国际贸易运输保险课件

国际贸易运输保险

InternationalTradeTransportationInsurance1文库专用问题123货物从出口国运到进口国由卖方还是买方办理货物运输保险？向谁投保？投保什么险别？保险金额是多少？需要付多少保险费？保险公司赔偿金额如何核定？54当货物发生风险损失时由谁向保险公司索赔？2文库专用回答123FOB和CFR——买方；CIF——卖方可以向中、外保险公司投保。CIF下卖方投保的险别由买卖双方在合同中约定，如果没有约定，根据《INCOTERMS2000》可以投保最低责任险。在采用FOB和CFR下险别由买方自定。（1）CIF×

110%。保险费=保险金额×保险费率；（2）FOB或CFR价格。FOB(CFR)×保险费率根据损失的程度由保险公司核定全部损失或部分损失。最高限于保险金额。54CIF——买方；FOB或CFR——买方3文库专用任务：学会选择合适的投保险别。学会计算国际货物运输保险金额和保险费。认识保险单并学会初步缮制。学会签订恰当的合同运输保险条款。能力要求：学会选择所模拟交易商品的保险险别。学会模拟计算所选择交易商品的保险金额和保险费。初步模拟缮制国际货物运输保险单。学会签订恰当的所交易合同的保险条款。4文库专用教学目的与要求通过教学使学生了解海洋运输的风险、损失的种类。理解单独海损与共同海损的区别，施救费用与救助费用的区别。掌握中国海洋运输货物保险的险别与条款，熟悉伦敦保险业协会海运输货物保险条款。理解保险单的相关内容并学会缮制。熟练掌握保险金额和保险费的计算。学会订立合同的保险条款等。5文库专用教学重点（1）签订恰当的合同保险条款。（2）保险金额的确定、保险费的计算。（3）保险单的缮制。教学难点选择合适的保险险别。计算保险金额和保险费。模拟缮制国际货物运输保险单。6文库专用合同中的保险条款5.15.25.3

保险单据

保险险别以上海迈可公司出口为例教学内容7文库专用5.1合同中的保险条款5.1.1出口合同的保险条款5.1.2进口合同的保险条款[ImageInfo]

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-Notetocustomers:ThisimagehasbeenlicensedtobeusedwithinthisPowerPointtemplateonly.Youmaynotextracttheimageforanyotheruse.8文库专用

5.1.1出口合同的保险条款

举例：上海迈可公司出口铸铁件合同Insurance:TobearrangedandcoveredbytheSellersforthefullinvoicevalueplus10%againstallrisks.

（保险：由卖方办理，按照发票金额加10%投保一切险。）9文库专用CIFLEHAVRE保险流程

INSURANCEPOLICY:USD43390.16COMMERCIALINVOICE:USD39445.60

收保险费，出保险单装船前迈可公司向中国平安财产保险公司(河北)投保（投保单和商业发票）中国平安财产保险公司(河北)同意承保INSURANCE:ALLRISKSS/C:CIFLEHAVREUSD39,445.6010文库专用比较完整的CIF(CIP)合同保险条款举例S/C:Insurance:

TobecoveredbytheSellersfor110%oftotalinvoicevalueagainstALLRISKSANDWARRISKSasperandsubjecttotherelevantOceanMarineCargoClauseofthePeople’sInsuranceCompanyofChinadated1/1,1981.（由卖方按照发票金额的110%投保一切险和战争险，按1981年1月1日中国人民保险公司海运货物保险条款。）11文库专用在CIF或CIP合同中必须订明下列内容(1)投保金额或称保险金额保险金额定义：保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，也是保险人计算保险费的基础。保险金额一般是根据保险价值确定的。保险价值一般包括货价、运费、保险费以及预期利润等。12文库专用在国际贸易中，保险金额通常还需在发票金额的基础上增加一定的百分率，即保险加成。国际保险市场习惯，通常加成10%，作为买方的经营管理费用和预期利润加保。若买方要求比较高的加成率，在保险公司同意承保的条件下，我方也可以接受。13文库专用保险金额的计算公式：

保险金额=CIF价×（1+投保加成率）保险金额=CIP价×（1+投保加成率）举例：上海迈可公司出口铸铁件保险单保险金额USD43390.16=USD39445.60（发票金额）×（1+10%）问题：假定上海迈可公司与中国平安财产保险公司（河北）约定保险费率是0.1%,请问迈可公司需要支付多少保险费？14文库专用保险费=保险金额×保险费率保险费=USD43390.16×0.1%

=USD43.39讨论：如果迈可公司出口铸件在运输途中发生ALLRISKS下的全部损失，保险公司应赔偿多少？A.USD39445.60B.USD43390.16答案：B15文库专用(2)保险险别险别按照中国人民保险公司现行的货物运输保险险别，并根据商品的特点及风险程度，由双方约定投保的险别。(3)以哪一个保险公司的保险条款为准通常采用中国人民保险公司1981年1月1日生效的货物运输保险条款。若国外客户要求以英国伦敦保险人协会《协会货物条款》为准，我方也可通融接受。16文库专用比较完整的FOB或者CFR合同保险条款举例S/C:Insurance:

TobecoveredbytheBuyers（保险：由买方办理。）或者合同不提及保险事项。说明：FCA和CPT合同的保险条款同上。17文库专用5.1.2进口合同的保险条款CIF进口保险条款由买卖双方商订，内容参考CIF出口合同。FOB和CFR进口合同同样紧需订明保险由买方办理。或者合同文句不涉及保险事项。见上海迈可公司进口兔皮合同。18文库专用5.2保险单据5.2.1保险单（insurancepolicy）5.2.2保险凭证（insurancecertificate）[ImageInfo]

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-Notetocustomers:ThisimagehasbeenlicensedtobeusedwithinthisPowerPointtemplateonly.Youmaynotextracttheimageforanyotheruse.19文库专用5.2.1保险单（insurancepolicy）1.保险单格式和内容2.保险单作用20文库专用1.保险单格式和内容见中国平安财产保险股份有限公司（河北）——货物运输保险单CARGOTRANSPORTATIONINSURANCEPOLICY

保险单背书：转让保单权益。21文库专用22保险单背书——空白背书正面背面22文库专用23保险单背书——空白背书正面背面23文库专用24保险单背书——记名背书正面背面ENDORSEDTOSOFRADERFRANCE24文库专用25保险单背书——记名背书正面背面ENDORSEDTOSOFRADERFRANCE25文库专用2.保险单作用是保险人与被保险人之间订立保险合同的证明文件，它反映了保险人与被保险人之间的权力和义务关系，也是保险人的承包证明。当发生保险责任范围内的损失时，它又是保险索赔和理赔的主要依据。26文库专用作业1.保险金额和保险费的计算，结合贸易术语转换。2.理解保险单格式和内容。见辽宁成大出口英国风衣业务下的保险单。27文库专用5.3保险险别5.3.1中国保险条款的海运保险险别5.3.2协会货物条款的海运保险险别5.3.3保障的风险28文库专用

5.3.1中国保险条款的海运保险险别1.海洋运输保险条款的险别简介2.承保责任范围3.除外责任4.保险责任起讫5.被保险人义务6.保险索赔有效期29文库专用

中国人民保险公司制定的“中国保险条款”(ChinaInsuranceClauses，CIC)《海洋运输保险条款》是CIC货物运输保险条款的重要组成部分。1981年1月1日起施行。30文库专用CIC货物运输保险条款多数由5部分构成：承保责任范围、除外责任、责任起讫(即保险有效期)、被保险人的义务、索赔期限。其承保责任范围各不相同，除外责任、责任起讫期限、索赔期限也不完全相同。31文库专用1.海洋运输保险条款的险别简介《海洋运输保险条款》分基本险、附加险两大类险别。基本险亦称主险，可单独投保。附加险(AdditionRisk)只能在基本险的基础上附加。32文库专用

2.承保责任范围(1)基本险的承保责任范围(2)附加险的承保责任范围33文库专用34

保险险别——基本险（3种）FPA（平安险）WPAORWA（水渍险）ALLRISKS（一切险）中国人民保险公司海洋运输货物保险条款基本险34文库专用353种基本险别之间的关系ALLRISKS=WPA(WA)+11种一般附加险FPAFPAWPA（WA）ALLRISKSWPA(WA)=FPA+自然灾害造成的部分损失35文库专用36保险险别——一般附加险（11种）一般附加险锈损险

钩损险受热受潮险渗漏险混杂沾污险碰损、破碎险包装破裂险偷窃、提货不着险淡水雨淋险短量险串味险不能单独投保，只能在投保基本险基础上加保。36文库专用37保险险别——特别附加险（6种）不能单独投保，只能在投保基本险别基础上加保拒收险出口到港、澳存仓火险黄曲梅素险交货不到险舱面险特别附加险进口关税险37文库专用38保险险别——特殊附加险（2种）战争险（WARRISKS）罢工险（STRIKESRISKS）不能单独投保，只能在投保基本险别基础上加保[ImageInfo]

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-Notetocustomers:ThisimagehasbeenlicensedtobeusedwithinthisPowerPointtemplateonly.Youmaynotextracttheimageforanyotheruse.38文库专用393种基本险别之间的关系ALLRISKS=WPA(WA)+11种一般附加险FPAFPAWPA（WA）ALLRISKSWPA(WA)=FPA+自然灾害造成的部分损失39文库专用

(1)基本险的承保责任范围Ⅰ.平安险（freefromparticularaverage,FPA）英文字面意思，是“不负责单独海损”。①被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水自然灾害造成整批货物的全部损失或推定全损。当被保险人要求赔付推定全损时，须将受损货物及其权利委付给保险公司。被保险货物用驳船运往或运离海轮时，每一驳船所装的货物可视作一个整批。40文库专用推定全损:是指被保险货物的实际全损已经不可避免，或者恢复、修复受损货物以及运送货物到原订目的地的费用超过该目的地的货物价值。41文库专用②由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸意外事故造成货物的全部或部分损失。③在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失。42文库专用④在装卸或转运时由于一件或数件整件货物落海造成的全部或部分损失。⑤被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。43文库专用⑥运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货所引起的损失以及在中途港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。⑦共同海损的牺牲、分摊和救助费用。⑧运输契约订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。44文库专用案例分析

某外贸公司按CIF术语出口一批货物，装运前已向保险公司按发票总值110%投保平安险，6月初货物装妥顺利开航。载货船舶于6月13日在海上遇到暴风雨，致使一部分货物受到水渍，损失价值为2，100美元，数日后，该轮又突然触礁，致使该批货物又遭到部分损失，价值为8，000美元。试问，保险公司对该批货物的损失是否赔偿？为什么？45文库专用参考答案：保险公司应予赔偿。理由：根据中国人民保险公司《海洋货物保险条款》平安险的责任范围第二条和第三条的规定，触礁受损的8，000美元，是运输工具遇到意外事故造成的部分损失，保险公司负责赔偿。遇暴风雨受损的2，100美元，是在运输过程中由于自然灾害造成的部分损失，又由于该批货物是在触礁意外事故发生之前造成的，所以保险公司对2，100美元亦负责赔偿。46文库专用

Ⅱ.水渍险(WithParticularAverage.WAWPA)除包括上列平安险的各项责任外，本保险还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水自然灾害所造成的部分损失。英文字面意思，是“负责单独海损”。47文库专用48WPA和FPA险别之间的关系FPAFPAWPA（WA）WPA(WA)=FPA+自然灾害造成的部分损失48文库专用

Ⅲ.一切险(AllRisks)除包括上列平安险和水渍险的各项责任外，本保险还负责被保险货物在运输途中由于一般外来原因所致的全部或部分损失。49文库专用503种基本险别之间的关系ALLRISKS=WPA(WA)+11种一般附加险FPAFPAWPA（WA）ALLRISKSWPA(WA)=FPA+自然灾害造成的部分损失50文库专用

问题：1.投保一切险是否意味着保险公司承担所有风险？2.能否同时投保平安险、水渍险和一切险？回答：1.不是。一切险不包括战争险和罢工险。2.不能。因为三个险别相互有包含关系。51文库专用三个基本险别适用范围及费率标准原则：根据商品特性和保险费承受能力合理选择。大宗、低值粗糙的包装货物，如：废钢材、木材、矿砂等。价值较高、可能受损因素较多的货物。适用于不易损坏或易生锈但不影响使用的货物。如：钢管、旧汽车等。FPAWPAALLRISKS52文库专用53（2）附加险——一般附加险（11种）一般附加险锈损险

钩损险受热受潮险渗漏险混杂沾污险碰损、破碎险包装破裂险偷窃、提货不着险淡水雨淋险短量险串味险不能单独投保，只能在投保基本险基础上加保。53文库专用一般附加险投保说明不能独立投保。在投保FPA、WPA（WA）的基础上加保。ALLRISKS包括了11种一般附加险，在投保一切险时，毋需加保。54文库专用55（2）附加险——特别附加险（6种）不能单独投保，只能在投保基本险别基础上加保拒收险出口到港、澳存仓火险黄曲梅素险交货不到险舱面险特别附加险进口关税险55文库专用56（2）附加险——特殊附加险（2种）战争险（WARRISKS）罢工险（STRIKESRISKS）不能单独投保，只能在投保基本险别基础上加保[ImageInfo]

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-Notetocustomers:ThisimagehasbeenlicensedtobeusedwithinthisPowerPointtemplateonly.Youmaynotextracttheimageforanyotheruse.56文库专用战争险承保战争或类似战争行为等引起保险货物的直接损失；不能单独投保，只能在投保一种基本险的基础上加保；责任起讫仅限于水上危险，15天。57文库专用罢工险保险人承保因罢工者，被迫停工工人，参加工潮、暴动和民众战争的人员采取行动所造成的承保货物直接损失。58文库专用案例分析我某公司以CIF条件出口大米1000包，共计100000千克。合同规定由卖方投保一切险加战争险，后应买方的要求加保罢工险，保险公司按“仓至仓”条款承保。货抵目的港卸至码头后，适遇码头工人罢工与警方发生冲突，工人将大米包垒成掩体进行对抗。罢工经历15天才结束。当收货人提货时发现这批大米损失达80%，因而向保险公司索赔。问：保险公司是否给予赔偿？为什么？59文库专用参考答案:保险公司应给予赔偿。原因：罢工险是保险人承保罢工者、被迫停工工人、参加工潮、暴动和民众、战争的人员采取行动所造成的承保货物的直接损失。本案中，80%的货物损失属于罢工险承保范围内的损失，我方可向保险公司索赔。60文库专用3.除外责任（1）基本险别的除外责任①被保险人的故意行为或过失所造成的损失。②属于发货人责任引起的损失③在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失。④被保险货物的自然损耗、本质缺陷以及市价跌落、运输延迟所造成的损失或费用。⑤海洋货物运输战争险和罢工险条款规定的责任范围和除外责任。2.附加险的除外责任：①一般附加险别。②特别附加险。③特殊附加险。61文库专用战争险的除外责任:

由于敌对行为使用原子或热核制造的武器所致的损失和费用；根据执政者、当权者或其他武装集团的扣押、拘留引起的承保航程的丧失和挫折而提出的任何索赔。罢工险的除外责任：在罢工期间由于劳动力短缺或无法使用劳动力所造成的保险货物的损失。62文库专用案例分析我某外贸公司与澳大利亚某商达成一项皮手套出口合同，价格条件为CIF悉尼，投保一切险。生产厂家在生产的最后一道工序将手套的湿度降低限度，然后用牛皮纸包好装入双层瓦楞纸箱，再装入集装箱。货物到达目的港后，检验结果表明，全部货物湿、霉、玷污、变色，损失价值达8万美元。据分析，该批货物出口地不异常热，进口地不异常冷，运输途中无异常，完全属于正常运输。问：（1）保险公司对该批货物是否负责赔偿？为什么？（2）进口商对受损货物是否支付货款？为什么？63文库专用参考答案：（1）保险公司对该批货物不负责赔偿。因为根据“海洋货物运输保险条款”，货物本身的内在缺陷或特性所造成的损失或费用属于保险除外责任。（2）进口商必须支付货款。CIF属于象征性交货术语，卖方不需要保证到货。只要单证相符、单单相符就必须付款。64文库专用4.基本险责任起讫期限仓至仓条款（warehousetowarehouseclause,W/W

clause）65文库专用案例分析:假定2005年5月23日，上海迈可进出口公司与ARTOPIELS.A.R.LZONEFRANCHE（摩洛哥）对外签定一份以FOBTANGIER为条件的进口DRESSEDRABBITSKINS农产品合同，装船前迈可公司已向保险公司投保仓至仓条款的一切险。货物6月13日装船。抵达后迈可公司提货发现一部分兔皮霉变，遂向保险公司索赔。保险公司经查勘定损判定是从卖方仓库运往装运港码头时发生承保范围内的损失，事后我公司以保险单含有仓至仓条款要求保险公司赔偿，被拒绝，后我公司又请卖方以卖方的名义凭保险单向保险公司索赔同样遭拒绝。问题：保险公司是否有权利拒绝?为什么？66文库专用分析保险公司拒赔卖方是因为损失发生时他虽有可保利益，但他不是保险单的合法持有者，因此无权向保险公司索赔。保险公司拒绝买方是由于损失发生时他对货物不具有可保利益，虽然他是保单的合法持有者，但保险公司仍有权拒绝赔偿。67文库专用被保险人向保险公司索赔必须具备三个条件：⑴保险公司承保范围内的损失；⑵索赔人是保险单的合法持有者；⑶索赔人具有可保利益。68文库专用FOBCFRCIF船—仓船—仓仓—仓仓—仓对仓—仓条款的正确理解69文库专用6.保险索赔有效期索赔时效，从被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后起算，最多不超过二年。70文库专用71文库专用问题讨论如果国外客户要求我方在CIF条件出口时向中国人民保险公司投保“ICC(A)ANDINSTITUTEWARCLAUSES-CARGO”，我方是否接受？到中国人民保险公司投保时，保险公司是否能够接受？72文库专用5.3.2协会货物条款的海运保险险别73文库专用投保说明：除恶意损害险外，其他5种险别都是可独立投保的险别，并在条款的结构和内容上都非常相似。74文库专用ICCALLRISKSWPAICC（A）ICC（B）ICC(A)ICC(B)ICC(C)仓至仓条款（W/W）ICC与中国人民保险公司（CIC）保险条款的比较CICICC（C）FPA75文库专用问题结论如果国外客户要求我方在CIF条件出口时向中国人民保险公司投保“ICC(A)ANDINSTITUTEWARCLAUSES-CARGO”，我方是否接受？到中国人民保险公司投保时，保险公司是否能够接受？答：我方能够接受。中国人民保险公司一般情况下也接受。76文库专用

5.3.３海运货物运输保险保障的范围1.

可保障的风险2.可弥补的损失3.可弥补的费用77文库专用海运货物运输保险保障的范围可保障的风险可弥补的损失可弥补的费用海上风险外来风险自然灾害意外事故一般外来风险特别外来风险特殊外来风险全部损失部分损失实际全损推定全损共同海损单独海损救助费用施救费用78文库专用海上风险(perilsofthesea)Textinhere恶劣气候、雷电、海啸、地震或火山爆发运输工具搁浅、触礁、沉没、与流水或其他物体碰撞、互撞以及失踪、失火、爆炸等自然灾害意外事故79文库专用外来风险(extraneousrisks)偷窃、雨淋、短量、玷污、破碎、受潮受热、串味、生锈、钩损、提货不着等战争、敌对行为及罢工等

一般外

来风险

特殊外

来风险指交货不到、进口关税、黄曲霉素、舱面的货物损失、进口国拒收、出口到港澳存仓失火等

特别外

来风险80文库专用全部损失部分损失单独海损实际全损推定全损共同海损海上损失81文库专用载货船舶失踪，无音讯已达相当一段时间。在国际贸易实务中，一般根据航程的远近和航行的区域来决定时间的长短。（1）实际全损(actualtotalloss)

构成情况：保险标的物全部灭失。例如，载货船舶遭遇海难后沉入海底，保险标的物实体完全灭失。保险标的物的物权完全丧失已无法挽回。例如，载货船舶被海盗抢劫，或船货被敌对国扣押等，虽然标的物仍然存在，但被保险人已失去标的物的物权。保险标的物已丧失原有商业价值或用途。例如，水泥受海水浸泡后变硬；烟叶受潮发霉后已失去原有价值。82文库专用保险标的物遭受保险责任范围内的事故，使被保险人失去标的物的所有权，而收回标的物的所有权，其费用已超过收回标的物的价值。保险标的物受损后，其修理费用超过货物修复后的价值。（2）推定全损(constructivetotalloss)

构成情况：保险标的物受损后，其整理和继续运往目的港的费用，超过货物到达目的港的价值。保险标的物的实际全损已经无法避免，为避免全损所需的施救费用，将超过获救后标的物的价值。83文库专用（3）共同海损(generalaverage，GA)①定义：载货船舶在海运上遇难时，船方为了共同安全，以使同一航程中的船货脱离危险，有意而合理地作出的牺牲或引起的特殊费用，这些损失和费用被称为共同海损。84文库专用