银行集团客户授信风险管理

银行集团客户授信风险管理Tag内容描述：<p>1、http:/www.docin.com/sundae_meng商业银行集团客户授信业务风险管理指引（中国银行业监督管理委员会2003年第5号令颁布实施 根据2006年12月28日中国银行业监督管理委员会第五十五次主席会议关于修改商业银行集团客户授信业务风险管理指引的决定修正）第一章总则第一条为切实防范风险，促进商业银行加强对集团客户授信业务的风险管理，根据中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国商业银行法，制定本指引。第二条本指引所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的中资、中外合资、外商独资商业银行和外国商业银行分行等。第三。</p><p>2、银行集团客户授信业务风险管理办法第一章总则第一条 为准确识别与计量集团客户，有效防范和控制集团客户信用风险，加强全行集团客户管理，根据中国银行业监督管理委员会商业银行集团客户授信业务风险管理指引、资本管理办法（试行）等有关规定，结合我行实际，特制定本办法。第二条 集团客户的定义。本办法所称集团客户，是指在企业财务和经营决策中，相互之间具有控制、被控制、同受第三方控制关系，或者一方对另一方具有共同控制的独立法人（含具有独立融资权的非法人机构）组成的客户群。第三条 集团客户认定标准。（一）对于纳入集团。</p><p>3、集团客户授信风险管理与检查 第一部分 集团客户授信风险管理 背景 - 集团客户授信风险引起高度关注 -银监会加强对集团客户授信风险的 监管 -商业银行逐步加强对集团客户授信风 险管理 集团客户的定义 集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事 业法人授信对象（未包括自然人和其他组织客 户）： 1、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被 其 他企事业法人控制的； 2、共同被视同集团第三方企事业法人所控制的； 3、主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（ 包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲。</p><p>4、商业银行集团客户授信风险管控研究摘要：随着我国体系化改革的逐步深入，银行风险管控能力明显提高。与此同时，银行贷款集中度不断提高，集团客户占比明显上升。本文首先定义了集团客户的四个要素，并分析了其三个特点，即贷款扩张、关联交易和复杂。由于这些特点的存在，集团客户产生了信用膨胀风险、资金挪用风险、信息虚假风险和担保虚化风险。其次，归纳了风险产生的原因，包括内部和外部两个方面。内部原因是对集团客户认识不足，制度不健全、技术落后，信息不对称，特有的风险偏好，专业人员不足；外部原因是银行难以获取客户的真实。</p>