金融机构概述

第四章金融机构概述【学习要求】了解金融机构的概念、分类与功能把握我国金融机构体系的构成一、金融机构的概念、分类与功能〔一〕金融机构的含义金融机构有狭义和广义之分。银行和商业银行等金融机构。有时本身也参与证券交易，如证券公司和投资银行。〔二〕金融机构的类型同的角度动身和依据不同的标准，金融机构可以划分为不同的种类。1、依据是否属于银行系统，分为银行金融机构和非银行金融机构业务主要是承做短期贷放，所以是以存款负债为前提的资产运作机制。有全国性银行、地方性银行和跨国银行。非银行金融机构。非银行金融机构没有这些鲜亮的特征，其业务的资融业务为主，包括保险公司、信托公司、证券公司、租赁公司、财务公司等。2、依据是否能够承受公众存款，分为存款类金融机构与非存款类金融机构存款类金融机构。存款类金融机构主要通过存款形式向公众举债从而非存款类金融机构则不得吸取公众的储蓄存款。非存款类金融机构。非存款类金融机构又可划分为契约型储蓄机构、基金等。②投资性金融中介机构则包括投资银行、投资基金、金融公司、货币市供给财务数据的公司与供给共同基金业绩统计的公司。3、依据从事金融活动的目的不同，分为金融治理机构和金融运行机构金融治理机构。金融治理机构是指担当金融宏观调控、进展金融监管监视委员会、银行业监视委员会等。金融运行机构。金融运行机构是指以营利为目的，向社会公众供给多司、期货公司等。4、依据金融机构的业务性质，分为商业性金融机构和政策性金融机构商业性金融机构。商业性金融机构以追求利润最大化为经营目标，是自主经营、自负盈亏、自求平衡、自我进展的金融企业。政策性金融机构。政策性金融机构则是一国政府为加强对经济的干预和全球性金融机构等。〔三〕金融机构的功能资金融通式叫间接融资。资金融通提高了资金的使用效率，有利于促进经济增长。支付结算结算的金融单位。只要有债权债务关系存在，支付结算就有运行的根底。随着经济一体化的进展，以及金融市场国际化进展，银行之间支付金额大幅增加，各经开头向支付结算领域渗透，这种银行之外的支付结算数额在不断扩大。金融效劳企业供给多样化的效劳，如帮助企业以各种方式融资、承销公司各种有价证券、共性化的需要，为企业生产、个人生活等供给便利化、人性化的效劳。改善信息不对称资源。风险转移与治理大的经济损失。怎样防范或掌握这些风险?金融体系就为我们供给了转移风险、波动等金融风险的功能。二、西方国家金融机构体系的一般构成非银行金融机构组成的。〔一〕中心银行家或地区都有中心银行或类似中心银行的金融机构。〔二〕商业银行〔三〕专业银行专业银行(specializedbank)是指特地经营指定业务，供给某些特地性金融效劳developmentbank)是为了满足经济建设中长期资金需要而建立的一种专业银行。投资银行(investmentbank)是美国和欧洲大陆的通用名称，在英国称之为商人银行，在法长期信贷业务的银行。储蓄银行(savingsbank)是指特地办理中小储户储蓄存款搜集国际信息。住房信贷银行即特地为居民购置住房供给融资效劳的金融机构。供给某方面特地效劳的专业银行，如农业银行、工商银行、房地产银行等。特地为中小企业效劳的银行有合作银行、抵押银行、信托银行、清算银行、外汇银行等各种类型的专业银行。〔四〕非银行金融机构非银行金融机构，是指除商业银行、专业银行、中心银行以外，其他经营金即它们都执行着金融中介的职能，起着金融中介的根本作用，但是，它们之间还叫银行，如保险公司、投资基金、证券公司、财务公司等。保险公司(insurancecompany)是依据保险合同的规定收取保险费、组织保险基金、担当经济补偿或履行给付义务的企业。可分为两大类：人寿保险公司和财产及灾难保险公司。投资基金(investmentfoudssecuritiescompany)是特地从事证券买卖的金融机构。其主要业务是替客户买卖证券，包括证券的发行、包销等。财务公司也称金融公司，是指通过发行商业票据、债券〔五〕外资和合资银行以便更多地吸引外资，加强国际金融交往，促进本国经济的对外开放。三、我国金融机构体系的构成经过30多年的改革开放，我国金融业获得了巨大的进展，金融机构体系构造机构体系，在国民经济进展中发挥了重要作用。〔一〕金融调控与监管机构系的安全与稳健运行。1、中国人民银行19〔，2〔市〕级设中心支行，县(市)级设支行。2、中国银行业监视治理委员会20234〔简称“银监会(aRegulatoryCommission)成立，银行业的监管职能由中国人民银行划转给银监会。对现代金融的了解；努力削减金融犯罪。银监会在在全国各省、直辖市、自治区36〔市〕设立银监分局，在县〔市〕设立监管办事处。3、中国证券监视治理委员会1992年10月，国务院证券委员会和中国证券监视治理委员会成立。19984〔简称“证监会”(ChinaSecuritiesRegulatoryCommission)。证监会隶属于国务院，是我国证券业的监管机构，依据国务院授36以及上海、深圳证券监管专员办事处。4、中国保险监视治理委员会中国保险监视治理委员会〔〕(ChinaInsuranceRegulatory1998111835〔二〕政策性金融机构协作政府的社会经济政策或意图的金融机构。1、中国进出口银行中国进出口银行成立于1994进展和国际经贸合作，供给金融效劳。2、中国农业进展银行代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济进展效劳。3、国家开发银行6设；协作国家“走出去”战略，乐观拓展国际合作业务。4、金融资产治理公司工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行剥离出来的不良资产。〔三〕商业性金融机构营目标的金融企业。1、商业银行体系中国的商业银行大体上可以分为以下几个层次。〔1〕四大国有商业银行。在中国金融机构体系中居于主体地位的始终是四序中也处于较前列的位置。全国性股份制商业银行。1986先后建立了一批股份制商业银行，如交通银行、招商银行、中信实业银行、深圳进展银行、福建兴业银行、广东进展银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东进展银行、海南进展银行〔已于1998、中国民生银行等。交通银行是中国第一家全国性的国有股份制商业银行；中国民生银行是中国第一家民营银行；深圳进展银行是中国银行业中第一家股票上市公司。22290进展融通资金，重点为城市中小企业的进展供给金融效劳。邮政储蓄银行。邮政储蓄，是指与人民生活有严密联系的邮政机构，务。2023626，2023320立，成为中国第五大银行。农村商业银行。从2023和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，金融机构。在规模方面，村镇银行是真正意义上的“小银行”。2、证券业体系证券交易所。证券交易所是依据国家有关法律，经政府证券主管机关2券交易所和深圳证券交易所。证券公司。在我国，证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规纪商、证券自营商和证券承销商。投资基金。投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即和运用资金，从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益和分散风险、专家理财、规模经济。Investors〕合格的境外机构投资者的简称，QFII机制是指外国专业投资机构到境内投资的资格认定制度。RQFII〔RMBQualifiedForeignInstitutionalRQFII币的国际化。证券投资询问机构、会计师事务所、律师事务所等。3、保险业体系1949年10月29日，中国人民保险公司作为保险业的治理机关成立。19581980内保险业务，大力开展涉外保险。19967〔集团〕公司〔简称“中保集团。中保集团下设三个专业子公司，其司成为三家独立的国有保险公司——中国人民保险〔财产、中国人寿保险和中国再保险。4、其它商业金融机构〔1〕信托投资公司。信托投资公司是以资金及其他财产为信托标的，依据证券信托、债权信托、动产与不动产信托、事业信托、私人事务信托等。〔