李宗胜律师-合同法疑难问题解析

合同法疑难问题解析（合同效力部分）一、合同效力的认定应以法律规定为准。大连某房地产开发有限公司与大连沙河口某小额贷款有限公司借款合同纠纷案小贷公司向房产公司贷款2亿元，房产公司认为：小贷公司的资金来源为案外人新华公司，实质上是企业之间的借贷，属于以合法形式掩盖非法目的，发放额度违反了银监会监管额度，应属于无效合同。1可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）要点：1、违反行政监管并没有违反法律效力性强制性规定。2、使用借款后，到期不还，再行主张无效，于法于理均相悖。3、合同的效力主要看法律的规定，而不是看政策及管理的规定。2可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）二、采矿权租赁合同需经审批，才能生效案例：陈某与某满族自治县某村民委员会采矿权转让合同纠纷案。2001年10月6日，陈某(乙方)中标并与村委会(甲方)签订《金矿租赁协议书》，约定：村委会通过招标将金矿租赁给陈某开采经营，开采经营期限五年，即自2001年10月至2006年10月，陈某一次性向村委会缴纳五年的经济补偿金，并按中标数额的20％一次性向所在镇政府缴纳补偿金；金矿所有手续由承包者自行办理，费用自负。3可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）如因有关手续办理不妥无法开采，租金不予返还，所造成的损失亦由陈某自负，设备、电力、毛台上矿石及矿井内原承包者开采的矿石归原承包者所有；在租赁期内矿山产生的一切经济、法律责任均由陈某承担，村委会不承担任何责任。五年期满后，村委会与陈某协商另行签订协议，但补偿金不得低于本次中标数和按中标额20％上交给镇政府的补偿金。如陈某不继续经营，村委会收回金矿开采权进行招标；陈某不继续经营必须在20日内将设备拆除，否则村委会有权强行拆除，费用由陈某承担，后果自负：如有一方违约要赔偿给对方造成的直接经济损失，另赔偿违约金2万元。双方还对其他事宜进行了约定。4可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）租赁协议签订后，陈某依约一次性交清了补偿金(即租金)54万元。2006年10月9日，村委会与程某签订《第二金矿采矿权转让协议书》。此后，程某又将该矿的采矿许可证办理到自己名下，成为该矿的采矿权人，有效期至2012年3月7日。村委会现已不是第一金矿、第二金矿的采矿权人。

5可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）相关法律链接：1998年2月12日国务院《探矿权采矿权转让管理办法》第十条第三款规定：“批准转让的，转让合同自批准之日起生效。”2000年11月1日国土资源部《矿业权出让转让管理暂行规定》第三十六条第二款规定：“矿业权的出租、抵押，按照矿业权转让的条件和程序进行管理，由原发证机关审查批准。”6可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）要点：1、采矿权租赁是采矿权转让的一种特殊形式，不发生采矿权主体的变更。根据本案当事人主张的民事法律关系性质，应确定本案案由为采矿权转让合同纠纷。不应确定为“矿山租赁合同租期延续及赔偿纠纷”采矿权转让未经批准未未生效。2、诉讼中，采矿权租赁合同未经批准，人民法院应认定该合同未生效。采矿权合同虽未生效，但合同约定的报批条款依然有效。3、如果一方当事人据此请求对方继续履行报批义务，人民法院经审查认为客观条件允许的，对其请求应予支持；继续报批缺乏客观条件的，依法驳回其请求。7可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）三、转让人在诉讼前取得国有土地使用权证的，转让合同有效，转让标的瑕疵不影响合同效力2004年1月13日，桂源公司向一审法院提起诉讼称，该公司与全能公司、超凡公司于2003年9月18日签订《土地开发合同》约定，桂源公司以2860万元受让全能公司位于柳州市柳石路153号51．9979亩土地作为房地产开发用地，桂源公司在2003年9月30日前将定金200万元支付给全能公司，合同即为生效。8可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）合同签订后，桂源公司按期支付了定金200万元。依合同约定，全能公司必须在合同生效后两个月内办理完成将该宗土地转让给桂源公司或桂源公司法定代表人控股的、在柳州新成立的公司，并给予今年或明年上半年土地开发计划指标，但全能公司已逾期四十日仍不向土地管理部门办理过户手续，且于2003年12月29日函告桂源公司终止《土地开发合同》，使合同无法履行，给桂源公司造成和即将继续造成巨大的损失。故请求：一、判令2003年9月18日签订的《土地开发合同》合法有效，全能公司与超凡公司应当继续履行。二、全能公司、超凡公司双倍返还定金400万元，并赔偿由此给桂源公司造成的一切经济损失；三、判令由全能公司、超凡公司承担本案全部诉讼费用。9可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）被告答辩称：请求确认《土地开发合同》无效，由双方承担同等过错责任。主要理由：1．本案土地使用权转让合同，违反了法律法规的强制性规定，应认定无效。其中国有土地出让金至今未全部付清，尚欠292．5万元职工经济补偿金和97万余元土地收益金；当事人对该块“工业用地”至今没有投入开发资金，更未达到25％的投资标准；合同签订时尚未取得国有土地使用权证；合同签订前后，讼争地块已处于有关法院的查封之中；讼争土地转让情况未通知该地块的抵押权人柳州市工商银行；涉案“工业用地”的转让未办理相应的审批、登记手续。2．桂馨源公司作为专业从事房地产开发的企业明知上述合同无效情形的存在和有关法律法规的规定，故合同无效双方应承担同等过错责任。10可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）要点：1、一审起诉前全威公司办理了国有土地使用权证，讼争土地具备了进入市场进行依法转让的条件。而土地出让金的交纳问题，属土地出让合同当事人即柳州市国土资源局和全威公司之间的权利义务内容，其是否得到完全履行不影响对本案土地使用权转让合同效力的认定，故超凡公司提出的因《土地开发合同》签订时未取得国有土地使用权证及土地出让金不能导致合同无效。2、，城市房地产管理法第三十八条关于土地转让时投资应达到开发投资总额25％的规定，是对土地使用权转让合同标的物设定的于物权变动时的限制性条件，转让的土地未达到25％以上的投资，属合同标的物的瑕疵，并不直接影响土地使用权转让合同的效力，城市房地产管理法第三十八条中的该项规定，不是认定土地使用权转让合同效力的法律强制性规定。11可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）3、银行作为抵押权人接到土地转让通知后，并未提出异议，其抵押权人的权利并未丧失，也不影响合同的效力。由此衍生出，即使不通知抵押权人，如买受人明知，也不应影响合同的效力。12可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）四、确认合同无效不得以行政规章为依据案例：西安某商业银行与某证券股份有限公司、西部某信用担保有限公司借款担保合同纠纷案2004年6月7日，西安商行与证券公司签订资金拆借合同一份，约定：拆出单位为西安商行即甲方，拆入单位为证券公司即乙方，拆借金额为3603万元，拆借期限7天，即自2004年6月10日至2004年6月17日；拆借利率为6.6%，拆借用途为弥补头寸。合同还约定：甲方拆出资金，乙方归还资金，均要按下列规定划款：同城划款在起（止）息日下午4:00前划至对方账户，跨地区划款通过人民银行在起（止）息日上午9:30前采用电子联行或加急电汇汇至对方账户，以保证汇款单当天到账，如不按上述要求执行，影响资金按时到账而造成的损失，由违约方承担；13可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）乙方必须按时足额归还拆借本息，如发生逾期，就逾期金额除按规定利率计收利息外，从逾期之日起每日按万分之五加收罚息，由乙方主动划付甲方；拆借资金利随本清等。同日，担保公司向西安商行出具担保函，愿为上述资金拆借合同项下全部本金及利息的偿还承担连带保证责任。上述合同签订后，西安商行在同月10日以电汇方式，向证券公司划付资金3603万元。合同到期后，证券公司未按合同约定还款，担保公司亦未向西安商行偿还拆借资金。

14可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）被告答辩称：有关法律规定，同业拆借是银行、非银行金融机构之间相互融通短期资金的行为。西安商行及健桥证券的资金拆借属银行与非银行金融机构之间的同业拆借。《中华人民共和国商业银行法》第四十六条规定：“同业拆借应当遵守中国人民银行的相关规定。”中国人民银行于1997年6月6日发出的《关于禁止银行资金违规流入股票市场的通知》第三条第2、3项规定：“各证券公司的拆入资金期限不得超过1天，拆入资金总额不得超过该机构实收资本金的80%，拆入资金只能用于头寸调剂，不得用于证券交易。”15可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）“任何商业银行与非银行金融机构、非银行金融机构之间的拆借行为必须通过全国同业拆借市场（包括各地融资中心）进行，禁止一切场外拆借行为。”由此可见，作为证券公司为了弥补头寸，在与银行间进行的同业拆借业务中仅有1天的资金拆入期限，且拆借行为必须通过全国同业拆借市场（包括各地融资中心）进行。西安商行与公司证券约定的拆借期限为7天，且未通过全国同业拆借市场进行，而是西安商行直接将拆借资金汇入证券公司的账上。以及国务院《金融违法行为处罚办法》规定。16可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）要点：1、《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第四条：“合同法实施以后，人民法院确认合同无效，应当以全国人大及其常委会制定的法律和国务院制定的行政法规为依据，不得以地方性法规、行政规章为依据”的规定，国务院的规定仅仅是针对行政处罚，与合同效力的规定无关。2、《中国人民银行关于禁止银行资金违规流入股票市场的通知》属于部门规章，不能作为确认合同效力的依据。双方合同没有约定购买股票，未流入股市，没有损害公共利益。3、债务人无正当理由未在合同约定的期限内还款，担保人未按合同约定承担保证责任，均构成合同履行中的违约，本应承担违约责任，而债务人、担保人反以不正当理由主张合同无效的，有违诚实信用原则，依法不应支持。17可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）五、法律、行政法规没有效力性强制性规定的，可以以是否损害社会公共利益为依据确认合同的效力案例：北京德利科技发展有限公司与安徽省某福利彩票发行中心营销协议纠纷案2000年月15日，某彩票中心与德利公司签订《宣传营销协议书》约定：德利公司负责协助彩票中心宣传营销方面的事务；销售总额超过1亿元、2亿元、3亿元时，分别按总额的1%、2%、3%给德法利公司提取营销费；合同期限10年。11月13日，双方签订《补充协议》：彩票中心给德利公司提取营销费的比例，不受上级有关部门发行费用增加或者降低的影响。18可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）2001年8月，安徽省某福利有奖募捐委员会办公室(以下简称安徽募办)向安徽省合肥市中级人民法院提起诉讼，以某彩票中心与德利公司签订《关于安徽省某福利彩票宣传营销的协议书》(以下简称《宣传营销协议书》)及《关于安徽省某福利彩票宣传营销的补充协议》(以下简称《补充协议》)违反了《中国福利彩票管理办法》以及中福彩[2000]13号文关于中国福利彩票实行专营，发行和销售不得对外合作的规定，损害社会公共利益应认定无效为由，诉请判决《宣传营销协议书》及《补充协议》无效，并要求返还宣传营销费用727万余元及1000万元损失。19可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）要点：1、《审判监督程序的解释》第三十三条规定：“人民法院应当在具体的再审请求范围内或在抗诉支持当事人请求的范围内审理再审案件。当事人超出原审范围增加、变更诉讼请求的，不属于再审审理范围。但涉及国家利益、社会公共利益，或者当事人在原审诉讼中已经依法要求增加、变更诉讼请求，原审未予审理且客观上不能形成其他诉讼的除外。”2、根据最高人民法院《关于适用<中华人民共和国合同法>若干问题的解释(一)》第四条的规定，合同法实施以后，人民法院确认合同无效，应当以全国人大及其常委会制定的法律和国务院制定的行政法规为依据，不得以地方性法规、行政规章为依据。

20可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）六、犯罪行为与合同行为的重合并不当然导致合同无效，合同效力判断仍依《合同法》的相关规定。案例：吴某诉陈某、王某及某中建房地产开发有限公司民间借贷、担保合同纠纷案2008年11月4日，原被告签订一借款协议，被告陈某共向原告借款人民币200万元，借款期限为2008年11月4日至2009年2月3日，并由被告王某和被告中建公司连带责任担保，当日陈某收到吴某的200万元的借款，因陈某拖欠其他债权人款项无法及时偿还，数额较大，并已严重丧失信誉，现陈某无力归还借款，依照协议，遂要求陈某提前归还，王某、中建公司承担连带责任。请求法院判令：1．解除原告与三被告之间订立的借款协议：2．陈某立即归还原告借款200万元，王某、中建公司承担连带清偿责任。21可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）被告辩称：本案的程序存在问题，本案因被告陈某涉嫌犯罪，故应中止审理，2009年4月15日人民法院以(2009)湖德商初字第52号—2号民事裁定，本案中止审理，且明确规定，待刑事诉讼审理终结后再恢复审理本案。现陈某的刑事案件并未审理终结。本案借款的性质可能为非法吸收公众存款。在未确定本案借款的性质时，该案应该中止审理本案。且如确定陈某是涉及犯罪的情况下，那么王某和中建公司无需承担保证责任。

22可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）要点：1、单个的借款行为仅仅是引起民间借贷这一民事法律关系的民事法律事实，并不构成非法吸收公众存款的刑事法律事实，因为非法吸收公众存款的刑事法律事实是数个“向不特定人借款”行为的总和，从而从量变到质变。《合同法》第五十二条规定了合同无效的情形，其中符合“违反法律、法规的强制性规定”、“以合法形式掩盖非法目的”两种情形的合同无效。当事人在订立民间借贷合同时，主观上可能确实基于借贷的真实意思表示，不存在违反法律、法规的强制性规定或以合法形式掩盖非法目的。非法吸收公众存款的犯罪行为与单个民间借贷行为并不等价，民间借贷合同并不必然损害国家利益和社会公共利益。23可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）2、从维护诚信原则和公平原则的法理上分析，将与非法吸收公众存款罪交叉的民间借贷合同认定为无效会造成实质意义上的不公，造成担保人以无效为由抗辩其担保责任，即把自己的担保错误作为自己不承担责任的抗辩理由，这更不利于保护不知情的债权人，维护诚信、公平也无从体现。涉嫌非法吸收公众存款的犯罪嫌疑人(或被告人、罪犯)进行民间借贷时。往往由第三者提供担保，且多为连带保证担保。债权人要求债务人提供担保人，这是降低贷款风险的一种办法。保证人同意提供担保，应当推定为充分了解行为的后果。若因债务人涉嫌非法吸收公众存款而认定借贷合同无效，根据《担保法》，主合同无效前提下的担保合同也应当无效，保证人可以免除担保责任。债权人旨在降低贷款风险的努力没有产生任何效果，造成事实上的不公。24可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）相关法律链接：最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定第五条人民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。公安或者检察机关不予立案，或者立案侦查后撤销案件，或者检察机关作出不起诉决定，或者经人民法院生效判决认定不构成非法集资犯罪，当事人又以同一事实向人民法院提起诉讼的，人民法院应予受理。25可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）第六条人民法院立案后，发现与民间借贷纠纷案件虽有关联但不是同一事实的涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料的，人民法院应当继续审理民间借贷纠纷案件，并将涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。第七条民间借贷的基本案件事实必须以刑事案件审理结果为依据，而该刑事案件尚未审结的，人民法院应当裁定中止诉讼。第八条借款人涉嫌犯罪或者生效判决认定其有罪，出借人起诉请求担保人承担民事责任的，人民法院应予受理。26可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）转链接：最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释

第七条主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任；债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。

第八条主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。

27可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：(一)套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；(二)以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；(三)出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；(四)违背社会公序良俗的；(五)其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。28可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）转链接：中华人民共和国合同法第五十二条有下列情形之一的，合同无效：

（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；

（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；

（三）以合法形式掩盖非法目的；

（四）损害社会公共利益；

（五）违反法律、行政法规的强制性规定。

29可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）七、当事人请求确认合同无效，不受诉讼时效的限制，合同确认无效后，请求返还财产及赔偿损失的，适用法律关于诉讼时效的规定案例：广西某集团有限责任公司与北海市某房地产开发公司等土地使用权转让合同纠纷案威豪公司、广西公司向一审法院提起诉讼称，1993年3月3日，北海公司与广西集团的前身浙江广厦建设集团北海公司签订《土地合作开发协议书》约定，双方合作开发北海乡镇企业城范围内的土地150亩，北海公司按照每亩20．5万元的标准向广西集团支付开发费用，广西集团应将土地使用权办理到北海公司名下。30可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）协议订立后，北海公司先后共支付2500万元，但广西集团未履行合同约定义务。事后，北海公司发现广西集团无权签订该合作开发协议，协议违反了法律强制性规定，属无效合同。由于北海公司两年未参加工商年检，现由其开办单位北海分公司与北海公司共同清理北海公司的债权债务，故请求：1．确认双方签订的《土地合作开发协议书》无效；2．判令广西集团向其返还因无效合同取得的合作开发费用2500万元，并赔偿利息损失28395234．25元(自广西集团收到款项之日起到实际返还之日止，暂计至2005年4月29日)。

31可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）广西集团答辩称，1．北海分公司没有按照法定程序成立清算组对威豪公司进行清算，该公司又不是讼争合同的当事人，故北海分公司不具备原告的主体资格。2．北海公司与广西集团签订的《土地合作开发协议书》的性质是合同权利义务之转让。广西集团原与招商中心约定由招商中心出地，广西集团出资，共同合作开发土地。而广西集团与北海公司签订的合同即是将广西集团的出资义务转让给了北海公司。该合同没有违反法律强制性规定，合同合法有效。由于北海公司未依约支付全额款项，致使广西集团不能协助北海公司取得土地使用权，北海公司对此应自行负责。3．北海公司的起诉已经超过了法定诉讼时效期间。《土地合作开发协议书》约定自合同签订之日起最迟不能超过13日，广西集团应办理土地的蓝线图及转换合同，但广西集团并没有在该期限内办理好上述手续，北海公司在1993年3月16日就知道或应当知道其权利被侵害32可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）要点：1、北海公司与广西集团签订的《土地合作开发协议书》，名为合作开发，实为土地使用权的转让协议。因广西集团未取得讼争土地的使用权即与北海公司签订协议转让该土地的使用权，且既未对土地进行实际的投资开发也未在一审审理期间补办有关土地使用权登记或变更登记手续，故双方当事人签订的《土地合作开发协议书》应为无效。2合同当事人不享有确认合同无效的法定权利，只有仲裁机构和人民法院有权确认合同是否有效。合同效力的认定，实质是国家公权力对民事行为进行的干预。合同无效系自始无效，单纯的时间经过不能改变无效合同的违法性。当事人请求确认合同无效，不应受诉讼时效期间的限制，而合同经确认无效后，当事人关于返还财产及赔偿损失的请求，应当适用法律关于诉讼时效的规定。本案中，北海公司与广西集团签订的《土地合作开发协议书》被人民法院确认无效后，北海公司才享有财产返还的请求权，故北海公司的起诉没有超过法定诉讼时效期间。

33可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）八、禁止反言暨诚信原则与合同效力处置之考量案例：某证券股份有限公司与某银行股份有限公司郑州支行质押合同纠纷抗诉案2004年4月21日，某证券有限责任公司（以下简称证券公司）向郑州市中级人民法院起诉，以上述资金为客户交易结算资金，某证券陇海路营业部与广发行经七路支行质押该资金的约定无效为由，请求判令广发行经七路支行返还上述款项并赔偿相应的利息损失。34可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）理由一、0621账户性质为客户交易结算资金专用存款账户，双方之间的质押合同无效。2002年12月27日，某证券陇海路营业部与广发行经七路支行共同向广东发展银行申请，将某证券陇海路营业部在广发行经七路支行开立的0621账户作为客户交易结算资金专用存款账户。同年12月26日，广发行经七路支行向某证券陇海路营业部出具一份情况说明，主要内容为将某证券陇海路营业部开立的账户调整入证券公司存款科目，新开0621账户作为客户交易结算资金存款账户已报证监会核准。因此，0621账户的性质为客户交易结算资金专用存款账户，对此双方均为明知。35可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）理由二、双方没有完成对质押账户资金的特定化，亦未移交占有，不符合法定的现金质押构成要件。最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八十五条规定：“债务人或者第三人将金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”因此，出质人以金钱出质，应当以特户、封金、保证金等形式进行特定化，且需移交债权人占有。本案中，0621账户作为客户交易结算资金专用账户，依法不得作为双方的质押特户。双方将0621账户约定为质押特户违反法律强制性规定，应为无效。

36可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）理由三、有证据证明某证券陇海路营业部出具质押声明时没有5000万元的自有资金存于0621账户。2003年3月4日某证券陇海路营业部出具质押声明时，0621账户内资金余额为46×××32.32元，不足5000万元。且该笔46×××32.32元系从客户交易结算资金专用账户88×××18（以下简称2018账户）转来，资金性质无疑也是客户交易结算资金。3月5日，久安公司虽然打入0621账户3000万元，但该笔款项系久安公司打给股民张某的客户交易资金，某证券陇海路营业部已经按照久安公司的委托支付给了张某，张某使用该笔资金购买了股票，故该笔3000万元并非设定质押之用。37可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）要点：1、0621账户是客户交易结算资金专用账户，应当单独管理、专户专用，而且严禁客户交易资金与券商自有资金同在一户，相关法律及行业规定清楚明确，其目的在于妥善保护客户交易结算资金的安全，保护交易客户的利益。某证券陇海路营业部作为专业证券机构对相关法律和行业规定是明知的，却向广发行经七路支行提供0621账户作为质押账户，并声明存入自有资金5000万元，且确立了债务的清偿方式和清偿顺序，其违法、违规行为在先。而且，正是由于某证券陇海路营业部同时提供保证及质押的行为，促使广发行经七路支行与久安公司之间完成承兑交易。在久安公司不能归还款项的情况发生后，某证券陇海路营业部不仅拒绝履行书面承诺的保证责任，反而以自己的质押行为违法、请求人民法院确认无效来推脱应当代为还款的合同义务，有违诚信和公平原则。义务人不能以自己的行为违法为由，推翻先前自愿达成的协议用以拒绝应当承担的债务责任。司法裁判在面对合同效力认定与禁止反言暨诚信原则相悖时，应当合理处置合同效力，以维护诚信原则、维护债权人的合法利益。

38可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）2、广发行经七路支行是否清楚0621账户性质与某证券陇海路营业部应当履行承诺的还款义务没有直接因果关系。至今亦没有在某证券陇海路营业部开立交易账户的股民主张其客户交易结算资金受损。同时，民生证券公司亦不能举证说明，久安公司并非其交易客户却汇入该公司7500万元巨额款项以及其自愿承担保证责任的原因。某证券陇海路营业部违法违规行为所造成的其他后果，应当由其自行承担。

39可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）九、双方当事人为同一款项先后签订《商品房买卖合同》和《借款协议》，借款人不能按期偿还借款，对方当事人要求并通过履行《商品房买卖合同》取得房屋所有权，不违反法律关于“禁止流押”的规定。案例：朱某诉某房产公司商品房买卖纠纷案朱某向山西省太原市小店区人民法院(以下简称一审法院)起诉称，2007年1月25日，其与房产公司签订商品房买卖合同，1月26日，房产公司向朱某借款1100万元，为保证还款，朱某与房产公司约定用房产公司开发的百桐园小区十号楼14套商铺作抵押，抵押方式为和房产公司签订商品房买卖合同，并办理备案手续，开具发票。40可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）双方约定如房产公司偿还借款，朱某将抵押手续(合同、发票、收据)退回房产公司；如到期不能偿还借款，房产公司以抵押物抵顶借款。

2007年4月26日，还款期限届满后，房产公司未能还款。故请求确认朱某与房产公司签订的十四份《商品房买卖合同》有效，判令房产公司履行商品房买卖合同。

房产公司答辩称，房产公司实际只借朱某1023万元，其余77万元为利息。朱某和房产公司签订的商品房买卖合同是对借款的抵押担保，没有形成真实的买卖合同关系。担保未办理登记手续，双方约定的条款为绝押条款，抵押无效。朱某与房产公司之间为借款担保纠纷而非房屋买卖合同纠纷，朱某起诉案由错误。故应驳回其诉讼请求。

41可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）要点：1、十四份《商品房买卖合同》涉及的款项和《借款协议》涉及的款项，在数额上虽有差额，但双方当事人对于十四份《商品房买卖合同》所涉款项和《借款协议》所涉款项属同一笔款项并无异议。也就是说双方当事人基于同一笔款项先后签订了十四份《商品房买卖合同》和《借款协议》，且在太原市房地产交易所办理了十四份《商品房买卖合同》销售备案登记手续。根据《中华人民共和国合同法》第三十二条规定：“当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或盖章时合同成立。”第四十四条第一款规定：“依法成立的合同，自成立时生效。”案涉十四份《商品房买卖合同》和《借款协议》均为依法成立并已生效的合同。

42可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）2、从本案十四份《商品房买卖合同》和《借款协议》约定的内容看，案涉《商品房买卖合同》与《借款协议》属并立又有联系的两个合同。案涉《商品房买卖合同》与《借款协议》之间的联系表现在以下两个方面：其一是案涉《商品房买卖合同》与《借款协议》涉及的款项为同一笔款项；其二是《借款协议》约定以签订商品房买卖合同的方式为《借款协议》所借款项提供担保，即双方当事人实际是用之前签订的十四份《商品房买卖合同》为之后签订的《借款协议》提供担保。同时《借款协议》为案涉《商品房买卖合同》的履行附设了解除条件，即借款到期，房产公司还清借款，案涉《商品房买卖合同》不再履行；借款到期，房产公司不能偿还借款，则履行案涉《商品房买卖合同》。

43可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）3、关于《借款协议》中“如到期不能偿还，或已无力偿还，乙方(房产公司)将用以上抵押物来抵顶借款，双方互不再支付对方任何款项”的约定是否违反法律的强制性规定问题。

《中华人民共和国担保法》第四十条规定：“订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。”《中华人民共和国物权法》第一百八十六条规定：“抵押权人在债务履行期届满前，不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。”这是法律上禁止流押的规定。禁止流押的立法目的是防止损害抵押人的利益，以免造成对抵押人实质上的不公平。

本案《借款协议》中“如到期不能偿还，或已无力偿还，乙方(房产公司)将用以上抵押物来抵顶借款，双方互不再支付对方任何款项”的约定，并非法律上禁止的流押条款。

44可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）法律链接：最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定第二十四条当事人以签订买卖合同作为民间借贷合同的担保，借款到期后借款人不能还款，出借人请求履行买卖合同的，人民法院应当按照民间借贷法律关系审理，并向当事人释明变更诉讼请求。当事人拒绝变更的，人民法院裁定驳回起诉。按照民间借贷法律关系审理作出的判决生效后，借款人不履行生效判决确定的金钱债务，出借人可以申请拍卖买卖合同标的物，以偿还债务。就拍卖所得的价款与应偿还借款本息之间的差额，借款人或者出借人有权主张返还或补偿。45可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）十、债权人与债务人达成协议，用买卖标的物作为质押物，质押合同有效，符合质押要件的，质押权有效。案例：某银行与某房产公司股权交易赔偿案。2006年，某房产公司与将辽宁某上市公司重组，因上市公司拖欠银行贷款本金5000余万元，与该银行达成债权置换股权协议，约定：如房产公司重组上市公司成功，上市公司重新挂牌交易后，房产公司用自身在上市公司的7000股股权，置换该债权本金，免除其利息。并将上述股权在深圳证券登记公司进行质押登记。上市交易两年后，房产公司将该股权转让给银行，否则，将赔偿因违约导致的损失。双方在质押合同中，约定了质押权的范围是股权转让至银行名下或因房产公司违约导致的损失赔偿。46可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）要点：1、债权担保不应简单理解为金钱给付的担保，履行行为同样属于债权范畴。2、交易标的物本身作为担保物，没有违反法律效力型强制性规定，合同有效。符合物权生效要件的，物权生效。3、物权的取得效力不及于物权效力本身。法条链接：《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。

本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。

47可编辑ppt合同法疑难问题解析（合同效力部分）十一、公司违反公司章程的规定，与他人订立担保合同的，不能简单认定合同无效。案例：某建材集团诉北京某经贸有限公司等公司进出口代理合同纠纷案2005年，中建材公司接受被告恒通公司委托，为恒通公司代理进口工业计算机系统和其他物品，并代垫有关费用，恒通公司向中建材公司支付进口工业计算机系统货款及各项费用(包括进口代理费)。中建材公司按照双方约定履行完进口代理义务后，恒通公司未能及时履行合同义务，一直拖欠部分货款及各项费用。