汽车保险理赔知识

1、.相信还有许多朋友对汽车保险了解不深， 只有出了事故才会和汽车保险 相信还有许多朋友对汽车保险了解不深， 打交道， 打交道，而作为外行的车主们根本不能摸清楚汽车保险的水究竟有多 深，该如何处理才能成为最大程度的受益人呢？别着急，已经有许多身 该如何处理才能成为最大程度的受益人呢？别着急， 经百战、经验丰富的车主们为我们总结了他们的心得， 经百战、经验丰富的车主们为我们总结了他们的心得，我们只要阅读收 藏以备不时之需就可以了， 况且这是一份普通车主们就能读懂的汽车保 藏以备不时之需就可以了， 险条文，保证能让你更深入地了解汽车保险和理赔， 榨干 榨干”保险公司的 险条文，保证能让你更深入地了解汽

2、车保险和理赔，“榨干 保险公司的 最后一滴血！谁说不是呢？买保险就图的省钱和省心！ 最后一滴血！谁说不是呢？买保险就图的省钱和省心！保险条款精解（ 保险条款精解（一）车损险 VS 第三者责任险咱们先说说最主要的车损险和三责险。 咱们先说说最主要的车损险和三责险。 险和三责险 车损险和三责险是车辆保险 的基本险， 主要赔偿被保险车辆的损失以及由被保险车辆在使用中给第 的基本险， 三者带来的损失！ 三者带来的损失！ 您大概觉得即使是自然灾害造成的车辆损失， 您大概觉得即使是自然灾害造成的车辆损失，保险公司也照赔不 误！这话对了一半，大部分的自然灾害造成的损失都赔，惟独一样除外 这话对了一半，大部分

3、的自然灾害造成的损失都赔， 地震！ 地震！ 地震案例 1：如果您的车有幸在地震中被建筑物砸到的话，哈哈 ：如果您的车有幸在地震中被建筑物砸到的话，哈哈 应对方法：不要在地震一结束就急于申请赔偿， 应对方法：不要在地震一结束就急于申请赔偿，等地震过后几天再 申请赔偿。 申请赔偿。 出险陈述：大概由于地震造成墙体松动，终于在某一天倒下了， 出险陈述：大概由于地震造成墙体松动，终于在某一天倒下了，砸 坏了您的爱车，切记：千万不要提及地震时出险。 坏了您的爱车，切记：千万不要提及地震时出险。 案例 2：如果您的爱车在一次急刹车中，车里的东西飞到了风挡上 ：如果您的爱车在一次急刹车中， 造成玻璃破裂，您

4、该怎么说呢？ 造成玻璃破裂，您该怎么说呢？ 假如您老老实实的对保险公司说： 我的纸巾盒飞起来打中了玻 假如您老老实实的对保险公司说 ： “我的纸巾盒飞起来打中了玻 内功够高啊，呵呵， 璃”（哗！内功够高啊，呵呵，本人只是以纸巾盒举个例子开个玩 （ ）”那么你惨了 那个理赔员会指着自己的嘴对您说： 请看我的口 笑。 那么你惨了！那个理赔员会指着自己的嘴对您说：“请看我的口 ） 那么你惨了！ 型NO！” ！ 应对方法：小小的改变一下事实 应对方法：小小的改变一下事实 出险陈述：我的一个练过铁头功的朋友在刹车时撞碎了风挡， ！ 出险陈述：我的一个练过铁头功的朋友在刹车时撞碎了风挡，OK！ 记住：受车

5、内 物品 的撞击所受损失，保险公司不赔的！ 物品”的撞击所受损失 记住：受车内“物品 的撞击所受损失，保险公司不赔的！但是人撞坏的 就另当别论。 就另当别论。发生了碰撞， 案例 3：如果您的车在拖车时与别的车发生了碰撞，怎么办？ ：如果您的车在拖车时与别的车发生了碰撞 怎么办？ 应对方法：忽略一些事实存在的东西 应对方法：忽略一些事实存在的东西 出险陈述：别提你在拖带车辆或者被别人拖带， 出险陈述：别提你在拖带车辆或者被别人拖带，否则不管你有没有 事故责任，保险公司一律不赔。 事故责任，保险公司一律不赔。案例 4：如果你在事故时，打破了自己的玻璃又没有上玻璃险时， ：如果你在事故时，打破了自己

6、的玻璃又没有上玻璃险时， 你会向保险公司索赔吗？ 你会向保险公司索赔吗？ 没上玻璃险找人家索赔能行吗？ 没上玻璃险找人家索赔能行吗？行，绝对行！玻璃险的全称是：玻 绝对行！玻璃险的全称是： 璃单独破碎险，是指停车和使用时造成的玻璃损坏， 璃单独破碎险，是指停车和使用时造成的玻璃损坏，而事故造成的玻璃 损坏应由车损险来负责赔付。 损坏应由车损险来负责赔付。 如果您没上玻璃险， 当您早上起来发现自己的汽车玻璃不知道被哪 如果您没上玻璃险， 个混蛋打破了，怎么办呢？呵呵，老招法：开车时急刹车造成的， 个混蛋打破了，怎么办呢？呵呵，老招法：开车时急刹车造成的，又 ？呵呵 车造成的 是脑袋惹的祸！ 记得

7、找一个身高差不多的朋友来当挡箭牌啊） （记得找一个身高差不多的朋友来当挡箭牌啊 ，如果是 是脑袋惹的祸！ 记得找一个身高差不多的朋友来当挡箭牌啊） 如果是 （ ， 侧面的玻璃破了，就说侧滑时脑袋撞的好了，呵呵！ 侧面的玻璃破了，就说侧滑时脑袋撞的好了，呵呵！案例 5：如果您的车在撞车时，打破了一个小灯，您该怎么办呢？ ：如果您的车在撞车时，打破了一个小灯，您该怎么办呢？ 找保险公司， 他绝对不敢不赔您， 那么您以为是赚到了吗？不是的， 找保险公司， 他绝对不敢不赔您， 那么您以为是赚到了吗？不是的， 实际上您大概要赔了，亏本了。 实际上您大概要赔了，亏本了。 没听明白？告诉您， 之间（ 没听明

8、白？告诉您，每辆车的全险大概在 2500-5000 之间（更高 档的车会更贵） 如果您在一年的保险期内没有索赔， ，如果您在一年的保险期内没有索赔 档的车会更贵） 如果您在一年的保险期内没有索赔，那么您将在下一 ， 的无赔款优待， 年投保时获得 10%的无赔款优待，这笔帐您自己算算，如果索赔数额 的无赔款优待 这笔帐您自己算算， 太小， 的折扣来的实在。 太小，哎，就这样算了吧，不如 10%的折扣来的实在。 就这样算了吧， 的折扣来的实在保险条款精解(二 丢车如何将损失降到最低点？ 如何将损失降到最低点？ 保险条款精解 二) 丢车 如何将损失降到最低点车辆在停放和使用的过程中难免会让人有烦心的

9、事，其中， 车辆在停放和使用的过程中难免会让人有烦心的事，其中，丢车是 最倒霉的事了， 不过， 如果你按照我说的去做， 您的损失会降到最低点。 最倒霉的事了， 不过， 如果你按照我说的去做， 您的损失会降到最低点。 记得啊，一旦丢车，要做的第一件事情是什么？报警？ 记得啊，一旦丢车，要做的第一件事情是什么？报警？错！车已经 丢了， 哪那么容易立刻找到啊， 您也未免太高估中国 pol.ice 的能力了， 的能力了， 丢了， 哪那么容易立刻找到啊， 还是想想怎么减少损失吧！ 还是想想怎么减少损失吧！ 减少损失？哪那么容易啊，车都丢了，怎么减啊？别忘了， 减少损失？哪那么容易啊，车都丢了，怎么减啊？

10、别忘了，有我 ！ 呢！ 首先记得先看看自己的保险单里有没有上车辆盗抢险。 首先记得先看看自己的保险单里有没有上车辆盗抢险。什么，没 有？那你认倒霉吧，找我也没用了，再买一辆吧！ 那你认倒霉吧，找我也没用了，再买一辆吧！ 如果你上了盗抢险， 首先， 我要恭喜你， 你的损失可以降到最低了， 如果你上了盗抢险， 首先， 我要恭喜你， 你的损失可以降到最低了， 不过，也要小心啊！这时你要做的是闭紧你的嘴， 不过，也要小心啊！这时你要做的是闭紧你的嘴，踏踏实实的看完我的 帖子，否则你一定会后悔的！ 帖子，否则你一定会后悔的！案例 1：盗抢险中规定，被保险人丢失行驶证、购车原始发票、车 ：盗抢险中规定，被

11、保险人丢失行驶证、购车原始发票、 的绝对免赔。 辆购置附加费凭证每一项增加 0.5%的绝对免赔。 的绝对免赔 丢失车钥匙增加 5% 的绝对免赔。这些规定在保险单中用颜色最浅的字体印刷，不信， 的绝对免赔。这些规定在保险单中用颜色最浅的字体印刷，不信，您可 以拿出单子仔细看看，肯定在某个不显眼的角落里能发现这段话。 以拿出单子仔细看看，肯定在某个不显眼的角落里能发现这段话。 所以不管你是否有一把备用钥匙曾经丢失过， 或者是在您被开跑了 所以不管你是否有一把备用钥匙曾经丢失过， 或者是在您被开跑了 的车里有一把钥匙，请您记住一定要忘记这件事，否则 的车里有一把钥匙，请您记住一定要忘记这件事，否则5

12、%的损失 的损失 您自己扛定了！ 您自己扛定了！案例 2：如果您的车在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公 ：如果您的车在收费停车场或营业性修理厂中被盗， 司负责赔偿吗？ 司负责赔偿吗？ 答案是：不赔！ 因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间， ！因为上述场所对车辆有保管的责任 答案是：不赔！ 因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间， ！ 因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。 因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。保险公 司不负责赔偿。 司不负责赔偿。 所以正确的方式是找停车场去索赔， 所以正确的方式是找停车场去索赔，所以，每次停车时记得收好停

13、所以， 车费收据啊，虽然上面印着丢失不管， 车费收据啊，虽然上面印着丢失不管，但根据我国合同法中关于格式合 同的规定，这属于单方面推卸自己应负的责任！ 同的规定，这属于单方面推卸自己应负的责任！你尽管放心大胆的告他 好了，呵呵，给您一个好消息，已经有人打赢了这样的官司， 好了，呵呵，给您一个好消息，已经有人打赢了这样的官司，所以根据 案件推溯的原则，以后的案件审判可以依照这个案例来判决，哈哈！ 案件推溯的原则，以后的案件审判可以依照这个案例来判决，哈哈！案例 3：如果，停车场是您的朋友开的，或者您从侧面打听到这个 ：如果，停车场是您的朋友开的， 停车场根本无力赔付您的爱车， 停车场根本无力赔付

14、您的爱车，您是否可以考虑改变一下丢车的地点 呢？哈哈，我可什么都没说啊！您自己琢磨去吧。 哈哈，我可什么都没说啊！您自己琢磨去吧。案例 4：再有，如果您是一位老板，因为一些账目上的问题和朋友 ：再有，如果您是一位老板， 闹翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的车偷走了， 闹翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的车偷走了，您猜到会是 他干的，您会找保险公司赔偿吗？ 他干的，您会找保险公司赔偿吗？ 告诉您，保险公司可不负责赔偿。因为条款规定： 告诉您，保险公司可不负责赔偿。因为条款规定：被保险人因与他 人的民事、经济纠纷而致车辆被抢、被盗为责任免除。 的民事、经济纠纷而致车辆被抢、被盗为责任免

15、除。 所以，您大可忘记您的经济纠纷， 所以，您大可忘记您的经济纠纷，直接到公共安全专家局和法院报 案，记住，千万别说出您的怀疑对象，否则就会把经济问题扯进来了， 记住，千万别说出您的怀疑对象，否则就会把经济问题扯进来了， 以中国法院的工作效率，您大概半年之内得打车出门了！ 以中国法院的工作效率，您大概半年之内得打车出门了！案例 5：如果您刚买了一辆新车，上了全险，但没有来得及领牌照 ：如果您刚买了一辆新车，上了全险， 个工作日后方可领牌证） ，出险后保 （现在的交管规定：验车后的 15 个工作日后方可领牌证） 出险后保 现在的交管规定： ， 险公司负责赔偿吗？ 险公司负责赔偿吗？ 不负责赔偿。

16、因为在出险时，保险车辆必须具备两个条件， 不负责赔偿。因为在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保 险车辆须有公共安全专家交通管理部门核发的行驶证或号牌， 二是在规 险车辆须有公共安全专家交通管理部门核发的行驶证或号牌， 定期间内经公共安全专家交通管理部门检验合格。 定期间内经公共安全专家交通管理部门检验合格。 安全专家交通管理部门检验合格 但一般经特别约定对 公共安全专家部门规定需先保险后检验核发号牌的新入户车辆可负责 车损险和三责险。所以负责丢车赔偿的盗抢险并没有生效，自然， 车损险和三责险。所以负责丢车赔偿的盗抢险并没有生效，自然，您也 得不到赔偿。 得不到赔偿。 看来如果您不是仗着胆

17、子改一下丢失的时间， 看来如果您不是仗着胆子改一下丢失的时间，新买的车就算送人 了！我可又什么都没说啊！ 我可又什么都没说啊！案例 6：如果您的车失而复得，保险公司如何处理赔款？ ：如果您的车失而复得，保险公司如何处理赔款？ 被盗抢的保险车辆找回后，如果保险公司尚未赔款的， 被盗抢的保险车辆找回后，如果保险公司尚未赔款的，应将该车辆 归还给您，但是全车被盗抢期间，车辆受到的损坏或车上零部件 归还给您，但是全车被盗抢期间，车辆受到的损坏或车上零部件、附属 设备丢失需要修复的合理费用，保险公司负责赔偿。 设备丢失需要修复的合理费用，保险公司负责赔偿。如果保险公司已经 赔偿，应将车辆归还您，同时收回

18、相应赔款。若您不愿收回原车， 赔偿，应将车辆归还您，同时收回相应赔款。若您不愿收回原车，则车 辆的所有权益归保险公司。 辆的所有权益归保险公司。保险条款精解（ 保险条款精解（三） 撞车只要是撞车， 保险公司全赔吗？当然不是你只要认真看看手里的保 只要是撞车， 保险公司全赔吗？ 单赔偿免责条款就知道了，保险公司有一大堆不赔的东西呢，想把损失 单赔偿免责条款就知道了，保险公司有一大堆不赔的东西呢， 降到最低，还是来找我吧，哈哈！ 降到最低，还是来找我吧，哈哈！假设你是一个新手， 案例 1： ： 假设你是一个新手， 刚借了一辆车 当然也没准是租的车） （当然也没准是租的车） ， 在路上练车的时候，把

19、你弟弟给撞了，你知道这辆车有三责险， 在路上练车的时候，把你弟弟给撞了，你知道这辆车有三责险，你会找 保险公司索赔吗？ 保险公司索赔吗？ 答案：如果你去了，你就是神经病，保险公司会一脚把你踢出去， 答案：如果你去了，你就是神经病，保险公司会一脚把你踢出去， 为什么？ 为什么？ 首先，你要知道什么是三责险，全称：第三者责任险。 首先，你要知道什么是三责险，全称：第三者责任险。 那什么是第三者呢？ 那什么是第三者呢？ 第三者指除保险人与被保险人之外的， 因保险车辆的意外事故致使 第三者指除保险人与被保险人之外的， 保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。 通俗的讲第三者 保险车辆下的人员或

20、财产遭受损害的在车下的受害人。 就是排除四种人：即保险人、被保险人、 就是排除四种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其 家庭成员、被保险人的家庭成员。 家庭成员、被保险人的家庭成员。 现在明白了，你作为当时的驾驶员，撞伤你的家人， 现在明白了，你作为当时的驾驶员，撞伤你的家人，保险公司是不 赔的，好了，你知道该怎么办了！什么？还不知道？气死我了， 赔的，好了，你知道该怎么办了！什么？还不知道？气死我了，换个驾 驶员撞的不就完了嘛， 是的，害我什么都说出来了。 驶员撞的不就完了嘛，真是的，害我什么都说出来了。案例 2：如果您有幸开车撞人了，而且全是您的责任，法院判您赔 ：如果您有幸

21、开车撞人了，而且全是您的责任， 偿您包赔对方的经济损失、精神损失费、伤残损失费 偿您包赔对方的经济损失、精神损失费、伤残损失费你该如何处理 你该如何处理 呢？还能怎么样，给钱就是了！ ？还能怎么样，给钱就是了！ 还能怎么样 错！大错特错！ 大错特错！ 你应该和对方家人商量，加大经济损失赔偿和伤残损失赔偿， 你应该和对方家人商量，加大经济损失赔偿和伤残损失赔偿，尽量 把精神赔偿降到最低，没有当然就更好了。 把精神赔偿降到最低，没有当然就更好了。 为什么？你问我为什么？这不是五马换六羊嘛。 为什么？你问我为什么？这不是五马换六羊嘛。 老兄，你又错了，保险公司不是无条件地完全承担 被保险人依法 老兄

22、，你又错了，保险公司不是无条件地完全承担“被保险人依法 应当支付的赔偿金额”，而是依照道路交通事故处理办法 应当支付的赔偿金额 ，而是依照道路交通事故处理办法及保险合 同的规定给予赔偿。 同的规定给予赔偿。而条款明确规定，因保险事故引起的任何有关精神 而条款明确规定， 规定 损害赔偿为责任免除。 损害赔偿为责任免除。所以无论法院判决被保险人是否应赔偿精神损 失，保险公司均不负责赔偿。 保险公司均不负责赔偿。 明白了？别的保险公司都替你赔，精神损失可不管，所以， 明白了？别的保险公司都替你赔，精神损失可不管，所以，宁可 ？别的保险公司都替你赔 多给对方点钱，也别答应精神赔偿，总之，慷保险公司之慨

23、呗，呵呵！ 多给对方点钱，也别答应精神赔偿，总之，慷保险公司之慨呗，呵呵！案例 3：如果你又有幸撞车了，这回不是您的责任，而对方又不想 ：如果你又有幸撞车了，这回不是您的责任， 赔钱，您可以找保险公司索赔吗？ 赔钱，您可以找保险公司索赔吗？ 答案：可以，不过您必须先向第三方索赔， 答案：可以，不过您必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司 的赔偿。如果您放弃了向第三方索赔的权利，而直接向保险公司索赔， 的赔偿。如果您放弃了向第三方索赔的权利，而直接向保险公司索赔， 保险公司不赔。因为您放弃了向第三方追偿的权利， 保险公司不赔。因为您放弃了向第三方追偿的权利，同时也就放弃了向 权利 保险公司要求

24、赔偿的权利。 保险公司要求赔偿的权利。 所以，切记，切记，一定要先找对方赔， 所以，切记，切记，一定要先找对方赔，最好是有法庭的强制执行 未果的证明，然后您就可以理直气壮的找保险公司了， 未果的证明，然后您就可以理直气壮的找保险公司了，剩下的烂摊子尽 管让它们收拾去吧，谁让它们每年收了您那么多的保险费呢！ 管让它们收拾去吧，谁让它们每年收了您那么多的保险费呢！的指挥下， 案例 4： 记得以前有个倒霉的司机在 pol.ice 的指挥下 ， 帮助 ： pol.ice 拦截正在逃窜的罪犯，撞向了罪犯，结果两车相撞，那叫一个 拦截正在逃窜的罪犯，撞向了罪犯，结果两车相撞， 惨啊，保险公司会赔他吗？ 惨

25、啊，保险公司会赔他吗？ 当然不会啦，保险条款写的明明白白，驾驶员的 故意行为 故意行为”不在赔 当然不会啦，保险条款写的明明白白，驾驶员的“故意行为 不在赔 偿之列，所以只能自己修车了： 偿之列，所以只能自己修车了： 所以， 如果您没有足够的经济能力， ！ 所以， 如果您没有足够的经济能力， 经济能力 在当英雄之前要考虑一下噢！ 在当英雄之前要考虑一下噢！保险条款精解（ 不可不看， 保险条款精解（四）索赔不可不看，因为您以前可能没听说过 索赔 不可不看保险案例一：一位朋友丢失爱车，已上全险，找保险公司索赔， 保险案例一：一位朋友丢失爱车，已上全险，找保险公司索赔， 未果，保险公司拒赔理由：到车

26、管所查询，此车未年检。 未果，保险公司拒赔理由：到车管所查询，此车未年检。 案例分析：保险公司所做所为，十分合理， 案例分析：保险公司所做所为，十分合理，于保险合同条文也有根 据：保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆， 保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆， 就算您保养的再好也没用，结果只能是丢了白丢，保险也上了白上， 就算您保养的再好也没用，结果只能是丢了白丢，保险也上了白上，顶 多退回保险现金价值。 多退回保险现金价值。 案例结论：您的爱车，千万要按时年检，切不可后延，否则， 案例结论：您的爱车，千万要按时年检，切不可后延，否则，罚款 事小，拒赔事大

27、，此时即使发生交通事故造成第三者损失， 事小，拒赔事大，此时即使发生交通事故造成第三者损失，也将由您自 己承担，保险白买了！ 己承担，保险白买了！ 案例解决办法：按时年检，即使是一天，也不要晚； 案例解决办法：按时年检，即使是一天，也不要晚；如果真的发生 不幸，也要记住千万不要立即报案， 不幸，也要记住千万不要立即报案，尽快花银子把验车手续补齐后再办 理报案索赔手续！ 理报案索赔手续！ 不好意思，刚才一阵头晕，我什么也没说吧？说了也是胡话。 不好意思，刚才一阵头晕，我什么也没说吧？说了也是胡话。保险案例二：与上类似，驾驶员年审未做的请注意了，您在驾驶 保险案例二：与上类似，驾驶员年审未做的请注

28、意了， 中发生的一切问题， 保险公司不负责赔偿， 理由与上例相似， 恕不赘述。 中发生的一切问题， 保险公司不负责赔偿， 理由与上例相似， 恕不赘述。 保险案例三：这是一个经常被问到的问题：我的车刚买，还没有 保险案例三：这是一个经常被问到的问题：我的车刚买， 上牌照，保险是否生效？ 上牌照，保险是否生效？ 解释：车辆在出险时，保险车辆必须具备两个条件， 解释：车辆在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆 须有公共安全专家交通管理部门核发的行驶证或号牌， 二是在规定期间 须有公共安全专家交通管理部门核发的行驶证或号牌， 内经公共安全专家交通管理部门检验合格。 内经公共安全专家交通管理部

29、门检验合格。 但一般经特别约定对规定需先保险后检验核发号牌的新车辆可负 责车损险和三责险，所以，这时您的车丢了就算倒霉了， 责车损险和三责险，所以，这时您的车丢了就算倒霉了，撞了人啥的还 算凑合有保险公司给您顶着，现在清楚了吧！ 算凑合有保险公司给您顶着，现在清楚了吧！（因为这个问题有 人问起， 保险索赔证明材料原则： 因为这个问题有 N 人问起，所以在此 保险索赔证明材料原则： （ 一并解答） 一并解答） 保险索赔时分几种情况 1，事故经交通队出面解决的： ，事故经交通队出面解决的： 由交通队出具处罚单或调解书，经法院判决的，用判决书即可。 由交通队出具处罚单或调解书，经法院判决的，用判决书即可。这 决的 些材料绝对好使，在保险公司肯定一路绿灯。 些材料绝对好使，在保险公司肯定一路绿灯。放心索赔好了 2，在小区内发生事故的： ，在小区内发生事故的： 重大事故：即车损严重的，还是要到交通队开证明，很麻烦； 重大事故：即车损严重的，还是要到交