2016年度董事会工作报告(定稿)

0强基础 控风险 促转型努力开创农商银行持续发展新局面在*农商银行第三次股东大会上的讲话董事长 *2016 年*月*日各位股东、同志们：我代表*农商银行第一届董事会，向大会报告工作，请予以审议。一、2015 年度工作回顾2015 年是*农商银行的起航之年，做好全年的工作意义重大，影响深远。在省联社及市办事处的正确领导下，在人行、银监部门的大力支持下，一届董事会认真履行公司法和公司章程所赋予的职责，认真贯彻落实十八届三中、四中全会精神，按照“规范提升”的总体要求，以“抓改革、推普惠、控风险”为重点，齐心协力，扎实工作，较好地完成了董事会既定的各项工作任务，为推动本行的改革和发展作出了积极的贡献。董事会材料三1（一）2015 年度董事会工作概况一年来，一届董事会按照公司章程的规定，认真履行股东大会和董事会赋予的各项职责，重视、加强董事会自身建设，全年共召开股东大会 1 次，董事会 4 次，专门委员会会议16 次，对经营层授权、薪酬分配、履职评价、财务利润计划、股金利润分配、信息披露、不良贷款核销、重大关联交易审批等 33 项重大事项进行了研究和决策；股东大会审议通过决议 5项，董事会审议通过决议 23 项，决议通过率 100%，董事出席率达到 98%，充分发挥了董事会的决策指导作用。各位董事做到各尽其责，勤勉履职，齐心协力，较好的完成了本职工作。（二）认真履行董事会职责一年来，我们始终坚持群众路线，积极推行民主管理，听取和采纳群众的意见和建议，认真落实董事、监事和各股东的知情权、参与权、决策权、监督权，具体如下：1、坚持民主决策。一年来，董事会坚持民主集中制，实行集体领导，推行民主决策，全年共收到各董事的反馈及意见建议 29 条，监事会管理建议 4 条，全部采纳并整改到位，任期内，没有出现重大组织、指挥和决策失误。2、督导经营管理层开展工作。一是指导督促经营层做好经营管理工作。2015 年度董事会每季度听取经营层工作报告，并通过会议、走访等形式在全行开展调研工作，及时对全行的业务发展、风险控制、市场定位等工作向经营层提供指导意见和建议；全年向经营层提出意见 12 条，为不断提升本行的经营管2理水平作出了积极的贡献。二是对全行 2015 年度重点工作进行了督导。今年以来，董事会根据年度经营工作报告制定了全年的重点工作，涉及 9 个部室 97 项重点工作。对这 97 项重点工作，董事会办公室进行了细致的分解和任务的督导；确保重点工作能有序、高效的完成。3、进一步规范法人治理。董事会为进一步规范法人治理，先后出台制度 18 个，并在董事会对董事、高管人员履职评价办法的基础上全市首个制定对董事及高管人员的履职评分细则，更加严苛的规范董事和高管人员尽职履职。4、自觉接受监事会监督。一年来，董事会自觉接受监事会的监督，保证各项决策的合法性和合规性，每次董事会会议都邀请监事长及部分监事列席会议，对全行性的经营管理、重大决策监事会都全程参与、监督；对监事会提出的意见和建议，董事会都能认真重视，仔细研究，合理吸收，及时改进，并明确答复，有力地促进了本行法人治理朝着稳健发展。一年来，董事会成员认真履行职责，积极参与我行的业务发展和调查研究，积极发言，献计献策，提出了很多很好的意见和建议，较好地发挥了决策参谋作用，较好地体现了广大股东的意志。（三）积极推进内部改革，加快转换经营机制过去的一年，董事会正确把握经济金融形势，引领全行积极推进各项改革，加快转换经营机制，成效显著，被县委县政府评为“2015 年度综合考评先进单位” 。31、 “三项改革”继续深化。全年完成了 10 个机关部室正副职、17 个支行（部）负责人及会计主管、20 个分理处负责人岗位的公开竞聘。提拔中层正职 4 名，分理处主任 4 名，中层正职转岗 2 名，淘汰分理处主任 2 名， “干部能上能下、员工能进能出、新酬能增能减”机制进一步完善， “以素质为基础，以业绩为导向”的后备干部选拔培养机制进一步健全，干部队伍不断年轻化（中层以上干部平均年龄 37.8 岁）、专业化，干部团队的管理和执行能力不断加强。银行绩效考核系统进一步完善，考核开始向精细化转变， “工作比业绩、收入凭贡献”的分配氛围日益浓厚。审计力度继续加大。2、审计力度继续加大。2015 年，本着“本行风险在哪里，审计就在哪里”的思路，全年在完成常规审计基础上，开展了呆账核销的合规性检查、全行员工行为管理、基层营业机构新增不良贷款等专项审计项目 3 个，完成经济责任审计项目 20 个，发出整改通知书 35 分，处罚决定书 34 分，处罚 260 人次，经济处罚 16.27 万元。3、风险防控进一步加强。2015 年开展了加强内部管控遏止违规经营和违法犯罪专项检查、大额存取款检查、新增不良贷款检查、不良贷款清收处置风险排查、两级风险排查落实情况检查、EAST 疑点数据检查、防范民间金融风险传染与操作风险摸底排查、 “清雷防险”专项行动、 “两个加强、两个遏制”专项检查“回头看”自查、银行业风险排查等工作，并对检查中发现的疑点问题及违规情况及时进行整改，落实相关责任，对4违规人员依法进行严肃处理。4、经营效益稳步提升。全年实现业务收入 6.45 亿元，比上年增加 7155.48 万元，增长 12.47%，实现利润 14124 万元，比上年增加 703 万元，增长 5.24%。上缴税收 7771.07 万元，比上年增加 401.41 万元，增长 5.45%，再次被丽水市委市政府评为“丽水市纳税 20 强企业” 。至年末，所有者权益 91080 万元，比年初增加 7087 万元，增长 8.44%。资产收益率 1.05%，资本收益率 11.51%，百元贷款收息率 8.50%，人均创利 61.23 万元。资本充足率达到 13.86%，高出监管标准 2.36 个百分点。贷款减值准备 43988 万元，比年初增加 7422 万元，增长 20.3%。贷款损失准备充足率 727.75%，拨贷比 6.5%，高出监管标准 3.5 个百 分点，拨备覆盖率 270.62%，高出监管标准 70.62 个百分点。是*市唯一一家被省农信联社列为县级联社经营等级“三级”行社的单位。6、安全保卫成效明显。2015 年，我行继续推进“心防工程”建设，强化应急处置机制，完善安保常态管理，着力打造安全、稳定、和谐的经营环境，实现了全年无涉盗、涉骗、涉抢、涉枪、涉灾等重大案件的工作目标。被省公安厅评为“2015 年度省级治安安全示范单位” 。7、队伍建设得到加强。2015 年度，本行指派 6 名中层骨干参加省联社组织的中层干部轮训班、青年干部培训班；自行组织了新员工岗前培训、客户经理能力提升培训、综合柜员业务规范培训、大堂经理业务培训和全员营销项目培训等各类培训5共 12 期，参训 648 人次，有效提升了干部员工的综合素质。网点标准化建设继续推进，四期“神秘人”检查共处罚 227 人次，奖励 204 人次，罚款金额 30700 元，网点服务更加深入民心。以“三严三实”专题教育和“学党章、守纪律、讲规矩”主题教育为抓手，全行党员认真践行“三带三敢三不怕”精神，被县委县政府评为“2015 年度*县实践 “三带三敢三不怕”作风双十佳单位。（四）狠抓业务经营，推动各项业务又好又快发展一年来，董事会始终坚持以业务为中心，推动经营班子狠抓业务经营，强化内部管理，优化金融服务，业务发展取得新突破，各项工作上了一个新台阶，并获得省农信联社 2015 年度“优胜单位”称号。1、各项存款稳步增长，资金组织再创新高。2015 年末，各项存款余额*亿元，比年初上升 11.37 亿元，增幅 13.92%。年度新增存款占全县银行业（40.23 亿元）的 28.29%；存款市场占比 18.76%，比年初上升 0.84 个百分点。外汇存款*万美元，比年初新增 2289 万美元，增幅为 22.35 %。2、信贷业务有序投放，支农支小成效明显。至年末，贷款余额*亿元，比年初增加 10.64 亿元，增长 18.92%，完成计划的 206.77%，其中：涉农贷款 57.12 亿元，比年初上升 10 亿元，占总贷款 85.34%，增长 21.22%，完成年度计划的 229.89%；年度新增贷款占全县银行业的 92.62%；小微企业贷款增幅20.1%，完成年度计划的 213.78%；全年累计发放个人外币贷款6*万美元，占全县银行业的 23.62%。被省银监局评为“浙江银行业金融机构小微企业金融服务优秀团队”称号。3、不良贷款略有反弹，资产质量总体稳定。至年末，四级分类不良贷款*万元，比年初上升 4147 万元，不良贷款占比为 1.85%，比年初上升 0.38 个百分点。五级分类不良贷款*万元，比年初上升 5329 万元，不良贷款占比为 2.43%，比年初上升 0.49 个百分点，资产质量总体稳定。（四）金融普惠圆满收官， “三大渠道”亮点突出2015 年是“金融普惠三年行动计划”的收官之年。在过去的三年里，我们扎实推进创业普惠、便捷普惠和阳光普惠，成效显著，是*市唯一被省农信联社评为“*农信系统 2015 年度普惠金融标兵单位” 。一是创业普惠取得新进展。至年末，个贷户数*户比年初增加了 2685 户，增长了 14.3%。二是便捷普惠打通“最后一公里” 。共创建农村金融服务站 123 个，布放POS 机 728 台，比年初增加 73 台，全年累计 POS 消费*亿元；布放 ATM 机 105 台，比年初增加 18 台；个人网银和手机银行开户数 72869 户，比年初增加 25321 户；丰收借记卡发卡总量达到了 49.88 万张，比年初增加 10.87 万张；电子银行替代率68.03%；结售汇网点达到 27 家，比年初增加 6 家,办理结汇21408 万美元，办理售汇*万美元。三是全面推进域外金融服务新模式。2015 年，我行以商会为切入点，加强与各地商会合作，先后在河南、江苏、义乌设立了驻域外金融服务中心，这标志着我行为全方位服务“三个*”迈出了坚实的一步。四是7阳光普惠做的有声有色。以自报公议，授信公示的方式，开展整村批发，推进银村合作，已完成整村批发*个，普惠小分队累计活动 72 次，参与员工 400 多人次，发放各类宣传资料,35000 余份；依托普惠金融青年小分队，积极开展“金融夜校” 、“金融知识进校园”等宣传活动，油竹支行和*中学联合开展的“金融知识进校园”活动，开办“金融夜校”8 期，受益人数达 1500 余人；“金融知识进校园”活动得到了中央新闻频道、浙江日报、金融时报等主流媒体的关注和报道。各位董事，2015 董事会认真贯彻执行省联社的各项决定，坚持以“团结、务实、大气、进取”的企业精神为指导，勤勉工作、恪尽职守，为本行的又好又快发展作出了应有的贡献。过去的一年，我们被授予全省农信系统 2015 年度“全省农信系统优胜单位”荣誉称号；被评为全省农信系统 2015 年度综合考评先进单位；获浙江农信系统第三届产品与服务创新三等奖等等荣誉；被省公安厅授予“2015 年度省级治安安全示范单位”;被*市委市政府评为“*市纳税 20 强企业” ；被丽水市总工会授予“先进职工之家”荣誉称号；在全县银行业行风民主评议活动中再获第一名，实现四连冠。这些成绩的取得，是董事会成员团结一致、恪尽职守和辛勤劳动的结果，更是广大股东关心和支持的结果，在此，我谨代表本行董事会，向大家表示衷心地感谢！回顾一年来的工作，我们也清醒地看到，董事会的工作与形势发展和上级的要求相比，还存在许多问题和不足，董事会8的履职机制还需进一步完善，董事的业务学习还需要加强，履职能力有待进一步提高。这些问题与不足，都需要在今后的工作中认真加以解决。二 、 2016 年 董 事 会 工 作 建 议2016 年，是*农商银行“十三五”规划开局之年，我们要紧紧围绕省联社“一条道路、两场革命”战略构想，主动适应经济发展新常态，以“强基础、抢基础”为引领，以“推普惠、控风险、促转型”为重点，努力开展可持续发展新局面。2016 年，全行的主要目标是：各项存款余额达*亿元，各项贷款新增*亿元，五级不良贷款占比控制在 3.0%以内，电子银行业务快速发展，经营效益保持稳定，主要指标持续保持“好银行”的标准，流动性比例保持在合理水平，全面加强风险管控，确保全年无重大业务差错、无重大责任事故、无经济刑事案件。围绕上述目标，2016 年我们要着重抓好以下五个方面的工作： 一、抓好资金组织，确保存款业务稳步增长积极开展劳动竞赛，推动各项业务均衡发展。认真落实“周营销”机制，巩固“周营销”成果。强化“要做业务，先做客户”的理念，不断壮大存款客户基础。积极拓展小额外汇存款市场，实现外汇市场份额稳中有升。积极应对财政资金竞争性存放，确保财政性存款占比稳中有升。切实抓好源头营销，加强“部委办局”战略合作。加大综合营销考核力度，努力提9升客户业务（产品）粘合度，实现单个客户营销价值最大化。完善全员营销机制，巩固全员营销培训成果，提升全员营销水平。重视关联营销，做好客户“转介绍”的引导工作，充分挖掘客户资源，壮大终端客户基础。引入精准营销模式，加快探索大数据分析系统的建设，谋求通过大数据分析了解客户的需求，推动精准营销。切实运用客户关系管理系统、 贵宾室等平台，加大高端客户的维系能力，提升对高端客户的服务能力和服务水平。加强二级考核管理，提升二级考核的科学性和有效性。加强资金营运管理，加快与证券、保险、基金等非银行金融机构的合作，提高资金营运效率。丰富理财产品种类，满足客户多样化需求。加快推进主动负债业务，丰富负债渠道。加强利率定价机制