【金融素养对家庭商业保险消费决策的影响实证探析6300字（论文）】

金融素养对家庭商业保险消费决策的影响实证分析TOC\o"1-3"\h\u引言 11文献综述 21．1内容文献综述 21．1．1家庭金融理论与金融素养 21．1．2商业保险 21．1．3金融社会化理论与金融素养 31．2文献评述 32金融素养对居民商业保险参与意愿影响机制分析 43研究方法与问卷设计 53．1研究方法 53．2问卷设计 53．2．1问卷结构 53．2．2设计表格 53．3调查设计 63．3．1调查范围和对象 63．3．2调查方法 63．3．3问卷回收 64问卷分析 64．1统计分析 64．2图表分析 75结论 85．1研究结果 85．2总结建议 8参考文献 9附录 12摘要：本论文中,主要是家庭保险消费决策的影响研究,并根据相关文献的阅读,首先由金融的概念衍生出金融素养的概念,其次，通过票数统计的方式对山东的一些家庭进行票数分析。因此，在一定条件上讨论山东家庭购买商业保险的一些相关性元素,对一定的相关性因素做出回归模型，从而进行对原因的一定的分析，最后通过分析与调查，提出一些有利于家庭购买保险的方法。关键词：家庭保险金融素养回归图表引言在很久很久以前，人们就开始对生活的美好有了追求，在一定历史之前，这种现象是由于突出的，以前在西方，西方的哲学家首先思考人们为什么生活，人们是怎么生活的？在此后的历史当中，很多人的思考，永远离不开生活的讨论，生活与我们息息相关的。而在这种大背景下，保险尤其是家庭保险，就出在人们的生活当中，实话实说，家庭中的人们努力赚钱一辈子，同时一辈子也是在花钱。人们辛辛苦苦的工作那么久，为什么那么辛苦的工作不就是未来了？以后的养老，医疗以及对孩子的教育吧。购买一定的家庭保险不仅仅是为了以后自己的养老医疗问题，以及对未来孩子教育问题，其实购买一定的家庭保险，尤其是家庭商业保险的话，是对未来的一种投资，作为家庭成员，其实我们应该需要花很多很多的时间去了解一下保险的一些信息，从而在购买保险的时候能做到利益最大化，不会上当受骗。在我们所购买的一些保险当中，商业保险是比较复杂，比较难以理解的，因此，作为我们的家庭成员，应该在一定的时间内，在一定的条件下，对商业保险，尤其是商业保险的合同进行一定的分析与学习，从而需要让自己具有一定的金融素养，使自己能够更理解相关保险的细则，从而增加对保险的判断。然而通过我的不断的调查，以及在一定的时间内分发调查问卷，以及走亲串访中了解到山东的一些家庭对商业保险的了解程度是大大不够的，这样会导致他们对保险的购买判断失误，是本文要研究的问题。1文献综述1．1内容文献综述1．1．1家庭金融理论与金融素养家庭金融理论是一种特殊的环境及家庭，家庭地位以及家庭各种关系，家庭的伦理，家庭的教育活动，家庭的各种思想等多种活动的代表，家庭金融理论是特殊的[1]。1．1．2商业保险生活中，我们根据合同进行的约定，向保险公司支付一定的费用，叫做保险费，而在保险公司合同约定的时候会发生一些财产上的损失的承担，赔偿的责任。像这种以盈利为目的的保险形式。是专门的保险企业经营的一种理财模式。这就是我们所说的商业保险。1．1．3金融社会化理论与金融素养金融社会化理论是由一定的金融机构和一些社会上的成员一起对社会的经济发展的环境和做出一些行为的过程，后者是社会行为遵守金融方式和规则的过程。而我们在生活中所受的金融素养，其实就是对金融相关知识的理解，以及判别金融问题的一些能力，能更好的让你在面对财务问题时做出更理智的，更正确的决定。在生活中，作为一名家庭成员，在进行金融问题方面的决定时，通常会有很多表现，年利率，基准利率，应偿还贷款总额，以及一些定期的问题，都是与人们的金融素养有一定的关系，当你提高自己的金融素养时，你面对这些金融名词，就会有一定的理解，就不会难以下决定。众所周知，金融是形成于社会成员间的货币的一种流通的。方式也是一种信仰教育的一种活动。其发展必须要符合国情，符合世界情况，要促进我们生活中的经济发展。同时，金融也并不是孤立存在的，是与我们生活密切相关的。1．2文献评述改革开放时期，中国人们一直很努力，通过他们不断努力，调动了劳动的积极性，使积极性的发挥达到了极致。中国开始走开放政策，使中国在世界上经济水平越高。中国开始变得越来越好，环境也得到了不断改善，使中国人民的经济水平得到了质的飞跃。这样中国人民的购买力也开始发生了不断变化。在生活中，当我们的经济水平达到了一定的要求，是我们的生活目标也随之发生了变化，我们开始不断的追求更好的生活，追求更高的质量，这时加上大背景中保险的出现，尤其是家庭保险的出现，那些经济水平比较好的中国人们，开始对他们有了想法。其实如何看待一个人买保险呢？尤其是家庭的保险？买保险的人，他给人们提供了一种商业思维，其中家庭保险就像我们的天使一样。我们买了家庭保险，其实就为了给自己买了份保障。现在生活的人们其实对保险不是特别的了解。但越来越多的人开始慢慢的认同保险，这是为什么呢？随着生活的变化，随着人们购买力的增加，我们的经济条件允许时，身体健康其实是被我们摆在第一位重要的。人们的身体永远是第一位的，它是我们生活做出一个长远规划的一定的保障，人们购买保险用来保障自己生活，保障自己的未来是一件好事，但是很多购买保险，尤其是家庭保险的人们，对保险的理解不到位，他们对保险的规则对购买的方式以及如何去正确的运用保险一无所知，这就是问题的大有所在。所以如何引导人们去正确的购买保险，尤其是家庭保险，以及如何让他们正确的运用保险的规则，同时为自己创造利益最大化是我们该研究的问题[2]。2金融素养对居民商业保险参与意愿影响机制分析随着生活的变好，人们对商业保险的态度也有了一定的变化，影响人们对商业保险态度的变化因素有很多，比如金融技能，金融意识等一些因素，而我们所看待的商业保险也有一定的主观规范，生活中人们自己的因素，人们所处的家庭因素，以及在生活中能替代一定产品的一些替代产品，这些因素都会影响主观规范。而随着经济发展的变化，我们所说的商业保险参与行为当中也会伴随着人们参与的意愿，如下的图，就是对本段话一定的总结。图2.1金融素养对居民商业保险参与意愿影响机制在生活当中，除去金融素质这一方面对保险的影响外，还有不少的因素也会影响家庭中的一些成员是否决定参与保险这一活动Showers[3]。当然，不同的阶级家庭对商业保险的需求也是不同的。就比如在生活中一些40岁以上的工薪阶级。他们需要考虑到自己工作退休以后一些生活保障问题，所以就会为自己花钱买一些利于自己的保险，让自己的晚年生活得到一定的保障。还有一些就是身体本来就已经不是很好，而且还承担着很多医药费的人群，他们这样的人群。这生活压力比普通人要大很多，所以他们会通过购买保险来为自己减轻压力。而对于那些高薪阶级也是购买保险的合适人群。他们有一定的个人资产，加上他们想要更好的生活，想要得到稳定的生活保障，所以他们会购买一定的保险。而对于那些单身家庭来说，保险也是有一定好处的。对于他们不富裕的生活，他们可以通过保险来减轻自己的生活压力[4]。在我们生活中难免遇到各种各样的困难以及各种各样的风险。而保险对于我们来说其实是转移风险，转移困难，并且能带来经济，弥补我们经济损失的最佳的方式。如何让人们认识的保险产品重要性是一个值得研究的问题。而我也会通过一定的探究和调查，通过分析来研究影响保险的一些因素，尤其是金融素养与商业保险是否有一定的相关性。如果具有相关性，那这些相关性是什么？对于很多研究这类题目的人而言，家庭金融素养对人们的影响其实有很多很多种，但是人们对于这一方面影响的研究还是少之又少，而这一方面的一些研究资料也是相当匮乏的。因此，在研究这一类题目时是比较困难的，但我们也应该克服困难，迎难而上。根据对文献的一些整理，我提出以下假设H1：金融素养与商业保险的有关，存在一定的影响H2：金融素养与商业保险的无关，未存在一定的影响3研究方法与问卷设计3．1研究方法对于研究有问题而言，我已经给出研究的假设，通过研究假设制定一定的问卷，问卷上的问题都是有针对性的，都是针对各个因素对，生活中的人们提出的一些问题，我们将所制定的调查问卷通过在居民区分发的形式来调查所研究的案例。3．2问卷设计3．2．1问卷结构问卷分为四个内容。第一是标题。其是研究知识内容的一定的概括，与研究的内容比较符合。第二是前言。其是一般对于所研究内容以及它的意义进行作答要求。第三是指导语。是用来在调查中或者是答题中提醒一些注意事项。第四是问题。它是表示在调查问卷中所提问的一些题目。以及编制问题时所设计的思想[5]。3．2．2设计表格问卷的中心内容为第四部分，问卷主要问题由金融素养题项和我在文中的假设构成。关于在生活中被调查者的年龄、性别、学历等，尽管这些生活中不是研究的重中之重，但它们也对其有一定的微弱影响，只要是对其产生影响的因素，我们就会带进去进行讨论，从而进行调查分析结果。根据各种各样的资料以及调查，在本文的调查中，我提供了两个假设，并且根据这两个假设设定了相关的问题，通过这些问题的选项，来得到一定的结果。表3.1问卷题项设计维度序号问卷题项金融素养1你认为的金融素质是什么？2你觉得购买保险越多越好吗？3你认为什么样的保险比较好？4你认为保险只有好处吗？5你用的银行卡是哪一类的？6你认为你所知道哪些金融知识？金融偏好7你大学所学专业是什么？8你家庭成员有买过保险吗？9你是否用过花呗？10你及时还过花呗吗？11如果给你一定的条件，你汇计算收益率吗？12你在银行贷过款吗？3．4调查设计4.1制定好调查表，以后就进行了调查，而调查范围是在山东各地随机分发500份调查问卷3.4.2调查方法本调查研究所运用的方法是问卷调查方法与实践法3．4．3问卷回收共收集问卷480份，有效问卷466份4问卷分析4．1统计分析通过在山东各地分发调查表，并且通过收回调查表，可通过内容分析的结果为，在调查表当中，男性占总数的54.9%而女性占到的比重是45.1%，而在年龄这一项目当中，26岁到35岁所占的比例是最小的，35岁到45岁之间是占比重最大的。在调查表当中，群众要比党员占的比重多很多。而婚姻状况也是影响的因素之一，已婚的家庭要比未婚甚至离异的家庭占的比重多了好几倍。而不同地区所表现也不同，就比如，一般的地区水平的地方所购买的保险也是比较多的，而人群的经济水平不同，所带来的比重也是不同的，尤其是中等经济水平的人，购买的是最多的。从这个调查分析表当中可以看出，在年龄在35到60岁之内的人是有经济水平去购买保险的，其占的比重也是最大的，说明在这个年龄段中，人们所的经济积累也是最多的。在山东各地党员一般都是从事公务员与事业编的工作，因此他们的生活是比较有保障的，国家通过自己的经济水平，对公务员或者事业编的生活，尤其是其退休生活提供很大的保障，因此会出现在山东各地群众购买保险的比重占的特别大，这也反映了一些群众想通过保险来为自己的退休生活，或者晚年生活提供一份安稳的保障[6]。表4.1统计分析结果项目问卷选项样本数量比重（百分比）性别男25654．9%女21045．1%年龄18-255612．0%26-356113．1%35-4513929．48%45-6012727．3%60及以上8317．8%政治面貌党员11224．0%群众35476．0%婚姻状况已婚30264．8%未婚9420．2%离异7015．0%地区水平一般18539．7%较好11324．2%很好16836．1%经济水平人群弱14130．3%中等23550．4%高9019．3%4．2图表分析在山东各地分发调查表并回收调查表后，找到了一定的结果，通过这些结果进行如下的分析，我们明确了一定会对保险，尤其是商业保险进行影响的一定的因素，也对所提出的假设有了正确的判断，同时也明白了，购买商业保险居多，或者占比重比较多的社会人群是哪一类人？他们有一个什么样的身份？处于什么样的一个地位。当然，我们也知道购买商业保险有很多好处，比如：首先对于有些人群来说，可以通过保险得到丰厚的投资回报，因为保险具有一定的安全性，其次，保险可以避免一定的风险，就是所谓的通过购买一定量的商业保险来确保资金的安全，锁住财产[7]。5结论5．1研究结果本文一共记载了向山东各地区发送的500份调查问卷，其中，收回480份调查问卷，并且有效的有466份。在这466份数据当中，我们讨论了影响商业保险的因素有哪些？首先，我们分析和讨论了我们所研究的题目，然后运用调查分析法对影响商业保险的因素进行了分析。通过分析，我们将其与探讨的中心金融素养相结合并分析人们拥有金融素养的程度是否影响商业保险的购买？从而得出以下结论：通过调查的结果可知，在文中的假设一是成立的，这与金融素养的提高会使我国居民生活水平的变好的结论是一致的。同时我们得到了金融素养水平不断提高，家庭消费商业保险的想法就越来越激烈[8]。（2）本文以知假设一与假设二是互相对立的，因此假设一成立以后假设二自然就是不成立了。但我们也通过调查表分析出购买商业保险会对人们的生活带来好处，而人们金融素养程度越好，人们购买的商业保险越安全，越有利于自己，越能取得利益的最大化。5．2总结建议生活中人们能否购买到适合自己的商业保险,能否通过购买商业保险使自己的利益最大化？是取决于人们对金融知识或者金融素养的了解是多少？保险意识的强弱影响着人们是否能够购买到合适的商业保险。如今人们的金融素养程度不高，所以我们要通过一定的方法来提高人们的金融素养的程度。首先，在大学生活中可以开设有关金融知识方面的公众课，可以教导学生们如何正确的购买商业保险，从而普遍的提高人们对金融知识的了解。其次，在街道办事处或者各种社区中发放一些有关如何购买商业保险与一些金融常识的小手册，使人们在平时的生活里深入的了解并且学习。还有就是如今各种短视频app发展迅速，可以让有关金融的专家创建自己的app账号，从而开设直播与其他人分享自己的金融知识，与看直播的人分析他自己在生活中购买的商业保险。最后国家可以开设有关金融或者保险专业的微信公众号，让不同年龄段的人去了解各种各样的金融知识，以便来提高自己的金融素养[9]。不断提高人