自助银行概念丶功能丶结构与方案

一章引言1.1建设自助银行的目的1.2建设自助银行的意义2.1自助银行的定义2.2自助银行的组成2.3自助银行应用软件系统的构成2.4自助银行的实现模式备3.1自服务设备的分类3.2常用自服务设备3.3设备的对比与分析统4.1自助银行的业务4.2自服务设备的功能分配4.3自助银行系统的总体结构4.4自助银行系统的其它设备台案6.1自助银行工程策划6.2技术方案概述6.2.1软件选择与搭配方案7.1设备选型7.2设备搭配8.1安防系统8.2场地布局方案9.1建设自助银行的条件9.2自助银行建设项目的实施过程9.3其他工程投资与费用组成10.1培训计划10.2工程组织10.3工程管理10.4实施步骤工程预算11.1自助银行自服务终端设备费用预算11.2自助银行建设工程中的其他费用11.3自助银行建设工程总费用第一章引言设自助式金ATM了很少部分的储蓄网点业、自动补登折机、多媒体查询增强银行业务拓展能力由于自助银行的建设速度和长期投资规模均比开设同等规模的储蓄网点更有优势，并且其扩充、缩小规模的灵活性也很高，利于保护银行在建设上的投资。特别是对于商业银行的发展还在不同程度上收计划经济管理体制的制约的现实情况下，利用自助银行系统发展银行业务不失为弥补网点不足对新兴银行而言，大力发展自助银行，可以较少的投资，较快的建设周期，扩充营业网点，同时也减少了人力资源的投入，通过高新技术手段参与市场竞争，拥有与大银行企业形象自助银行在中国目前的金融业发展阶段，正处于全面兴起的早期阶段，连传统的专业银行尚较少涉足，但其技术和产品的市场储备早已开始，正处于成熟阶段，如果成功地开展了这一工作，势必会在公众和同行中很好地树立了自己企业的形象，这对任何一家银行来说就具有重要的提高银行业务及管理水平在银行自身业务规模尚未扩大、经营时间尚短且历史包袱尚轻的时候，抢先发展自助银行业务，将会使银行在金融电子化的过程中获得飞跃性的发展，不但在这一点上能够走在同行的前列，而且也能使银行自身的管理水平为适应现代科技手段的进步而大为提高，从而在竞争中处于义成统的构成台业务处理系统)、自助银行管理平台(SSBP)、自服务设备(自助式终端设备)运行软件。以下简称自助银行系统。模式能较全的、全自动化的无人银行服务点；或在营业网点内开助服务区与柜台业务操作同时进行并提供网点营业时间之外站点式：放置1~2台自服务设备在闹市商业区或在宾馆酒使客户在日常活动中就能方便地享受到银行的服独作为一个全自动且具有良好保安系统的自助银行继续提供服务。实际上成为营业网点功能的延自服务设备呼叫中心(咨询电话)等。自服务设备还可以按使用方式分为联机使用设备和脱机使的银行卡执行提款及自动转帐等功能。在配有不同配件的信封存款功能，甚至具有单张现钞存款功能。常见设备有NCR5875，5885；SIEMENSCSC400，430，450；DIEBOLD1062ix,1064ix；OLIVETTIATS6200，ATS6400系列(取或单张现金存入和支持成叠现金存款二种方式。常见设备有CRS是一种刚刚面市的第五代ATM，它可实现成叠现金存款，现金存入和出钞在同一个钞箱中进行，使存入的现金能够循环使用，提高现金利用率，减少现金占用量，减少取钞补钞的维护次数，并可针对信用卡、储蓄卡、存折等用户处理所有的现金交易。但此类设备尚未在国内得到多●XDM(外币兑换机及找零)和取钞模块，并带有零币钞箱。常见设备有OLIVETTI由储户直接使用存折进行存折取款，适合我国行情，可进行包括取款、补登折和转帐等交易。常见设备有富士通专用于储户存折补登，可将存折用户帐号上的交易明细及余额打印到存折上，与银行卡交易配套使用，特别在代收代付业务中使用。常见设备有OLIVETTI●专用自助式结单打印机(对帐单打印机)专用于各种业务信息的打印输出,可提供对帐单打印,帐户明细打印，各种表格、报表打印及各种银行信息打印等服重要的作用,它可以完成几乎所有与现金无关的业务(非现金交易)。典型的设备还具有信息查询、帐户查询(余额、付、更改密码、挂失、个人理财服务等功能。常见设备有多媒体信息查询终端由一台微机和多媒体组件(触摸屏、语音卡、音箱或电话、读卡器、打印机等)组成。这类设备在自助银行中同样起着十分重要的作用,它也可以完成几乎所有与现金无关的业务(非现金交易)。持卡人通过刷卡或人工输入帐号实现信息查询、帐户查询(余额、交易更改密码、挂失、个人理财、银行业务咨询等服务，具有开展非现金交易业务的主要设备。近来该种设备正朝着与Internet网络连接的方向发展。常见设备有SIEMENS选择和评价各种自服务设备是比较困难的，需要根据用户的需求、业务功能分配、投资大小等因素来决定。一般可以考虑以银行系统的业务管理办法》可以进行的业务有●银行卡(折)现金取款、现金存款、快速取款●夜间金库(商务存款)●各类交易明细查询及打印(对帐单)●各类转帐业务(包括银证转帐、卡卡转帐)●代收代付(自助缴费)●电子商务(Internet网上服务)目前在XXXX公司与华夏银行共同开发的自助银行系统●整整现金存款(开户)(包括三个月、六个月、一年、●零整现金开户、续存、补存(包括一年、三年、五年)●自助缴费(代收代付)银行业务是一套复杂而严谨的服务业务体系。为实现传统营业网点几乎所有的业务功能，在选择自服务设备时，一般首先考虑哪些银行业务在哪些设备上的分配，所选择的设备必须具备功现金类设备主要完成现金存取款功能，非现金类设备主要完根据现金流量和客户使用频度，合理搭配设备比例。例如，存款设备应比取款设备多一些，查询打印转帐类设备应稍微多配总体结构。业务处理中心的处理系统(简称卡处理中心)、自助银行管理平台(简称自助银行管理机)、网络设备及自服务设备共同组成(图一所示)。DDN/X.25PSTN呼叫中心夜间金库电子保管箱ATMCDM补登折机对帐单打印机DDN/X.25PSTN呼叫中心夜间金库电子保管箱ATMCDM补登折机对帐单打印机异地处理中心银行卡业务主异地处理中心DDN/X.25PSTN金卡中心自助银行管理平台金卡中心DDNDDNXPSTN路由器XDMXDM自动存款机现金取款机外币兑换机多媒体信息查询机实现对各种自服务设备的实时监控和管理。实现各类金融设备的自由挂接，作为支持运行多种操作系统平台和不同应用软件的自助银行终端设备的前置系统；对上则完成通讯、网络连接和数据转换工作，向卡处理中心提供一致的“面向交易”的数据接口(数据报文)。搭配在一起的自服务设备，实现银行个人金融业务的几他设备2.金融信息发布系统由一组LED显示或大屏幕显示器加控箱为重要客户物品存放提供服务。平台自助银行管理平台是整个自助银行的核心软件，作为一个管理自服务设备和控制各种金融交易的信息枢纽，起到了承上启下的作用；作为银行后台业务主机的前置处理机，为其分担来自自助银行设备的业务处理请求，预先处理了大量的前期业务，如数据、设备的安全性检查，数据格式转换，数据的接收、存储和转发，资源分配，网络管理，记录流水，数据备份，统计，上下对业网点的自助服务设备，无论是哪家厂商的存取款机、查询机、国际信息交换的标准格式与自助银行管理平台交换信息，就能方便自如的接入自助银行。自助银行管理平台对上与银行卡处理系与接入方案，支持存取款机、多媒体查询机、结单打印机、外币兑，活期存取款、定期存款、零存整取、活期转定期、定期转活期、卡卡转帐、查询打印交易明细、查询打印所有帐户余额、银证转交易流水，安全管理，日终对帐，打印报表，与自服务设备对钱方案规划和策划,网点选择(地点、面积),技术方案,保安监控,门禁系统,消防系统,电源配置(空调、UPS),照明系统,布局方案,形象设计(徽记、日间夜间标识),装潢,应急处理(呼叫中心、对建设自助银行其他因素的考虑涉及具体个案，需实地考察制定技术方案涉及业务模型、业务流程、网络结构、软硬件设备选型与配置、组网和接入方案等内容。其中前三项与商业银OS/2Warp等，支持应用层的软件有(NCR公司)S4i、ATMCPAS、层的软件种类多，不规范、不统一，各自具有相对独立性，甚至在同一厂家都不具有支持全部系列自服务设备运行的统一平台软件，因而各厂家开发的设备端应用软件功能不尽相同。这些都为设计开放式的、一致的自助银行技术方案带来困难，同时也给商发挥自服务设备的能力，在选择设备时，首先考虑选择那些厂商，在其一个系列的自服务设备上，是否提供具有开放性、是否采用一致的软件运行平台，是否采用一致的开发工具，是否具有一致的应用层支持，是否具有支持标准的或在组织自服务设备组合时，除考虑业务需求和功能搭配外，应尽可能在上述条件下，选择同一家公司的产品组成自助银行网而是一个整体连接的模式，即视所有在自助银行内安放的设备为一个局域网点。在此基础上考虑与上位系统(银行卡业务处理系统)的连接。面向开放式系统，面向以城市为单位，城市分行或城市中心支行的业务主机为运行UNIX操作系统的主机，采用开放式结构各个自助银行网点及其所有设备。前置机与主机通过过程调用处理金融交易业务；前置机同时还作为自服务设备与主机之间交易、协议格式转换的接口和缓冲。自前自助银行中的各个自服务设备组成局域网，便于管理和以城市为单位，城市分行或城市中心支行的业务主机为的通讯设备和接入自助银行的通讯设备；对广域网络或专线机(有些工行分行已有ATM网络管理机，可用于扩大到对所开放式结构U等的网络节点直接管理和控制支行管辖的各个自助银行P务处理软件，以便分担一部分大机的工作；前置机同时还作为自服务设备与大机之间交易、协议格式转换的接自助银行中的各个自服务设备组成局域网，便于管理和节省前置机与自助银行之间的通讯线路数量，大机一侧开放式结构。与主机平等的网络节点直接管理和控制分行管辖的各个务交易业务处理软件，以便分担一部分大机的工作；前置机同时还作为自服务设备与大机之间交易、协议格式因前置机管理全市的自助银行接入，前置机的配置和吞路清楚，便于开发、维护。自助银行中的各个自服务设备组成局域网，便于管理和节省通讯线路。配方案NCRtieBold通机SCProcashashComp.M机PInfoIBMCZT00PPCZT00在比较了各家产品，包括支持与服务水平，网络连接能力，应用层结构开放性，软硬件运行平台和客户化的能力等之后，我考虑到富士通公司的ATM(存折取款)系列产品在工商银行、农一般而论，为能完成前章所述的银行业务功能，最小设备组合应具有存款、取款、查询、打印、转帐、该密功能。以下给出自动柜员机PENTIUM处理器，OS/2操作系统，ATMC(S4,PAS)软件多张现金存款机人民币识别模块和感应器，单个钱箱，一次可插入最多dowsNT多媒体信息亭IBM9104，弧型外观，机身小巧，可实现包括查询转帐自动柜员机T操作系统，支持多种网络通讯和连接方案，多种直连和多张现金存款机客户信息打印机SiemensProPrint200，混合型读卡器，24针中文打印机，双路供纸，自动剪裁，纸张自动回收，可完成各种方案三:富士通产品与其他公司产品混合组合存折取款机OS/2操作系统，支持多种网络通讯和连接方案，如多张现金存款机NCRpersonaS73。多媒体信息亭IBM9104。功能设置基本完整，可以完成基本的储蓄业务，为商店、宾馆、超市等公共场所优选模式。达到事半功倍、扩大影响的效果；第二类是自助银行营业网点，可为独立网点或自服务区。按业务需要安放若干台设备，具有较大规模，形象也好，功能完备，可分流较多柜面业务量，空间较为充足，招牌醒目。仍以对私服务为主，增加部分对公业务功能，按照一般网点的要求选址建设，以客户自我服务为主，设备投入较大，影响也大，并具有较高的安设备的详细配置描述和市场参考价格请与公司市场人员接锁锁建设自助银行除自服务终端设备外，还需考虑的其他因素包括：保安监控与门禁系统、消防系统、电源配置、照明系统、布本章介绍一种保安监控与门禁系统(简称安防系统)和布局安防系统方案需要由银行保安部门认可和批准。常用的安防报警器矩阵录象分割器TV图5门禁系统和监控系统结构控制和管理本地门禁和监控的微机可以连网至远程监控中息●系统的MTBF(平均无故障时间)为10年维护区和控制区。在营业区中又可划分成出若干区域，营业区的●自服务设备的安放位置要照顾到客户的身材、视野、隐私 营业厅大门图6自助银行运营场地逻辑结构一外安全门外控制区图7自助银行运营场地逻辑结构二原则上讲，一家银行实施自助银行系统建设可以在任何条件下进行，但是，如果银行在自助银行系统建设之前能够具备某些特定的条件，则在业务系统开通过程中及运行时就更能发挥系统业务系统已经存在，并且运转稳定过程业务及业务计算机系统调研、分析了解银行的业务特点，及现有的计算机业务系统的结构和运行管理方式，尤其是柜面业务系统与后台系统的数据交换和处理关系，为以后的实施步骤提供真实详尽的事实依系统整体设计根据上述的分析，确定自助银行应提供的业务种类、与现有业务系统的连接方案、现有系统的改造方案、上下位通讯方式等方面的整体目标和解决方案，并作出概要(或原理性)设计。自服务产品调研、分析、选型及可能的实验根据整体设计的要求，按照自助银行的业务功能及系统投资规模，选择厂商和产品系列，并考虑长远发展的方向分析各自的优劣点。选型一旦初步确定后，如有可能，最好对将要购买的产品进行通讯、操作、设备驱动等方面的实系统方案提交、论证及确定在以上工作的基础上，提交自助银行系统的设计方案，从详细实施计划及双方人员组织结构等各方面提出具体而详尽的设计方案，由双方共同对此进行反复研讨和论证，最合同签定、设备采购通过商务谈判，签定系统采购集成及应用开发合同，标志地修建、内外装修及配套设备安装根据系统的实现目标，进行选址调研，考虑消费水平、社、人群素质、土建成本等多方面因素，确定运营场软件开发按照系统设计中的安排，进行对自服务设备驱动及用户界面软件，自服务设备前置机平台软件，业务系统接口软件及原有业务系统软件的相应开发、调试和改造等工作，这部分工作条件允许的情况下可以离线进行，以加快系统建自服务产品到货、系统集成产品按期到货，进行货物验收，货物齐备及场地条件具备。系统上线试运行在系统集成和软件开发调试均完成后，进行整个系统的应在这一过程中不断对系统进行优化和排错等修改，最终通人员培训维护人员，系统管理人员，使银行能够自如地使用和管理自助银行系统，使之发挥应系统正式运行在备用方案、紧急措施和其他管理办法完善并经过检验的前提下，自助银行系统可以正式投入运行，系统维护阶段建设一套自助银行系统，除主要设备采购投资外，大致还有装修及强弱电、消防等环境系统修建费用信线路租用费调试、广域网连接调试等内容原有业务系统转换及连接接口软件等，也不排除对原有业程度的改造日常及高级维护人员培训费用、管理费等建设自助银行，