银行渠道经理岗位职能职责

银行渠道经理岗位职责【篇一：怎样在银行中管理电子渠道部门】怎样在银行中管理电子渠道部门和讯银行消息8月29日，由唐硕用户体验咨询主办未来银行中国会议在上海举行，会议专题为“跨界创新：金融、设计和科技”，和讯网作为独家财经媒体对会议进行了图文报道。星展银行首席创新官nealcross参与论坛并发表了演讲。以下为嘉宾讲话全文：nealcross：谢谢，很感谢又一次来到了中国，上一次我在中国时候，应该是在北京未来金融活动，我已经来中国很数次，不过学语言能力就是很差，澳大利亚英文，所以我是跟大家道歉。期望我接下来分享给大家有用信息。今天我看到我这么大头像，我第一次看到有这么大照片。我在星展银行现在是做了四个月，我一直全部很繁忙，我周三时候从印度过来，星期三就是在香港。ceo给我们一个创新平台，期望我们在亚洲能够有愈加好发展，我们现代是有两亿美元预算，是在亚洲能够支付。我们星展银行现在是有90%新加坡员这么帐户，新加坡规模是很大，在中国还是一点点，我们是一点点发展。我们也意识到这个世界是不停改变，改变速度也是很快，我们对中国这些银行，是比较同情，因为在中国能够看到金融行业创新，还有部分颠覆性事情是很强，还有部分cmb，她们招商她们做也是比很好，微信也是比很好，我们是很人民，假如我们不做改变我们品牌就要消失了，这个是我们企业（英文），她是亚洲银行产业是一个燃烧这么一个平台是很认真讲这个话，所以我们有很多聪慧人，我们要确保我们能在这个平台上面好好生存，而且要重新定义银行概念，并不是我们现在害怕这些非传统产业，我们知道她们做什么，我们跟她们这些非传统行业竞争，这些就是非传统产业，我们担心这些人，就是在图片上面。除了谷歌她们有点停滞不前了，像baidu，亚马逊，在中国她们有部分是没有银行执照，有部分有，她们有三亿这么巨大用户群。我们怎么样跟她们竞争呢？我们怎么样和这些电子商务，科技企业竞争呢？她们在银行行业造成了什么样影响，刚开始她们做转帐，因为转帐付款是很简单，不需要很多这么信用卡，而且你付款也能够有很多方法实现，而且那么现在开始有这些基金，还有部分存款，慢慢做银行产业，还有这个同行间借款，再保险行业也开始做起来了。那对我们银行来讲，我们要怎么把握这个方向，怎么样找到出口，怎样帮助银行建立这么一个战略，怎样能够永续生存，尤其是这么多科技企业，甚至有数十亿用户群，我们怎样跟这些科技企业竞争，我们银行我们这个战略关键是三个方向，第一个就是我们这个行为一定要是一忧电子商务企业，对一个电商，为何她们能够如此成功，原因是有一个，一个关键原因就是她们有数据，全部一切全部是起源数据。有一个很好例子，就是你有多少次你跟银行告诉她同一个信息，我已经跟我银行，我这个银行我已经用了30年，我跟我银行说一百次我名字是什么，或是你告诉过阿里巴巴几次，一次就能够了，她们为何这么呢？因为她们创新了，发明了部分数据库，能够提取很多数据。我知道大家全部少费用（英文），不过我就看这个页面，我信用卡在家里就把这个关了，不过我把这个事情忘记了，我第一件事就是发给了我一个信息，就是是不是还要购物，我就点好，全部之前购物信息全部出现了，我只要把我信用卡输入进去就能够了，她保留了我全部数据，所以她们这个数据保留是很好，银行业是有很多数据，不过我们没有好好利用这些数据，电商她们获取了很多数据，而且她们会好好利用这些数据，用这些数据做交叉，了解她们用户，不过在银行行业，我们有私人银行，还有这个财务管理，还有企业用户，个人用户，各个不一样领域，我真是不知道这些电商是怎么了解她们用户，我叫nealcross，她怎么把我细分，我看到我，我生活方法是什么样我去哪里，对于电商来讲她知道我一切，而我也不是很有钱用户，就是这个想法一定要向电商学习，我们企业对于数据做了部分什么呢？首先我们和新加坡政府处理了一个（英文），就是是一个合资企业，我现在是我们团体在（英文）责任人，我没有去过大学，我也没有任何证书，不过我有25个医生和博士教授全部是在我手下工作，她们要做就是数据创新，我们有很多数据科学家，就是在银行领域，大数据帮助你怎样做用户细分，或说你能够想想你要销售什么样产品，我们做就是我们要估计未来。我们能够估计，比如说下个周三在两点时候，她会在这个工作，会和这个人在一起，我们会做这个估计等等。我会估计我们用户做什么，同时我们也会估计欺诈行为。那么这些科学家做是什么？就是她会看部分小信号和征兆，在欺诈发生之前就会看到这些信号，会有部分预警，会有部分欺诈现象，我们是很科学方法论。我们有部分科学家做。其实从某种角度来讲，我们还是很优异，跟部分电商来比我们做很好，我们现在有这么团体，我们会跟部分企业进行探讨，就会问她们，你们现在有什么问题，你们困扰是什么，我们就搞了这么（英文），也是很成功，那我们帮这么企业出台新处理方案以后，无缝对接也做很成功，这也说明我们教授很强，我们还做人工智能ibm，应该算是亚洲对打用户，我们银行用户。我们这种认知计算，就是用来处理用户关系头疼问题：第一个就是财富管理业务，（英文）做了什么呢，就是一个用户管家助理，她就能够帮我们记产品每一个细节，就像一个人一样；第二个就是比如说政治经济，现在大环境发生了部分什么样改变；第三个她了解相关我们用户全部信息，我们有这么一个数据库，可能上面显示，这么一个用户经理和这个用户交谈，差不多这个有60%、70%买我们产品，她就能够帮助这个用户，帮助这个用户关系做这个项目。第二点，就是我们要向创新企业学习，我们就会有部分试验，经过这些试验，我们进行落实，看看这些想法能不能被孵化成成功实际。新加坡是一个岛国很小，我们有部分大分行，也有小分行，那我们可能会在这些小分行做一个试验试点，比如说我们有这么处理方案，你会愿意来买我这个服务吗？那我们借用了20个这么用户，来到我们这么一个试验室进行试验，进行手机她们一个反馈意见，其实很多做这种移动手机银行，网上银行人不一定非要去银行进行操作，或说她们要改信息，或是网上银行申请时候还是要到银行去，所以我们发觉问题，把这个进行改善修改，你们知道最终处理方案是什么吗？老年人会去这些营业网点，她们可能取钱等等，部分老年人她们在家时候，也能够有这种网上银行，或是移动设备能够帮助她们，享受到网上服务，那其实大家能够发觉，用户是我们最好老师，她们在不停创新过程当中，她们需要什么，我们要改变什么，满足她们部分需要，那我们呢，我们会把这些当地网点职员取五个职员，拿到我们创新企业，然后请她们做这种示范，做产品设计想法，或是用户体验部分设计等等，当她们结束了这些培训以后，她们会认为正确，或是不好，或她也会给一个不黑不白中间意见，我们会有零售银行主管，或是其它技术部门，总经理她们会做在一起有一个反馈意见。比如说她说是，她们就会购置我们购物，所以这么服务是能够科学一个创新行为，比如说我们现在有理念，请人试验在试点当中是不是能够孵化成，最终合作。我ceo参与一个很大会议，她跟我说，我们要现在停下来全部事，把这个试验结果，大范围铺开，其实有极少老板会做这么决定，是很有魄力决议者，我在印度，跟这些人做这么试验，大家能够看到我们这个小组当中，像ceo负责汇报战略，还有一个主管，首席创新官等等，我们这个不是银行最底层试验，我们是银行管理层加入我们当中，所以是从上到下处理方案。我想给大家看一下我们举行活动是视频，就是试验关键性给大家解释一下。我们把部分银行高层、中层聚集到一起，让她们出一个新处理方案，让我们用户加入到其中，她们就会到新加坡街头进行部分采访。可能我们有时候，有太多时间就是问卷调查，因为这些用户就是选一下，我们有一个新模型就是给她们展示一下，全部用户全部会认为很棒，全部会用，我们就进行生产，不过最终失败了，因为我们没有问最好方法问这么问题，引不出最好答案。我们当初在做一个新私人银行，或是个人财富管理项目和产品，你理财告诉你，你有多少钱等等，那全部用户全部期望有这么一个好简化产品，那我会问她们说，你们介意不介意做一个试验，我试验就是拿出一个表格，在这个表格当中我有很多数字，我们就坐下来聊，我想做一个试验她说没有问题，在这么表格当中，这些项目，你能帮我填一下，这些项目你全部花了多少钱，然后我就说，你认为我们作为一个银行，愿不愿意知道你其它帐户信息呢？不会介意，你不能告诉我你有多少个帐户，我们就让她们登陆四个帐户，全部根据这个表格填，她说不，所以这么试验，其实就是帮我们找到这么一个理财工具，大家能够发觉用这么手机上面表格，或是用这么创新模式，其实是很好调查模式，因为我们有时候方法错了，答案就不是我们想要。譬如说她们登陆四个这么帐号，产后把交易表格填起来，她们就会认为很麻烦，因为我们增加了她们工作量，经过这么就了解了用户需求。最终一点就是我们要像一个技术员企业工作，所谓技术型有很多技术创新，所以我们也会发觉有很多大技术革命，和技术趋势。我不能一一说，不过她们听到一个新技术革命，就是可穿戴，大家有没有，我有（英文）。大家知道世界上第一可穿戴设备是什么吗？就是这个表，假如你仔细看一下这个表，就是创新一个很好代表，大家有没有听过（英文）？谷歌就做了这个，她们花了一千万做了这么一个人工登录，所以大家会发觉，英国政府她们就发觉这个时间很关键，她们花了八百万英镑，让第一个人，发明出第一个完全正确一个表，这三百年前事情，英国用这么大巨款让教授做这么一个表，是因为她们航海船常常装船，因为这些海船地球是圆，太阳和船角度会告诉你这个时间，你就能够经过这个知道自己在哪里，你要了解到你理这个地球边缘距离，只有经过时间才能告诉你，时间大家也知道，太阳升起和落下是能够看到时间方法，因为这个时间不准，或是经过这么不正确表，那这个船航行方向就会偏离造成航海遇难事件。英国政府就花了差不多八百万价格给了这个发明者，让她造这么钟，所以这么钟放在这个海运船上就会增加这个安全度。现在我们已经有这么一个数码屏幕这么可穿戴设备，还有一个就是能够上漫游玩游戏功效，听广播功效，有时候看电视耗能很大就会很热，还有部分是电子系统，其实她们也能够看到部分奢侈表也会增加电子设备，或是部分电话功效，为何呢？因为她们也知道，我们这个智能手机上苹果上面，耗能很大，表就不能像电话学习呢，电池时候，她们这些手表就使用了这些技术，就能够用很多智能电子技术，我们现在数据也越来越多地我相信银行业之间竞争就是数据竞争，我认为这不是产品或是价格竞争，而是数据竞争，一样这个数据让我们有一个沟通渠道，她会愈加有私人话，经过这种网络这个浏览器，因为我是用微软，不过我不喜爱这种手机上这种浏览器，我们有用户，很喜爱用手机，不过可能不喜爱用这种浏览器，我喜爱我手机，因为这是我手机，不过我钱在那，那个钱也是我，因为这是我辛劳钱，那么你作为银行，你是垃圾软件，使得我钱白白流失，所以我们就要让她们怎么样和钟爱钱能够进行连接。大家知道推出这种谷歌眼睛，我也不知道这些产品会不会成功，不过这些摄象头越来越智能了，所以这些电脑能够阅读我们这个语言，或是把我们语言能够被机器处理语言，大家有没有想过，我们当初用二微码打电脑，我们手机里面这些摄像头，已经能够用这个眼镜当中一个摄像头。那大家可能会问，假如我能够用这个隐性眼镜不想变成她们身体一部分。比如说心脏部分器材，其实她们就是植入我们体内。我相信十年以后，假如手机还存在，只是跟我们现在拥有也是不一样，所以不能下定论太早，这个物联网也是一个很关键趋势。物联网是一个很关键概念第一个就是透明性，以前这种读表器，能够告诉你多少钱，不过现在有这么一个电子表，就不需要人工进行造访，透明度使你足够有时间和机会，看到这么你耗电量等等不需要人工造访，还有我们系统，还有我们供热系统，全部能够用物联网一个连接起来，那我们越来越看到部分设备，还有部分，能够相互连接，电冰箱能够跟电脑对话，比如说孩子不在家，我们是不是要降低购物量，一样你信用卡压力也会小部分，大家想一下，这些数据被银行利用我们会了解到我们用户方方面面生活。比如说部分设备，或是部分桥梁等等已经开始应用这些设备，那其实我们能够看到，事情发展是越来越快速，假如说我们大家没水了，我们就能够自动提醒没水，自动蓄水这些物联网，就能够帮助她们生活方方面面连接起来，另外一点就是数字智能，比如说象棋这种自动机器人，这全部是人工智能发明一个成功项目。大家会发觉，假如大家电脑和我们终端用户能够对话，就能够改善她们之间关系，譬如说一个用户有这么一个用户经理是理想状态，我们没有那么多职员，不过我们经过人工智能方法就能够直接上网，用我手机我想告诉你，我昨天在酒店（英文）时候，我信用卡失效了要怎么办，你用户经理现在没空，现在有另外一个同事处理，经过这么智能方法，就能够找到对应人，宾不是一对一指派。大家会发觉，机器越来越聪慧，比人聪慧了，有些人说2030或2040，有这么机器比人还要聪慧，假如这个机器比人聪慧那意味着什么呢？这个机器棒你计算时候，我们不知道这个对还是不对，所以我们要谢谢她们，因为我们不能了解，不过现在世界上很多很大部分难题问题，就能够推过机器很高智能手段处理。比如说大家绝对不会相信说，我能够在下象棋时候一个机器能够打赢我，机器怎么可能下赢人呢？不过现在你会发觉，机器是能够下赢人，所以机器是在更新换代，所以要相信机器能力。给大家看一下这个。可能不一定在现实生活当中发生，不过你能够发觉这个机器，机器有一个人对话脸，所以你能够由和人交流感觉，还有一点就是，我们要有竞争力，一定要像一个电商工作，把这些数据愈加好利用，不要老是问我们用户，你名字是什么，地址是什么，就是像一个创新反应工作，最终一点就是像一个技术性企业去创新，假如不利用这些创新或是技术上面革新，你竞争者会有，你就会被淘汰，我们也要把自己优势放大，假如大家有问题我能够很愿意回复，假如没有问题我会再一次感谢大家！【篇二：银行保险渠道用户经理、营业经理管理措施(b版)】中意人寿保险广东省分企业银行保险用户经理、营业经理管理措施（b版）目录第一章总则及组织架构第二章银行保险渠道用户经理、营业经理管理第一节银行保险渠道用户经理、营业经理招聘和工作职责第二节银行保险渠道用户经理、营业经理考评第三节银行保险渠道用户经理、营业经理薪酬和福利待遇第三章附则第一章总则及组织架构第一节总则第一条为推进中意人寿保险银行保险业务健康有序地发展，规范和明确分企业银行保险渠道业务人员定位、工作职责、晋升和考评和薪酬福利待遇，特制订《中意人寿保险银行保险用户经理、营业经理管理措施（a版）》（以下简称本措施）。第二条本措施所称“银行保险渠道业务人员”是指符合企业银行保险渠道业务人员聘用条件，并和企业签署劳动协议，从事银行保险业务销售及管理业务人员。第三条业务人员职级分行政职级和业务职级两类。行政职级为营业经理（不分等级）；业务职级为见习用户经理、用户经理（从低到高分为三级、二级、一级）、中级用户经理（从低到高分为三级、二级、一级）、高级用户经理（从低到高分为三级、二级、一级）共十级。第四条用户经理、营业经理职级说明（一）见习用户经理指新入职还未经过首次考评业务人员或因考评降至“见习用户经理”业务人员。（二）用户经理、中级用户经理、高级用户经理均指达成本措施要求对应等级各项考评标准业务人员。（三）营业经理是指达成对应业务职级各项考评标准且经过企业管理能力评定，可有效培训、教导及提升用户经理销售技巧并帮助区域经理和所辖支行进行有效沟通业务管理人员。（四）营业经理业务职级必需为中级用户经理（二级）或以上。第五条本措施所称保费均指已签收回执保费；本措施所称“标准保费”是指将各险种保费收入按一定百分比折算后保费，各险种具体折算百分比见附件1。第六条网点分配标准由各分企业依据当地市场情况制订。第七条网点异动标准用户经理、营业经理之间不得随意调换网点，除非在以下多个情况下，经各分支机构兼业代理部主管同意后方可调换：（一）用户经理、营业经理离职或调任等其它岗位，可将其网点调换给其它人员管理；（二）因用户经理、营业经理经营管理不善，网点业绩连续三个月为零，或网点活动率连续偏低，兼业代理部有权调整其所辖网点和网点数；（三）因用户经理、营业经理身体情况原因（如重病、怀孕或生产等），不宜继续管理网点，兼业代理部有权调整其所辖网点和网点数。第二节组织架构第八条用户经理向营业经理或区域经理管理（如无营业经理）负责；营业经理直接向区域经理负责。第二章用户经理、营业经理管理第一节用户经理、营业经理招聘和职责第九条营业经理是从用户经理中选拔出来，标准上不对外进行招聘。第十条用户经理招聘条件（一）正规全日制大专以上学历（含大专，以金融、市场营销、经济专业为优）；（二）身体健康、相貌品行端正、含有进取精神；（三）持有《保险代理人资格证》（见习用户经理晋升时应持有《保险代理人资格证》）；（四）十二个月以上工作经验（以销售、用户管理、理财服务经验为优，见习用户经理能够豁免）；（五）语言表示能力很好，含有较强沟通能力和良好人际关系（以往有从业经验者优先）；（六）有承受高压力工作思想准备；（七）能独立工作，且含有团体合作愿望和能力；（八）企业要求其它条件。第十一条用户经理、营业经理所需含相关键技能（一）销售能力、沟通能力、培训能力、教导能力、激励能力、管理能力；（二）金融、保险专业知识；（三）挖掘网点潜力，保持网点业绩连续增加能力。第十二条用户经理招聘及首次考评：按企业人力资源部银行保险渠道用户经理招聘及首次考评要求步骤进行操作。新入职用户经理最高确定等级为中级用户经理二级，具体确定等级标准以下：【篇三：atm银行渠道管理】atm自助银行网点选址策略浅析一、序言atm金融自助服务网络成为银行渠道管理、资源整合和业务调整关键路径，伴随银行atm自助设备应用规模和普及程度大大提升，各家商业银行对优质布放网点资源争夺愈演愈烈。怎样使本行atm自助银行建设取得愈加好效益，使促进银行品牌和整体业务发展进步，网点选址无疑是最为关键一个步骤。据广电运通多年行业经验和对atm网点研究显示，网点选址决定了atm自助银行综合效益65%-70%。atm自助银行怎样进行科学地选址？本文谨对此进行浅显初步探讨。二、建设atm自助银行网点必需性1.分流低附加值业务atm自助银行建设应用，直接为人工柜台分担了巨量、低效、低附加值现金处理等基础交易型业务，大幅降低银行经营成本。2.填补网点不足大力发展atm自助银行，银行能够经过较少投资、较快建设周期扩充营业网点，完善服务网络和营销渠道，实现规模化发展。3.拓宽中间业务收入渠道首先，atm自助设备技术应用已经十分成熟，大多数中间业务全部已经能够在atm自助银行平台上进行，现在广泛应用已达数十种；其次，用户持她行卡在atm自助银行设备上进行交易能给本行带来直接收益。4.增强银行业务拓展能力atm自助银行建设速度和投资规模均比开设相同规模营业网点更有优势，而且灵活性更高，有利于银行各项业务尤其是零售业务开展。同时，atm自助银行使银行用户分层并提供针对性营销业务发展需要得以实现。5.树立银行品牌形象中国银行业atm自助银行正处于全方面兴起阶段，发展自助银行业务，有利于银行在公众和同业中树立良好企业形象。6.提升银行服务质量和业务管理水平atm自助银行，不仅能够愈加好满足持卡人对银行服务在速度、时间、空间及便利性等方面需求，还能够促进银行本身业务管理愈加好地适应该代科技手段，从而在竞争中处于有利地位。atm自助银行按布放位置分为在行式和离行式两类。因为在行式atm自助银行直接和营业网点所在位置相对应，本文关键是针对离行式atm自助银行选址进行分析。三、atm自助银行选址调查选址调查是银行在选址前必不可少一个步骤，银行网点位置选择是关键战略决议。为避免重大损失，经营者应请相关教授进行咨询，对所选择银行网点位置进行调查研究和系统分析，如对交通流量、人口和消费情况、竞争对手等情况逐一摸底分析，综合评价优劣，再做出选择，使银行网点地址选择含有科学性。1.选址调查关键目标选址调查关键是银行依据本身业务发展计划，对atm自助银行总体建设目标、布放区域和网点位置等进行确定，也就是对拟选开业银行网点位置进行潜在商业价值评定。潜在商业价值评定是指对拟选开业银行网点位置未来商业发展潜力分析和评价。评价银行网点位置优劣时，既要分析现在情况，又要对未来商业价值进行评定，这是因为部分现在看好银行网点位置，伴随城市建设发展可能会由热变冷，而部分以往不引人注目标地段，也可能在很快未来会变成繁荣闹市。所以，银行网点在选址时，应重视潜在商业价值评定。2.数据调查分析数据调查分析关键分为对城市经济数据分析，对本行自有网点、atm自助银行数据分析，对她行网点、atm分布数据分析和对银联数据分析多个。其中对城市经济数据分析，数据关键起源于政府年度统计汇报、政府部门网站等。经过近3年gdp、经济