贷款风险分类

贷款风险分类Tag内容描述：<p>1、1 企业银行（中国）有限公司企业银行（中国）有限公司 信贷资产风险分类管理办法信贷资产风险分类管理办法 第一章第一章 总则总则 第一条 为客观及时的反映我行信贷资 产的真实价值，监测信贷资产质量，根据 中华人民共和国银行业监督管理法 、 中华人民共和国商业银行法 、中国银 行业监督管理委员会贷款风险分类指 引 、 银行贷款损失准备计提指引等法 律法规，制订本办法。 第二条 本办法所指的信贷资产分类， 是 指按照风险程度将信贷资产划分为不同 档次的过程。 其实质是判断债务人及时足 额偿还贷款本息的可能性。 第三条 通过信贷。</p><p>2、信用社（银行）贷款风险五级分类总结报告我们*信用社现所辖17个行政村，农户*户，*余人，职工总数*人。截止3月末全社各项存款余额*万元，股金余额*万元，各项贷款余额*万元。今年3月份，在信用联社指导下，我们经过学习培训，对我社的所有贷款进行了五级分类。使我们从不同角度掌握了贷款的真实情况：分类前我社正常贷款*笔、*万元、占比*%；逾期贷款*笔、*万元、占比*%；呆滞贷款*笔、*万元、占比*%。其中不良贷款为*万元、占比*%。分类后正常、关注、次级、可疑、损失五类贷款余额分别为*万元、*万元、*万元、*万元、*万元，占比分别为*。</p><p>3、信用社（银行）贷款风险五级分类总结材料今年初，我区联社被定点为全国十四家贷款风险五级分类试点联社之一。区联社按照试点、总结、推广的原则，将这一重担交给了我们益门信用社，在省联社、市银监局及区联社的指导下，我社按试点要求对存量贷款进行了系统的风险分类，并在全区进行了推广，圆满完成了试点工作任务。在这之后的两年中，我社坚持以借款人偿还能力、偿还意愿和偿还记录为核心原则，动态进行偏离度调整，施行四级、五级并行管理，使贷款风险度得到较真实的反映，现就相关情况介绍如下：一、五级分类试点情况介绍：我区的试点。</p><p>4、银行（信用社）贷款风险五级分类学习材料第一章 贷款风险五级分类的概要、方法及程序贷款风险分类是根据风险程度对贷款质量作出评价的贷款分类方法。这种方法是以审核借款人偿还能力、偿还意愿和偿还记录为主的一套更加审慎、全面、科学的风险管理制度。它不仅包含贷款质量分类的结果也包括分类的过程。由于分类结果按风险程度依次分为五个档次，因此简称五级分类。推行五级分类的目的是：促进农村信用社树立审慎经营、风险管理的理念；揭示农村信用社贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款的质量；发现贷款发放、管理、。</p><p>5、信用社贷款风险分类指导原则(五级分类)第一章贷款分类的目标第一条为建立现代银行制度，改进贷款分类方法，加强银行信贷管理，提高信贷资产质量，特制定本指导原则。第二条本指导原则所指的贷款分类，是指按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程。通过贷款分类应达到以下目标：（一）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款的质量；（二）发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题，加强信贷管理；（三）为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。第二章贷款分类的标准第三条评估银行贷款质量，采用。</p><p>6、信用社贷款风险分类基本知识一、贷款风险分类制度的特点1、期限法的局限性（四级分类）：一是对信贷资产质量识别滞后，不利于衡量贷款真实质量。二是标准宽严不一，不利于衡量贷款的真实质量。2、风险分类法优点：识别贷款的内在风险。同时与呆账准备金对应与配合，促进银行稳健经营。主要特点：一是强调重在预防；二是重视第一还款来源借款企业的主营业务收入；三是重视财务分析，尤其重视净现金流量；四是充分考虑可能影响贷款偿还的所有因素，评价贷款质量的标准是多维的；五是将定性分析与定量分析相结合；六是运用系统的分类方法与分。</p><p>7、信贷管理制度汇编 信贷业务风险类农村信用社信贷资产风险分类实施暂行办法第一章 总 则第一条 为做好全省农村信用社信贷资产风险分类工作，根据贷款风险分类指导原则（银发2001416号）、农村合作金融机构信贷资产风险分类指引（银监发200623号）、财政部金融企业会计制度，结合我省农村信用社实际，制定本办法。第二条 信贷资产风险分类是指按照本办法规定的标准、方法、程序和要求等对信贷资产质量进行全面、及时和准确的评价，将信贷资产按风险程度划分为不同档次的过程。通过信贷资产风险分类达到以下目的：促进农村信用社树立审慎经营。</p><p>8、山东省农村信用社联合社办公室文件鲁农信联办 2013 180 号关于印发 山东省农村信用社信贷资产风险分类实施细则（试行） 的通知各办事处、市联社，青岛农商银行，各县（市、区）联社、农村商业银行、农村合作银行：为规范全省农村信用社信贷资产风险分类工作，进一步提高信贷资产风险分类水平，省联社修定了 山东省农村信用社信贷资产风险分类实施细则（试行） （以下简称 实施细则 ）, 现印发给你们，请认真学习，抓好贯彻落实。山东省农村信用社信贷资产风险分类实施细则（试行）为做好全省农村信用社、农村商业银行、农村合作银行信贷资。</p><p>9、XX小贷公司 贷款风险分类管理暂行办法XXX小额贷款有限公司贷款风险分类管理暂行办法第一章 总 则第一条 为加强贷款风险分类管理，防范化解信贷风险，根据监管要求和中国人民银行贷款风险分类指导原则等规章制度，制定本办法。第二条 本办法所称的贷款风险分类，是指由本公司（以下简称公司）信贷分类人员按照规定的标准、程序对贷款质量进行评价，并按照风险程度将贷款形态划分为不同级次的过程。第三条 贷款风险分类的目的：（一）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量；（二）发现贷款经营管理各环节存在的问。</p><p>10、农村银行机构公司类信贷资产风险十级分类实施办法第一章 总则第一条为提高农村银行机构公司类信贷资产风险分类水平，加强对公司类信 贷资产的精细化管理，提高公司类信贷资产质量，根据银监会农村银行机构公司 类信贷资产风险十级分类指引（试行）、财政部金融企业呆账核销管理办法 及信用社（银行）信贷资产风险分类实施细则等相关规定，制定本实施办 法。第二条本办法适用于全省农村商业银行和信用社（银行）银行，统称农村银行机 构。本办法所分类的信贷资产，包括农村银行机构对公司类客户发放的表内信贷资产（含本外币贷款、贴现、贸。</p><p>11、贷款风险分类指引中国银监会关于印发贷款风险分类指引的通知 (银监发200754号) 各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司： 现将贷款风险分类指引印发给你们，请认真贯彻执行。 请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构。 中国银行业监督管理委员会 二00七年四月三日 贷款风险分类指引 第一条为促进商业银行完善信贷管理，科学评估信贷资产质量，根据中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国商业银行法及其他法律、行政法规，制定本指引。 。</p><p>12、天马行空官方博客：http:/t.qq.com/tmxk_docin ；QQ:1318241189；QQ群：175569632贷款风险分类指导原则第一章贷款分类的目标 第一条为建立现代银行制度，改进贷款分类方法，加强银行信贷管理，提高信贷资产质量，特制定本指导原则。 第二条本指导原则所指的贷款分类，是指按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程。通过贷款分类应达到以下目标： （一）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款的质量； （二）发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题，加强信贷管理； （三）为判断贷款损失准备金。</p><p>13、贷款风险分类指导原则（试行)贷款风险分类指导原则（试行）第一章 贷款分类的目标第一条 为建立现代银行制度，改进贷款分类方法，加强银行信贷管理，提高信贷资产质量，特制定本指导原则。第二条 本指导原则所指的贷款分类，是指按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程。通过贷款分类应达到以下目标：（一）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款的质量；（二）发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题，加强信贷管理；（三）为判断呆帐准备金是否充足提供依据。第二章 贷款分类的标准第三条 评。</p><p>14、分析工具：在贷款风险分类中的应用,内容： 财务分析工具及应用 现金流量分析工具及应用 非财务分析工具及应用 担保分析工具及应用 方法： 采取知识点回顾，结合甲公司案例中的有关数据进行分析的方法，目的是节约时间，形成对案例分析的感性认知。,天马行空官方博客：http:/t.qq.com/tmxk_docin ；QQ:1318241189；QQ群：175569632,财务分析工具的应用,1. 财务分析的主要内容 2. 损益表分析 3. 资产负债表分析 4. 财务比率分析 5. 会计报表预警信号 方法：采取知识点回顾，结合甲公司案例中的有关数据进行分析的方法，目的是节约时间，形成。</p><p>15、贷款风险五级分类考试题题库一、 填空题1、非财务分析是指对财务之外影响贷款偿还的相关因素进行 定性分析 和 综合评价 的过程。2、在目前条件下，农村信用社进行贷款风险五级分类，仅靠企事业单位提供的会计报表得出的财务分析结论，无法准确判断其还款能力，必须有效运用非财务分析 来弥补财务分析的缺陷。3、非财务因素主要包括行业风险 、 经营风险 、管理风险 、 还款意愿风险 以及 农村信用社的信贷管理等因素。4、企业产品成本由固定成本和 变动成本 两部分构成。5、每一个行业都有生命周期，一个行业一般要经历新兴、 成熟和 衰退。</p><p>16、农村信用合作联社信贷资产风险分类练习题一、填空：1不良贷款按风险程度划分:次级类贷款，可疑类贷款、损失类贷款。2不良贷款按贷款管理期限划分:逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款。3不良贷款管理应遵循:依法合规原则、真实反映原则、处置减损原则、损失补偿原则。4实施以物抵债应优先选择易保值、易变现的资产，尽快实现处置回收入帐。5对债务人、担保人或第三人的股权类资产，应采取直接拍卖、变卖或转让的方式。确需接收的，应在接受后3个月内处理完毕。6抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，本金和利息的偿还顺序必须坚持先收贷款本金，。</p><p>17、贷款风险分类指导原则第一章贷款分类的目标 第一条为建立现代银行制度，改进贷款分类方法，加强银行信贷管理，提高信贷资产质量，特制定本指导原则。 第二条本指导原则所指的贷款分类，是指按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程。通过贷款分类应达到以下目标： （一）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款的质量； （二）发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题，加强信贷管理； （三）为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。 第二章贷款分类的标准 第三条评估银行贷款质量，采用以风险为。</p>