2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财综合练习试卷A卷附答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级

个人理财综合练习试卷A卷附答案

单选题（共200题）

1、项目工程管理部门在收到分承包方上报的索赔、签证基础资料

（）内将审核意见书（包括发生的项目、工程量、影响的程度、工

期损失等）发给分包单位，分包单位依据项目工程管理部门的审核

意见书编制索赔、签证费用及工期计算书，并上报给项目预算部门

审核。

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日

【答案】D

2、（），针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬・罗斯提

出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT

模型）。

A.1952年

B.1963年

C.1964年

D.1976年

【答案】D

3、下列情形不能构成我国《继承法》上的父母子女关系的是（）。

A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散

B.甲为乙丙非法同居所生

C.甲为乙从小领养

D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活

【答案】D

4、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有（）。

A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收

入为销售额

B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销

售额

C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额

D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额

【答案】A

5、（）是家庭教育理财规划的核心，通常由基本教育和素质

教育组成。

A.职业教育

B.子女教育

C.基础教育

D.高等教育

【答案】B

6、人寿保险是以（）为保险标的的保险。

A.身体

B.死亡

C.寿命

D.寿命或身体

【答案】C

7、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言,

配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果。

A.最可能发生的

B.最常见

C.不发生不可抗力因素的情况下

D.最不利

【答案】D

8、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）o

A.投资者对基金运用没有发言权

B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

D.公司型基金具有法人资格

【答案】A

9、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。

A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的

B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场

C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场

D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准

【答案】A

10、唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建

立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同

的（）。

A.射幸性

B.双务性

C.附和性

D.单务性

【答案】A

11、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（）。

A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评

价该投资组合

B.投资者是知足的

C.投资者是风险厌恶者

D.投资者总希望预期报酬率越高越好

【答案】B

12、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）o

A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时

B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定

C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式

【答案】D

13、项目部应按照规定负责（）核对本班组务工出勤情况、记录人

员变动情况，并按规定配合项目部统计、核实（）务工人员出勤记

录，审核后上报项目部。

A.每日，每周

B.每日，每月

C.每周，每日

D.每月，每日

【答案】B

14、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下

列关于信用期的制定的说法，不正确的是（）o

A.信用期的制定可以分为三步

B.首先应该计算延长信用期所增加的利润

C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额

D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准

【答案】C

15、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，

另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.自书遗嘱

B.录音遗嘱

C.代书遗嘱

D.口头遗嘱

【答案】A

16、按照“实名制”管理要求，劳务企业应当建立所属人员的信息

档案，其中包括人员姓名、身份证号、学历和（）。

A.性别

B.年龄

C.职业资格证书

D.工龄

【答案】C

17、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重

要条件的是（）。

A.补充养老保险

B.补充医疗保险

C.企业年金

D.基本养老保险

【答案】D

18、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的

业务管理办法和授权管理规则。

A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见

B.向客户销售任何理财计划

C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

D.替客户进行投资操作

【答案】C

19、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。

为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为

其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：

①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命

依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李

先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额

投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的

期望收益率为4.5%o

A.6.7%

B.6.9%

C.7.0%

D.7.2%

【答案】A

20、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻

子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计

划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费

18万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公

司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前

后的投资收益率均为5%。

A.338013

B.272144

C.352199

D.675020

【答案】D

21、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，

无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明

的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需

要邹明的经济支援。

A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲

B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年

C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意

D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益

【答案】D

22、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年

28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险,

于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支

出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.终身寿险

B.分红寿险

C.万能寿险

D.投资连结保险

【答案】A

23、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标

的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是0。

A.提货不着险

B.产品责任保险

C.雇主责任保险

D.职业责任保险

【答案】A

24、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）o

A.基金公司

B.保险公司

C.信托公司

D.律师事务所

【答案】D

25、下列不是构建退休规划的首要目标的是（）。

A.过理想的生活

B.退休后财务自由

C.确保子女有生活保障

D.退休后不需要再工作

【答案】B

26、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委

托的境内投资管理人应具备（）,以及相适应的风险管理能力。

A.金融机构衍生品交易资格

B.理财产品交易资格

C.储蓄产品交易资格

D.金融机构投资产品交易资格

【答案】A

27、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生

夫妇购买（）比较合适。

A.最后生存者年金

B.共同生存年金

C.最后死亡者年金

D.共同死亡年金

【答案】A

28、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。

A.扩大了资金运用范围。

B.产品期限覆盖面广

C.发行主体有充分的主动管理能力

D.信息透明度高

【答案】D

29、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少

可配置资源是对客户（）的了解。

A.收入情况

B.支出情况

C.家庭财务状况

D.负债信息

【答案】C

30、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更

大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心

力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定

年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解

释。

A.企业

B.政府和企业

C.政府和个人

D.企业和个人

【答案】D

31、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。

为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为

其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：

①预计李先生退休后每年需要生活费1L5万元；②按照经验寿命依

据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先

生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投

资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%，・⑥退休后投资的期望

收益率为4.5%。

A.0.03

B.0.10

C.0.15

D.0.8

【答案】B

32、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进

行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行

()提示。

A.汇率风险和利率风险

B.汇率风险和信用风险

C.市场风险和流动性风险

D.流动性风险和再投资风险

【答案】A

33、下列财务计算器的操作中，说法正确的是()o

A.小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按2ND.可以调用

为FORMAT功能，屏幕出现DEC=2.00的字样，若要更改为4位小数,

则输入4,再按ENTER,则出现DEC=4.0000,表示已更改成功，但

每次开机需重置

B.数字重新输入按OFF键；若是一般计算需要重新设置，则按2ND

CPT调用QUIT功能，计算器显示0.0000,退出到主界面

C.CF是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次

输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入CF后再按2NDCE/

C键来调用CLRWORK功能

D.清除数据与功能键中数据的清除相同

【答案】C

34、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻

子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计

划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费

18万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公

司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前

后的投资收益率均为5%。

A.15

B.10

C.14

D.20

【答案】C

35、关于预期收益率、无风险利率、某证券的B值、市场风险溢价

四者的关系，下列各项描述正确的是（）。

A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的0值X预期收益率

B.无风险利率=预期收益率+某证券的P值X市场风险溢价

c.预期收益率=无风险利率+某证券的B值x市场风险溢价

D.预期收益率=无风险利率-某证券的B值X市场风险溢价

【答案】C

36、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计

夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中

取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活

费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,

现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投

入一笔固定的资金进行退

A.2087600

B.2068700

C.1946640

D.2806700

【答案】C

37、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（）o

A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.散布虚假信息，扰乱市场秩序

【答案】D

38、小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为

车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小

何在一次交通意外中死亡，车辆全损，贝IJ()o

A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车

B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益

C.保险公司不赔，因为小何已死亡

D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友

【答案】B

39、下列人员()属于具有签订劳动合同主体资格的劳动者。

A.在校学生

B.现役军人

C.离退休人员

D.下岗职工

【答案】D

40、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁,

目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘

女士10万元。家庭目前有房屋（市值）10。万元，汽车（折旧）10

万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12

万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财

目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫

妻二人计120万元。

A.用已投保的寿险保单进行保单贷款

B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急

C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金

D.将房屋进行逆按揭

【答案】A

41、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增

值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（）功

能的体现。

A.转移风险

B.分摊损失

C.损失补偿

D.融通资金

【答案】C

42、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保

人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人

婚后无子女，何先生的父母尚在。一个有约束力的合同必须包括合

法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同

中，王女士支付的对价是（）。

A.合同约定的保费

B.合同的违约金

C.合同约定的保费的利息

D.保费及其利息

【答案】A

43、从本质上说，回购协议是一种（）o

A.以证券为抵押品的抵押贷款

B.融资租赁

C.信用贷款

D.金融衍生产品

【答案】A

44、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考

虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生

拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初）,并打算以后

每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投

资策略，假定年回报率为9%；退休后采取较为保守的投资策略，

假定年回报率为6%。

A.24

B.25

C.26

D.27

【答案】B

45、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是

()o

A.国家股

B.法人股

C.社会公众股

D.普通股

【答案】D

46、马小姐的所得税边际税率为30%,若收入增加2000元，则税

后收入可增加()元。

A.600

B.1200

C.1400

D.2600

【答案】C

47、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）o

A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险

B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任

C.银行担保的信托产品风险较低

D.信托产品的流动性通常比较好

【答案】D

48、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用

性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接

B.间接

C.不能

D.通过与其他比率相结合

【答案】B

49、在（）的情况下，保险人有权解除合同。

A.投保人因过失未履行如实告知义务

B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务

C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失

D.投保人申报的被保险人年龄不实

【答案】B

50、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，

年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；

21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初

领取。

A.6024

B.6247

C.6340

D.6406

【答案】A

51、林某（他还有一个弟弟）幼年被送给张家做养子，在其结婚时，

张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林

某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房

屋，按照法律规定，该房屋由（）继承。

A.林某的弟弟

B.林某和林某的弟弟

C.林某和张家

D.林某

【答案】A

52、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准

化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。

A.资产负债表和收入支出表

B.现金流量表和收入支出表

C.收入支出表和报税表

D.资产负债表和损益表

【答案】A

53、保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义

务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式，以下有关保险

合同的说法错误的是（）o

A.保险合同既然是合同的一种，就具备合同的一般属性

B.保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保

险人赔偿义务的实际履行带有偶然性

C.保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的

诚实守信

D.保险合同合同的双方当事人一方享有权利，一方负有义务

【答案】D

54、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（）o

A.指保险人认为重要的事实

B.指被保险人认为重要的事实

C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准

D.对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的

保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准

【答案】D

55、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。

A.流动性资产额度除以家庭月支出

B.总资产额度除以家庭月支出

C.总资产额度除以家庭生活支出

D.流动性资产额度除以家庭生活支出

【答案】A

56、客户关系管理的首要环节是（）

A.加强客户维护管理

B.制定和实施营销策路

C.制定产品与服务策略

D.明确客户策略

【答案】D

57、除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备（）个月

以上的家庭预备金

A.1〜3

B.3〜5

C.3~6

D.4~7

【答案】c

58、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计

夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中

取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活

费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,

现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投

入一笔固定的资金进行退

A.55439

B.54234

C.644427

D.641427

【答案】D

59、下列项目中属于劳务报酬所得的是（）。

A.发表论文取得的报酬

B.提供著作的版权而取得的报酬

C.将国外的作品翻译出版取得的报酬

D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

【答案】D

60、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续的

收入。（）

A.上升；实际

B.上升；名义

C.下降；实际

D.下降；名义

【答案】B

61、APT理论的创始人是（）。

A.马柯威茨

B.威廉

C.林特

D.史蒂芬・罗斯

【答案】D

62、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）o

A.定期定额强制积累

B.本金安全

C.买卖灵活方便

D.投资多样化和灵活性好

【答案】B

63、个人理财业务建立的基础是（）o

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

【答案】B

64、综合理财规划建议属于理财规划书的（）。

A.开场白

B.主要内容

C.其他内容

D.无关内容

【答案】B

65、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产

100万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世,

留有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一

共为（）o

A.100万元

B.20万元

C.110万

D.10万元

【答案】A

66、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育

的各阶段最高存款额是（）万元。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】A

67、保障保费支出属于（）。

A.家庭日常生活支出

B.专项支出

C.理财支出

D.其他支出

【答案】C

68、（）是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能

性或扩大其损失程度的原因或条件。

A.风险因素

B.风险事故

C.损失

D.收益

【答案】A

69、由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学

期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时,

难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，

应遵循的（）原则。

A.提前规划

B.从宽预计

C.专款专用

D.稳健投资

【答案】C

70、项目部依据IC智能卡系统记录农民工出勤情况、留存的劳动合

同书和所属劳务员跟踪记录的农民工务工情况进行核对，经核实无

误后，将工资表在施工现场和农民工生活区公示（）。

A.3天

B.5天

C.7天

D.28天

【答案】A

71、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的

（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司

真实持有上述资产。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】D

72、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的

理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）o

A.银行理财产品

B.债券

C.基金

D.现金

【答案】D

73、证券投资基金反映的是（）关系。

A.产权

B.所有权

C.债权债务

D.委托代理

【答案】D

74、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但

不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元

左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的

父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.4;0.4

B.4;3.6

C.40;0.4

D.40;3.6

【答案】c

75、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越

高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育

金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年

8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大

学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及

其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。

A.可平摊建仓成本、降低投资风险

B.没有风险

c.各期收益是确定的

D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高

【答案】A

76、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩

效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销

大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决

定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为

()元。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

【答案】D

77、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生

变更或风险状况发生实质性变化的，应在()日内，向投资人披

露。

A.5

B.7

C.10

D.13

【答案】A

78、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后

每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退

休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,

并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积

极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资

策略，假定年回报率为6%。

A.19

B.20

C.21

D.22

【答案】B

79、证券投资基金反映的是（）关系。

A.产权

B.所有权

C.债权债务

D.委托代理

【答案】D

80、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（）o

A.继承人、受遗赠人

B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人

C.无民事行为能力人

D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人

【答案】D

81、其他资产不包括（）。

A.房地产

B.古玩

C.艺术品

D.玉石

【答案】C

82、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告

和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委

员会。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

83、在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理

财师需要选择（）来协助客户做出合理的决策安排。

A.教育费用筹集方式以及投资工具

B.投资时间

C.投资产品

D.投资组合

【答案】A

84、对劳务分包队伍的综合评价可以划分为（）。

A.过程评价和全面评价

B.全面评价和专业评价

C.专业评价和实力评价

D.实力评价和过程评价

【答案】A

85、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）o

A.不得收取销售费用

B.不得向投资人收取额外费用

C.不得对不同投资人适用不同费率

D.收取销售费用

【答案】A

86、保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义

务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式，以下有关保险

合同的说法错误的是()o

A.保险合同既然是合同的一种，就具备合同的一般属性

B.保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保

险人赔偿义务的实际履行带有偶然性

C.保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的

诚实守信

D.保险合同合同的双方当事人一方享有权利，一方负有义务

【答案】D

87、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。

A.责任

B.收入

C.直接

D间接

【答案】D

88、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是

()o

A.计息的方法

B.现值的大小

C.利率

D.市场价格

【答案】D

89、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（）。

A.各类假设

B.主要收支的基数

C.可配置投资性资产的额度

D.客户的成长环境

【答案】D

90、孙娟预计其儿子5年后上大学，届时需学费30万元，为筹措学

费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5年

后（）（答案取近似值）

A.无需再额外支付学费

B.会获得30万元的本息

C.需要额外支付12.75万元

D.需要额外支付17.25万元

【答案】C

91、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是

（）o

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券

【答案】A

92、除()外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示

宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。

A.故意杀害被继承人

B.遗弃被继承人，或者虐待被继承人情节严重

C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重

D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗

嘱，情节严重

【答案】A

93、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。

下列各项不属于保险利益原则作用的是()o

A.有消除赌博的可能性

B.可以减少道德风险的发生

C.避免重复保险的发生

D.可以限制赔偿程度

【答案】C

94、（）不属于普通家庭的债务类型。

A.主动性负债

B.消费性负债

C.投资性负债

D.自用性负债

【答案】A

95、如果平均负债利率高于基准贷款利率的（）以上，理财师需要

提醒客户关注自己的财务负担

A.20%

B.10%

C.30%

D.25%

【答案】A

96、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的

保险。下列选项中描述错误的是（）o

A.保费豁免是教育金保险的一个优势

B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁

C.教育金保险一般都具有投资分红功能

D.教育金保险具有强制储蓄的功能

【答案】B

97、（）是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保

险金的保险。

A.两全保险

B.万能寿险

C.定期寿险

D.终身寿险

【答案】C

98、理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时

考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规

划的重要工具，还是（）规划经常需要考虑的。

A.现金

B.消费支出

C.子女教育

D.退休养老

【答案】D

99、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世纪

初，最早发展的国家是（）o

A.英国

B.美国

C.德国

D.法国

【答案】B

100、公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（）特

征。

A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极

低

B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低

C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很

低

D.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般

【答案】B

10k一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该

更早制定，其原因不包括（）。

A.女性平均寿命高于男性

B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距

C.女性工作时间比男性短

D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式

【答案】C

102、2019年,某经销商进口了一款3.5L排量的进口车，该车关税

完税价格为30万元，关税适用税率为15%,则应纳关税税额是

()万元。

A.5.25

B.4.5

C.4.8

D.3.6

【答案】B

103、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是()。

A.当地上年度在职职工月平均工资水平

B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平

C.退休前最后一个月的工资水平

D.缴费年限和退休年龄

【答案】C

104、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不

打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预

计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟

通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花

的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花

可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50

万元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定

资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一

只股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A）,票面利率

为9.5%,10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面

利率为7.5%,10年期，每年付息一次。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271

【答案】B

105、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。

A.发行人

B.托管机构

C.投资顾问

D.银行理财产品

【答案】D

106、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法

是（）

A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的

基础上进行加保

B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品

C.夸奖客户很有保险意识

D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本

【答案】A

107、在6%通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后

该笔费用要高达_______元才能具备同样的购买力水平。同样，现

在1000。元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元

仅相当于元。（）

A.220000；8333

B.220000；3118

C.32071；8333

D.32071；3118

【答案】D

108、以下不属于教育投资规划原则的是（）。

A.提前规划、从宽预计

B.专项积累、专款专用

C.合规管理、分散风险

D.计划周详、稳健投资

【答案】C

109、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，

理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）o

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.■）原期

【答案】B

110、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融

工具的是（）o

A.货币型理财产品

B.股票类理财产品

C.债券型理财产品

D.新股申购型理财产品

【答案】A

111、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年

50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王

华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。

A.25.70

B.26.70

C.28.70

D.29.70

【答案】B

112、以下关于终身寿险的说法错误的是（）。

A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支

付死亡保险金

B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值

应最终低于保额

C.终身寿险具有储蓄价值

D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及是交终

身寿险

【答案】B

113、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）o

A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系

B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利

率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展

C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求

到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是

开展个人理财业务必不可少的宝贵资源

D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场

条件

【答案】A

114、老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，

60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超

过（），即可看作是达到了人口老龄化。

A.8%或10%

B.7%或5%

C10%或7%

D.12%或4%

【答案】C

115、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。

A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关

B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字

做些介绍和解释

C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰

D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致

【答案】A

116、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（）o

A.指保险人认为重要的事实

B.指被保险人认为重要的事实

C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准

D.对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的

保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准

【答案】D

117、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以

为标准，尽量不超过_______O()

A.20%；40%

B.30%；40%

C.30%；60%

D.40%；40%

【答案】B

118、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一

个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是()。

A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少

B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少

C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加

D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加

【答案】B

119、下列关于企业融资的说法错误的是（）。

A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷

B.银行借款具有节税功能

C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式

D.民间借贷具有很强的操作空间

【答案】C

120、下列关于综合理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是

（）o

A.建立销售任何理财产品（计划）的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品（计划）的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品（计划）确定的销售起点金额不应高于保证收益理财

产品（计划）的起点金额

【答案】D

121、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子

出生。

A.5.79

B.4.99

C.4.12

D.3.56

【答案】B

122、最著名的国际通用的金条是（）交割标准金条。

A.纽约

B.伦敦

C.香港

D.东京

【答案】B

123、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确

排序是（）.

A.大额可转让存单》国库券》定期存款

B.国库券》大额可转让存单》定期存款

C.定期存款》国库券》大额可转让存单

D.国库券》定期存款＞大额可转让存单

【答案】B

124、下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（）o

A.退休前最后一个月的工资水平

B.当地上年度职工月平均工资水平

C.本人指数化月平均激费工资水平

D.缴费年限和退休年龄

【答案】A

125、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不

属于特许权使用费所得的项目是（）o

A.转让专利权

B.转让商标权

C.转让非专利技术

D.转让土地使用权

【答案】D

126、从事工业、手工业所取得的收入应按照（）项目计征个人所得

税。

A.工资.薪金所得

B.劳务报酬所得

C.个体工商户的生产.经营所得

D.特许权使用费所得

【答案】C

127、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受

能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关

于这方面的说法，错误的是（）o

A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得

低于5万元人民币

B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得

低于10万元人民币

C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20

万元人民币

D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30

万元人民币

【答案】D

128、若投资组合的p系数为1.25.该投资组合的特雷诺指标为

5%,如果投资组合的期望收益率为15%,则无风险收益率为

()o

A.7.25%

B.8.75%

C.9.25%

D.10.25%

【答案】B

129、()是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、

风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保

或者有条件承保的选择

A.大数法则

B.风险分散原则

C.风险选择原则

D.风险确定原则

【答案】C

130、（）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或

意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人

身保险。

A.人寿保险

B.人身意外伤害保险

C.健康保险

D.财产保险

【答案】C

131、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。

A.现金

B.基金

C.债券

D股票

【答案】A

132、财富传承工具不包括（）o

A.遗嘱

B.家族信托

C.保险

D.财产赠与合同

【答案】D

133、丁克家族是由英文“Dink"(即"DoubleIncomeNoKids")

翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人

的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年

退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初

从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外,

假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年

初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年

7%,待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休

养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老

基金，同时构建了每年增长7%的投资组合。

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093

【答案】B

134、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式,

则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是

（）。

A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例

增大

B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例

减小

C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例

减小

D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例

增大

【答案】C

135、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。

A.投资目标

B.风险水平

C.投资标的

D.法律地位

【答案】D

136、在（）的情况下，保险人有权解除合同。

A.投保人因过失未履行如实告知义务

B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务

C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失

D.投保人申报的被保险人年龄不实

【答案】B

137、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁,

无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周

阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利.暂不

需要周阳的经济支援。

A.周阳有社保，不需要投保商业保险

B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险

C.周阳的保额要比周太太的保额高

D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适

【答案】C

138、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定

的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是（）o

A.金融期权合约

B.金融互换合约

C.金融远期合约

D.金融期货合约

【答案】D

139、下列保险不适用于补偿原则的是（）o

A.财产损失保险

B.人身意外伤害保险

C.责任保险

D.信用保证保险

【答案】B

140、架线工程作业分包企业注册资本金在（）万元以上。

A.30

B.40

C.50

D.60

【答案】C

141、承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组

织或个人，该组织或个人拖欠劳务工工资时，（）劳务工资支付预

留账户资金。

A.不得启用

B.可部分启用

C.可以启用

D.必须启用

【答案】A

142、根据《民法典》的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的

是（）

A.法定继承是以法律关系为基础的

B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承

C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的

D.法定继承直接体现被继承人的意志

【答案】C

143、假设投资组合的收益率为22%,无风险收益率是10%,投资

组合的方差为9%,0值为10%,那么，该投资组合的夏普比率等

于（）。

A.0.3

B.0.4

C.0.7

D.0.8

【答案】B

144、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）

A.计算资金缺口

B.确定退休目标

C.制定具体投资方案

D.以退休后的支出角度预测资金需求

【答案】B

145、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（）o

A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金规模基本不变

【答案】B

146、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工

作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生

2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30

万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保

险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.房屋

B.家用电器

C.珠宝

D.衣物

【答案】C

147、对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其

财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通

过投资来达到（）的目的。

A.投资收益

B.投资

C.资产增值

D.经常性收益

【答案】C

148、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士

43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁,

2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，

二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家

里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活

费共计8万元，学费上涨率为每年5%,如果石先生的基金投资收

益率为4%。二人的存款年收益率为2.5%,目前不算孩子，二人

每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3%,假设考虑退休，石

先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休,

二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3%o

A.55125

B.84872

C.139997

D.129435

【答案】D

149、在退休规划安排时，通货膨胀率()，所需筹备的养老金金额

()。

A.越局；越局

B.越低；不一定

C.越高；不一定

D.越低；越高

【答案】A

150.()指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最

主要的资产

A.自用性资产

B.流动性资产

C.投资性资产

D.固有资产

【答案】C

151、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资

源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理

财师职业（）的特点。

A.安全性

B.制度性

C.专业性

D.顾问性

【答案】D

152、诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无

形产品要求（）履行最大诚信原则。

A.投保人

B.保险人

C.投保人或保险人

D.投保人和保险人

【答案】D

153、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上（）个

百分点。

A.1-3

B.2-4

C.3-5

D.4-6

【答案】C

154、下列四项中不属于学生贷款政策的是（）。

A.国家助学贷款

B.商业助学贷款

C.出国留学贷款

D.困难贷款

【答案】D

155、小王、小李和小张是大学同学，大学毕业后，小李开始参加工

作，小张、小王分别赴美国和香港留学。小张2015年6月取得博士

学位后回国，小王在2013年6月获得硕士毕业证书后留港工作了一

年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受单位派遣，赴日本业

务进修，并在2014年11月完成进修回国。现在（2015年8月），小

王、小李、小张预约购车，市场指定价为30万元，厂商指定的免税

价格为28万5千元。可以享受免税价格的人是（）。

A.小王

B.小张

C.三人均可以

D小李

【答案】B

156、小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去

年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在以下保险

产品中，小崔购买保险的优先顺序应为（）。

A.abed

B.badc

C.bead

D.cbad

【答案】c

157、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过

两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一

起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患

癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.造成了整个遗嘱无效

B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分

C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理

D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承

【答案】C

158、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分

类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显

的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险

承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了

解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过

论坛和讲座获取信息的中小企业主为（）。

A.风险偏好型

B.精明生意人

C.企业主导型

D.业余投资爱好者

【答案】D

159、下列不属于客户财务信息的是（）o

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好

【答案】D

160、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现

代各国一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式，说法不正确的

是（）。

A.无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务,

即使债务比所继承财产多也应无条件承认

B.中国《继承法》实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗

产实际价值部分的税款和债务

C.限定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实

际价值为限。对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还

D.《法国民法典》规定："遗产得被无条件接受或以有限责任继承

方式接受”

【答案】B

161、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）o

A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险

B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任

C.银行担保的信托产品风险较低

D.信托产品的流动性通常比较好

【答案】D

162、人寿保险包括（）等险种。

A.收入保障保险

B.特定意外伤害保险

C.长期护理保险

D.年金保险和两全保险

【答案】D

163、（）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。

A.死亡保险

B.生存保险

C.两全寿险

D.万能保险

【答案】B

164、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（）为基础。

A.马柯维茨模型

B.资本资产定价模型

C.套利模型

D.因素模型

【答案】B

165、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（）

A.无行为能力的人

B.限制行为能力的人

C.继承人的妻子和儿子

D.遗嘱人所在村的村长和村支书

【答案】D

166、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。

为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为

其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：

①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命

依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李

先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额

投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的

期望收益率为4.5%o

A.98.58

B.100.68

C.140.69

D.170.89

【答案】c

167、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分

别属于()。伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元中国银行

公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币

A.直接标价法、间接标价法

B.间接标价法、直接标价法

C.直接标价法、直接标价法

D.间接标价法、间接标价法

【答案】B

168、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是

()o

A.透明原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚实信用原则

【答案】D

169、综合理财规划服务的第一步是()。

A.整理服务对象家庭财务状况信息

B.收集服务对象家庭财务状况信息

C.厘清服务对象和初步需求

D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息

【答案】C

170、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人

口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了()岁。

A.3.25

B.3.43

C.4.52

D.5.19

【答案】B

171、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是

9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014

年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（）o

A.720

B.1136

C.960

D.1128

【答案】A

172、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、

偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能

力的指标是（）o

A.融资比率

B.偿付比率

C.资产负债率

D.收入负债率

【答案】D

173、银行承兑汇票二级市场行为不包括（）o

A.再贴现

B.转贴现

C.承兑

D.贴现

【答案】C

174、2007年3月，（）首开私人银行业务。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行

【答案】A

175、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩