2024年银行考试-支付清算系统参与者笔试参考题库含答案

“人人文库”水印下载源文件后可一键去除，请放心下载！（图片大小可任意调节）2024年银行考试-支付清算系统参与者笔试参考题库含答案“人人文库”水印下载源文件后可一键去除，请放心下载！第1卷一.参考题库(共75题)1.发起行和特许参与者发起的支付业务需要撤销的，应通过大额支付系统发送撤销请求。国家处理中心什么情况下，可立即办理撤销?什么情况下不能撤销?2.网上支付跨行清算系统客户与其开户银行签订授权支付协议时应议定哪些事项?3.通过大额支付系统处理的（）不收取汇划费用。A、自由格式报文B、查复信息C、退回应答信息D、退汇支付报文4.小额支付系统和大额支付系统共享清算账户清算资金，清算账户的含义?5.网上支付跨行清算系统客户与其开户银行签订账户信息查询协议时应议定哪些事项?6.以间联方式接入小额支付系统的银行机构签发华东三省一市汇票时，应选择以直联方式接入小额支付系统的银行机构作为代理清算行，代理银行汇票资金清算的要求?7.直接参与者需要申请撤销清算账户的，（）。A、向国家处理中心发送撤销清算账户的指令B、向城市处理中心发送撤销清算账户的指令C、向人民银行总行提出申请D、向人民银行当地分支行提出申请8.被强制退出支付系统的银行业金融机构，自退出之日起（）内不得申请加入支付系统。A、1年B、2年C、3年D、5年9.为加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪，人民银行合肥中心支行、安徽省公安厅会同有关单位成立（）A、安徽省联合整治银行卡违法犯罪办公室B、安徽省防范打击电信诈骗犯罪专项行动办公室C、安徽省银行卡工作联席会议办公室10.小额支付系统目前支付业务包收费标准为是每包（）元。A、0.5元B、1元C、1.5元D、2元11.下列用户级别中，可以在MBFE大额客户端进行“大额业务查询”的有（）A、系统管理员B、业务主管C、操作员D、Root用户12.银行业金融机构可以采用（）模式通过影像交换系统处理支票业务。A、直联接入B、集中接入C、间联接入D、分散接入13.大额支付系统可处理哪些支付业务?14.商业银行是否可以自行发行银行卡?15.境内外币支付系统发起清算行应对业务的哪些数据项进行复核，并在数字签名成功后使用境内跨行贷记业务报文（境内业务）MT103（FMT100）将该业务发送至外币清算处理中心?16.影像系统全国业务是指支票的提出行和提入行分属不同（）的业务。A、城市B、省市C、同城票据交换范围D、分中心17.电子商业汇票系统参与者数字证书密钥泄漏、数字证书文件损坏或者丢失时怎么处理?18.下列业务，哪一种不可以通过小额支付系统处理（）A、银行本票业务B、支票影像业务C、储蓄通存通兑业务D、青岛银行银行汇票资金的移存业务19.大额支付系统中，接收清算行收到退回申请信息后，已贷记接收人账户的，（）。A、经授权，根据原支付信息按正常程序使用退汇报文办理退汇B、向发起清算行发送统一退回的应答信息C、接收清算行向发起清算行发送拒绝退回的应答信息，对拒绝退回的业务，由发起行或发起人与接收人协商解决D、不予处理20.银行卡申请表、领用合约的概念是什么?21.电子商业汇票的取得，必须给付对价，但因哪些原因可以依法无偿取得票据不受给付对价的限制?22.系统发生故障采用应急业务处理，系统恢复期间，故障银行发起的跨行贷记支付业务，可采用的处理方式有：（）A、“先直后横”B、“先横后直”C、业务代理D、业务排队23.人民银行为成员行提供自动质押融资的单笔融资资金最低金额为人民币（）万元。A、20B、30C、40D、5024.小额支付系统以（）为计费和收费对象。A、银行机构B、商业银行总行C、直接参与者D、间接参与者25.对以个人银行结算账户作为收单银行结算账户的特约商户，如何开通信用卡受理功能?26.支付业务信息在小额支付系统中以（）的形式传输和处理。A、批量包B、单笔业务C、队列D、配对组合27.根据买断式转贴现业务中电子商业汇票所处的流转阶段，电子商业汇票系统将电子商业汇票分为哪些状态?28.存款人使用银行结算账户不得有哪些行为?发现这些行为有哪些处罚措施?29.参与者将其相关业务系统与外币清算处理中心连接有哪几种方式?30.成员机构连续三个清算日无法完成支付的，由中国银联通知该成员机构，停止转接其发卡行标识代码（BIN）下的全部跨行交易，并报人民银行备案。31.影像交换系统运行过程中出现非常规故障，操作人员应当如何处理?32.根据人民币银行结算账户管理办法第二十条规定，合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立人民币特殊账户时应出具什么文件?开立人民币结算资金账户时应出具什么证件?33.什么情况发生时，结算账户营销部门应落实专人，采取一项或多项措施核实客户开户信息?34.注册验资的临时存款账户，注册验资资金的汇款可以与出资人名称不一致吗?35.支付系统运行管理范围包括（）A、国家处理中心、城市处理中心B、直接参与者C、支付系统备份系统D、支付系统网络36.境内外币支付系统对于外币支付系统提示可能属于重复录入的业务，参与者和特许参与者应由谁进行确认?37.银行出现哪些违规行为，人民银行当地管辖行有权收回该行尚未用完的空白银行汇票凭证?38.外地常设机构开立基本存款账户，应出具什么证明文件?39.直接参与者可根据需要，对小额排队业务进行（）、撤销和解救。A、退回B、止付C、队列调整D、查询40.小额支付系统如何处理支付业务?如何清算资金?41.银行外币卡包含（）A、境内金融机构发行的外币卡B、境内外资银行发行的人民币卡C、境外机构发行的人民币卡D、境外机构发行的银行卡，但不包括境外机构发行的人民币卡42.直接参与者与城市处理中心核对当日处理的业务信息。核对不符的以（）的数据为准进行调整。A、直接参与者B、城市处理中心C、国家处理中心D、人民银行营业部43.电票质押业务，主债务到期日先于票据到期日，且主债务到期未履行的，质权人可行使票据权利，可否继续背书?44.河北省内银行业金融机构以直接参与者身份加入支付系统，应按照（）程序办理。A、申请B、审查C、实施D、加入45.下面有关小额支付系统退回业务的说法，错误的是（）A、收款行收到退回申请，应当在当日至迟下一个工作日上午发出退回应答B、收款行为贷记收款人账户的，立即办理退回C、收款行已经贷记收款人账户的，不得办理退回，应当通知付款行由收付款人自行解决D、付款行只能申请整包退回46.影像交换系统的故障分为哪两种，分别指什么?47.电子商业汇票系统参与者用户证书的申请、补发、换发、撤销和冻结等管理操作，由谁负责处理?48.金融IC卡有哪些特点?49.银行如何确定存款人单位银行结算账户网上银行转账限额?50.参与者和运行者因工作差错延误大额支付业务的处理，影响客户和他行资金使用的，应按什么规定计付赔偿金?51.直接参与者如要退出支付系统，应在收到人民银行当地分支机构书面批复后（）个工作日完成退出支付系统相关工作。A、10B、15C、20D、3052.银行开立个人银行结算账户应严格核对存款人身份证明的哪些内容?53.境内外币支付系统发起清算行发起银行间资金调拨业务（境内业务）时，应按照银行间资金调拨业务报文（境内业务）哪种报文格式要求向外币支付系统提交该业务?54.电子商业汇票系统包括哪些模块?55.支付系统参与者变更（）应由直接参与者通过行名行号管理系统提出申请。A、机构名称B、联系电话C、接入方式D、地址56.存款人签发空头支票不以骗取财物为目的，除了由中国人民银行处以罚款外，持票人有权要求出票人支付支票金额一定比例的赔偿金，该比例为（）A、5%B、1%C、2%57.银行使用的拒绝受理通知书、退票理由书、业务处理待定凭证采用的打印格式或手工填写方式由谁管理?58.存款人凭《人民币银行结算账户管理办法》规定的同一证明文件，是否可以开立多个专用存款账户?59.发卡机构发现不法中介、个人骗领信用卡或违规使用信用卡的，应立即与哪些有关部门进行沟通协调，并协助有关部门对其进行打击和处理?60.电子商业汇票出票必须记载的事项有哪些?61.影像交换系统的运行时间是什么?62.在大额支付系统日终以后清算窗口关闭时，对于下述四项业务，国家处理中心将予以退回（）业务。A、错帐冲正B、支付业务收费C、同城票据交换轧差净额D、加急汇兑业务63.大额支付系统处理的支付业务种类有哪些？64.持卡人是否有权索取信用卡领用合约，并应妥善保管?65.承兑、贴现申请人采取欺诈手段骗取金融机构承兑、贴现，情节严重并构成犯罪的，由司法机关依法追究其什么责任?66.对于按照《人民币银行结算账户管理办法》及其《实施细则》规定，应撤销而未办理销户手续的单位银行结算账户，银行应通知该单位结算账户的存款人自发出通知之日起（）日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入悬未取专户管理。A、30B、20C、1067.人民银行批准的备选质押品不包括（）A、国债B、央行票据C、政策性金融债D、银行本票68.小额支付系统对直接参与者设置（）实施风险控制。A、授信额度B、质押品价值C、圈存资金D、净借记限额69.发卡机构通过什么方法分析信用卡申请人资信状况，确定授信额度?70.电子商业汇票相关各方存在哪些违规情况，影响电子商业汇票业务处理或造成其他票据当事人资金损失的，应承担相应赔偿责任，人民银行有权视情节轻重对其处以警告或3万元以下罚款?71.小额支付系统处理的同城贷记支付业务，其信息从付款行发起，经（），至收款行止。A、付款清算行B、城市处理中心C、国家处理中心D、收款清算行72.中国人民银行总行及其分支行根据防范风险和管理的需要可以对直接参与者和特许参与者清算账户实行余额控制和（）。A、贷记控制B、借记控制C、清算控制D、资金控制73.简述小额支付系统处理的跨行支付业务。74.行内主机无法连接MBFE，有可能是什么原因引起的（）A、网络故障B、接口软件异常C、MBEF异常D、密押服务器故障75.大、小额支付系统的业务种类和处理方式有何不同？第2卷一.参考题库(共75题)1.具有电子现金账户的卡片丢失后，电子现金可以挂失吗?2.以下哪些情形中，规定禁止单位代办信用卡（）A、在本单位员工不知情或不同意的情况下强行为员工制定发卡机构B、信用卡申请人不是本单位员工本人或申请人与持卡人不一致C、信用卡申请表上签名确认者与持卡人不一致D、某独立的中介单位为其他单位营销办卡3.小额支付系统运行时间为（）。A、7*24小时不间断运行B、工作日8：30——17：00C、工作日8：00——17：00D、工作日8：30——17：304.小额支付系统8：30-17：30异地实时借记业务目前的收费标准是每笔（）元。A、0.1元B、0.2元C、0.6元D、0.75元5.跨系统银行本票和系统内银行本票均可通过小额支付系统办理，系统内银行本票也可通过银行行内系统办理。6.居住在境内或境外的中国籍华侨开立个人结算账户的有效证件是什么?7.付款清算行的净借记限额可用额度如何计算？8.小额支付系统中，国家处理中心对同城排队业务进行撮合处理，城市处理中心对异地排队业务进行撮合处理。9.下列哪项不是净借记限额的组成部分？（）A、授信额度B、质押品价值C、圈存资金D、可用额度10.境内外币支付系统外币清算处理中心在系统业务截止时存在处于排队状态的外币支付业务的，应如何处理?11.持票人对其他前手的追索权利时效，自被拒绝付款之日起多长时间？持票人对其他前手的再追索权利时效，自清偿日或被提起诉讼之日起多长时间?12.简述大额支付系统弥补头存不足的措施。13.本地建筑施工及安装单位在当地从事建筑施工及安装活动应开立（）A、专用存款账户B、临时存款账户C、一般存款账户14.贴现、转贴现利率由什么单位和什么单位协商确定?再贴现利率由什么单位规定?15.大额支付系统运行工作时间是如何安排的?16.清算窗口时间内，已筹措的资金清算顺序排列正确的是：（） ①弥补日间透支 ②小额轧差净额 ③错账冲正 ④紧急大额支付 ⑤日间透支利息和支付业务收费 ⑥特急大额支付 ⑦普通大额支付和即时转账支付 ⑧票据交换及同城清算系统轧差净额A、⑧⑥④②①⑦③⑤B、③⑥①⑤⑧②④⑦C、③①⑤⑥④②⑧⑦D、③⑧②①⑤⑥④⑦17.收单机构应遵守商户类别代码和扣率的规定，禁止哪些违规行为?18.贷记卡的首月最低还款额是多少?19.支票影像信息包括哪些内容?20.可靠的电子签名法律效力如何界定?21.境内外币支付系统发起清算行对境内跨行贷记业务进行复核后，需要如何处理?22.影像系统区域业务是指支票的提出行和提入行均属同一（），并由其转发的业务。A、城市B、省市C、分中心D、同城票据交换范围23.发卡机构落实银行卡账户实名制应遵守哪些法规制度?怎样落实银行卡账户实名制核查工作?24.电子商业汇票在转贴现、再贴现业务中，接入财务公司或通过接入财务公司办理业务的企业作为收款方，其填写的资金入账信息应遵循哪些规则?25.存款人出示居民身份证的，应如何进行核查?26.境内外币支付系统特许参与者收到外币清算处理中心使用轧差净额业务确认通知报文MT198（FMT016）返回的轧差净额业务已排队信息后，发现参与者可用额度不足如何处理?27.大额支付系统通过（）和（）对参与者发起、接收的支付业务种类实行控制管理。A、发报中心B、人民银行会计营业部门C、国家处理中心D、直接参与者前置机28.支付系统行名行号由谁统一管理?29.居住在中国境内16岁以下的中国公民，开立个人银行账户应如何办理?30.《安徽省银行卡受理市场管理办法（试行）》确定的受理市场基本原则包含（）A、联网通用原则B、规范收单业务外包规则C、一柜一机原则D、规范使用商户类别码及扣率原则31.代理付款行办理银行本票业务时，由于系统故障无法确定业务终结的，应如何处理?32.使用大额支付系统退汇支付报文处理的退汇业务，（）。A、收取1元手续费B、收取5元手续费C、收取5.5元手续费D、不收取汇划费用33.电子商业汇票系统再贴现业务的贴入人必须为谁?34.目前下列哪项业务是依托小额支付系统进行业务处理的？（）A、柜面通B、银行本票C、一户通D、同城票据交换35.持票人超过提示付款期提示付款被拒付的，若持票人在提示付款期内曾发出过提示付款，可向谁追索?36.网上支付跨行清算账户管理系统收到网上支付跨行清算系统轧差净额后立即进行清算处理，如清算账户头寸不足，应按什么队列排队处理?37.什么是金融IC卡降级交易?38.柜员受理代理开立个人结算账户业务时，是否要与被代理人联系?39.小额支付系统对规定报文容量以内的支付类业务，根据报文种类按（）收费。A、流量B、笔数C、包数D、包数和笔数40.定期借记支付业务，是指收款行依据当事各方事先签订的协议，定期向指定付款行发起的批量收款业务，包括哪些业务种类?41.电子商业汇票系统当金融机构持有的票据为哪些状态时，可向其他金融机构申请转贴现?42.持票人超过提示付款期提示付款被拒付的，若未在提示付款期内发出过提示付款，可向谁追索?43.存款人为从事生产、经营活动的纳税人，在申请开立基本存款账户时必须出具税务登记证是否正确?44.电子商业汇票系统中回购式贴现，贴现申请信息必须包括哪些?45.关于2010版新版票据凭证调整的防伪工艺有哪些?46.小额支付系统的出票银行签发银行本票时，银行本票专用章上银行机构代码为几位数?47.银行出售支票时应在每张支票上加盖（）和（），并记录支票号码A、本行行名B、存款人名称C、存款人账号D、本行行号48.大额支付系统发起清算行对申请撤销的支付业务，已发送发报中心的，（）。A、立即撤销B、由发起清算行发送撤销申请报文C、由发报中心发送撤销报文D、不得撤销49.网上支付跨行清算系统参与者的工作人员有哪些情形之一的，人民银行可以建议参与者给予处分；构成犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任?50.数据电文有哪些情形视为发件人发送?51.支付系统行号是参与者通过支付系统办理业务的身份识别代码，由（）位定长数字组成。A、11B、12C、15D、952.请简述大额支付系统的日间运行时间（登录、日终及清算窗口时间）和小额支付系统的运行时序。53.小额支付系统每日日切时，NPC、和C、C、PC、进行当日最后一场轧差处理，日切后的业务则纳入（）清算处理。A、当天最后一场轧差B、次日第一场轧差C、次日最后一场轧差D、单独轧差54.通过大额支付系统发起的查询、申请退回和自由格式报文等信息，每笔收取汇划费用（）元。A、1元B、3元C、5元D、5.5元55.代理付款行拒绝受理银行本票，或者出票银行拒绝付款时，代理付款行应分别向持票人出具何种通知书?56.大额支付系统出现重大故障造成业务无法正常处理，影响资金使用的，系统运行者应按什么利率对延误的资金向有关银行赔付利息?57.境内外币支付系统参与者可使用哪种报文申请对其发起的处于排队状态的外币支付业务在同一优先级别中调整排队顺序?58.新开立清算账户的初始余额为零，国家处理中心接受开户申请的（），清算账户正式生效。A、当日日终前B、当日日终时C、次日起D、3天后59.电子签名需要第三方认证的，由依法设立的电子认证服务提供者提供认证服务。提供电子认证服务应当具备哪些条件?60.支付系统的参与者和运行者应遵守的纪律和责任是什么？61.申请机构完成实施阶段的各项工作后，应向人民银行提交哪些申请材料？62.CCPC收到付款清算行发来的同城普通贷记业务等非实时业务时，对付款清算行进行净借记限额检查，检查通过的，（）。A、纳入轧差并定时转发B、纳入轧差并实时转发C、排队处理并通知付款清算行D、纳入轧差并实时清算63.直接参与者应当在其清算账户存有足够的资金，用于本机构及所属间接参与者支付业务的资金清算。直接参与者流动性不足、造成支付系统多次开启清算窗口的，人民银行可对其实施何种控制?情节严重的可对其采取何种处罚?64.银行业金融机构未按照或违反《全国支票影像交换系统业务处理办法》（试行）规定，且情节严重的，人民银行有权对其进行怎样处理?65.发卡银行对信用卡持卡人的风险管理有哪些?66.什么是清算账户？由谁设置和管理？67.一个小额支付系统实时借记业务包处理（）笔银行本票业务。A、1B、2C、5D、5068.提入行可以采用哪两种方式对支票影像信息进行付款确认?69.电子商业汇票贴现业务无论是线上清算还是线下清算时，若贴入人接入点收到系统返回的报文处理码为“失败”的“通用确认报文（033）”，是否都保持原票据状态不变?70.王某持有一张存有10万元存款的某商业银行贷记卡，1年后他将获得多少元利息（该年活期存款利率为0.35%）?71.金融IC卡相对于银行磁条卡的优势有哪些?72.清算窗口时间内，已筹措的资金按顺序首先清算的是（）。A、错账冲正B、特急大额支付C、弥补日间透支D、小额轧差净额73.系统参与者对有疑问或发生差错的业务应及时通过影像交换系统办理（）。A、查询B、撤销C、退回D、止付74.清算账户是指经中国人民银行批准的（）和特许参与者开设的用于资金清算的存款账户。A、直接参与者B、间接参与者C、直连参与者D、间连参与者75.外币卡能在境内办理外币计价结算吗?第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案：国家处理中心在未清算资金的情况下，可立即办理撤销，如已清算资金，则不可撤销。2.参考答案：1.支付业务的发起机构，该机构应为网上支付跨行清算系统的参与者2.支付业务的付款账户，指定支付业务收款人的，还应明确收款人的账户信息；3.需要议定的其他事项。3.参考答案：B,C,D4.参考答案：小额支付系统和大额支付系统共享清算账户清算资金。清算账户是指直接参与者在人民银行开立的、用于资金清算的存款账户。5.参考答案：1.查询机构，该机构应为网上支付跨行清算系统的参与者；2.查询人，查询人可以是账户所有人或账户所有人授权的其他主体；3.被查询账户；4.需要议定的其他事项。6.参考答案：1.采用银行汇票业务代理清算方式的，出票银行应于当日将银行汇票出票信息传递至代理清算行，同时向代理清算行全额移存汇票资金；2.采用银行汇票业务代理清算方式的代理行和被代理行，应按照人民银行有关规定签订代理协议，明确双方的权利和义务；3.银行汇票移存资金不计付利息。7.参考答案：D8.参考答案：B9.参考答案：A10.参考答案：A11.参考答案：B,C12.参考答案：B,D13.参考答案： 大额支付系统可以办理下列业务： 1.规定金额起点以上的跨行贷记支付业务； 2.规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务； 3.商业银行行内需要通过大额支付系统处理的贷记支付业务； 4.特许参与者发起的即时转账业务； 5.城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付资金的汇划业务； 6.人民银行会计营业部门、国库部门发起的贷记支付业务及内部转账业务； 7.人民银行规定的其他支付清算业务。14.参考答案：商业银行未经人民银行总行批准不得发行银行卡。15.参考答案：发起清算行应对该业务的货币符号及金额、汇款人账号、接收行行号、收款人账号、业务种类、汇款人账户性质等数据项进行复核。16.参考答案：D17.参考答案：电子商业汇票系统参与者数字证书密钥泄漏、数字证书文件损坏或者丢失时，应立即报告法人所在地人民银行分支机构业务主管部门，并按证书管理流程申请撤销或补发。18.参考答案：D19.参考答案：C20.参考答案：银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。21.参考答案： 因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。22.参考答案：A,B,C23.参考答案：D24.参考答案：C25.参考答案：对以个人银行结算账户作为收单银行结算账户的特约商户，应当审慎开通信用卡受理功能，并通过限制单笔和日累计交易金额、加强交易监测、增加现场检查频率等措施强化风险控制。26.参考答案：A27.参考答案： 1.买断式转贴现待签收； 2.买断式转贴现已签收； 3.买断式转贴现已签收待清算； 4.买断式转贴现已签收已排队。28.参考答案： 1.违反《人民币结算账户管理办法》的规定将单位款项转入个人银行结算账户； 2.违反《人民币结算账户管理办法》的规定支取现金； 3.利用开立银行结算账户逃废银行债务； 4.出租、出借银行结算账户； 5.从基本存款账户之外的银行结算账户转账存入、将销货收入存入或现金存入单位信用卡账户； 6.法定代表人或主要负责人、存款人地址以及其他开户资料的变更事项未在规定期限内通知银行。 非经营性的存款人有上述所列1-5项行为的，给予警告并处以1000元罚款；经营性的存款人有上述所列1-5项行为的，给予警告并处以5000元以上3万元以下罚款；存款人有上述所列第六项行为的，给予警告并处以1000元的罚款。29.参考答案：有直连方式和间连方式2种。30.参考答案：错误31.参考答案： 影像交换系统运行过程中出现非常规故障，操作人员应当立即记录或复制设备提示信息，并将故障现象报主管人员，由主管人员依据故障程度逐级上报，同时由系统维护员对故障进行排除；短时间不能排除的，应当请求技术支持或经批准后启动应急预案。32.参考答案： 合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立人民币特殊账户时应出具国家外汇管理部门的批复文件；开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证。33.参考答案： 对于同一自然人作为具体经办人员办理两个以上单位的银行结算账户开立业务的，或者同一自然人为两个以上单位的法定代表人或者单位负责人的，或者两个以上单位银行结算账户信息中的联系电话、地址等相同的，银行除审核存款人提供的开户证明文件外，还应采取回访、实地查访、向公安、工商部门核实等一项或多项措施进一步核实存款人身份，并重点关注相关账户的支付交易情况。34.参考答案： 不可以。对于注册验资的临时存款账户，在验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人与出资人名称应一致。35.参考答案：A,B,C,D36.参考答案：对于外币支付系统提示可能属于重复录入的业务，参与者和特许参与者应由其业务主管进行确认，并区别以下情况进行处理：1.经确认为重复录入的，应由其原操作员进行删除；2.不是重复录入的，可进行下一步业务处理。37.参考答案：1.违反银行汇票印、押、证管理规定，在人民银行责令其整改期限内未予整改的；2.委托他行代理清算银行汇票资金的银行，1年内发生3次以上未按规定及时移存资金的；3.空白银行汇票凭证、银行汇票专用章、密押机具发生丢失或被盗、密押系统发生泄密等重大事故的；4.签发空头银行汇票、套取资金以及进行经济犯罪活动的。38.参考答案： 外地常设机构开立基本存款账户，应出具其驻在地主管部门的批文。对已经取消对外地常设机构审批的省（市），外地常设机构应出具派出地政府部门的证明文件开立基本存款账户。39.参考答案：C40.参考答案：小额支付系统批量处理支付业务，轧差净额清算资金。41.参考答案：A,D42.参考答案：B43.参考答案：不可以。44.参考答案：A,B,C,D45.参考答案：D46.参考答案： 分为常规故障和非常规故障。 1.常规故障为故障现象和其排除方法在现有运行文档中有明确描述的故障； 2.非常规故障为故障现象和其排除方法在现有运行文档中没有描述的故障。47.参考答案：电子商业汇票系统参与者用户证书的申请、补发、换发、撤销和冻结等管理操作，由其法人所在地的城市处理中心负责。48.参考答案：金融IC卡采用先进的智能卡技术，具有体积小、容量大、安全性高、可靠性强、寿命长、支持非接触使用、可脱机使用和可实现一卡多用等特点。49.参考答案： 银行应根据存款人注册资金大小，结合企业正常经营需求，分别核定存款人单位银行结算账户网上银行转账限额。50.参考答案：应按人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计付赔偿金。51.参考答案：C52.参考答案： 存款人申请开立个人银行结算账户的，银行应严格核对存款人身份证姓名、号码及照片，防止存款人以虚假身份证件或者借用、冒用他人身份证件开立个人银行结算账户。对于存款人出示居民身份证的，应按照规定通过联网核查公民身份信息系统进行核查。53.参考答案：MT202（FMT200）格式。54.参考答案：1.电业商业汇票业务处理功能模块；2.纸质商业汇票登记查询功能模块；3.商业汇票转贴现公开报价功能模块。55.参考答案：A,B56.参考答案：C57.参考答案：银行使用的拒绝受理通知书、退票理由书、业务处理待定凭证可采用打印或手工填写方式由商业银行自行管理。58.参考答案： 存款人凭《人民币银行结算账户管理办法》规定的同一证明文件，只能开立1个专用存款账户。59.参考答案：发卡机构发现不法中介、个人骗领信用卡或违规使用信用卡的，应立即与工商、公安等有关部门进行沟通协调，并协助有关部门对其进行打击和处理。60.参考答案： 电子商业汇票出票必须记载下列事项： 1.表明“电子银行承兑汇票”或“电子商业承兑汇票”的字样； 2.无条件支付的委托； 3.确定的金额； 4.出票人名称； 5.付款人名称； 6.收款人名称； 7.出票日期； 8.票据到期日； 9.出票人签章。61.参考答案：影像交换系统实行7×24小时运行，人民银行可以根据管理需要调整系统的运行时间。62.参考答案：D63.参考答案： （1）规定金额起点以上的跨行贷记支付业务； （2）规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务； （3）商业银行行内需要通过大额支付系统处理的贷记支付业务； （4）特许参与者发起的即时转账业务； （5）城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付资金的汇划业务； （6）中国人民银行会计营业部门、国库部门发起的贷记支付业务及内部转账业务； （7）中国人民银行规定的其他支付清算业务。64.参考答案：持卡人有权索取信用卡领用合约，并应妥善保管。65.参考答案： 承兑、贴现申请人采取欺诈手段骗取金融机构承兑、贴现，情节严重并构成犯罪的，由司法机关依法追究其刑事责任。66.参考答案：A67.参考答案：D68.参考答案：D69.参考答案：发卡机构可通过查询人民银行征信系统、中国银联银行卡风险信息共享系统、资信调查等方式分析申请人的资信状况，合理确定授信额度。70.参考答案：1.作为电子银行承兑汇票承兑人的财务公司、电子商业承兑汇票的承兑人违反《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》和本办法规定无理拒付或拖延支付的；2.接入机构为客户提供电子商业汇票业务服务，未对客户基本信息尽审核义务的；3.为电子商业汇票业务活动提供电子认证服务的电子认证服务提供者，未依据《中华人民共和国电子签名法》承担相应责任的；4.接入机构为客户提供电子商业汇票业务服务，未对客户电子签名真实性进行认真审核，造成资金损失的；5.电子商业汇票系统运营者未对接入机构身份真实性和电子签名真实性进行认真审核，造成资金损失的；6.接入机构因清算资金不足导致电子商业汇票资金清算失败，给票据当事人造成损失的；7.接入机构因人为或系统原因未及时转发电子商业汇票信息，给票据当事人造成损失的；8.接入机构内部系统存储的电子商业汇票信息与电子商业汇票系统相关信息严重不符，给票据当事人造成损失的；9.接入机构的内部系统出现故障，未及时排除，造成重大影响的；10.电子商业汇票系统运营者运营的电子商业汇票系统出现故障，未及时排除，造成重大影响的；11.电子商业汇票债务解除前，接入机构违反本办法规定为承兑人撤销账户的；12.其他违反《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》及本办法规定的行为。71.参考答案：A,B,D72.参考答案：B73.参考答案： 1.贷记业务 2.贷记业务 3.贷记业务 4.借记业务 5.借记业务 6.借记业务 7.中国人民银行规定的其他支付业务74.参考答案：A,B,C75.参考答案： 大额支付系统主要处理规定金额起点以上的跨行贷记支付业务和规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务。大额支付系统逐笔实时处理支付业务，全额清算资金。小额支付系统主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务和小额贷记支付业务，支付指令批量发送，轧差净额清算资金。第2卷参考答案一.参考题库1.参考答案：电子现金与我们日常生活中使用的现金一样，其在脱机扣款时，销售终端通常不进行联机操作，只是在卡上扣减交易金额，因此卡上电子现金余额不一定与银行后台记载一致，在无法确定丢失卡上的余额时，丢失后就无法挂失。2.参考答案：A,B,C,D3.参考答案：A4.参考答案：D5.参考答案：正确6.参考答案： 居住在境内或境外的中国籍的华侨开立个人结算账户的有效证件是中国护照。7.参考答案： 付款清算行NPC、净借记限额可用额度＝付款清算行NPC、净借记限额－付款清算行NPC、已提交未清算异地业务净借记差额－付款清算行NPC、本场轧差场次的当前净借记差额＋付款清算行NPC、本场轧差场次的当前净贷记差额。付款清算行CCPC净借记限额可用额度＝付款清算行CCPC净借记限额－付款清算行CCPC已提交未清算同城业务净借记差额－付款清算行CCPC本场轧差场次的当前净借记差额＋付款清算行CCPC本场轧差送交的当前净贷记差额。8.参考答案：错误9.参考答案：D10.参考答案：立即开启清算窗口。11.参考答案：持票人对其他前手的追索权利时效，自被拒绝付款之日起6个月；持票人对其他前手的再追索权利时效，自清偿日或被提起诉讼之日起3个月。12.参考答案： 自动质押融资机制和核定日间透支限额，同一直参在同一营业日只能使用其一。设置清算窗口时间（17：00-17：30）在预定的时间，NPC、发现有透支或排队等待清算的支付业务时，打开清算窗口。在清算窗口时间内，弥补透支和清算排队的支付业务后即关闭，期间只受理弥补头存不足的支付业务；筹措资金的渠道：1向其上级机构请调资金、2从银行间同业拆借市场拆借资金、3通过债券回购获得资金、4通过票据转贴现或再贴现获得资金、5向人行申请再贷款。13.参考答案：A14.参考答案：贴现、转贴现利率由贴出人与贴入人协商确定；再贴现利率由人民银行规定。15.参考答案：大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，运行时间由人民银行统一规定，人民银行根据管理需要可以调整运行工作日及运行时间。16.参考答案：B17.参考答案：收单机构应严格遵守商户类别代码和扣率的有关规定，禁止套用、变造与真实商户类型不相符的商户编码以及多家商户共用一个商户编码和多台终端机具共用一个终端编号。18.参考答案：贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透支余额的10%。19.参考答案： 《全国支票影像交换系统业务处理办法》所称支票影像信息包括支票影像及其电子清算信息。20.参考答案： 可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等法律效力。21.参考答案：数字签名。22.参考答案：C23.参考答案：发卡机构应严格遵守《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》、《人民币银行结算账户管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》等法规制度要求，要充分利用联网核查公民身份信息系统，验证客户身份信息。联网核查公民身份信息系统运行前开立的银行卡存量账户要逐步进行联网核查，未经核实的，要专门标识，采取更严格的风险控制措施。24.参考答案：1.入账行行号和账号必须以“#”开始；2.入账行行号和账号必须以“#”结束；3.入账行行号和账号之间以“@”分割；4.备注字段中不得出现用作其他用途的“#”符号。25.参考答案： 对于存款人出示居民身份证的，应按照规定通过联网核查公民身份信息系统进行核查。26.参考答案：应通知相关可用额度不足的参与者及时筹措资金。27.参考答案：A,C28.参考答案：由人民银行统一管理。29.参考答案： 居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理开立，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。30.参考答案：A,C,D31.参考答案： 代理付款行办理银行本票业务时，由于系统故障无法确定业务终结的，应留存银行本票并向客户出具业务处理待定凭证，待系统恢复正常后将业务处理结果及时告知客户并办理相关业务处理手续。32.参考答案：D33.参考答案：人民银行。34.参考答案：B35.参考答案：可向所有前手拒付追索。36.参考答案：1.错账冲正；2.特急大额支付（救灾、战备款）；3.日间透支利息和支付业务收费；4.票据交换及同城清算系统轧差净额；5.小额支付系统轧差净额和网上支付跨行清算系统轧差净额；6.紧急大额支付；7.普通大额支付和即时转账支付。37.参考答案：金融IC卡降级交易是指既有磁条又有芯片的金融IC复合卡在交易时没有采用插卡或者挥卡的方式，而是通过安全性较低的磁条完成交易。其主要原因是由于收银员长期养成了刷磁条卡的受理习惯，在已经具备芯片受理功能的终端上，收银员仍然采用刷磁条的方式受理金融IC卡，这种操作降低了金融IC卡交易的安全性，业内称之为降级交易。38.参考答案： 对于代理开立个人银行结算账户的，银行应严格审核代理人的身份证件，联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联系资料。39.参考答案：D40.参考答案：定期借记支付业务包括：1.代收水、电、煤气等公用事业费业务；2.国库批量扣税业务；3.人民银行规定的其他定期借记支付业务。41.参考答案： 1.买断式贴现已签收； 2.回购式贴现已逾赎回截止日； 3.买断式转贴现已签收； 4.回购式转贴现赎回已签收； 5.回购式转贴现已逾赎回截止日； 6.回购式再贴现赎回已签收； 7.质押解除已签收； 8.央行卖票已签收。42.参考答案：只可向出票人、承兑人拒付追索。43.参考答案： 错误。存款人为从事生产、经营活动的纳税人，根据国家有关规定无法取得税务登记证的，在申请开立基本存款账户时应出具无需办理税务登记证的文件或税务机关证明。44.参考答案：1.贴现赎回开放日；2.贴现赎回截止日；3.贴现赎回利率；4.贴现赎回金额。45.参考答案：1.现金支票、转账支票、汇票、非清分机本票纸张使用新型专用水印纸；2.清分机支票、清分机本票纸张使用新型专用清分机纸；3.汇票、非清分机本票纸张中增加安全线；所有纸张中增加新型荧光纤维；4.所有票据凭证均采用双色底纹印刷。46.参考答案：小额支付系统的出票银行签发银行本票时，银行本票专用章加盖的是12位银行机构代码。47.参考答案：A,C48.参考答案：B49.参考答案：1.在办理网上支付跨行清算系统业务中玩忽职守，或出现重大失误，造成客户资金损失的；2.伪造