2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附答案)

2023年初级银行从业资格之初级个人理

财通关题库（附答案）

单选题（共80题）

1、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不

包括（）。

A.大众自身缺乏必要的金融知识

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用

C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优

势，更具专业性

【答案】C

2、（2018年真题）一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序

依次是（）o

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金

【答案】D

3、假定一项投资的年收益率为20%,每半年分红一次，则实际年

化收益率为（）。（答案取近似数值）

A.21%

B.20%

C.40%

D.10%

【答案】A

4、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带

来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险

【答案】B

5、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是

（）。

A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主

要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定

的

B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项

理财规划方案

C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置,

整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划

方案

D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项

理财规划方案

【答案】A

6、（2021年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）

A.股票

B.银行贷款

C.债券

D.商业票据

【答案】B

7、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包

括（）。

A.金融债券

B.存款

C.优先股

D.企业债券

【答案】C

8、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持

外币现钞汇出，当日累计等值（）万美元以下（含），凭本人有

效身份证件在银行办理。

A.5

B.2

C.1

D.3

【答案】C

9、（2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管

投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于

（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5

【答案】A

10、（2020年真题）（）认为个人实在相当长的时间内计划他的

消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置

的理论。

A.生命周期理论

B.风险偏好理论

C.货币的时间价值理论

D.投资组合理论

【答案】A

11、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符

合信息保密准则要求的是（）

A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露

B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

【答案】D

12、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值

（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超

过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A.10

B.5

C.3

D.1

【答案】B

13、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（）。

A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金规模基本不变

【答案】B

14、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。

A.会计师事务所

B.投资顾问咨询公司

C.律师事务所

D.有价证券承销人

【答案】D

15、（2019年真题）信托业务是一种以（）为基础的法律行为。

A.信用

B.委托

C.股权

D.金钱

【答案】A

16、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多,

业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（）o

A.专项资产管理计划

B.集合资产管理计划

C.MOM

D.FOF

【答案】B

17.0日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财

师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。

A.以客户为中心进行服务

B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目

C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务

D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务

【答案】B

18、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（）。

A.8：30~15：30

B.20：00~凌晨2：30

C.9：00~11：30

D.13：30~15：30

【答案】A

19、下列关于被保险人的特征，说法错误的是0。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭

受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力

人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险

【答案】D

20、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、

资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020

年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.贷款利息收入3491.44万元

B.信用卡透支利息收入574.5万元

C.货币兑换服务费收入26.5万元

D.资金结算服务费收入37.5万元

【答案】A

21、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存

在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本

合伙企业相竞争的业务

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告

【答案】A

22、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状

态的稳定性。

A.保险规划

B.现金规划

C.税收规划

D.投资规划

【答案】B

23、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式

储蓄国债和（）。

A.记名式国债

B.国家储蓄债

C.不记名式国债

D.记账式国债

【答案】D

24、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所

带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险

【答案】B

25、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险

利益的是（）。

A.亲兄弟之间

B.合伙人之间

C.债权人对债务人（在债权范围之内）

D.夫妻之间

【答案】A

26、（2017年真题）国债的风险一般不包括（）。

A.再投资风险

B.价格风险

C.通货膨胀风险

D.信用风险

【答案】D

27、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过

最上层连墙件两步，且自由高度不应大于（）o

A.Im

B.2m

C.3m

D.4m

【答案】D

28、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.遵纪守法

B.正直守信

C.收益至上

D.客观公平

【答案】C

29、（2021年真题）根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业

银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。

A.净值型理财产品和非净值理财产品

B.自营理财产品和代销理财产品

C.公募理财产品和私募理财产品

D.开放式理财产品和封闭式理财产品

【答案】C

30、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。

A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁

的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人

B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政

管理机关作为共同当事人

C.发生争议的劳动者一方在10人以上，并有共同请求的，可以推举

3至5名代表参加仲裁活动

D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其

参加仲裁活动

【答案】A

31、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得

税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资

料如下：

A.销售货物收入50000万元

B.取得并纳入财政管理的政府性基金37万元

C.国债利息收入25万元

D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息1000万元

【答案】A

32、（）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历,

挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金

经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资

模式。

A.ETF

B.FOF

C.LOF

D.MOM

【答案】D

33、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股

票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10%,那么，13年后他

这笔投资就增长为（）。

A.10000x（1.ln-1+1.ln-2+--+l.11+1）

B.10000x1.In

C.10000x（l+10%xn）

D.无法计算

【答案】A

34、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资,

年投资报酬率为4%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的

生活，则方先生最早能在（）岁退休。（答案取近似数值）

A.51

B.53

C.65

D.60

【答案】A

35、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（）

A.十岁以上的未成年人

B.不能辨别自己行为的人

C.十岁以下的未成年人

D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生

活来源的

【答案】D

36、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风

险是指（）。

A.价格风险

B.市场风险

C.违约风险

D.赎回风险

【答案】C

37、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融

工具的是（）。

A.现金管理类理财产品

B.权益类理财产品

C.固定收益类理财产品

D.商品及衍生品类理财产品

【答案】A

38、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。

A.收益和风险由客户和银行共同分担

B.它是一种针对个人客户的专业化服务

C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

D.客户自行管理和运用资金

【答案】A

39、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。

A.优先分配权

B.优先认股权

C.公司决策参与权

D.剩余资产分配权

【答案】A

40、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）

A.发行门槛低，成本可控

B.可无担保，无抵押

C.发行期限可长可短

D.30%规定突破

【答案】D

41、遗产的第一顺序继承人不包括（）。

A.祖父母

B.配偶

C.子女

D.父母

【答案】A

42、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非

财务信息的是（）。

A.资产负债状况

B.客户基本信息

C.个人兴趣

D.发展及预期目标

【答案】A

43、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有

者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投

资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。

A.偿还性

B.安全性

C.收益性

D.流动性

【答案】B

44、（2017年真题）个人理财业务是建立在（）基础之上的银行

业务。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

【答案】B

45、根据F莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长

期的投资人的理财策略是（）。

A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金

B.适当投资债券型基金

C.不应使用银行信贷工具

D.适当投资股票等高成长性产品

【答案】C

46、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为

（）。

A.现金管理类理财产品

B.期货类产品

C.股票类产品

D.外汇类产品

【答案】A

47、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是

（）。

A.资产与负债

B.雇员福利

C.职业生涯发展和预期目标

D.客户的投资规模

【答案】C

48、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和

“气象台”，这体现了金融市场的（）。

A.优化资产配置功能

B.反映经济运行功能

C.调节经济功能

D.融通集聚功能

【答案】B

49、理财顾问服务所能提供的功能不包括（）。

A.财务规划

B.理财产品推介

C.资产管理

D.投资建议

【答案】C

50、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】D

51、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并

选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己

去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。

A.夫妻财产约定

B.传承工具

C.税务管理工具

D.养老规划工具

【答案】B

52、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是

Oo

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给

付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收

益

D.收益具有确定性

【答案】D

53、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要

求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑

施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（）o

A.3人

B.4人

C.6人

D.10人

【答案】B

54、下列哪一项不属于合格理财师的标准()

A.品德

B.资格认证

C.专业

D.服务

【答案】B

55、财产保险是以()为保险标的的一种保险。

A.财产

B.信用

C.利益

D.财产及相关利益

【答案】D

56、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家

庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。

A.①(2XD

B.①③

C.①0)(3)

【答案】D

57、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。

A.购房

B.子女教育费用

C.以储蓄险来累积资产

D.医疗保健支出

【答案】D

58、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万

元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%,则需每年年末追

加投资（）万元。（答案取近似数值）

A.8.57

B.9.56

C.7.93

D.8.12

【答案】A

59、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

【答案】D

60、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后

（）内，到原安全生产许可证颁发管理机关办理安全生产许可证

变更手续。

A.8日

B.10日

C.12日

D.16日

【答案】B

61、（2018年真题）房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托

给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。

A.物业经营

B.租赁、经营

C.租售

D.管理、处分和收益

【答案】D

62、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是（）。

A.利率风险又称价格风险

B.当利率上涨时，债券价格下降

C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差

损失

D.债券到期时间越长，利率风险越大

【答案】C

63、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有

者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投

资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。

A.偿还性

B.安全性

C.收益性

D.流动性

【答案】B

64、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程

的描述，不恰当的是（）

A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整

个客户服务过程

B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调

整

C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响,

有条不紊的展开客户专业咨询服务

D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，

要先帮助客户确定理财目标

【答案】D

65、（2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。

A.资产管理

B.财务分析与规划

C.投资建议

D.个人投资产品推介

【答案】A

66、以下关于保险费的描述中，错误的是0。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

【答案】B

67、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。

A.投资期短，资金赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投资于货币市场的理财产品

【答案】B

68、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个

人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务

的相关材料至少保存（）年备查。

A.5

B.8

C.10

D.15

【答案】A

69、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（）。

A.理财师的专业规划

B.客户现在以及未来的财务资源

C.理财规划方案的执行

D.理财师的后续跟踪服务

【答案】B

70、（2018年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是

A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见

B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金

资产

C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申

请贷款

D.具有法人资格

【答案】A

71、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段,

这是金融市场的()。

A.财富功能

B.避险功能

C.集聚功能

D.交易功能

【答案】B

72、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭

受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力

人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险

【答案】D

73、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险

【答案】B

74、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的

是（）。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风

险的组合投资为主要手段

D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资

组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主

【答案】D

75、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的

固定收益为20%。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。

A.3.6

B.5.8

C.4.8

D.10

【答案】A

76、下列选项属于期末年金的是（）。

A.生活费支出

B.教育费支出

C.房租支出

D.房贷支出

【答案】D

77、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）

A.被担保债权的种类和数额

B.债务人履行债务的期限

C.担保的时间

D.担保的范围

【答案】C

78、（2018年真题）根据《中华人民共和国保险法》银行从事保险

代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保

险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（）o

A.保险代办证

B.保险业务经营许可证

C.保险从业资格证

D.保险兼业代理业务许可证

【答案】D

79、股票投资比例在（）以上的混合基金属于偏股型混合基金。

A.40%

B.50%

C.60%

D.80%

【答案】C

80、（2017年真题）（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在

家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

A.财富分配

B.传承规划

C.财产传承规划

D.财产分配规划

【答案】D

多选题（共40题）

1、（2017年真题）应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方

有（）情形的，可行使不安抗辩权，中止履行合同。

A.经营状况严重恶化

B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C.丧失商业信誉

D.信用等级降低

E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

【答案】ABC

2、基金子公司业务的类型包括（）。

A.类信托业务

B.股权质押业务

C.主动投资类业务

D.资产证券化业务

E.通道业务

【答案】ABCD

3、（2018年真题）后续跟踪服务的必要性（）。

A.首先，理财规划服务是个过程，不是一次性完成的

B.其次，客户的理财目标有短期的也有长期的，金融机构和理财师

理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭

世代的理财师

C.再次，综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未

来的预估不可能完全准确或一直不变

D.从金融机构和理财师业务发展角度来说，接受全面理财规划和书

面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是价值较高的优质客户

E.业务人员都明白开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户

的数倍，对服务非常满意的优质客户还可以给理财师介绍更多优良

新客户

【答案】ABCD

4、导致伤亡事故发生的机械、物质和环境的不安全状态，以及人的

不安全行为，是事故的（）。

A.根本原因

B.直接原因

C.间接原因

D.主要原因

【答案】B

5、下列哪些财产不得作为抵押（）

A.建设用地使用权

B.交通运输工具

C.土地使用权

D.所有权、使用权不明或者有争议的财产

E.依法被查封、扣押、监管的财产

【答案】CD

6、2016年3月27日。由某施工单位总承包的拆迁安置房工程工地,

在拆除塔吊过程中，由于操作平台拉杆螺丝损坏导致平台倾斜，标

准节下滑，1名拆除工正在挂钩时，不慎从10米左右处和标准节一

起坠落，经抢救无效死亡。同年1月，该企业还发生过1人死亡的

高处坠落事故。事故发生后，施工总承包单位未向当地建设行政主

管部门及时上报事故情况，属瞒报、迟报建筑施工生产安全事故行

为。根据有关规定，回答如下问题：

A.暂扣时限为在上一次暂扣时限的基础上再增加30日

B.暂扣时限为在上一次暂扣时限的基础上再增加60日

C.暂扣时限为在上一次暂扣时限的基础上再增加90日

D.吊销

【答案】A

7、（2017年真题）根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列关

于格式条款合同的说法中，正确的有（）o

A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原

则确定当事人之间的权利和义务

B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的

方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款

C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

D.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一

方的解释

E.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

【答案】ABCD

8、开放式基金与封闭式基金的主要区别有（）。

A.基金规模的可变性不同

B.基金的买卖方式不同

C.基金的价格决定因素不同

D.基金的投资策略不同

E.基金的融资渠道不同

【答案】ABCD

9、下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（）。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

D.票据的承兑人是出票人，安全性高

E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款

【答案】ABC

10、生产经营单位应在有较大危险因素的生产经营场所和有关设施、

设备上，设置明显的安全（）标志。

A.警告

B.指示

C.提示

D.警示

【答案】D

n、个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括（）。

A.个人财富的增加，生活期望的满足

B.退休和身后财产的积累

C.个人财务的安全

D.消费支出的合理

E.为社会做贡献

【答案】ABCD

12、特种设备（）单位应当建立特种设备安全技术档案。

A.出租

B.生产

C.使用

D.检测

【答案】C

13、一个完整的退休规划包括（）等内容。

A.工作生涯设计

B.退休后生活设计

C.自筹退休金部分的储蓄设计

D.自筹退休金部分的投资设计

E.以上都不对

【答案】ABCD

14、基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列(??)情形。

A.介绍基金过往业绩

B.承诺利用基金资产进行利益输送

C.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

D.挪用基金销售结算资金

E.以低于成本的销售费用销售基金

【答案】BCD

15、一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为

()进行分层管理。

A.普通理财客户

B.重点客户

C.私人银行客户

D.潜在客户

E.财富管理客户

【答案】AC

16、下列安全事故，可以认定为“造成严重后果”或者“发生重大

伤亡事故或者造成其他严重后果”的是()。

A.造成死亡1人以上，或者重伤3人以上的

B.造成直接经济损50万元以上的

C.造成2人重伤的

D.造成直接经济损80万元以上的

【答案】A

17、（2021年真题）《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的

意见》提出，要推动以信息披露为核心的股票发行注册制改革，截至

2020年末，我国下列上市板块中已实行注册制的有（）

A.新三板

B.科创板

C.中小板

D.主板

E.创业板

【答案】B

18、生产经营单位应在有较大危险因素的生产经营场所和有关设施、

设备上，设置明显的安全（）标志。

A.警告

B.指示

C.提示

D警示

【答案】D

19、理财师的专业能力可以概括为（）。

A.了解、分析客户的能力

B.反馈客户意见的能力

C.实现客户理财目标的能力

D.投资理财产品选择、组合和理财规划的能力

E.宣导国家金融政策的能力

【答案】AD

20、工程施工（）在基坑工程开挖深度达到国家建设部《危险性较

大的分部分项工程安全管理办法》规定的标准时,应当长驻施工现场,

随时处置施工过程中的安全隐患和安全技术问题。

A.总承包单位的总工程师和项目技术负责人

B.专业承包单位的技术负责人

C.专业承包单位的项目负责人

D.以上三者

【答案】A

21、（2018年真题）按照发行价格的不同，债券发行情况描述正确

的有（）。

A.折价发行债券发行价格低于债券票面金额

B.平价发行按面值发行，按面值偿还

C.平价发行其间按期支付利息

D.溢价发行的发行价格高于票值

E.折价发行偿还本金时按照票面金额偿还

【答案】ABCD

22、（2017年真题）下列关于信托类产品的收益情况，说法正确的

有（）o

A.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人

所有

B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由信托者承担

C.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担

D.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性

影响

E.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

【答案】ABD

23、总体来看，货币市场的特征有（）。

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.交易量大、交易频繁

D.期限长、流动性较差

E.风险大、收益较局

【答案】ABC

24、（2018年真题）商业票据的特点包括（）。

A.期限长

B.方式灵活

C.利率敏感

D.信用度高

E.融资成本低

【答案】BCD

25、了解客户主要有（）渠道和方法。

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.数据挖掘

E.电话沟通

【答案】ABCD

26、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额

可以采用（）等指标。

A.风险价值限额

B.交易限额

C.期权限额

D.错配限额

E.止损限额

【答案】ABCD

27、信托的特点包括（）。

A.信托是以信任为基础的财产管理制度

B.信托财产权利主体与利益主体是完全一致的

C.信托管理具有不连续性

D.信