信用社贷款五级分类

信用社贷款五级分类Tag内容描述：<p>1、信用社(银行)贷款五级分类操作指南第一章 贷款风险分类的前期准备农村信用社信贷人员在进行贷款风险分类操作前，要认真学习和掌握好贷款风险分类的核心定义和基本标准，在此前提下，信用社信贷人员应做好资料收集整理、阅读分析、规范会计科目、确定分类时点、确定分类对象类别等各项前期准备工作。第一节 资料收集的内容农村信用社信贷人员需要将以下三项内容的资料收集齐全。一、借款人和担保人的基本情况1、借款人和担保人的营业执照、贷款卡、人民银行信贷登记系统的流水账单及银行分户账流水账单、组织机构代码证、税务登记证、基本。</p><p>2、信用社（银行）五级分类自然人贷款分类案例一、农户小额信用贷款1、正常类案例一：张民民一、借款人基本情况借款人张民民是庞家堡镇白庙村村民，年龄45岁，家庭成员4人，主要从事种植业，有耕地10亩，家有资产房屋4间，价值1.5万元，牲畜一头，价值2000元，其他资产1万元。年收入1.5万元，信用观念强，无拖欠信用社贷款记录，信用等级：优秀。 二、贷款基本情况借款人：张民民清分截止日期：今年11月5日贷款余额：5000元贷款期限：今年1月3日今年12月3日贷款种类：短期贷款用途：买化肥、籽种三、分析：借款人贷款属农户小额信用贷款，信。</p><p>3、信用社（银行）开展贷款五级分类工作的主要经验一、广泛搜集贷款五级分类方面的有关知识和上级精神，让全体职工都认识到这一项工作的重要性、必要性，让柜台内勤人员支持信贷外勤人员，理解他们的辛苦，让外勤人员认识到按照常规去工作是难以完成这一任务的艰巨性，使全体职工的心都凝聚在一起。该社从三月份就开始在全体职工中广泛宣传了3月15日市银监分局三科秦永森科长在联社领导班子考核会上提出的搞好贷款五级分类工作的要求，在4月3日晚传达了省银监分局刘树仪副局长、省联社杨建新理事长在全省农村信用社贷款五级分类培训会议上的。</p><p>4、信用社（银行）贷款五级分类基本原理及工作思路一、什么是贷款五级分类贷款风险分类是根据风险程度对贷款质量作出评价的贷款分类方法。由于分类结果按风险程度依次分为五个档次，因此简称五级分类。这种方法是以审核借款人偿还能力、偿还意愿和偿还记录为主的一套更加审慎、全面、科学的风险管理制度。 贷款五级分类的特点：一是以风险管理为基础，注重贷款的最终偿还的可能性。二是能客观评价借款人清偿能力和贷款风险度。三是覆盖贷款从发放到从账面消失的整个过程，实现了对贷款的及时、动态管理，具有很强的动态监测和预警作用。这种。</p><p>5、信用社（银行）贷款风险五级分类工作总结今年5月，*联社下发*联社贷款五级分类工作的实施方案的通知，分类工作按照试点、总结、推广的原则，将试点工作这一重担交给了我们*信用社，在省联社、区联社的指导下，我社按照试点的要求对所有存量贷款坚持以借款人偿还能力、偿还意愿和偿还纪录为核心原则进行了系统的风险分类，使贷款风险度得到了较真实的反映，现就相关情况介绍如下：一、五级分类试点情况介绍*联社贷款风险五级分类工作开始于分类系统培训，在联社组织下，信用社正副主任、会计、稽核员和信贷员进行了集中培训，下发了农村信。</p><p>6、信用社（银行）贷款五级分类培训测试题社别： 姓名： 分数： 一、填空题（每空1分，计20分）1、贷款五级分类是指：正常、 、 、 、损失。2、贷款本金或者利息逾期91天以上的，至少划为 。 3、信用等级被评为优秀的农户办理的信用贷款本金或者利息逾期61天至90天的贷款，一般应划为 。4、未参加信用等级评定的农户办理的质押本金或者利息逾期61天至90天的贷款，一般应划为 。5、贷款五级分类的四个工具是： 、 、 、 。6、信贷资产风险分类的原则是：风险原则、 原则、 原则、灵活原则、重要性原则、 原则。7、自然人贷款分为 贷款、银行卡。</p><p>7、信用社（银行）金融机构加强贷款五级分类日常管理工作的意见农信联发402号各县（市区）农村信用联社、马鞍山信用社（银行）银行：贷款五级分类已成为信用社（银行）金融机构强化信贷管理，实施风险监控，防范信 贷风险的重要手段，同时也将成为信用社（银行）金融机构制定信贷政策、落实贷款责任 制、考核信贷管理水平的依据。目前，全省信用社（银行）金融机构贷款五级分类的初分 工作基本结束，已转入日常管理工作状态。为有序推动全省信用社（银行）金融机构(以下 简称行社)贷款五级分类日常动态管理工作，现提出以下意见：一、提高认。</p><p>8、信用社（银行）推行贷款五级分类经验交流市区信用联社，地处市区政治经济文化中心，辖7个信用社1个联社营业部，34个信用分社，共有职工280名。经陕西省银监局批准于年七月二十八日统一法人社并正式挂牌开业，在深化改革中各项业务经营工作健康、持续、快速发展。年度，在全省农村信用社经营目标责任制考核中获优秀单位，并被省联社授予特别贡献奖。截止今年二月末，各项存款余额达到147995万元，各项贷款余额110028万元，实现营业收入726.4万元，利润355.2万元，资本充足率达为12%。区联社被确定为全国十四家贷款风险五级分类试点联社后，。</p><p>9、认真试点出成绩 争当信合排头兵信用社（银行）贷款五级分类试点工作总结为了强化信贷管理，树立以风险为本的理念和审慎经营意识，加强对贷款风险的预警控制和处置，有效落实贷款管理制度，增强风险管理能力，促进我县信合事业持续稳健科学的发展，今年4月中旬，按照联社的安排，我们信用社被确定为贷款五级分类试点单位。我社不负众望认真试点，通过在干中学学中干，经过1个月的不懈努力，探索出了有益的经验，为全县贷款五级分类工作起好了步，带好了头。5月10日，全县贷款五级分类现场会在我社成功召开，5月16日宝鸡市银监局局长宁喜祥。</p><p>10、信用社（银行）贷款五级分类基础知识1、什么是贷款风险五级分类？答：贷款风险分类是指信用社信贷管理人员，依据综合获得的全部信息，以借款人的还款能力作为分类标志，对贷款风险程度进行分析、判断，并以此对贷款做出质量评价的分类方法。这种方法是以审核借款人偿还能力、偿还意愿和偿还记录为主的一套更加审慎、全面、科学的风险管理制度。它不仅包含贷款质量分类的结果也包括分类的过程。由于分类结果按风险程度依次分为五个档次，因此简称五级分类。2、贷款风险分类有几个档次？答：农村信用社贷款风险分类有正常、关注、次级、可疑。</p><p>11、信用社（银行）贷款五级分类的基本操作程序贷款风险分类具有很强的专业性和技术性，它在很大程度上取决于分类人员的经验、知识和分析判断能力，即是说，它在很大程度上取决于分类人员的主观判断。特别是在一个不断变化的、充满了不确定因素的信贷活动当中，影响贷款偿还的因素纷繁复杂，对贷款构成风险的程度也千差万别，因此，要将贷款风险分类方法公式化，既不可能，也不现实。为了保证贷款风险分类结果的准确可靠，尽量减少由于分类人员的不规范操作和主观的误断，应确立一套科学、规范而又切实可行的基本操作规程。这里所讨论的贷款风。</p><p>12、信用社（银行）贷款五级分类考核验收标准被考核验收单位：编号项 目分值备 注得分1一、组织建设、实施方案及落实。102 （一）安排部署、制定分类方案和操作实施细则2查看文件，缺一项扣1分。3 （二）成立了信贷资产分类领导小组；2查看资料没有成立或信用社主任为组长的不得分。4 （三）落实了各级分类人员的岗位、职责、和权限；2落实了各个分类岗位职责、权限的得满分，否则不得分。5 （四）制定了各类信贷风险资产的规章制度；2制定了各项分类资产的规章制度得满分，否则不得分。6 （五）止验收日、分类岗位的职责落实情况。2止验收日。</p><p>13、信用社（银行）贷款五级分类工作扎实有序开展为了认真贯彻落实银监会和省、市联社部门关于贷款五级分类的实施意见，进一步提高农村信用社信贷管理水平，增强风险预警能力，真实、全面、动态地反映贷款质量，我县联社按照省市贷款五级分类统一安排，扎实有序地开展五级分类前期准备工作.贷款五级分类是真实反映农村信用社贷款质量、全面检验农村信用社信贷管理水平的一种科学有效的信贷管理方式，是农村信用社审慎经营的基本要求，也是与世界金融管理接轨的必然趋势。为了确保全县农村信用社顺利完成贷款五级分类工作，我县联社一是强化组。</p><p>14、信用社（银行）贷款风险五级分类总结报告我们*信用社现所辖17个行政村，农户*户，*余人，职工总数*人。截止3月末全社各项存款余额*万元，股金余额*万元，各项贷款余额*万元。今年3月份，在信用联社指导下，我们经过学习培训，对我社的所有贷款进行了五级分类。使我们从不同角度掌握了贷款的真实情况：分类前我社正常贷款*笔、*万元、占比*%；逾期贷款*笔、*万元、占比*%；呆滞贷款*笔、*万元、占比*%。其中不良贷款为*万元、占比*%。分类后正常、关注、次级、可疑、损失五类贷款余额分别为*万元、*万元、*万元、*万元、*万元，占比分别为*。</p><p>15、信用社（银行）贷款五级分类试行工作实施方案一、提高认识，明确目标为了提高农村信用社信贷管理水平，增强风险预警能力，促进农村信用社建立审慎经营理念，动态、真实地反映借款人各个时期的还款能力、还款意愿及贷款风险变化情况，判断贷款的实际损失程度，为确定和处置贷款风险提供科学、准确的依据，根据省联社安排，从年四季度开始，我县农村信用社全面试行贷款五级分类，联社各管理部门和各信用社要高度重视“贷款五级分类”试行工作，充分认识到这一工作的重要性、紧迫性、艰巨性，切实做好宣传、动员工作和前期各项准备工作，迎接。</p><p>16、信用社（银行）贷款五级分类考核验收办法一、考核验收目的为考核验收省农村信用社信贷资产风险分类工作的质量，确保分类准确，真实反映信贷资产质量，掌握信贷资产风险分类的偏离度，提高信贷管理水平，有效控制信贷资产风险，特制定本办法。二、组织领导全省农村信用社信贷资产风险分类的考核验收工作由省联社理事长直接负责，省联社推广办公室具体负责验收工作的实施。省联社设立专门的考核验收小组，考核验收小组与省联社风险分类工作组合署办公，联社考核验收小组参与，实行分片包干、交叉互查的办法，以县级联社为单位，按照“完成一。</p><p>17、信用社（银行）贷款五级分类培训大纲第一部分、企业财务报表分析一、企业财务报表体系概况主 表：资产负债表、利润表、现金流量表辅助报表：所有者权益增减变动表、应交增值税明细表、利润分配表、分部报表、资产减值准备明细表、会计报表附注内部报表：固定资产、库存产品（商品）、在产品、成本、费用、销售、应收帐款、应付帐款、银行借款、发出商品、应收应付票据明细表（帐）报表重点项目的阅读和审查二、财务比率分析流动性比率：流动比率、速动比率、现金比率、1杠杆比率：资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形资产比率、。</p><p>18、信用社（银行）贷款风险五级分类实施细则第一章总则第一条为真实、全面、及时反映农村信用社（含农村合作银行）信贷风险状况，规范贷款风险分类操作，提高防范和化解信贷风险能力，根据中国人民银行贷款风险分类指导原则（银发416号）、中国银行业监督管理委员会关于推进和完善贷款风险分类工作的通知（银监发22号）、中国银行业监督管理委员会办公厅关于农村信用社实行贷款五级分类的通知（银监办通76号）、关于印发农村信用社贷款风险五级分类实施方案（试行）的通知（银监办通107号）和农村信用社信贷管理制度要求，结合XX省实际，特制。</p><p>19、信用社（银行）贷款五级分类情况汇报按省联社统一安排，XX农村信用社贷款五级分类工作自今年4月份开始试行。目前，五级分类工作进展顺利，止今年5月底，XX联社已认定XXXX户，认定XXXX万元。现将XX联社贷款五级分类工作进展情况汇报如下：一、加强组织领导，狠抓责任落实一是成立了领导小组，落实了工作责任。联社成立了风险管理委员会，各信用社成立了风险管理领导小组，实行层层负责制，理事长为联社贷款五级分类第一责任人，全面负责辖区内贷款五级分类工作，联社科室包社负责人和各信用社主任为信用社贷款五级分类第一责任人，负责本社。</p><p>20、信用社（银行）贷款风险五级分类总结材料今年初，我区联社被定点为全国十四家贷款风险五级分类试点联社之一。区联社按照试点、总结、推广的原则，将这一重担交给了我们益门信用社，在省联社、市银监局及区联社的指导下，我社按试点要求对存量贷款进行了系统的风险分类，并在全区进行了推广，圆满完成了试点工作任务。在这之后的两年中，我社坚持以借款人偿还能力、偿还意愿和偿还记录为核心原则，动态进行偏离度调整，施行四级、五级并行管理，使贷款风险度得到较真实的反映，现就相关情况介绍如下：一、五级分类试点情况介绍：我区的试点。</p>