，无不良嗜好；家庭幸福美满；具有较强的还款意愿；在行业领域、行政区域内有较好人脉关系（资源）及口碑。企业客户贷款金额在300万以上；征信记录良好，关联关系简单；正常经营二年以上且有固定经营场所；经营产品具有可持续发展趋势（具有市场竞争力或市场前景好）；上下游关系明确，往来资金顺畅；资产负债率不超过70%，对外投资不超过净资产10%；年销售收入达2000万以上，净利达10%以上。担保公司业务风险防范流程受理企业申请对项目进行初评融资可行性论证部（风控、法务、人力资产分析）进行项目风险审核

企业提出担保申请业务部到企业进行实地调查制定融资策划方案内部上会评审推荐合作银行评审通过银行审批通过落实反担保，签定相应合同设置放款账户共管办理抵、质押登记企业使用贷款保后管理设计初步方案申请贷款金额——与借款人收入或企业规模匹配，且不超过注册资本的50%；期限——一般不超过1年；担保措施——考虑申请借款人资质、还款能力、贷款金额等因素，尽量要求反担保物充足、充分，降低风险敞口。贷款审查审查客户经理调查报告内容的真实性及合理性，对存疑之处应进行确认核实。审查人员依据审查结果及经验判断，分析贷款面临的风险点，并提出风险防范或补偿措施，如增加担保、降低金额、缩短期限、变更还款方式等。对审查权限以外无法给出解决措施的风险点，可提交审贷会审议。提出审查结论。包括是否同意授信及业务品种、金额、期限、利率、还款方式、担保方式等要素。审查过程中应与客户经理保持充分沟通，必要时也可联系客户核实情况，或实地调查企业经营情况。合同审查审查抵押合同、质押合同、保证合同的抵/质押物或保证人信息填写是否准确，主合同编号、金额、期限、利率等要素是否与借款合同信息一致。审查合同签署人是否签字按手印，签字是否与贷款资料的其他签字样式相同。如发现合同要素或合同签署人签字错误的，应及时通知客户经理修改合同并要求客户重新面签。担保审查审查终审意见要求的担保措施是否落实，即抵/质押登记是否办妥、保证合同是否签署。查验抵/质押登记权利证明原件，确保登记信息字迹清晰、无涂改痕迹，防止虚假登记。与