储蓄存款和商业银行

储蓄存款和商业银行南漳县高级中学彭启武26我国储蓄存款的状况1)反映我国经济持续较快发展（对国家）快乐：3)表明城乡居民收入不断增加，生活水平改善（对居民）2)为经济建设积累资金（对国家）

4)有利于居民培养合理的生活习惯（对居民）积极意义走进生活，判断运用26高储蓄率很可能是我国在金融危机面前“风景这边独好”的有利保障痛：1)居民投资渠道单一，投资不畅3)不利于消费：居民消费减少，市场萎缩，不利于扩大内需，不利于我国经济的持续健康发展消极意义26怎么解决？对此国家应采取有效措施，拓宽居民投资渠道，引导居民消费；同时加快建立社会保障体系等。.

2)社会保障体系不健全消费将居“三驾马车”之首

过度依赖投资和出口拉动的局面在十二五期间将得到根本转变，中国将全力打造一个消费大国,实现由生产大国向消费大国的转变。城乡居民收入普遍较快增加。努力实现居民收入增长和经济发展同步、劳动报酬增长和劳动生产率提高同步，低收入者收入明显增加，中等收入群体持续扩大，贫困人口显著减少，人民生活质量和水平不断提高。

——《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议》（一）

便捷的投资——储蓄存款

储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。❀存什么钱❀到何处存❀有何凭证❀为什么要存1、含义❀谁存的钱2、怎样计算利息？利息是什么？决定利息的三个要素是什么？利息的计算公式是什么？

利息：人们从储蓄存款中得到的惟一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。重点强调

年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）（利息税：国务院决定自2008年10月9日起对储蓄存款利息所得暂免征收个人所得税）1）利息是唯一收益

2）决定利息的因素：本金、存期、利息率水平3）计算公式：利息=本金×利息率×存款期限名词点击（P46）：什么是利率，利率由谁决定？某储户于2004年1月存入20000元，定期三年，按照年息2.52％的利率计算：3年到期后的利息总额是多少？？所得利息：20000×2.52％×3＝1512（元）利息计算方式：利息=本金×利息率×存款期限3、储蓄存款的种类活期储蓄

VS

定期储蓄活期定期不同点存取方式流动性收益性共同点强较差低高于活期低风险、低收益，安全方便

项目年利率活期

0.50定期整存整取三个月

3.1

半年

3.3

一年3.5二年4.4

三年

5.0

五年

5.5零存整取整存零取存本取息

一年3.1

三年

3.3

五年

3.5自主学习填空随时约定期限4、储蓄的投资特点：

储蓄存款灵活方便，对居民生活很有利，但相比之下，作为投资方式其收益是比较低的，但并不代表没有风险，比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。生活小常识你能否替商业银行营业部主任回答下列问题：1、首次到银行去储蓄存款要注意什么？带本人身份证或户口簿等有效证件、现金，填存款单，拿好存折或存单。2、存折或存单丢了，怎么办？带有效证件和存折存单上的帐号,去附近同类银行挂失。3、存了定期，需要提前支取，怎么办？凭有效身份证件(自己或别人的)，按支取日活期利率支付利息；部分提前支取，未取部分按原存期，原利率开给新存单。逾期支取时其逾期时段按活期利率计算。1、商业银行的含义：

经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。（二）、我国的商业银行企业：以营利为目的而从事生产经营活动，向社会提供商品或服务的经济组织。地位：我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分—股份制商业银行——外资银行齐商银行、招商银行…..2、我国商业银行的组成东亚银行、花旗银行、...国家控股的商业银行

商业银行的主体，金融体系最重要组成部分3、商业银行的主要业务1）存款业务2）贷款业务

3）结算业务

基础业务

主体业务,营利主要来源4）其他业务

-----收取服务费（1）存款业务存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。吸收存款的两个主要来源：一是企事业等单位的存款。二是城乡居民的储蓄存款。注意：发放贷款，银行要评估借款人的信用状况

发放贷款的原则：真实性、谨慎性、安全性。（2）贷款业务贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。这是银行利润的主要来源。从贷款对象看，可以划分为工商业贷款和消费贷款。（3）结算业务结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。结算有两种形式：现金结算和转帐结算。商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。4、商业银行的作用

在我国，银行作为信贷中心、转帐结算中心、现金出纳中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，对国民经济的发展具有巨大作用。１银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带（蓄水池）２银行能够掌握和反映社会经济生活的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要依据。（晴雨表）３银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益。（调节器）课堂检测：算一算

假如今年10月1日那天，小安把4.5万元以整存整取的方式存到了银行，三年后，他可以获取的收益有多少？（三年定期利率5.0%）定期利息=45000×5.0%×3=6750元利息税=0元

如果他存的是活期，三年后他获取的收益是多少？（活期利率0.5%）

活期收益=45000×0.50%×3=675元辨析：居民储蓄越多越好1)不一定。2)一方面，居民储蓄余额增加，意味着经济发展态势良好，居民收入水平提高，生活水平改善。同时，居民储蓄在国家经济建设中起着重大作用，能为经济建设提供资金，使再生产顺利进行。(利)3)另一方面，居民储蓄太多，会导致消费市场萎缩，造成消费