信用社信贷风险

信用社信贷风险Tag内容描述：<p>1、信用社(银行)信贷风险的防范和化解农村信用社作为中小金融机构，是现代农村产业发展的支柱力量。但由于历史原因和诸多环境因素，农村信用社的资产质量普遍不高，隐含的信贷风险较大。因此，如何有效加强信贷管理，防范和化解信贷风险，已成为农村信用社经营和发展的核心任务。 （一）端正经营思想是信贷风险控制的基础农村信用社由于自身资金成本较高、实力较弱、结算渠道不畅等缺点，决定了与国有商业银行竞争的弱势，自身定位上属中小金融机构，众多的网点又分布在广阔的农村，因此在经营思想上就不能偏离农村，要特别强调为农户、农业。</p><p>2、信用社（银行）信贷资产风险度专项检查方案为规避贷款操作风险，查找信贷资产风险隐患，确保全区农村信用社可持续发展，特制定本方案。一 、专项检查时间安排。略二、检查的内容、方法及要求此次专项检查的主要内容有：贷款主体真实性检查、贷款手续完备性检查、贷款操作程序合规性检查、抵（质）押物品有效性检查、呆账贷款核销手续完备性检查、抵债资产真实性检查、票据业务真实性检查。（一）贷款主体真实性检查。检查内容：1、检查各类贷款是否存在冒名贷款。2、是否存在借款主体和借款使用人分离方式，多笔垒放大额贷款或化整为零发。</p><p>3、信用社积极探索非信贷资产风险分类管理信用联社加强农信社非信贷资产管理，逐步建立识别、计量和防范风险的管理机制，在年1月底完成了非信贷资产风险五级分类工作，构建了农信社非信贷资产风险分类管理架构，建立了非信贷资产风险分类管理制度体系，实行了非信贷资产风险管理的规范化、制度化。其作法得到了银监会的充分肯定并推广。 推行非信贷资产风险分类管理重抓“六个强化”强化思想认识。农信社非信贷资产占总资产的70以上。过去，农信社对非信贷资产的风险重视不够，管理相对薄弱，造成潜在的风险较大。如果不加强对非信贷资产的风。</p><p>4、信用社利用信贷系统功能监测授信风险总结依托科技支持 强化授信监测信贷管理系统自年在全省农村信用社成功上线，标志着农村信用社贷款管理制度化、规范化建设取得突破性进展。信贷管理系统成功运行后，如何发挥和运用信贷管理系统功能，对授信业务进行有效的监测，推进信贷规范化操作，规避信贷风险是各级农村信用社管理部门的一项重要而紧迫的课题和任务。今年以来，办事处结合信贷管理系统的运行情况和市农村信用社信贷管理和操作的实践，注重挖掘和发挥信贷管理系统的设计功能，强化了对授信业务的监测。先后通过信贷管理系统监测和信。</p><p>5、信用社信贷资产风险排查报告联社于年11月4日在玉雕会展中心召开全县信贷资产风险排查工作大会，我社高度重视此次会议，根据会议精神，结合信用社实际情况，我社于年11月5日召开了信贷资产排查大会，会议由李立浩主任主持，副主任李建及全体信贷员参加。根据该项工作的要求，我社成立了信贷资产风险排查工作小组，主任李立浩任小组组长，副主任李健为副组长，全体信贷人员为成员。现将我社信贷资产排查的整体过程向联社汇报如下：一、排查过程。由我社五级分类操作员将每一名信贷员的放款明细全部打印出来，信贷副主任带领信贷员将个人发放。</p><p>6、信用社个人信贷业务流程风险控制办法为进一步加强个人信贷业务管理，严格操作流程，防范经营风险，强化责任落实，根据个人信贷管理有关规定特制定本办法。一、基本流程市场调查信息整理及档案建立贷款审批贷款发放贷后管理贷款回收（详见个人信贷业务风险控制流程图）二、具体流程（一）市场调查。主要是信贷员（含信贷营销员和客户经理，下同）对服务区域内个人信贷资金需求、信贷投向的综合调查。信贷调查分为定期调查和不定期调查。定期调查每年进行一次，即信贷营销员对服务区农户逐户进行调查，客户经理对服务区内重点客户进行调查；。</p><p>7、信用社（银行）二季度监管例会交流材料落实有效措施，防范信贷风险今年来，针对国际国内复杂的经济金融形势，我社狠抓信贷管理，切实防范各类风险发生，取得了较好成效，截至6月末，各项贷款较年初增加近3亿元，占全县贷款增量的44%，余额达23.6亿元，其中农户贷款9.75亿元，占贷款总额的41%；公司类实体贷款163户，贷款余额11.24亿元，占贷款总额的47%；五级分类贷款不良率2.95%，比年初下降了0.57个百分点，资本充足率达11.98%，不良资产损失充足率453.18%,不良资产拨备覆盖率217.87%。一、调整信贷结构，防范行业风险结合国家宏观调控。</p><p>8、信用社信贷合规与风险防范近几年，农信社信贷业务得到迅猛发展,有力地支持了中小企业、“三农”经济和县域经济的快速发展。但是,伴随着业务的快速增长，信贷风险也日渐显现,非应计贷款和不良贷款额有反弹趋势。如何加强信贷风险管理,合规有效进行信贷风险防控,已经成为农村信用社经营管理的重心。信贷风险现状：随着农村信用社改革的不断深入，农村信用社风险管理有了质的改变，信贷风险得到有效遏制，风险状况明显好转。合规建设活动以来，合规理念逐步增强，合规意识明显提高，风险管理水平大幅提升，有章不循、有规不依的现象基本得到。</p><p>9、信用社需积极防范关联企业贷款风险随着近几年农信社贷款业务的不断拓展，涉及的关联企业不断增多，企业的关联关系日趋复杂，而关联贷款风险也已经日益突出。关联企业和关联交易的不断发展，改变了农信社对单一法人企业贷款风险的控制方式，增加了风险防范的难度，为目前农信社的风险管理提出了全新的挑战。本文将对所调查的关联贷款进行分析，就农信社如何加强关联贷款风险防范谈几点粗浅看法。一、企业关联贷款主要表现形式通常情况下，关联关系主要有几种表现形式：一是集团企业形式，主要是由集团的核心企业及所属子公司构成，是由其母。</p><p>10、信用社信贷资产风险分析报告截止6月末，我社各项贷款余额为*万元，较年初增加*万元，增速为*；不良贷款余额为*万元，较年初增加*万元，不良贷款增幅为*%，不良率为*%，较年初增加*个百分点；全辖资本充足率*，较年初下降*个百分点；拨备覆盖率*，较年初下降*个百分点，贷款损失准备充足率为*%，信贷不良资产上升明显，风险抵补能力较弱。一、信贷资产风险分析（一）不良贷款分析全辖信用社机构不良贷款总体呈“双升”态势，年初以来的不良贷款波动幅度较大，截止*年*月*日，全县各项贷款余额为*万元，比年初增长*万元；按四级分类口径统计。</p><p>11、信用社（银行）信贷风险管理咨询委员会工作制度第一章 总则第一条 为了充分发挥广东省农村信用社联合社（以下简称省联社）的“管理、指导、协调、服务”职能作用，提高农村信用社防范、控制和化解政策性、体制性、系统性信贷风险的能力，确保信贷业务稳健发展，省联社设立广东省农村信用社信贷风险管理咨询委员会（以下简称委员会），并制定本工作制度。第二条 委员会为省联社内设的信贷风险管理咨询机构，由专职或兼职的人员组成。委员会主要工作是为全省农村信用社提供信贷政策、贷款行业信息、贷款项目风险等咨询服务，促进农村信用社。</p><p>12、如何加强信用社的信贷风险管理结合当前工作实际，我认为应从以下几个方面来不断加强信用社的信贷风险管理，防范和化解金融风险。一、提高思想认识，强化素质教育，严防道德风险。 要防范和化解不良贷款，员工素质是关键，特别是需要一支高素质的信贷管理队伍。一是要强化信贷人员的职业道德教育，提高信贷人员的责任心和事业心，使防范信贷资产风险成为信贷人员的自觉行动，从而达到防范信贷管理人员道德风险的目的。 二是要加强对信贷人员的业务素质培训。信贷管理人员需要具备和掌握多种知识，不仅要精通信贷业务，熟识贷款操作规程，还。</p><p>13、农村信用社信贷风险预警管理办法第一章 总 则第一条 为进一步加强信贷风险管理，严格遵守审慎经营原则，及时掌握农村信用社信贷资金运作和风险状况，最大限度的降低贷款风险，规范农村信用社贷款风险预警操作，制定本办法。第二条 *县信用联社风险管理科负责对全辖机构网点贷款风险监督管理日常工作。本办法所称全辖机构网点，指有信贷业务的信用社（部）、联社直属机构。第三条 信贷风险预警管理的目标是促进农村信用社贷款审慎、稳健经营、提高农村信用社信贷风险管理水平、增强全辖机构网点贷款风险管理责任感、实现全辖机构网点信贷风。</p>