银行贷款五级分类

银行贷款五级分类Tag内容描述：<p>1、信用社(银行)贷款五级分类操作指南第一章 贷款风险分类的前期准备农村信用社信贷人员在进行贷款风险分类操作前，要认真学习和掌握好贷款风险分类的核心定义和基本标准，在此前提下，信用社信贷人员应做好资料收集整理、阅读分析、规范会计科目、确定分类时点、确定分类对象类别等各项前期准备工作。第一节 资料收集的内容农村信用社信贷人员需要将以下三项内容的资料收集齐全。一、借款人和担保人的基本情况1、借款人和担保人的营业执照、贷款卡、人民银行信贷登记系统的流水账单及银行分户账流水账单、组织机构代码证、税务登记证、基本。</p><p>2、信用社（银行）五级分类自然人贷款分类案例一、农户小额信用贷款1、正常类案例一：张民民一、借款人基本情况借款人张民民是庞家堡镇白庙村村民，年龄45岁，家庭成员4人，主要从事种植业，有耕地10亩，家有资产房屋4间，价值1.5万元，牲畜一头，价值2000元，其他资产1万元。年收入1.5万元，信用观念强，无拖欠信用社贷款记录，信用等级：优秀。 二、贷款基本情况借款人：张民民清分截止日期：今年11月5日贷款余额：5000元贷款期限：今年1月3日今年12月3日贷款种类：短期贷款用途：买化肥、籽种三、分析：借款人贷款属农户小额信用贷款，信。</p><p>3、信用社（银行）推行贷款五级分类经验交流市区信用联社，地处市区政治经济文化中心，辖7个信用社1个联社营业部，34个信用分社，共有职工280名。经陕西省银监局批准于年七月二十八日统一法人社并正式挂牌开业，在深化改革中各项业务经营工作健康、持续、快速发展。年度，在全省农村信用社经营目标责任制考核中获优秀单位，并被省联社授予特别贡献奖。截止今年二月末，各项存款余额达到147995万元，各项贷款余额110028万元，实现营业收入726.4万元，利润355.2万元，资本充足率达为12%。区联社被确定为全国十四家贷款风险五级分类试点联社后，。</p><p>4、信用社（银行）贷款五级分类基础知识1、什么是贷款风险五级分类？答：贷款风险分类是指信用社信贷管理人员，依据综合获得的全部信息，以借款人的还款能力作为分类标志，对贷款风险程度进行分析、判断，并以此对贷款做出质量评价的分类方法。这种方法是以审核借款人偿还能力、偿还意愿和偿还记录为主的一套更加审慎、全面、科学的风险管理制度。它不仅包含贷款质量分类的结果也包括分类的过程。由于分类结果按风险程度依次分为五个档次，因此简称五级分类。2、贷款风险分类有几个档次？答：农村信用社贷款风险分类有正常、关注、次级、可疑。</p><p>5、信用社（银行）贷款五级分类考核验收标准被考核验收单位：编号项 目分值备 注得分1一、组织建设、实施方案及落实。102 （一）安排部署、制定分类方案和操作实施细则2查看文件，缺一项扣1分。3 （二）成立了信贷资产分类领导小组；2查看资料没有成立或信用社主任为组长的不得分。4 （三）落实了各级分类人员的岗位、职责、和权限；2落实了各个分类岗位职责、权限的得满分，否则不得分。5 （四）制定了各类信贷风险资产的规章制度；2制定了各项分类资产的规章制度得满分，否则不得分。6 （五）止验收日、分类岗位的职责落实情况。2止验收日。</p><p>6、信用社（银行）贷款五级分类工作扎实有序开展为了认真贯彻落实银监会和省、市联社部门关于贷款五级分类的实施意见，进一步提高农村信用社信贷管理水平，增强风险预警能力，真实、全面、动态地反映贷款质量，我县联社按照省市贷款五级分类统一安排，扎实有序地开展五级分类前期准备工作.贷款五级分类是真实反映农村信用社贷款质量、全面检验农村信用社信贷管理水平的一种科学有效的信贷管理方式，是农村信用社审慎经营的基本要求，也是与世界金融管理接轨的必然趋势。为了确保全县农村信用社顺利完成贷款五级分类工作，我县联社一是强化组。</p><p>7、信用社（银行）贷款风险五级分类总结报告我们*信用社现所辖17个行政村，农户*户，*余人，职工总数*人。截止3月末全社各项存款余额*万元，股金余额*万元，各项贷款余额*万元。今年3月份，在信用联社指导下，我们经过学习培训，对我社的所有贷款进行了五级分类。使我们从不同角度掌握了贷款的真实情况：分类前我社正常贷款*笔、*万元、占比*%；逾期贷款*笔、*万元、占比*%；呆滞贷款*笔、*万元、占比*%。其中不良贷款为*万元、占比*%。分类后正常、关注、次级、可疑、损失五类贷款余额分别为*万元、*万元、*万元、*万元、*万元，占比分别为*。</p><p>8、信用社（银行）贷款五级分类试行工作实施方案一、提高认识，明确目标为了提高农村信用社信贷管理水平，增强风险预警能力，促进农村信用社建立审慎经营理念，动态、真实地反映借款人各个时期的还款能力、还款意愿及贷款风险变化情况，判断贷款的实际损失程度，为确定和处置贷款风险提供科学、准确的依据，根据省联社安排，从年四季度开始，我县农村信用社全面试行贷款五级分类，联社各管理部门和各信用社要高度重视“贷款五级分类”试行工作，充分认识到这一工作的重要性、紧迫性、艰巨性，切实做好宣传、动员工作和前期各项准备工作，迎接。</p><p>9、信用社（银行）贷款五级分类考核验收办法一、考核验收目的为考核验收省农村信用社信贷资产风险分类工作的质量，确保分类准确，真实反映信贷资产质量，掌握信贷资产风险分类的偏离度，提高信贷管理水平，有效控制信贷资产风险，特制定本办法。二、组织领导全省农村信用社信贷资产风险分类的考核验收工作由省联社理事长直接负责，省联社推广办公室具体负责验收工作的实施。省联社设立专门的考核验收小组，考核验收小组与省联社风险分类工作组合署办公，联社考核验收小组参与，实行分片包干、交叉互查的办法，以县级联社为单位，按照“完成一。</p><p>10、信用社（银行）贷款五级分类情况汇报按省联社统一安排，XX农村信用社贷款五级分类工作自今年4月份开始试行。目前，五级分类工作进展顺利，止今年5月底，XX联社已认定XXXX户，认定XXXX万元。现将XX联社贷款五级分类工作进展情况汇报如下：一、加强组织领导，狠抓责任落实一是成立了领导小组，落实了工作责任。联社成立了风险管理委员会，各信用社成立了风险管理领导小组，实行层层负责制，理事长为联社贷款五级分类第一责任人，全面负责辖区内贷款五级分类工作，联社科室包社负责人和各信用社主任为信用社贷款五级分类第一责任人，负责本社。</p><p>11、银行系统论文：信用社贷款五级分类实施中问题与对策当前信用社在按计划实施贷款五级分类的过程中，还存在一些不容忽视的问题。问题一：心存顾虑，认识程度不高。在五级贷款分类中，少数信用社顾虑太多，对此项工作的重要性和必要性认识不高，工作中存在“四怕”情况：一是怕完成不了任务，担心过多暴露不良贷款会影响当前的专项票据兑付和联社长期规划纲要的实施；二是怕过去成绩被否定了，实行五级分类后，抓“双降”越抓越高，过去成绩没有了；三是怕影响年终各级的绩效考核达不到规定指标，收入少了；四是怕追究责任，问题主动暴露会自。</p><p>12、银行信贷资产五级分类学习心得体会进入21世纪，全球经济政治形势发生了许多重大变化，中国加入wto，使金融对外开放的时间表由计划变为现实，中国金融业用时间换空间进入倒计时阶段。对国有商业银行来说，有两大问题亟待解决，否则生存难保：一是充实资本金，提高资本充足率；二是减少不良资产，提高与外资银行比肩经营的核心竞争力。尤其是后者，已成为国内外的共识，并成为国务院今年对国有商业银行下达的第一任务。全面推行贷款五级分类工作就好比我们银行打一场信贷管理的革命战役。2003年3月中国银监会成立后的首要急务就是在所有金融。</p><p>13、银行系统论文：对完善贷款五级分类的几点思考贷款五级分类是对贷款质量进行评价并对农信社抵御贷款损失能力进行评估的系统方法。因此，准确合理地进行分类就显得十分重要。笔者以为,在实践中，准确理解和把握五级分类的核心定义,认真按照规范进行操作外，还要注意以下几个方面。一、细化贷款质量分类层次，完善分类程序完善贷款分类体系，务必对五级分类进一步细化，并从风险管理的角度出发，采取不同的管理方法。我们信用社虽是农村合作金融机构，但也应认真研究和分析发达国家现有较成熟的贷款细分标准和原则，并结合自身实际，研定更加。</p><p>14、银行系统论文：实行贷款五级分类应注意的问题在今年2月份召开的中央金融工作会议上，中央明确提出：要加强信贷管理，按照国际惯例，全面推行商业银行贷款质量“五级分类”制度，实行审慎的会计原则和严格的信息披露制度，切实降低不良资产比例。农村信用社作为我国金融机构的重要组成部份，在经营贷款业务的过程中，也必须与商业银行一样，全面实行贷款质量“五级分类”，这不仅便于人民银行监管、搞好国家金融统计，而且对农村信用社提高贷款质量、促进业务稳健发展意义十分重大。一、推行贷款“五级分类”是对农村信用社信贷制度的重大。</p><p>15、贷款五级分类 讲座 讲 座 内 容 安 排 n一、贷款分类的意义 n二、我国贷款分类的发展概况 n三、贷款五级分类的基本原理 n四、新旧贷款分类法的差异比较 n五、贷款五级分类的基本操作程序 n六、贷款五级分类的案例分析 一、贷款分类的意义 n要了解什么是贷款分类，我们就必须首先了解为什么要进行 贷款分类。 n我们知道，金融业是一个高风险的行业，银行特别是商业银 行具有与生俱来的风险。商业银行要在风险中求生存和发展 ，就必须切实做到稳健经营。那么，怎样做才是稳健经营呢 ？ n商业银行稳健经营的前提是：不仅要及时化解那些已经实。</p><p>16、信用社（银行）贷款五级分类现场检查报告为全面了解农村信用社推行贷款五级分类，摸清信用社的信贷资产风险底数，了解农村信用社信贷资产风险五级分类实施情况，了解分类后各类贷款情况，了解不良贷款增减变动及分类工作中存在的问题和分类的偏离情况，依照银监会全面推行农村信用社贷款五级分类组织实施方案（银监办发200674号）要求，对联社22个信用社的信贷资产风险五级分类的制度执行情况、分类实施情况、分类数据情况进行了全面验收。现将联社验收情况报告如下：一、落实责任，明确任务联社成立了信贷资产风险五级分类工作推广领导小。</p><p>17、信用社（银行）贷款风险五级分类总结材料今年初，我区联社被定点为全国十四家贷款风险五级分类试点联社之一。区联社按照试点、总结、推广的原则，将这一重担交给了我们益门信用社，在省联社、市银监局及区联社的指导下，我社按试点要求对存量贷款进行了系统的风险分类，并在全区进行了推广，圆满完成了试点工作任务。在这之后的两年中，我社坚持以借款人偿还能力、偿还意愿和偿还记录为核心原则，动态进行偏离度调整，施行四级、五级并行管理，使贷款风险度得到较真实的反映，现就相关情况介绍如下：一、五级分类试点情况介绍：我区的试点。</p><p>18、信用社（银行）贷款五级分类案例分析案例分析：借款人：摩托股份有限公司一、公司基本情况摩托股份有限公司成立于2000年3月，注册资本50万元，地址*，公司主营业务：摩托车配件等，法定代表人为刘某（50余岁），股东三人，设立股东会，法人代表人执行董事，基本帐户行为工行。二、公司经营情况该公司发起人原为某国营摩托生产企业员工，后因工厂倒闭破产，刘某联合二名同事成立了该公司，主要为某A公司生产摩托车配件。经过几年发展，该公司现已建立了3000平方米的生产车间及其他用房，建立了比较规范的管理制度，各科室部门比较健全，拥。</p><p>19、贷款五级分类讲座,讲 座 内 容 安 排,一、贷款分类的意义 二、我国贷款分类的发展概况 三、贷款五级分类的基本原理 四、新旧贷款分类法的差异比较 五、贷款五级分类的基本操作程序 六、贷款五级分类的案例分析,一、贷款分类的意义,要了解什么是贷款分类，我们就必须首先了解为什么要进行贷款分类。 我们知道，金融业是一个高风险的行业，银行特别是商业银行具有与生俱来的风险。商业银行要在风险中求生存和发展，就必须切实做到稳健经营。那么，怎样做才是稳健经营呢？ 商业银行稳健经营的前提是：不仅要及时化解那些已经实际发生的风险，。</p>