2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财能力测试试卷B卷附答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级

个人理财能力测试试卷B卷附答案

单选题（共200题）

1、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁

退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的

因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计

两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资

金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大

约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定

回报率为6%,退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。

A.20197

B.22636

C.23903

D.25015

【答案】C

2、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的

成本与收益（）。

A.应独立测算

B.无须测算

C.只需交给投资者进行测算

D.应要求境外机构提供测算

【答案】A

3、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到（）o

A.客户优先

B.银行利益最大化

C.对客户实行业务指导

D.传递信息

【答案】B

4、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于

无差异曲线的特征说法不正确的是（）o

A.向右上方倾斜

B.随着风险水平增加越来越陡

C.无差异曲线是由自己的风险一收益偏好决定的

D.与有效边界无交点

【答案】D

5、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的

是（）。

A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入

伙

B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两

种形式

C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合

伙企业的出资

D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙

【答案】A

6、根据分离定理，投资者对（）状况一该投资者风险资产组合的

最优构成是无关的。

A.风险承受能力

B.收益偏好

C.风险和收益的偏好

D.收益预期

【答案】C

7、目前，建筑业劳务培训主要围绕（）个关键工种开展。

A.13

B.14

C.15

D.18

【答案】B

8、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保

险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给

保险人。这种告知方式是（）o

A.无限告知

B.有限告知

C.主观告知

D.询问回答告知

【答案】A

9、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的

儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿

子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生

活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。

A.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除

B.非婚生子女对其生父母不享有继承权

C.继兄弟姐妹之间没有继承权

D.形成抚养关系的继父母与其子女之间发生继承关系

【答案】D

10、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3%,

年利率为6%,则该理财产品的现值约为（）元。

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333

【答案】D

11、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越

高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育

金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年

8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。

由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运

用，因此想就有关问题向理财师咨询。

A.客户范围广泛

B.流动性强

C.投保人出意外保费可豁免

D.获得免税的好处

【答案】C

12、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟

仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规

划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。

A.全生涯模拟仿真原理介绍

B.全生涯模拟环境设置

C.分析结果的阐述及初步建议

D.对理财产品进行风险揭示

【答案】D

13、银行车贷年限最长不超过（）年。

A.3

B.5

C.8

D.10

【答案】B

14、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻

子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计

划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费

18万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公

司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前

后的投资收益率均为5%。

A.1614107

B.1721445

C.1998419

D.2421161

【答案】D

15、根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足

二年以上保险费的，保险人应当（）o

A.退还保险费

B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费

C.发出终止合同书，但不退还保险费

D.退还保险单的现金价值

【答案】D

16、关于金价与美元的关系，下列说法正确的是（）o

A.如果美元走势强劲，那么金价将下降

B.如果美元走势强劲，那么金价将上升

C.如果美元走势强劲，那么金价将不变

D.如果美元走势强劲，金价变化不能确定

【答案】A

17、各资产收益的相关性（）影响组合的预期收益，（）影响

组合的风险。

A.不会，不会

B.不会，会

C.会，不会

D.会，会

【答案】B

18、劳务人员（）是劳务分包企业进场作业人员实际发生作业行为

工资分配的证明，也是总包单位协助劳务分包企业处理劳务纠纷的

依据。

A.花名册

B.考勤表

C.工资表

D.工资台账

【答案】C

19、综合理财规划服务的主要内容不包括（）

A.理财规划方案的执行

B.研究客户性格特征

C.评估、选择、确立理财目标

D.制订综合理财规划方案

【答案】B

20、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女

士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不

稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生

活比较好。

A.984561

B.1079159

C.1135671

D.1200541

【答案】B

21、下列不属于财政政策工具的是（）o

A.税收

B.预算

C.再贴现率

D.转移支付

【答案】C

22、下列关于税务规划的表述，错误的是（）0

A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税

负，达到整体税后利润、收入最大化

B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务

C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由

D.是税务会计师的工作

【答案】D

23、定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的

是（）。

A.在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费

相对较低

B.定期保单具有终身有效的性质

C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为

5年、10年或15年

D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少

【答案】B

24、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务

【答案】B

25、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（）的显著特征。

A.产值中心论

B.销售中心论

C.利润中心论

D.客户中心论

【答案】A

26、县级以上人民政府统计机构进行监督检查时，监督检查人员不

得少于（）并应当出示执法证件；未出示的，有关单位和个人有权

拒绝检查。

A.2人

B.3人

C.4人

D.5人

【答案】A

27、准备应急车辆是（）的职责。

A.总承包单位领导小组

B.项目经理部

C.行政保障工作组

D.法律援助工作组

【答案】C

28、政府参与金融市场，主要是通过（）。

A.制定相关法律，规范各主体行为

B.发行债券

C.实行强制定价策略

D.向中央银行透支

【答案】B

29、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是（）。

A.办理工商登记

B.合伙人缴付出资

C.签订《合伙协议》

D.领取《营业执照》

【答案】C

30、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资

于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是

（）。

A.国债

B.长期股权投资

C.中央银行票据

D.金融债

【答案】B

31、为了全面反映建筑企业生产工人的全部劳动资源的利用情况，

分析未被利用的原因，以便改善劳动管理，充分利用劳动资源，可

以在（）核算的基础上编制劳动时平衡表。

A.实际工作时间

B.劳动时间

C.有效劳动时间

D.实际生产时间

【答案】B

32、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，

年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；

21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初

领取。

A.60367

B.62479

C.65140

D.67406

【答案】D

33、再保险的基本职能是（）。

A.分散风险

B.防止风险的发生

C.抵御风险

D.避免风险

【答案】A

34、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。

A.当地上年度在职职工月平均工资水平

B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平

C.退休前最后一个月的工资水平

D.缴费年限和退休年龄

【答案】C

35、刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到

客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为（）。

A.普通医疗保险

B.长期重大疾病保险

C.产品责任保险

D.职业责任保险

【答案】D

36、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎

而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所

得税为（）元。

A.9520

B.10304

C.12880

D.14720

【答案】B

37、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经

(),不得转让或质押。

A.被保险人书面同意

B.保险人口头同意

C.被保险人口头同意

D.保险人书面同意

【答案】A

38、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融

产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括

()o

A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依

法成立的其他组织

B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能

提供相关财产证明的自然人

C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方

合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关

财产证明的自然人

D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法

成立的其他组织

【答案】D

39、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）0

A.个人理财服务和综合理财服务

B.个人理财服务和机构理财服务

C.简单理财服务和复合理财服务

D.理财顾问服务和综合理财服务

【答案】D

40、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其

（）。

A.全面性

B.长期性

C.综合性

D.专业性

【答案】B

41、某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发

3万元，年利率为5%,则该项奖学金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

【答案】D

42、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。

A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需

要去深入了解客户的财务信息

B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息

C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些

与其不相关的信息

D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全

面地了解客户信息

【答案】C

43、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。

A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资

产

B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益

C.部分另类资产发生亏损的可能性不大

D.另类理财产品的信息透明度较高

【答案】D

44、王女士投资了多支股票，其中20%投资于A股票，30%投资于

B股票，40%投资于C股票，10%投资于D股票。这几支股票的0

系数分别为1、0.6、0.5和2.4。则该组合的B系数为（）。

A.0.82

B.0.85

C.1.03

D.1.20

【答案】A

45、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用

越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规

划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就

子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.身份证

B.户籍证明

C.学校证明

D.家庭情况证明

【答案】D

46、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。

A.可复制性和无杠杆性

B.不可复制性和无杠杆性

C.不可复制性和杠杆性

D.可复制性和杠杆性

【答案】D

47、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度的

平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那

么陈先生和陈太太每月应缴纳()社会养老保险金。

A.2400元、192元

B.640元、192元

C2400元、120元

D.640元、120元

【答案】B

48、小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为

车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小

何在一次交通意外中死亡，车辆全损，贝IJ()o

A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车

B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益

C.保险公司不赔，因为小何已死亡

D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友

【答案】B

49、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费（）。

A.身

B.低

C.相等

D.无法确定

【答案】B

50、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有

（）。

A.细分市场的需求潜力、发展前景

B.细分市场的盈利水平、市场占有率

C.国外是否有这样的划分

D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致

【答案】C

51、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入

5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投

资人要求的投资收益率为19%,该项目是否值得投资？（）

A.收支相抵，无所谓值不值得投资

B.收支相抵，不值得投资

C.收支不平衡，不值得投资

D.值得投资

【答案】D

52、下列属于弹性支出的是()。

A.水电费

B.房屋分期付款

C.房屋维修

D.交通费

【答案】C

53、某零息债券。到期期限0.6846年，面值100元，发行价95.02

元，其到期收益率为()。

A.3.24%

B.7.75%

C.6.46%

D.8.92%

【答案】B

54、根据《民法典》规定，可以作为遗嘱见证人的是()。

A.限制民事行为能力人

B.继承人

C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人

D.完全民事行为能力人

【答案】D

55、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁

退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的

因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计

两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资

金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大

约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.20197

B.22636

C.23903

D.25015

【答案】C

56、基金由（）及其投研团队管理，客户只要根据不同类型基

金的收益与风险特征选择适合自己的产品，不需要关注具体买卖什

么股票或债券以及何时买卖。

A.基金托管人

B.基金经纪人

C.基金经理

D.基金管理机构

【答案】C

57、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有

一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014

年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一

女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

A.小王

B.王某

C.小林

D.小李

【答案】A

58、下列属于流动性资产的是（）。

A.债券投资

B.小额消费信贷

C.基金投资

D.活期存款

【答案】D

59、夫妻之间的权利义务关系不包括（）。

A.相互扶养

B.相互继承

C.相互抚养

D.平等处理共有财产

【答案】C

60、保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事

人()。

A.都必须遵守最大诚信

B.双方的权利和义务是彼此关联的

C.被保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的

赔付义务

D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向

被保险人交付保险费

【答案】B

61、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()o

A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金

融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力

B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风

险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品

C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原

则重新编写有关产品的介绍材料

【答案】B

62、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁

四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）o

A.甲：年利率15%,每年计息一次

B.乙：年利率14.7%,每季度计息一次

C.丙：年利率14.3%,每月计息一次

D.丁：年利率14%,连续复利

【答案】B

63、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消

费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6%,何先生现打

算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率

为10%o

A.487.62

B.510.90

C.523.16

D.540.81

【答案】D

64、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.4776.1

B.5293.9

C.5493.0

D.6388.6

【答案】A

65、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨

询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目

染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装

公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。

李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书

操作，万一有意外，

A.赔偿责任

B.财产利益

C.厂家信用

D.人的生命

【答案】A

66、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银

行应具有明确的投资标的投资比例及募集资金规模计划，应对资产

组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（）

核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。

A.产品开发机构

B.高级管理层

C.法律合规部门

D.风险管理部门

【答案】B

67、公民的合法收入不包括（）。

A.工资

B.奖金

C.继承所得的财产

D.赌博赢得的现金

【答案】D

68、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保

险，关于该险种，以下说法不正确的是（）。

A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件

B.任何一人死亡时，保险即终止

C.也称最后生存者寿险

D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经

济

【答案】C

69、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额

10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某,

但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险

事故，造成重大损失，对此，（）。

A.王某可以向保险公司索要保险金

B.李某可以向保险公司索要保险金

C.王某和李某一起向保险公司索要保险金

D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金

【答案】D

70、目前，建筑业劳务培训主要围绕（）个关键工种开展。

A.13

B.14

C.15

D.18

【答案】B

71、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭,

且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述,

他们所处的生命周期的阶段是（）o

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

【答案】C

72、丁克家族是由英文"Dink"(即"DoubleIncomeNoKids”)翻

译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为

后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的

一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退

休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从

预先准备好的退休基金中拿

A.444912

B.637593

C.543893

D.369093

【答案】B

73、下列不属于长期教育规划工具的是()。

A.教育储蓄

B.投资房地产

C.教育保险

D.购买共同基金

【答案】B

74、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨

胀率为3%,投资收益率为6%,假设王先生预期余寿为40年。那么

当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（）。

A.153.1548

B.274.2769

C.86.9377

D.79.5697

【答案】C

75、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大

学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年

末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。

A.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金

的比重

【答案】D

76、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（）0

A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效

B.遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱

C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱

D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱

【答案】A

77、丁克家族是由英文"Dink"（即“DoubleIncomeNoKids”）翻

译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为

后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的

一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退

休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从

预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，

假设退休后每年还有5万元的收入（为方便计算，假设收入出现在年

初）。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年

7%,待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休

养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老

基金，同时构建了每年增长7%的投资组合。

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093

【答案】B

78、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）o

A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

B.交易所每周结算所有合约的盈亏

C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额

D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓

【答案】B

79、下列关于企业融资的说法错误的是（）。

A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷

B.银行借款具有节税功能

C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式

D.民间借贷具有很强的操作空间

【答案】C

80、下列投资组合流动性最差的是（）。

A.股票、债券

B.活期存款、基金

C.收藏品、房地产

D.定期存款、外汇

【答案】C

81、（）是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险

保障的人自愿组合、实施的一种保险。

A.财产保险

B.法定保险

C.自愿保险

D.社会保险

【答案】C

82、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，

年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；

21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初

领取。

A.31861

B.32179

C.32244

D.33046

【答案】D

83、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客

户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率

分析的内容不包括（）o

A.偿债能力分析

B.资产运营能力分析

C.获利能力分析

D.融资能力分析

【答案】D

84、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，

下列表述正确的是（）。

A.债券价格与到期收益率同向变动

B.债券期限越长，折价债券价格越高

C.债券价格与市场利率反向变动

D.债券期限越短，溢价债券价格越高

【答案】C

85、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率

为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

【答案】C

86、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女

±,42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将

就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女

儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用

为120万元。

A.1500

B.2000

C.1200

D.2200

【答案】B

87、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月

小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴

500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5

万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王

6月工资、薪金所得的课税基数为（）。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

【答案】D

88、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是

A.自书遗嘱

B.录音遗嘱

C.口头遗嘱

D.代书遗嘱

【答案】A

89、以下关于保险费的描述中，错误的是（）o

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

【答案】B

90、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以

为标准，尽量不超过______O（）

A.20%；40%

B.30%；40%

C.30%；60%

D.40%；40%

【答案】B

91、下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（）。

A.期初普通年金现值系数(n,r)=期末普通年金现值系数(n,r)+l-

复利现值系数(n,r)

B.期初普通年金终值系数(n,r)=期末普通年金终值系数(n,r)+l+

复利终值系数(n,r)

C.期初普通年金现值系数(n,r)=期末普通年金现值系数(nT,r)+l

D.期初普通年金终值系数(n,r)=期末普通年金终值系数(n+1,r)-l

【答案】B

92、以下关于企业年金的发放说法错误的是()。

A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金

B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性

支付给本人

C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户

中定期领取企业年金

D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账

户中定期领取企业年金

【答案】C

93、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭,

且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述,

他们所处的生命周期的阶段是()o

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

【答案】C

94、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大

学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年

末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。

A.不能满足，资金缺口为9.73万元

B.能够满足，资金还富有2.76万元

C.不能满足，资金缺口为8.60万元

D.刚好满足

【答案】A

95、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过

两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一

起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患

癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.订立遗嘱可以避免继承纠纷

B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱

C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配

D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产

【答案】D

96、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。

A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时

B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定

C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式

【答案】D

97、对客户影响最大的风险莫过于（）。

A.财产风险

B.人身风险

C.投资风险

D.信用风险

【答案】B

98、下列关于保险市场的说法，错误的是（）o

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品

【答案】C

99、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是（）。

A.投资性资产比率

B.净储蓄率

C.可配置型投资性资产比率

D.融资率

【答案】B

100、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质可以分为

（）。

A.定额时间和休息时间

B.有效时间和损失时间

C.必须消耗的时间和中断时间

D.必须消耗的时间和损失时间

【答案】D

101、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债

券投资价值的要素。

A.发行利率

B.发行期限

C.发行金额

D.发行价格

【答案】C

102.（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最

主要的资产

A.自用性资产

B.流动性资产

C.投资性资产

D.固有资产

【答案】C

103、劳动合同法第三十二条规定：劳动者拒绝用人单位管理人员违

章指挥、强令冒险作业的，不视为违反（）；对危害生命安全和身

体健康的劳动条件，有权提出批评、检举和控告。

A.法律

B.法规

C.用人单位规章制度

D.劳动合同

【答案】D

104、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确

的业务管理办法和授权管理规则。

A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见

B.向客户销售任何理财计划

C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

D.替客户进行投资操作

【答案】C

105、偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（）以上为宜。

A.10%

B.40%

C.30%

D.50%

【答案】D

106、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆

价值1。万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公

司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，

张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱

车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生

就“放心了”。

A.应遵循投保多少补偿多少的原则

B.应遵循损失多少补偿多少的原则

C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则

D.应保证保险人不能获利的原则

【答案】B

107、（）不属于投资收入。

A.企事业单位的承包经营所得

B.资产增值

C.财产转让所得

D.特许权使用费所得

【答案】A

108、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%,无风险

利率为6%,如果某证券的预期收益率为18%,贝塔值为1.2,则下

列说法正确的是（）。

A.该资产的价值无法判断

B.该资产的a系数为-2.4%

C.该资产是公平定价

D.该资产的a系数为2.4%

【答案】D

109、投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的

是（）。

A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力

B.投保人需对保险标的具有保险利益

C.投保人需符合保险合同规定的健康标准

D.投保人承担支付保险费的义务

【答案】C

110、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是

()o

A.红利所得

B.年终奖

C.财产继承

D.特许权使用费所得

【答案】C

Ills某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但

不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元

左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的

父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.杨先生

B.杨太太

C.杨扬

D.杨先生的父亲

【答案】A

112、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁

五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调

整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（）

A.食品类股票、医疗类股票

B.医疗类股票、钢铁类股票

C.汽车类股票、钢铁类股票

D.地产类股票、汽车类股票

【答案】A

113、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一

个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。

A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少

B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少

C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加

D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加

【答案】B

114、期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。

A.期初

B.期末

C.期中

D.期内

【答案】B

115、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A.资产负债率越高说明财务负担越大

B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高

C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

【答案】C

116、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.10000

B.10464

C.10532

D.10648

【答案】B

117、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资

产品时，下列做法不正确的是（）o

A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险

处置能力等进行评估

B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分

析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可

C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险

揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材

料及时向中国银行业监督管理委员会报告

D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况,

按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

【答案】B

118、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。

A.考试

B.教育

C.工作经验

D.职业道德

【答案】B

119、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费

用的全日制本、专科在校学生提供的（）o

A.低利息贷款

B.无息贷款

C.无抵押贷款

D.小额贷款担保

【答案】B

120、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是

()。

A.资产负债结构

B.可配置投资性资产比率

C.融资率

D.资产配置状况

【答案】B

121、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税

年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过()年。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

122、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往

医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，该被保险

人死亡的近因是（）o

A.心肌梗塞

B.被汽车撞倒和心肌梗塞

C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞

D.被汽车撞倒

【答案】A

123、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资

【答案】A

124、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。

A.知道客户的居住地址、联系方式

B.知道客户的职业以及职务

C.了解客户家庭的主要成员

D.了解客户理财的需求和目标

【答案】C

125、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。

A.客户的投资金额

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.家庭人口结构

【答案】D

126、劳务分包队伍综合评价的方法不包括（）。

A.考评周期

B.考评方式

C.劳务管理

D.信息反馈

【答案】C

127、下列不属于法律途径解决工资纠纷的是（）。

A.建立公司制农民工工资的约束和保障机制

B.向当地劳动争议仲裁委员会申请仲裁

C.向当地劳动保障监察机构举报投诉

D.通过法律诉讼途径解决

【答案】A

128、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（）。

A.继承人、受遗赠人

B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人

C.无民事行为能力人

D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人

【答案】D

129、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.58000

B.62000

C.62050

D.65000

【答案】D

130、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。

A.总支出

B.总收入

C.总结余

D.理财支出

【答案】C

131、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资

源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理

财师职业（）的特点。

A.安全性

B.制度性

C.专业性

D.顾问性

【答案】D

132、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果

有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（）。

A.高收益的产品

B.低风险性的产品

C.高流动性的产品

D.低流动性的产品

【答案】C

133、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。

他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的

费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理

财师。

A.107.10

B.110.67

C.116.20

D.124.74

【答案】A

134、下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是()o

A.退休前最后一个月的工资水平

B.当地上年度职工月平均工资水平

C.本人指数化月平均激费工资水平

D.缴费年限和退休年龄

【答案】A

135、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双

方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是

()0

A.彭宏与刘芳的婚姻无效

B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产

C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿

D.刘芳可以继承彭宏的遗产

【答案】D

136、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人

口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了（）岁。

A.3.25

B.3.43

C.4.52

D.5.19

【答案】B

137、劳务人员工资，采用固定劳务报酬方式的，（）。

A.施工过程中不计算工时和计算工程量

B.施工过程中不计算工时和不计算工程量

C.施工过程中计算工时和计算工程量

D.施工过程中计算工时和不计算工程量

【答案】B

138、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持

（）。

A.均等分配原则

B.照顾原则

C.权利义务一致原则

D.协商原则

【答案】A

139、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10%,债券型基金

的平均收益率为5%,投资者的期望收益率为8%,若选择以上两种

基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为（）。？

A.40%

B.50%

C.55%

D.60%

【答案】D

140、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（）。

A.指保险人认为重要的事实

B.指被保险人认为重要的事实

C.以某一个特定保险人的看法为标准

D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事

实

【答案】D

141、某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发

3万元，年利率为5%,则该项奖学金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

【答案】D

142、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）o

A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关

B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字

做些介绍和解释

C.理财规划书必须逻辑分明

D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致

【答案】A

143、享受退休生活时间越长，需要承担的经济压力越大，体现了影

响退休规划的因素是（）。

A.性别差异

B.寿命长短

C.退休年龄

D.预期投资回报率

【答案】C

144、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。

A.公司债券一普通股票一国债

B.公司债券一国债一普通股票

C.普通股票一国债一公司债券

D.普通股票一公司债券一国债

【答案】B

145、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗

位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。

A.诚实信用

B.守法合规

C.勤勉尽职

D.岗位职责

【答案】C

146、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的（）。

A.5%

B.10%

C.20%

D.30%

【答案】B

147、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（

不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。

A.住房公积金

B.股票

C.活期存款

D.基金

【答案】C

148、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内

容应至少包括（）o

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙

受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品

的风险，愿意承担有限责任

D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险

【答案】B

149、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（）。

A.又称利率风险

B.当利率上涨时，债券价格上涨

C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者

的资产收益

D.债券的到期时间越长，价格风险越大

【答案】B

150、年金终值是指（）。

A.一系列等额付款的终值之和

B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和

C.某特定时间段内收到的等额现金流量

D.一系列等额收款的终值之和

【答案】B

151、最著名的国际通用的金条是（）交割标准金条。

A.纽约

B.伦敦

C.香港

D.东京

【答案】B

152、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高,

那么（）o

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大

【答案】D

153、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特

征。一般具有()的特点。

A.周期长、频率高、额度小

B.周期长、频率低、额度小

C.周期短、频率低、额度小

D.周期短、频率高、额度小

【答案】D

154、()业务的服务对象主要是高净值客户。

A.理财计划

B.理财顾问

C.私人银行

D.财务策划

【答案】C

155、下列关于理财规划书的描述，错误的是()o

A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关

B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字

做些介绍和解释

C.理财规划书必须逻辑分明

D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致

【答案】A

156、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁,

杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，

目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概100。元；家庭的每

月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.杨先生孩子的保额应当最大

B.应该优先给杨先生购买保险

C.杨先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等

D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险

【答案】A

157、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教

育方面的投入和未来职场的收入呈（）关系。

A.正相关

B.负相关

C.不相关

D.先正相关后负相关

【答案】A

158、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准

化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。

A.资产负债表和收入支出表

B.现金流量表和收入支出表

C.收入支出表和报税表

D.资产负债表和损益表

【答案】A

159、以下选项中，不属于退休规划原则的是（）。

A.收益最大化原则

B.尽早性原则

C.谨慎性原则

D.平衡原则

【答案】A

160、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称

及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩

【答案】A

161、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）o

A.黄金的收益与股票市场的收益正相关

B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作

用

C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产

D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

【答案】A

162、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。

A.偿还房贷、筹教育金

B.量入节出、存自备款

C.求学深造、提高收入

D.收入增加、筹退休金

【答案】C

163、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言,

造成中小企业融资难的关键问题是（）o

A.经营时间较短

B.利润率不稳定

C.流动资金不足

D.信用级别较低

【答案】D

164、孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为

40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该

房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法,

孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元（现

值）。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为（）。

A.0.05

B.0.1

C.0.15

D.0.2

【答案】A

165、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有

一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014

年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一

女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

A.小王可以通过转继承获得李某的遗产

B.李某的遗产要按照法定继承分配

C.本案例涉及到遗赠抚养关系

D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产

【答案】B

166、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请

求权的人

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

【答案】C

167、下列关于个人理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是

（）。

A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、

相关的市场分析报告和风险收益测算报告

B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况,

按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求

产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必

须对以上材料重新编写

D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产

品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转

移方式

【答案】C

168、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元,

由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取

等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。

A.120

B.84

C.168

D.210

【答案】D

169、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大,

同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理

财业务的（）o

A.需求的分散性与低风险性

B.需求的广泛性与动态性

C.需求的交融性与开放性

D.需求的差异性与层次性

【答案】A

170、我国基本养老保险和企业年金制度还不成熟，实施计划生育带

来（）家庭大量出现，这使得中国社会长期的传统“养儿防老”

方式的负担越来越重。

A.“四二一”

B.“一二四”

C."二三四”

D."一三二”

【答案】A

171、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给

另一个或者几个保险人承担。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险

【答案】B

172、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是()。

A.扩大了资金运用范围。

B.产品期限覆盖面广

C.发行主体有充分的主动管理能力

D.信息透明度高

【答案】D

173、参加高级鉴定的人员必须是取得中级技能证书至少（）年以

上。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】D

174、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征

是（）。

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资

【答案】B

175、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况

【答案】C

176、下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划

分？（）

A.人寿保险

B.责任保险

C.健康保险

D.意外伤害保险

【答案】B

177、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，

考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初

从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动

资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先

生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9先退休后

采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%o

A.24

B.25

C.20

D.27

【答案】B

178、丁克家族是由英文"Dink"(即"DoubleIncomeNoKids")

翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人

的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年

退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初

从预先准备好的退休基金中拿

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093

【答案】B

179、以下关于有效市场理论说法不正确的是()。

A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的

B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场

C有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场

D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准

【答案】A

180、基本养老金支付水平的影响因素是()。

A.(3)(4)(5)

B.(1)(3)(4)

C.(1)(2)(3)

D.(1)(2)(3)(4)(5)

【答案】B

181、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年

大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每

年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。

A.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数