落实科学发展观 农村信用社如何加快机制创新

1/12落实科学发展观农村信用社如何加快机制创新【摘要】农村信用社要加快发展,就必须按照科学发展观的要求,加快机制创新。本文基于某县的实际，针对制约农村信用社发展的一些不利因素，提出了加快机制创新的一些粗浅看法。【关键词】科学发展观农信社机制创新科学发展观，第一要义是发展，核心是以人为本，基本要义是全面协调和可持续，根本方法是统筹兼顾。农村信用社学习实践科学发展观，就是要在新的形势下，按照科学发展观的要求，将发展作为各项工作的第一要务，增强忧患意识和竞争意识，加快经营机制转换，适应新形势，进行新探索，谋求新发展。这也是农村信用社开展深入学习实践科学发展观所要取得的实际效果。一、制约农村信用社发展的一些不利因素（一）发展观念落后、业务拓展能力不强是是制约农村信用社科学发展的重要瓶颈。以某县为例，近几年来，通过树立发展理念，创新发展机制，弘扬企业文化，加强党的建设，农村信用社初步形成了干事业、谋发展的浓厚氛围。但是，存款结构不合理，低成本存款较少，缺少优质客户；贷款质量不高、贷款期限分布不均匀；收入结构不合理、中间业务发展缓慢仍是制约业务快速发展的难题。2/12数据显示,自从邮政银行挂牌、农行机构停止撤并以来，该县农村信用社的存款市场份额已经退居第三位，低于邮政银行和县农业银行。2016年末，该县存款总额亿元，其中县农行亿元、邮政银行亿元、农村信用社亿元，市场份额分别为、。究其原因主要是员工观念陈旧，抢抓机遇的意识薄弱、应对竞争的紧迫感不强、主动服务的观念落后、创新发展的意识不强，离科学发展观还存在很大差距。突出表现在以客户为中心的经营理念还没有真正树立。部分员工不是主动发掘客户，而是习惯于坐家办公、等客上门；不是主动营销产品和服务，而是习惯于把贷款等业务当作一种权利来经营；有的为了追求短期的利润或只顾眼前利益，对一些黄金客户实行高利率或服务不到位，导致自己一手扶持壮大的客户不断流失。竞争力和创新力不强。业务仍以传统的资产负债业务为主，理财、票据等新型业务发展不快，难以有效满足广大客户日益多元化的金融需求。（二）业务品种单一，服务手段落后，是农村信用社拓展业务发展的主要差距。同全国其他县级信用社一样，该县农村信用社结算服务缺少人才、资金、技术人员的投入，致使服务功能先天不足，与其他先进的商业银行比较，面临着支付结算手段滞后，异地资金汇划业务渠道不畅，结算工具种类少等问题。特别是一些具有较强的服务功能3/12的金融创新电子产品，还没有得到有效利用等，阻碍了业务的拓展。（三）发展质量不高特别是信贷资产质量不高仍然是制约农村信用社科学发展的主要障碍。由于管理体制原因和历史遗留的原因，尽管国家花钱买机制消化了该县2000多万元的不良资产，但仍有大部分的不良资产存在，清收盘活难度大，收回基本无望，造成了存量资产的大量沉淀，加大了经营成本。而这些不良资产没有充足的力量去化解，不像有的银行专门成立了债权公司，收购了大量不良资产，且能按照程序核销贷款，影响信用社的经济效益和工作职能作用的有效发挥。（四）员工的素质不高是制约农村信用社又好又快发展展的难题。人的因素作为社会经济活动中居于主导地位的因素，其好坏决定着企业发展的质量。该县在编职工215人中，35岁及以下97人，3645岁101人，4655岁17人。大本20人，大专133人，中专12人，高中48人，初中2人。存在的问题主要是思想观念陈旧，固步自封，小富即安，进取心不强，满足于现状；综合素质偏低，员工结构与文化素质不能适应业务发展需要，尤其是复合型管理和专业技术人才缺乏。（五）执行力不强、工作落实不到位是影响农村信用社科学发展的巨大阻力。省联社成立以后，全省农村信4/12用社管理理念和发展战略思路清晰，出台了比较完善的制度、规范、流程，应该说，这些战略理念、规章制度和工作部署的有效贯彻落实，给农村信用社带来了实实在在的变化。但是，一些员工对这些战略理念、制度规范还学习不够、理解不透，导致流程化管理、规范化建设、产品创新、风险防范措施等工作落实不力，达不到最理想的效果；有的工作初衷是好的，方案也设计得很好，但到了基层执行起来就走了样；有些检查流于形式，违规处罚避重就轻；有些网点对省、市联社和县联社工作部署、制度、操作管理流程，采取实用主义的态度，有利的就执行，不利的就置之不理，有的仍在违规操作、放松管理、制造风险。特别在基层，执行力弱，已经成为最突出、最需要迫切解决的难题。二、提高认识，加快思维观念转变观念决定思路，思路决定出路，出路决定活路。受世界金融危机的影响，国际国内经济发展趋势将会发生重大而深刻的变化；农村改革的推进，农村金融格局发生巨变。多年来农村信用社的改革不彻底，没有改到实质，改革“形”变“神”没变，难以适应重大的挑战和激烈的市场竞争。2016年，机遇和挑战，我们该怎么办通过学习实践科学发展观活动,我们认为，如果农村信用社转变观念，把握住发展机遇，将永远成为农村金融的主力军，观念不5/12转变，丧失机遇，农村金融的主力军地位将被其他金融机构取而代之。一转变思维观念。思路决定出路，观念决定贫富。思想观念与思维方式是两个相互影响、相互促进、相互制约的概念，相对发展而言，思维方式的转变比思想观念的转变更为重要。几十年来大锅饭造就了农村信用社不思进取、安于现状的现实主义思想；和谐社会的构建，部分信用社员工混同于一般老百姓，形成了个人利益至高无上，只想维护他们自己的利益，不思农村信用社的发展，没有市场的概念，没有紧迫感和危机感，这是制约农村信用社改革发展的瓶颈。当前，农村信用社的改革发展处在重要关口，转变观念，具体要做到“五个体现”一是转变观念要体现到实际工作中。二是转变观念要体现在良好的精神状态上。三是转变观念要体现在更高的工作标准上。四是转变观念要体现在执行力上。五是转变观念要体现在严格的日常生活中。（二）转变经营机制。按照转换经营机制、打造核心竞争力方案的要求，建立“前、中、后”三大平台和“组织构架、薪酬体系、核算考核、市场营销、风险管控、人力资源建设、后勤服务、组织保障”八大体系，构建经营发展新机制。为此，我们要从以下两个方面入手。一是全力打造核心竞争力。着眼于增强市场竞争能力、抗6/12风险能力、可持续发展能力，达到转变发展方式、应对多元化竞争的目的，力争尽快达到农村合作银行或农村商业银行的标准，实现资产、效益、队伍的根本好转。二是增强员工主人翁意识。在全员中开展“讲团结、比奉献、赛实绩”活动，引导职工始终树立艰苦奋斗、勤俭办社的作风，充分调动全员工作主观能动性，形成“比工作、讲奉献、争上游、创一流”的良好作风。（三）转变管理模式。农村信用社是金融企业，必须改变过去的行政管理模式，实现市场化管理。市场是无情的，市场就是优胜劣汰。一是以效益为中心，由管理型向经营型转变。二是以管理为核心，严格制授权经营责任制。三是转变用人机制，建立一种干部管理能上能下，员工管理能进能出，收入能升能降的动态管理机制，激发广大干部员工干事创业谋发展的的动力。四是是探索“日”工资制，实行目标考核连环套，激发基层社经营的积极性，增加收入的主动性，促进业务大发展。（四）转变绩效分配。进一步优化目标考核办法，增设被考核机构所占的市场份额和考核指标的月均净增额，对连续三个月完不成任务的信用社主任实行末尾淘汰制。逐步拉开职工之间、社与社、岗位与岗位之间的收入档次，彻底打破平均主义和吃大锅饭的现象，真正体现多劳多得的分配制度。7/12（五）转变经营理念。目前农信社部分员工的思维方式还仍停留在“酒好不怕巷子深”、“皇帝女儿不愁嫁”、“等客上门”的旧思维，眼睛只盯在自己这个狭小的圈子里，两耳不闻窗外事，一心只管我满意。在其他银行寻找到优质客户和优秀项目大量投放贷款的时候，信用社的同志还坐在办公室里为找不到优质客户而叹息，还在等客上门。现阶段我们的信贷员是在什么情况下才愿意去投放贷款只有两种情况，要么是任务所迫；要么申请贷款的是熟人、关系户；要么是利益驱动。多数同志在多数时候都没有投放贷款的积极性。这样的结果是什么呢就是合理要求不能在你这里得到满足的客户，等不及等不得的客户都走了，到其他银行去了。我们就失去了资源，失去了发展空间。如果贷款户走了，存款户走了，最后自己的饭碗也只能丢了。因此，在学习实践科学发展观的活动中，要求大家从现在开始，牢固树立以客户为中心的经营理念，在市场经济的海洋里，在开江这块充满生机的热土上，在信合工作各条战线上，树立以客户为中心的经营理念，一切从客户和市场的需要出发，主动出击，靠市场求发展，向市场求财富。三、突出发展主题，加快机制创新就农村信用社而言，面对经营环境和自身业务的快速变化，笔者认为，要落实科学发展观，机制创新是关键。8/12（一）完善按月目标考核机制。为了充分调动全县信合员工加快发展的主动性和创造性，增强“落后就要受欺”的责任感和紧迫感，改变过去沿袭的“平常不努力，年终打突击”的工作做法。该县创新推出了按月目标考核机制，实行按月考核目标任务，按月计算薪金，凭贡献大小确定每位员工的收入多少。4月份，最高的信用社完成目标任务123，社主任计发责任目标工资3007元，占原月责任目标工资的倍，职工个人计发责任目标工资2016元，占原月责任目标工资的倍。最差的信用社完成目标任务，社主任计发责任目标工资888元，占原月责任目标工资的36，职工个人计发责任目标工资592元，占原月责任目标工资的36。此项考核机制一出台，在全县信用社引起了强烈反响，激发出信合员工天天想工作，天天干工作，天天争成效的工作热情。（二）建立干部选贤任能的导向机制。为落实科学发展观要求，按照省、市联社关于转换经营机制，打造核心竞争力的批复要求，该县联社结合实际，出台了县农村信用社选拔任用中层领导干部暂行办法，并于4月下旬举办了中层干部职位的竞聘大会。竞聘经前期动员、个人自愿申报、民主测评、民主测评、抽签、竞聘演讲、评委无记名评分到党委审定，完全遵循“三公开”原则进9/12行。选贤任能的用人导向，为信用社的发展注入了一支强心剂。（三）建立中层干部末位淘汰机制。针对今年一季度业务发展进度慢、后劲不足的实际，该县领导班子在学习实践科学发展观的交心谈心和交流会上，按照时间过半，任务过半的要求，提出在6月末建立和实施中层干部政绩考核末位淘汰机制，对半年目标任务考核完不成的信用社主任和机关中层干部，实行就地淘汰，以此激发领导干部干事创业热情。（四）建立适合市场发展的经营机制。一是要努力创新金融产品，开发新的业务品种，适应市场需要。目前金融市场上有着不同层次的客户群，需要不同口味的金融服务，城区机构要迅速建立一整套与之相适应的立体经营体系，推出系列金融套餐，成立金融超市，利用信用社自身经营灵活的优势，在存、贷、中间业务等方面争取主动及早切入，占领市场制高点。二是要以“拿来主义”促业务发展。借鉴就是创新。要借鉴国有商业银行在经营中的一些先进理念、先进做法，迅速提高自身水平。三是要推行多元化经营，参与市场拆借，努力创造条件，及时加入全国银行间同业拆借中心网络；积极通过中心开展资金融通调剂业务，赚取中间业务收入；积极开展和代理基层社票据贴现业务，实现资金增值。四是在努力防范信贷风险10/12的前提下加大信贷营销力度，拓展市场。要立足县域经济实际，正确面对信贷市场有效需求不足的矛盾，理性经营，改进授权授信机制，完善贷款利率定价机制，创新信贷品种，满足多种生产经营活动资金需要。（五）建立全方位的市场营销机制。在农村地区，已经开始了一场没有硝烟的“金融战”。农行、农信社、农发行、邮政银行、乡镇银行、小额贷款公司等金融机构，将是这场战争的主角。可以说，谁拥有了客户资源，谁就是赢家。因此，积极做好存、贷款营销，对农信社的生存发展至关重要。一是要更新观念，主动营销。现在竞争对手增加，农信社以前那种“等存款、求贷款”的时代已经结束，不认识到这一点，不积极走出去发现市场、争取市场，就不能赢得市场，赢得发展。二是创新方法，灵活营销。市场需求千差万别，一瓶水、一条短信，也许就能拉近与客户的距离，赢得商机。在学习实践科学发展观活动中，该县的一些信用社已经认识到了这一点，并付诸行动，收到了很好的效果。三是全员参与，集体营销。众人拾柴火焰高。该县针对存、贷款市场营销实际，制定存、贷款营销奖励措施，规定不论什么岗位的员工，凡是从信用社以外的客户争取了存款和优质贷款，都将按一定的比例奖励员工。此举一出，大大激发出全员营销的积极性。六建立制度执行长效机制。制度执行的好坏决定11/12着机制作用发挥是否正常，好的机制能够促进制度的执行。在学习实践科学发展观活动中，为提升农信社的竞争实力，解决过去一些制度执行走样、执行不力的顽疾，该县联社强力执行提高服务质量、提高提高执行力、提高遵守纪律的自觉性“三提高”活动，提高了制度执行力。一是制定了员工工作和日常行为准则，不放过细节，梳理出139条涉及制度执行不到位的明细项目，以工作手册的形式下发员工随身携带、学习，要求熟记于心。二是成立纠