P2P行业业务培训

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一、P2P业务模式二、P2P业务原理三、P2P业务及相关协议的法律基础及依据一、P2P业务模式一、P2P业务模式2、P2P在国外的优秀实践有哪些？2006年，孟加拉尤努斯教授就因其在小额贷款领域的突出贡献荣获“诺贝尔和平奖”，其创办的“格莱珉银行”模式在全球各地得到了推广，而P2P正是“乡村银行”价值理念的体现；2005年成立的KIVA是一个非营利的P2P贷款网站，主要将发展中国家收入非常低的企业作为借款人与出借人进行撮合；2006年,网站PROSPER.COM在美国成立并运营，PROSPER成功地帮助人们更方便地相互借贷；起源于英国的ZOPA，提供的是P2P社区贷款服务，并在美国日本和意大利成功推广；2007年5月上线的LendingClub,使用Facebook应用平台和其他社区网络及在线社区将出借人和借款人聚合；二、P2P业务原理1、融信平台、借款人、出借人的关系融信P2P小额信用贷款服务平台与借款申请人与出借申请人签署服务协议，接受借款申请人与出借申请人双方的委托，为借款申请人提供信用咨询、借款需求展示、协议制定、还款管理等服务，为出借申请人提供推荐符合其需求的优质借款申请人、协议制定、收款管理、商帐催收等服务。融信平台服务协议约定了平台与各方之间的服务关系，平台也通过提供这些服务收取服务费。借款申请人和出借申请人依据各自与融信平台签署的服务协议享有平台的服务，平台促成双方签署《借款协议》，其中约定了借贷双方的借款金额、借款期限、借款用途、借款利息、借款注意事项等。在《借款协议》中，借款人和出借人是最根本的借贷义务主体，融信仅作为第三方提供见证和信用管理服务，不属于借贷任何一方。二、P2P业务原理2、借款人来源P2P帮助都市工薪族、学生、私营业主等高成长性人群实现小额资金需求。合格的借款人无是经过严格甄选、层层把关后通过的信用度较高的优质借款人。二、P2P业务原理3、借款人的借款成本多少？借款人的借款成本包含“利息”和“服务费用”两部分。“利息”是基于借贷双方个人之间的关系，“服务费用”是基于服务提供方（P2P平台）和服务接受方（个人客户）之间的关系。“利息”部分依据每个借款人的信用资质不同而异，目前通过融信平台获得借款的利息不高于银行同类贷款利率的2倍，远远低于相关法规所提出的“最高不超过银行同类贷款利率的四倍”；“服务费用”的部分是融信平台为客户提供信息服务收取的服务费用，在双方自愿约定的合理范围内。借款人的借款成本承受能力经过融信平台的严格审核，双方自主约定，符合符合借款人实际承受能力，符合法律法规。三、P2P业务及相关协议的法律基础及依据三、P2P业务及相关协议的法律基础及依据3、《个人出借咨询与服务协议》、《债权转让及受让协议》的合法性及法律依据在不违反国家法律法规的前提下，（参考《合同法》52条）只要不违反这五点，我们的合同就会被视为有效的。第一条一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益第二条恶意串通，损害国家集体或者第三人利益第三条以合法形式掩盖非法目的第四条损害社会公共利益第五条违法法律、行政法规的强制性规定三、P2P业务及相关协议的法律基础及依据4、债权文件上显示的出借人的收益率、借款人的贷款利率的合法性及法律依据1）、《合同法》第211条：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”

。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，（包含利率本款）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”。另外最高法院司法解释指出，“最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”是指中国人民银行规定贷款利率的下限为准。

出借人通过P2P平台出借资金给借款人，一年期贷款利率在12%左右，不到银行同期贷款利率的2倍。因此，出借人的收益完全在法律保护范围内。三、P2P业务及相关