担保公司风控

担保公司风控Tag内容描述：<p>1、担保业务风险管理制度第一章 总 则第一条 明确担保业务风险管理的原则，特制定本规范。第二条 本规范未涉及的问题，按照公司有关制度执行。第二章 评审工作第一节 评审工作的总体要求第三条 事业部项目责任人应当依照制度规定的工作程序，遵循职业道德，运用定量分析、定性评价、逻辑推理和工作经验，对借款人的状况及资料进行全面、客观的核实和评价，得出相对真实的评审依据，在相对真实的评审依据基础上，对借款人是否具备担保条件作出合理判断。第二节 考察项目第四条 事业部项目责任人应当按照制度的要求对担保项目进行尽职调查。第。</p><p>2、Xx 担保公司风险控制制度 为防范和控制公司在开展担保业务过程中发生的经营风险, 特制定如下管理制度: 一,严格执行业务操作流程,规范担保手续.1,严格保前审查,保审分离制度,明确责任,堵塞风险漏 洞.严格执行保前调查,保中跟踪制度,杜绝人情担保. (1)被担保企业,除有固定的经营场所和必要的设施及从 业人员外, 还要符合国家产业政策导向, 产品销路好, 效益明显, 有名符其实的注册资本,有健全的财务制度; (2)资产负债率一般不高于 50%,在金融部门无不良记录; (3)贷款申请必须如实写明贷款用途,贷款金额,贷款期 限及还款计划. 经审查具备以上。</p><p>3、根据中小企业流动资金贷款担保期限短、流动性大特点，为有效控制担保风险，提出担保调查工作实质性审查 “3+3+3+1”的工作方法，即： 30%的工作重点是对企业过去经营业绩的调查。通过对企业过去财务状况、经营业绩以及其他基本情况的审查，对企业的资信能力做出合理判断。 30%的工作重点是对企业未来经营预测的审查。通过对企业贷款期间的盈利能力预测的审查，重点对分析现金流量预测，以判断企业到期偿还贷款的能力。30%的工作重点是反担保措施的选择。通过对企业提供的反担保措施的分析，确定最佳的反担保方案，达到规避担保风险的目的。</p><p>4、担保公司风险控制制度为防范和控制公司在开展担保业务过程中发生的经营风险，特制定如下管理制度：一、 严格执行业务操作流程，规范担保手续。1、 严格保前审查，保审分离制度，明确责任，堵塞风险漏洞。严格执行报前检查，保中跟踪制度，杜绝人情担保。（1） 被担保企业，除有固定的经营场所和必要的设施及从业人员外，还要符合国家产业政策导向，产品销路好，效益明显，有名符其实的注册资本，有健全的财务制度。（2） 资产负债率一般不高于60%，在金融部门无不良记录；（3） 贷款申请必须如实写明贷款用途，贷款金额，贷款期限及还款计。</p><p>5、论担保公司风险控制体系构建一、担保公司设计风险控制体系的重要性担保公司依靠经营“或有负债”生存和发展，因此风险控制过程的实质就是化解担保公司的或有负债风险，是担保公司实现持续稳健经营的前提。担保公司的业务经营具有典型的“高风险、低收益”特征，要实现可持续经营，就要尽力减少担保代偿赔付，不断加强自身的内部管理能力与风险控制能力。建立了一整套适合自身发展的经营管理控制机制，在保证担保规模不断扩大的同时，将或有负债的风险损失降到最低点。风险控制能力是担保公司市场核心竞争能力的体现，建立规范的担保公司风。</p><p>6、风险控制模型（征求意见稿）前 言担保机构是一个专业性极强的高风险行业，为切实增强本公司风险控制能力，有效控制和降低风险。根据本公司相关管理制度和有关规定，按照授信业务风险管理的前、中、后三个阶段，本着审慎原则，初步设计本公司授信前风险评估、保中风险监控、事后追偿及处置模型，用以指导授信业务决策，并在实际工作中逐步加以完善。第一部分 授信前风险评估一、 客户信用等级评定标准客户信用等级的评定是风险控制部风险防范的第一步，客户经理在客户基本数据的采集上，应力求做到真实、可靠；评审经理在分析判断经营管理。</p><p>7、担保公司风险控制知识担保公司从事的就是具有很高风险性的商业行为，从理论上讲风险始终存在，风险只能分散、转 移和降低，不能消失。作为从事高风险性的担保公司，怎样进行风险管理，就该问题谈谈自己的一点 观点。风险分为系统内风险和系统外风险系统内风险主要包含以下几点公司内部风险：业务操作风险、业务道德风险、业务操作风险分以下几个步骤，A基本资料收 集，贷款客户资料的真实性核实，包括，营业执照、税务登i己证、代码证、贷款卡、生产许可证、环 评等等，根据不同行业要关注其相关证件的真实与否，是否完全符合行业生产的要。</p><p>8、盘县见合担保有限责任公司风险控制流程管理制度（试行）本管理制度按担保业务程序共分为七章，分别是：（一）受理，客户申请受理与项目立项。（二）调查，包括项目初审和项目综合分析。（三）审批，包括项目融资方案审批、担保调查审批、放款审批。（四）放款，包括面签合同、落实反担保措施、担保收费、贷款发放。（五）保后管理，包括岗位设置、工作内容和客户风险分类制度。（六）风险预警，包括责任划分、处置方式、预警方法和违规处罚。（七）代偿流程管理，包括风险客户认定、代偿流程、债权追偿、项目终结和代偿损失责任认定与处罚。</p>