保险法案例

1【案例 1】远安县河口乡第三煤矿诉中国人民保险公司远安县支公司雇主责任保险合同案被告（上诉人）：中国人民保险公司远安县支公司（以下简称中保远安支公司） 。 2000 年 6 月 14 日河口煤矿向中保远安支公司交纳雇主责任保险费 3400 元，同月 23日双方签订雇主责任保险单，该保险单罗列了明细表、保险对象范围、保险责任范围、责任免险、保险期限、赔偿处理、被保人义务、总则、附加条款等名称。保险单所附明细表内容为：被保险人名称、地址、营业场所、营业性质，被保险人所雇用员工人数为 20 人，保险期限自 2000 年 6 月 12 日 0 时起至 2001 年 6 月 11 日 24 时止，每人伤残、死亡赔偿限额为 10000 元，每人医疗费赔偿限额为 7000 元，每次事故免赔额为 20，以及保险费率、承保区域、特别声明条款。2000 年 10 月 16 日河口煤矿将曾庆新列入雇主责任保险人员名单，中保远安支公司对此予以准许。同年 12 月 30 日河口煤矿发生冒顶事故致曾庆新受伤，经远安县人民医院诊断为“左股骨中下段粉碎性骨折” ，住，支出医疗费 438750元，出院时医嘱为一年后取内固定，不适随诊。2001 年 4 月 25 日曾庆新内固定钢板折断，同年 5 月 9 日到远安县河口乡卫生院住院治疗至同年 9 月 8 日出院，支出医疗费 448750元，出院时医嘱为一年后复片检查拆除钢板，不适随诊。2001 年 6 月 17 日曾庆新向远安县劳动争议仲裁委员会申请仲裁，经仲裁庭主持调解达成协议，河口煤矿赔付包括给付曾庆新今后取内固定钢板治疗费 1500 元。同年 12 月 10 日河口煤矿向中保远安支公司申请理赔医疗费 8000 元、伤残赔偿 10000 元，合计 18000 元。同年 12 月 17 日经远安县公安局法医检验鉴定中心鉴定，曾庆新左下肢缩短 1cm，属致残范围。中保远安支公司根据职工工伤与职业病致残程度鉴定标准对曾庆新按八级伤残理赔。河口煤矿于 2002 年 1 月 28日领取中保远安支公司赔付款 4510 元。河口煤矿认为中保远安支公司履行义务不符合约定，诉至法院。庭审中，中保远安支公司没有提供证据证明其在签订保险单时附有赔偿金额表。河口煤矿诉称：2000 年 6 月河口煤矿与被告中保远安支公司签订雇主责任保险单，双方约定每人伤残、死亡赔偿限额 10000 元，医疗费每人赔偿限额 7000 元，每次事故免赔额20，保险期限自 2000 年 6 月 12 日 0 时至 2001 年 6 月 11 日 24 时。2000 年 6 月 14 日河口煤矿按合同约定交付保险费 3400 元。同年 12 月 30 日河口煤矿矿井发生冒顶事故，矿工曾庆新受伤后住院治疗。河口煤矿于 2001 年 12 月 10 日向被告中保远安支公司提出理赔申请，但被告中保远安支公司仅赔付 4510 元，双方发生争议。河口煤矿认为：河口煤矿与被告中保远安支公司之间的法律关系属保险合同关系，双方的权利义务仅限于合同约定的条款内容，合同未约定的任何附加条件不能适用于合同双方当事人；被告中保远安支公司在签订合同时既没有明确说明免赔条款，又没有给付赔偿金额表，所以免赔条款无效。被告中保远安支公司应按合同约定赔付伤残费 10000 元、医疗费 7000 元，合计 17000 元，已赔付 4510 元，还应赔付 12490 元（其中伤残赔偿 9000 元、医疗费赔偿 3490 元） 。 中保远安支公司辩称：中保远安支公司与原告河口煤矿签订雇主责任保险合同属实，但原告河口煤矿雇员曾庆新治伤支出的医疗费由三部分组成：一是曾庆新受伤后住院 20 天支出医疗费 438750 元；二是曾庆新因内固定钢板折断住院支出医疗费 447850 元；三是原告河口煤矿与曾庆新商定给付今后取内固定钢板费 1500 元。根据中国人民保险公司雇主责任保险条款 （以下简称条款 ）第二条的规定，上述第一部分医疗费属理赔范围，减去 20免赔额后计赔 3510 元。第二部分医疗费是曾庆新在家休养期间不遵医嘱、丢拐行走，从事劳动（摘自原告河口煤矿在劳动争议仲裁庭上的答辩）造成。根据条款第四条第五款之规定，曾庆新第二次住院系其重大过失行为所致，此部分住院医疗费我公司不负赔偿责任。第三部分今后取内固定钢板费用是原告河口煤矿与曾庆新之间自愿达成的协议，不能制约我公司，不能作为赔付依据。根据职工工伤与职业病致残程度鉴定标准附录， “下肢伤后缩短3cm、2cm”者为七级伤残。而曾庆新伤后经法医鉴定为“左下2肢缩短 1cm”，不符合七级伤残标准，我公司按八级伤残理赔，即按保单规定赔偿限额10000 元的 10计赔 1000 元。我公司理赔并无不当，请求法院判决驳回原告河口煤矿诉讼请求。 【案例 2】秦逸诉中国平安保险股份有限公司无锡支公司保险合同案 被告（上诉人）：中国平安保险股份有限公司无锡支公司（以下简称平安公司） 。 2000 年 9 月 16 日，秦逸母亲邵静燕向平安公司出具“人寿保险投保书” ，要求将本人作为投保人、被保险人、生存受益人，其儿子秦逸作为身故受益人向平安公司投保主险康泰险，附险重疾终身保险、住院医疗保险、住院安心保险、万寿两全保险、意外伤害保险（包括意外伤害保障、意外伤害医疗保障） 。2000 年 9 月 17 日，平安公司接受邵静燕投保并向其出具人寿保险单，按投保书明确了投保人、被保险人、生存受益人、身故受益人，确定了保险项目、金额、期间、保险费，并指定无锡市第二人民医院为指定医院。同日，双方签订了“平安康泰”终身保险“（甲）条款（9906） ”、 “平安附加重疾终身保险条款（9906） ”、 “平安附加万寿两全保险条款（9906） ”、 “平安附加住院医疗保险条款” 、 “住院安心保险条款” 、 “平安附加意外伤害保险条款” 。各份合同均明确将人寿保险单作为组成部分，并约定了保险合同构成、保险责任、责任免除、保险期间、保险金额和保险费、如实告知（义务） 、受益人的指定和变更、保险事故通知、保险金的申请等。各份合同明确保险事故通知时间应为“投保人、被保险人或受益人应于知道或应当知道保险事件发生之日起五日内通知保险公司” ；其中重疾险条款、住院险条款、安心险条款不接受指定受益人；康泰险条款约定平安公司承担下列保险责任：重大疾病保险金。适用条件为：（1）被保险人经医院确诊于保单生效日起一年内初次患“重大疾病” ，保险人按保险金额的 10给付“重大疾病保险金” ，并无息返还所交保险费，保险责任终止；（2）被保险人经医院确诊于保单生效日起一年后初次患“重大疾病” ，保险人按保险金额给付“重大疾病保险金” 。身故保险金。适用条件为：（1）被保险人于保单生效日起一年内因疾病身故，保险人按保险金额的 10给付“身故保险金” ，并无息返还所交保险费，保险责任终止。 （2）被保险人因意外伤害事故身故或保单生效日起一年后因疾病身故，已领取“重大疾病保险金”者，保险人按保险金额给付“身故保险金” ，保险责任终止；未领取“重大疾病保险金”者，保险人按两倍保险金额给付“身故保险金” ，保险责任终止。而重疾险条款约定的保险责任除身故保险金适用条件（2）改为：被保险人因意外伤害事故身故或本附加合同生效日起一年后因疾病身故，保险人按保险金额给付身故保险金，保险责任终止外，与康泰险条款保险责任相同。2000 年 9 月 17 日，平安公司收取了邵静燕首期保险费合计 1418 元。2001 年 8月 28 日，邵静燕经无锡市第二人民医院确诊患“急性粒细胞性白血病” 。2001 年 8 月 30日，邵静燕丈夫通过其妹夫的手机与平安公司理赔部通话 188 秒，营销部通话 124 秒。2001 年 9 月 13 日，平安公司收取了邵静燕的第二年的保险费 1418 元。2001 年 9 月 18，邵静燕因白血病恶化身故。原告请求平安公司按照合同约定给付保险金，遭到平安公司拒赔，遂起诉至人民法院。 原告诉称：2000 年 9 月 17 日，平安公司与秦逸之母邵静燕签订保险合同，邵静燕向平安公司投保了平安康泰终身保险、平安附加重疾终身保险、平安附加万寿两全保险、平安附加住院医疗险，平安附加意外伤害险、住院安心险，同日支付首次保险费 1418 元。2001 年 9 月 13 日，平安公司在明知邵静燕已生病的情况下，收取了第二期保险费 1418 元。同月 18 日，邵静燕因病身故，但平安公司在秦逸多次催讨后不按约理赔。请求法院判令平安公司立即向秦逸支付保险金 3437980 元（其中康泰险 20000 元；万寿险 56980 元；重疾险 10000 元；医疗险 2380 元；安心险 1430 元） 。 被告辩称：秦逸之母邵静燕与平安公司的保险合同约定，被保险人在保单生效后一年3内经医院确诊为白血病（系重大疾病） ，导致康泰险条款第二条第一款及重疾险条款第二条第一款的适用而终止保险合同。由于当时被保险人未能及时向平安公司履行告知义务，平安公司没有在合同终止的同时及时办理重大疾病保险金的理赔手续，以致平安公司在不知情的情况下收取了第二年的保险费。故原告秦逸已不能按邵静燕身故领取保险金，而应按照初次患重大疾病赔偿康泰险 1000 元，返还保险金 395 元；重疾险 1000 元，返还保险费198 元；对秦逸的其余三项保险请求赔付 437980 元无异议。故应当终止保险合同，由邵静燕的继承人向平安公司领取保险金。且原告不是适格主体，请求法院依法驳回对平安公司的诉讼请求。 【案例 3】李子勃与中国平安保险股份有限公司佳木斯中心支公司保险合同纠纷上诉案 被上诉人（原审原告）：李子勃，汉族，1984 年月日出生，学生，住。 2000 年 6 月 30 日，被上诉人李子勃之父李玉强与保险公司签订了三份保险合同，即平安全福保险合同、平安康泰保险合同、平安幸福保险合同。合同约定，被保险人为李玉强，身故受益人为李子勃。合同签订后，李玉强按合同约定交纳了保险费。2002 年 3 月 27日，李玉强因交通事故死亡，交通事故责任认定为李玉强驾车超速行驶、措施不当所致，李玉强对此事故负全部责任。事故发生后，受益人李子勃按照保险合同约定请求保险公司给付保险金，并提交了相关证明。保险公司在收到李子勃给付保险金的请求后，没有按照合同约定向李子勃发出拒绝给付保险金通知书，只是口头答复因李玉强在投保时隐瞒病情和持有驾照的情况，属于未履行如实告知义务，保险公司有权解除合同，对于合同解除前发生的保险事故不承担给付保险金的责任，从而拒绝给付保险金。李子勃不服保险公司的拒赔决定，起诉至黑龙江省佳木斯市中级人民法院。【案例 4】投保人帅某，于 1998 年 7 月和 2000 年 3 月分别为其母亲张某向某保险公司投保了康宁终身保险，死亡保险金 27 万元。根据康宁终身保险条款的规定，凡 70 周岁以下、身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向保险公司投保本保险。2003 年 3 月 15 日，被保险人张某因疾病身故，帅某向保险公司申请给付身故保险金27 万元。保险公司经过反复调查，但因投保人已篡改在先，未查出被保险人年龄不实的真实证据，于 6 月 15 日召开了赔款兑现大会，给付赔款 27 万元。2003 年 7 月上旬，保险公司连续接到省保监局、省公司转来的十几位举报群众的联名举报信，信中称被保险人年龄有假，是保险诈骗。接此举报信后，保险公司成立了专案组，并及时向市公安局经侦支队报了案。经查帅某故意隐瞒其母亲张某出生于 1921 年 1 月 7 日的事实，并将户口篡改为 1944 年 11 月 7 日，即将当时已经 77 岁的老母年龄改小为 54 岁，使其符合投保年龄，并找他人代为体检参保，以及保险事故发生后，又篡改自己的人党申请书等人事档案材料（材料上有其父母年龄等方面的信息） 。【案例 5】某进出口公司进口一批香烟，向某保险公司投保了平安险。在运输途中，船舶遭遇恶劣气候，持续数日，通风设备无法打开，导致货舱内湿度很高而且出现了舱汗，从而使香烟发霉变质，全部受损。该进出口公司向某保险公司提出索赔，要求赔偿全部损失。【案例 6】被保险人徐某于 2006 年 6 月在某保险公司投保了人身意外综合保险，保险金额435，000 元。2007 年 1 月 3 日，被保险人驾驶二轮摩托车在北京某县与某小型客车相撞，造成被保险人当场死亡。北京市公安局某区分局交通支队对该起交通事故进行了责任认定：小型客车违反右侧通行规定，负事故的主要责任；被保险人徐某因不具有合法的驾驶资格以及驾驶的二轮摩托车未登记，负事故的次要责任。【案例 7】2009 年 10 月 10 日，某市造纸厂向某市保险公司投保了企业财产险，保险期限为一年。造纸厂在投保单上注明其要求投保的财产项目及保险金额为：固定资产 800 万元；流动资产 180 万元，其中原材料、燃料、低值易耗品各 60 万元。保险公司在收到投保单后，经审查同意承保，经办人员在投保单上签章并开具了保险单。由于保险公司经办人员的疏忽，在流动资产一栏中未按投保单上的内容载明原材料、燃料和低值易耗品三个项目。2010 年4 月 5 日，造纸厂发生火灾，烧毁财产价值达 80 万元，其中固定资产 50 万元，产品（纸张）30 万元。事发后，造纸厂以保险单为凭证向保险公司索赔全部损失 80 万元。保险公司以产品（纸张）不属保险范围规定的流动资产而拒付保险金。双方产生纠纷，诉至法院。【案例 8】湖南沅陵县市民甲于 1995 年 11 月 18 日下午 4：00 左右在该县人民保险公司购买了一份机动车辆保险，保险期间为：95 年 11 月 18 日 0：0096 年 11 月 17 日 24：00。该车于 96 年 11 月 18 日凌晨 1：30 左右出险，甲于当天保险公司索赔。保险公司一看保单，已过期，失效。于是拒赔。【案例 9】2008 年 11 月 10 日，某百货公司向保险公司投保了企财险，其中流动资产 300 万元。保费合计 15000 元，保险期限为一年。由于该百货公司是特困企业，一次性交费有困难，根据其请求，保险公司同意分 3 期交纳保险费，保险公司收到第一期保费 5000 元后，在约定时间内迟迟收不到剩余部分。2009 年 11 月 7 日零时左右，该百货公司仓库发生特大火灾，造成 90 万元库存商品被烧毁。灾后，百货公司向保险公司提出索赔要求，保险公司以百货公司未及时履行交费义务为由拒赔，双方展开诉讼。【案例 10】2001 年 3 月 5 日，金某与某保险公司订立了人身保险合同，保险项目主险为：平安意外伤害保险 ，附加险：平安附加意外伤害医疗保险 。双方约定，被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起 180 日内进行治疗，保险人就其实际支出的合理费用超过 100 元部分给付“意外伤害医疗保险金” ；对于公费医疗或社会医疗管理部门规定的自费项目和药品，保险人不负给付保险金责任。2001 年 8 月 15 日，金某因遭意外，左踝骨下段骨折，入住某市仁济医院治疗，至同年 9 月 3 日出院，之后并进行了相关复诊，前后共花费 1 万余元。2001 年 12 月 29 日，某保险公司履行理赔义务，仅支付金某 3320 元，双方发生争议，金某作为原告诉至上海市静安区人民法院。请求判令被告支付所欠的意外伤害医疗保险金 13，249.18 元并承担诉讼费。【案例 11】2000 年 3 月 7 日，李某与湖北襄城区某保险公司订立了一份人身保险合同，主险为某5保险公司康泰终身保险 ，附加险为住院医疗、安心、意外伤害及意外医疗 。2003 年2 月 12 日，李某因上呼吸道感染住院，花去医疗费 1800 余元，原告以现金支付 979 元，社会医疗统筹支付 824 元。出院后原告要求保险公司按照保险合同给付保险金。3 月 19 日，某保险公司受理了理赔，但在理赔款中减去了“医保”支付的 824 元。其理由是该笔费用不是原告实际支付的。为此，双方发生纠纷，诉至法院。【案例 12】2003 年 5 月 7 日，原告李某之母所在单位某职业教育中心在某人保公司为原告购买了“学生、幼儿平安保险”一份，该保险附加意外伤害医疗保险。2004 年 1 月 7 日，原告乘坐李某某驾驶的二轮摩托车在城区发生交通事故致使原告受伤，用去医疗费 131390 元。因原告在泰康保险公司购买了四季长乐终生分红人身保险，该保险也附加了意外伤害医疗保险。事故发生后，原告持医疗费发票原件等资料向泰康保险公司要求理赔，该保险公司依保险合同为原告赔付医疗保险金 1263.90 元。之后，原告持医疗费发票复印件等资料向某人保公司要求理赔，被告拒绝赔付引发诉讼。【案例 13】1999 年，客户沈某为儿子向某保险公司投保了 10 年期的儿童保险，满期保险金应为8030 元，但保险单上载明的满期保险金为 10，760 元。沈某在保险期间届满后向保险公司提出领取满期婚嫁金 10，760 元的申请。经核实，保险公司仅同意给付 8030 元。因为根据险种保险条款的规定，至 2009 年 4 月满期金应为 8030 元。沈某对这样的结果顿时满腹疑义，百思不得其解。他认为保险合同是最大诚信合同，保险合同中明确载明给付满期婚嫁金 10，760 元，保险人却单方面更改了合同，仅同意向其支付 8030 元是完全没有道理的。保险公司解释说，沈某于 1999 年 4 月为实足年龄 12 岁的儿子投保的儿童保险，月缴保费 50 元，投保年期 10 年；根据该险种保险条款规定，至 2009 年 4 月满期保险金应为8030 元，而保险单上满期保险金为 10，760 元，此金额为实足年龄为 10 周岁、投保年期为 12 年的满期金额，两者误差 2730 元。经认真核查，沈某的保险单出现此种情况系因电脑程序出错，致使满期金额打印错误。为此，保险公司最终决定，在给付沈某满期婚嫁金 8030 元的同时，给予她一定的经济补偿。【案例 14】2005 年 4 月 24 日，某房产公司与某咨询顾问公司签订代理协议，协议约定，某咨询顾问公司为房产公司办理两期团体人身保险，以 20 万元作为保险储金，以该款项的利息作为保费，保险期满收回保险储金。与此同时，某房产公司将 20 万元交给某咨询顾问公司，某咨询顾问公司遂向房产公司出具了盖有某保险公司业务专用章的团体人身保险单一份以及 20 万元的保险储金收据一份，保险期限自 2005 年 5 月 1 日起至 2006 年 4 月 30 日止。后因某咨询顾问公司经营不善，其主要负责人卷款而逃。保险期满后，房产公司凭有关凭证向保险公司索要 20 万元的保险储金，保险公司以未收到保险储金为由拒绝退还，从而引起诉讼。6诉讼期间，法院向某印章厂调取了保险公司向该厂定造的业务专用章样本两个，经委托人民法院司法鉴定，证实保险储金收据以及保险单上的业务专用章与上述两样本完全吻合。此外，根据保险公司提供的材料，证实某保险公司曾于 2004 年 1 月 17 日，与某咨询顾问公司签订过保险代理协议，由某咨询顾问公司为其代理保险业务，代理期限至 2005年 1 月 17 日止，保险代理合同期满后，保险公司没有及时收回投保单、保险单、保险储金收据等保险单证以及保险业务专用章。【案例 15】张某有配偶李某和儿子张甲，2004 年 1 月，张甲经与张某协商取得其书面同意，为张某办理了人寿保险，期限为三年，张某指定受益人为其妻李某。保险合同约定张某死亡后保险公司一次性向李某支付保险金 2 万元。2004 年 4 月，张某突感身体不适，经查为肝癌晚期，6 月 5 日，张某死亡。李某根据张某的临终交代，向其子张甲索要保险单，张甲此时才告诉李某：他向同事许某借款 1 万元，将保险单质押给了许某。李某遂找许某索要保险单，许某则以保险单是质押物为由拒绝返还。李某诉至法院请求许某归还保险单。许某则称，只有李某还他 1 万元，才能将保险单交出。法院受理后，通知张甲参加诉讼，张甲提出，是他为张某投的人寿保险，保险费也是他交的，2 万元的保险金应属张某的遗产，他有权继承其中的 1 万元用于还债。问：1、张甲与保险公司所订立的保险合同效力如何，为什么?2、李某能否要回保险单，为什么? 3、张甲的主张是否成立，为什么?【案例 16】1996 年 7 月 20 日，A 市五金公司与 B 航空公司办理了 40 台 TCL 王牌彩电的航空托运手续，货款总值共计人民币 12 万元，托运目的地为 C 市。双方有关托运的各种手续以及托运货物的包装均符合航空货物托运规章的要求。同日，五金公司又向 A 市保险公司投保了该批货物的运输保险，投保金额为人民币 12 万元，五金公司交付保险费后，保险公司为其出具了保险单。7 月 30 日，在货物运输过程中，由于 B 航空公司飞机出现故障，致使降落时机身剧烈抖动，造成五金公司所托运的 40 台彩电全部损坏。7 月 31 日，B 航空公司电告五金公司。五金公司知悉该情况后立即通知了保险公司，一周后向保险公司提出了索赔要求。保险公司认真审查了五金公司提供的有关证明材料，确认后遂按保险金额赔付五金公司人民币 12 万元。赔付后，保险公司即向 B 航空公司提出追偿，遭到 B 航空公司的拒绝。B 航空公司认为，40 台 TCL 王牌彩电所有权归 A 市五金公司，保险公司非托运货物所有人故无权就该批货物的损失向其求偿。为此双方发生纠纷，保险公司遂以 B 航空公司为被告、A 市五金公司为第三人诉至法院。问：1、该保险合同是合法有效的吗？保险公司是否应予以赔偿？2、保险公司能否向航空公司追偿？【案例 17】1995 年 4 月 20 日，F 航运公司与 K 保险公司订立一份船舶保险合同。合同约定：由7K 保险公司承保 F 航运公司所属的“长城号”轮船的全损险，保险期限为 1 年，自 1995年 4 月 21 日零时起至 1996 年 4 月 21 日 24 时止，保险金额为 30 万元人民币，保险费为3000 元人民币，共分两次交纳，其中 1995 年 5 月 20 日前交纳 1500 元，1995 年 10 月 20日前交纳 1500 元。合同签定后，F 航运公司与 1995 年 5 月 10 日交纳了第一笔保险费1500 元。但第二笔保险费到期后，虽然 K 保险公司多次催要，F 航运公司一直迟迟未交。1996 年 2 月 18 日凌晨 2 时，F 航运公司投保的“长城号”轮船在海上航行时不幸触礁沉没。次日晨，F 航运公司即派人到 K 保险公司交纳第二笔保险费 1500 元，并同时通知保险公司发生了保险事故，要求保险公司赔偿“长城号”轮沉没的损失。K 保险公司当场拒收该笔保险费，并拒绝了 F 航运公司的索赔请求。为此双方发生纠纷，F 航运公司遂以 K 保险公司为被告向法院提起诉讼。F 航运公司诉称：其与 K 保险公司订立的“长城号”轮船全损险保险合同合法有效，该轮船触礁沉没属于 K 保险公司的保险责任范围，并且在保险期限内，故保险公司应负赔偿责任，要求保险公司赔偿其损失 30 万元。K 保险公司辩称：其与原告 F 航运公司定有“长城号”轮船全损险保险合同，但原告经其多次催要却迟迟不交第二笔保险费，直到保险事故发生了才交纳，显然原告已经违约，故其有权拒收该笔保险费并终止合同，其拒收告保险费的行为表明其已单方终止合同，故不应承担保险责任。问：1、原告是否构成违约？如何处理？2、保险人能否单方终止合同？是否应给予赔偿？【案例 18】1995 年 10 月 15 日，李海文、王超林、W 市信托投资公司、房地产开发公司和建源实业公司在 W 市达成协议，由五方共同投资，发起设立 W 市永安股份有限保险公司，拟定注册资本 5 亿元人民币，经营各类财产保险。其中，李海文拟出资 5000 万元；王超林拟出资 4000 万元；W 市信托投资公司 2 亿元；W 市房地产开发公司 1.1 亿元；其余 1 亿元股份由 W 市建源实业公司认购。同年 11 月 1 日，发起人向中国人民银行总行递交了筹建申请，10 日后收到了审查合格证。之后即开始紧张的筹建工作。1996 年 1 月 10 日，李海文代表筹建中的永安股份有限保险公司，从 W 市双元电脑公司购买长城牌电脑 150 台，货款价值共计 160 万元，当日付款 60 万元，双方约定余款于同年 6 月底全部一次性付清，并立字为据。1 月 25 日，发起人向中国人民银行提交正式申请和有关文件及资料，申请经营保险业务许可证。中国人民银行总行收到设立永安股份有限保险公司的正式申请文件后，经过对申请表、公司章程等文件和资料的审查，以及对筹建工作的检查，认为会计事务所出具的验资证明不实，股东出资只有 4.2 亿元，与注册资本相差 0.8 亿元，遂于 6 月 25 日作出了不予批准设立的决定。6 月 30 日，双元电脑公司找到李海文催款，李以永安股份有限保险公司未被批准为由要求退货，双元电脑公司未允。后经多次催要无效，双元电脑公司即以李海文等五方发起人为被告，向法院提起诉讼，请求依法判令五方被告偿还拖欠的100 万元货款及延期付款滞纳金，并负连带责任，同时承担案件的全部诉讼费用。问：1、双元电脑公司的要求是否合理？2、李海文等五方发起人承担什么样的责任？【案例 19】1996 年 4 月，赵山因患胃癌住院治疗，手术后在家里修养，其亲属一直未将其真实病情告诉其本人。同年 6 月 4 日，赵山的邻居李和看望赵山时，告诉赵山其要于当日去中国人民保险公司 Y 市分公司（下称 Y 保险公司）办理人身保险，赵山当即委托李和代其向8Y 保险公司提出“简易人身保险（甲种） ”的申请。李和在代赵山填写投保单时， “健康状况”一栏未填任何内容。Y 保险公司经办人员未按规定进行核实即准予投保。赵山拿到保险单后，即按期交纳保险费。1997 年 8 月，赵山胃癌恶化，几经住院治疗，终因无效而于9 月 4 日死亡。之后，赵明即以指定收益人的身份到 Y 保险公司索赔保险金。Y 保险公司在审查赵明提交的证明时突然发现，赵山死亡病历史上记载其在投保时已患有胃癌并休养在家，于是 Y 保险公司以赵山投保时已患有胃癌，不符合“简易人身保险（甲种） ”规定为由，拒绝给付赵明保险金。赵明遂向法院提起诉讼，请求法院判令被告 Y 保险公司给付保险金。问：1、该案的责任主要在哪一方？2、赵山是否有欺诈的行为？合同是否有效？3、赵明能否要求保险公司给付保险金？【案例 20】1996 年 8 月 9 日，姚远向中国人民保险公司 G 市分公司（下称 A 市保险公司）投保了家庭财产险及附加盗窃险，保险金额为 5000 元，保险期限自 1996 年 8 月 10 日零时起至1997 年 8 月 10 日 24 时止。A 市保险公司向其出具了保险单。同年 8 月 20 日，姚远所在单位用单位福利基金为每个员工在 G 市某某保险公司（下称 B 保险公司）投保了家庭财产险及附加盗窃险，每人的保险金额为 6000 元，保险期限自 1996 年 8 月 21 日零时起至1997 年 8 月 21 日 24 时止。B 保险公司向姚远出具了保险凭证。1996 年 12 月 24 日，姚远家中失窃，姚远发现后立即向其所在公安局派出所报案，并同时通知 A、B 两家保险公司。派出所经勘查发现：姚远家防盗门及大门锁均被撬坏。室内物品共计损失 7400 元。发案后三个月，公安机关一直未能破案，姚远遂向两家保险公司提出索赔。两家保险公司均以姚远就同一保险标的进行重复保险，故与本公司签定的家庭财产保险合同无效为由拒绝赔付。姚远即向法院提起诉讼。问：1、该两份保险合同是否有效？2、二被告能否拒绝付款？3、该案中的责任如何承担？【案例 21】甲于 2003 年 5 月 20 日经其婆婆乙同意后为乙购买了一份简易人身保险，指定受益人为乙之孙、甲之子丙，丙当时 10 岁。保险费从甲的工资中扣交。交费 2 年后，甲与乙之子丁离婚，法院判决丁享有对丙的抚养权。离婚后甲仍按照合同约定履行交纳保险费的义务。2005 年 12 月 10 日乙病故，2006 年 1 月甲得知后向保险公司申请给付保险金，甲主张：自己是投保人，一直交纳保险费，而且是受益人丙的母亲；与此同时，丁提出：被保险人是自己的母亲，本保险合同的受益人是丙，自己作为丙的监护人，这笔保险金应由他领取；保险公司则以甲因离婚而对乙无保险利益为由拒绝给付保险金。 问：1、甲要求给付保险金的请求是否合理？为什么？ 2、丁要求给付保险金的请求是否合法？为什么？ 3、保险公司拒付的理由是否成立？为什么？ 4、本案应当如何处理？为什么？ 5、假设甲在离婚后提出解除保险合同，保险公司应如何处理？ 96、假设甲在离婚后不再履行交纳保险费的义务，保险公司应如何处理？ 7、假设乙不堪疾病的折磨于 2005 年 12 月 10 日自杀身亡，保险公司应否承担给付保险金的责任？ 8、假设甲为其婆婆乙投保时，申报的年龄为 62 岁，而乙当时真实的年龄是 66 岁，保险合同约定的最高年龄限制是 65 岁，那么该案如何处理？保险公司应否给付保险金？ 【案例 22】1996 年 3 月，某厂 45 岁的机关干部龚某因患胃癌（亲属因怕其情绪波动，未将真实病情告诉本人）住院治疗手术后出院，并正常参加工作。8 月 24 日，龚某经吴某推荐，与之一同到保险公司投保了简易人身险，办妥有关手续。填写投保单时没有申报身患癌症的事实。1997 年 5 月，龚某旧病复发，经医治无效死亡。龚某的妻子以指定受益人的身份，到保险公司请求给付保险金。保险公司在审查提交有关的证明时，发现龚某的病史上，载明其曾患癌症并动过手术，于是拒绝给付保险金。龚妻以丈夫不知自己患何种病，未违反告知义务为由抗辩，双方因此发生纠纷。 问：保险公司应如何处理？【案例 23】衡阳市某公司职工熊某，通过保险公司业务员陈某为其 59 岁母亲王某投保 8 份重大疾病终身险。陈某未对王某的身体状况进行询问就填写了保单。事后陈某也未要求王某做身体检查。1998 年 7 月，王某不幸病逝，熊某要求保险公司理赔。保险公司以投保时未如实告知被保险人在投保前因“帕金森综合症 “住院治疗的事实为由，拒绝理赔。熊某遂上诉法院，要求给付保险金 24 万元。 问：判决结果如何？【案例 24】某年春节，李某为其刚满 8 岁的儿子买了价值 200 元的烟花爆竹。某日，李某与其妻出门访客。其子独自在家感觉无聊，遂将李某藏的烟花爆竹翻出，在屋内玩耍，不慎引起火灾，造成衣服、被褥、家点、家具等均有有不同程度的损坏。损失约为 30000 元。所幸，李某投保了家财险，遂向保险公司索赔。问：保险公司是否赔付？【案例 25】1998 年 4 月，某乡政府为该乡农户向当地保险公司投保了家庭财产保险。保险费为每户 7.5 元，保额为每户 2500 元，并且保险双方特别约定：保费分两次交付，11 月份交清。保险公司遂向乡政府签发了保单并加盖了公章。后来，保险公司曾多次向乡政府催讨保费未果。当年 7 月，一场历史罕见的特大洪灾冲垮了该乡的防洪大堤，淹没了全乡的农田和房屋，农户损失惨重。灾情发生后，乡政府迅速向保险公司索赔，而保险公司则以该乡未交保费为由予以拒赔。由于事关重大，乡政府上诉到法院，法院最终该如何判决？【案例 26】德国金泰戈尔有限责任公司承租中国瑞其销售有限责任公司一座楼房经营，为预防经营风险，德国金泰戈尔有限责任公司将此楼房在中国保险公司投保 500 万元。中国静安保险公司同意承保，于是，德国金泰戈尔有限责任公司交付了一年的保险费。9 个月后德国10金泰戈尔有限责任公司结束租赁，将楼房退还给中国瑞其销售有限责任公司。在保险期的第 10 个月该楼房发生了火灾，损失 300 万元。德国金泰戈尔有限责任公司根据保险合同的约定向中国静安保险公司主张赔偿，并提出保险合同、该楼房受损失的证明等资料。中国静安保险公司经过调查后拒绝承担赔偿责任。 问：1、该楼房可否投保？ 2、德国金泰戈尔有限责任公司提出赔偿的请求有没有法律依据？ 【案例 27】2003 年 12 月，宏兴甘鲜果品有限责任公司与哈尔滨隆兴有限责任公签订了一份购销合同。哈尔滨隆兴有限责任公司购买宏兴甘鲜果品有限责任公司一批柑橘，共计 5000 篓，价值 90000 元。铁路运输，共 2 车皮。宏兴甘鲜果品有限责任公司通过铁路承运部门投保了货物运输综合险，保费 3500 元。2003 年 12 月 25 日，保险公司出具了保险单。 2004年 1 月，到达目的地以后，收货人发现：一节车厢门被撬开，保温棉被被掀开 2 米，货物丢失 120 篓，冻坏变质 240 篓。直接损失 6480 元。当时气温为零下 20 度。 宏兴甘鲜果品有限责任公司向保险公司索赔。保险公司同意赔偿丢失的货物 120 篓，拒绝赔偿被冻坏的240 篓。认为造成该 240 篓损失的原因是天气寒冷，不在货物运输综合险的保险责任范围内。问：本案应该如何处理？【案例 28】某公司有一座仓库，董事会责成经理对仓库投保火灾险。公司经理在保险公司陈述时称仓库堆放金属零件和少量的汽车轮胎，无易燃易爆物品。保险公司以该仓库处在居民区，周围的火源比较多，为安全起见，反复声明易燃易爆物品对仓库安全的意义。但某公司经理称没有问题。保险公司遂与某公司订立了仓库火灾保险合同。 在合同生效的第三个月，保险公司发现该仓库里还堆放了 20 桶汽油，汽油属于高度危险物品，保险公司当即要求某公司将汽油立即转移出去，但某公司表示没有其他仓库存放，拒绝转移汽油。保险公司决定解除该保险合同。在合同解除的第三天，仓库发生火灾，损失 100 万元。某公司认为保险合同是双方签订的，保险公司无权单方解除，故合同继续有效，保险公司应当赔偿损失。问： 1、某公司投保时的陈述是否符合保险法的规定？ 2、保险公司在订立保险合同时的说明有何意义？ 3、某公司在仓库里堆放汽油属于保险法规定的何种行为？ 4、保险公司能否单方面解除保险合同？ 5、某公司能否要求保险公司赔偿损失？ 【案例 29】李某是某镇政府下属爱民食品厂的一名职工。1996 年 7 月 13 日，爱民食品厂为全厂职工投保了养老保险，并一次交清了保险费。保险合同约定，爱民食品厂的职工满 60 岁后，每月可领取养老金 180 元。1999 年 3 月食品厂改制，裁减现有职工。李某等 28 位职工先后离开食品厂。1999 年 12 月 9 日，镇政府向保险公司提出申请，认为李某等 28 位职工已离开食品厂，不属于投保范围，要求将为李某等 28 位职工交付的保险费退给镇政府。保险公司同意镇政府的要求，于 1999 年 12 月 28 日办理了退保手续，并将保险费退给了镇政府。112002 年 4 月，爱民食品厂停止经营。李某等人在 2002 年底才获镇政府和保险公司将他们的养老保险做了退保处理。于是李某等人与镇政府、保险公司交涉，要求恢复保险合同关系。镇政府认为，爱民食品厂是它出资开办的，它有权决定与保险公司解除保险合同，现在食品厂已经停业，善后事宜也应由它处理，所以不同意恢复保险合同关系。保险公司认为，李某等人离开爱民食品厂时，食品厂对他们已经没有保险利益，依法应当接触保险合同。无奈之下，李某等人起诉至法院，要依法确认保险公司与镇政府解除保险合同的行为无效。问：1、保险合同的当事人包括哪些？2、谁有权利解除保险合同？【案例 30】2002 年 5 月，幸福保险公司的代理人向胡德蓝女士推销保险。代理人拿出一份宣传单，上面说：“被保险人因意外事故或于保险生效一年后，因疾病死亡，或高度伤残，保险公司给付死亡或伤残保险金。 ”胡德蓝女士为丈夫投保，交纳了保险费，保险公司签发了保险单。保险条款规定， “被保险人因意外事故或于保险生效一年后，因疾病死亡，或高度伤残，保险公司按附表所列伤残等级给付伤残保险金或死亡保险金。 ” 胡德蓝女士没有对合同内容提出异议。2002 年 12 月，胡德蓝女士之丈夫意外摔伤，右臂骨折。胡德蓝女士之丈夫向保险公司提出索赔。保险公司拒赔，理由是：胡德蓝女士之丈夫的伤请，未达到保险合同约定的伤残等级。胡德蓝女士之丈夫不服，起诉于法院。胡德蓝女士之丈夫声称：“宣传单上没有规定必须符合附表所列伤残等级才给付伤残保险金。是保险公司的误导，使我投保。我要求保险公司依照保险宣传单上的说明承担责任。 ”保险公司辩称：“保险宣传单不是保险合同，不具有法律约束力。保险宣传单上的保险范围与保险合同上的保险范围是一致的，只不过保险合同的内容更详细。保险公司不存在误导和欺诈。胡德蓝女士拿到保险合同后，没有提出异议，是对合同的默认。所以，保险公司不应该承担赔付责任。 ”问：保险公司是否应该承担赔付责任？为什么？【案例 31】2002 年 7 月某机械厂将其闲置的厂房出租给某玉器厂，租期 2 年。玉器厂对承租的厂房及自己购置的纺织设备、流动资产向保险公司投保了企业财产险的综合险，其中厂房投保 120 万元，玉器设备投保 155 万元，流动资产投保 135 万元，保险期限起于 2002 年 3月 31 日凌晨 0 点，止于 2003 年 3 月 31 日 24 时。 2003 年 1 月 16 日，玉器厂因玉器设备电机发生短路引燃厂房内存放的玉器半成品最终酿成火灾，烧毁部分厂房、玉器设备及半成品。经保险公司查勘后认定属意外事故，定损为 30 万元，其中厂房损失 10 万元，玉器设备及半成品损失 20 万元。 资料整理过程中，理赔人员对机械厂与玉器厂签订的厂房租赁协议产生了兴趣，特别是其中的第 9 条：“凡因自然灾害发生的事故，玉器厂不负责任。”问：保险公司是否应该承担赔付责任？为什么？【案例 32】2005 年 7 月 20 日，红星五金有限责任公司与四方航空公司办理了货物托运手续，委托航空公司运 200 台 29 英寸彩色电视机，总货款 60 万元。同日，红星五金有限责任公司又在长安保险公司投保了运输保险，保险金额为 60 万元。红星五金有限责任公司交付了保险费，保险公司出具了保险单。飞机在降落时，发生机械故障，机身剧烈抖动，致使 20012台电视机全部损坏。红星五金有限责任公司向保险公司索赔，保险公司审查了全部有关材料，确认后，赔付红星五金有限责任公司 60 万元。赔付后，向航空公司提出追偿。四方航空公司拒绝赔付，理由是与保险公司没有任何关系。保险公司起诉，航空公司为被告，红星五金有限责任 公司为第三人。问：保险公司是否有权要求航空公司赔偿？为什么？【案例 33】某甲有件古董，向乙保险公司投保盗窃险，双方言明定值 200 万，后考虑该古董有可能会增值，故保险金额记载为 300 万。不幸，该古董于合同生效后，果然遭窃。甲向乙请求 300 万的赔偿。乙则主张该古董经某鉴定公司鉴定仅值 150 万，故只愿赔付 150 万。问：该纠纷应如何处理？【案例 34】1999 年 5 月，某娱乐城向某保险公司投保企业财产保险，其中固定资产保险金额 50万元，流动资产金额 90 万元。保险公司同意承保，并签发了保险单。2000 年 1 月，该娱乐城发生火灾，虽经全力扑救，但仍然造成严重损失，房屋基本烧毁，仅仅抢救出少量流动资产。事后，消防部门查明，起火原因为娱乐城房屋电线老化，引燃了吊顶材料。保险公司在进行勘查后，确定此火灾为保险事故，同意对娱乐城的损失给予赔偿。但是，双方在赔偿的范围和金额上发生分歧。保险公司理赔部门认定此次火灾造成的实际损失为 45 万元，因此准备赔偿娱乐城保险金额 45 万元；但是，娱乐城认为自己财产投保的保险金额为140 万元，在火灾中基本上烧毁，因此，要求保险公司予以全额赔付。另外，在扑灭火灾时，娱乐城先行支付了 5 万元的施救费用，由于娱乐城一部分房屋租赁给他人经营，且娱乐城已经在火灾后退还了租金 10 万元，因而还要求保险公司赔偿其租金损失 10 万元，但保险公司认为租金损失并不包括在娱乐城投保的企业财产险的保险范围之内，不同意赔偿这部分损失。由于双方对赔偿金额分歧较大，无法达成一致，遂起诉至法院。问：本案中，保险公司应当如何确定赔偿金额和赔偿范围？【案例 35】圣雅诗有限责任公司有一座仓库，2004 年 3 月 12 日董事会责成总经理对仓库投保火灾险。公司总经理先生在某宾馆参加 3 天订货会议后，于 3 月 16 日上午在福安保险公司办理了仓库火灾保险合同。 当日中午总经理得到报告，仓库失火。于是，马上通知保险公司有关情况。 保险公司现场勘查后，认为火灾情况属实。但拒绝赔偿，理由是：火灾发生在午夜，而保险合同是在次日上午签订的，故不能赔偿。 问： 圣雅诗有限责任公司能否得到赔偿？ 【案例 36】李某新建楼房竣工，并于 2005 年 4 月 1 日，在保险公司为该楼房投保家庭财产保险，保险金为 50 万元。2005 年 12 月，李某将该楼房出租给田某，田某用该楼房贮存化学药品。李某没有将此情况通知保险公司。2006 年 2 月 2 日，化学药品起火，该楼房全部烧毁。田某逃走。李某要求保险公司赔偿损失。 问：保险公司应否赔偿？为什么？【案例 37】王某系挂靠于某运输公司的个体司机，驾驶中型货车从事长途运输业务。2002 年初，13王某向保险公司投保了责任限额为 5 万元的第三者责任险。同年 3 月，王某驾车撞上了停靠于路边的一辆小货车。事故发生后，王某企图驾车逃逸，但驶出不远便被交警截获。交警扣押了王某及事故车辆，并对现场进行了查勘。王某见要承担责任，便向保险公司报了案，保险公司也派人赶到了现场。两周之后，交警部门作出处理：事故发生后王某驾车逃逸，应承担本案全部责任，承担被撞小货车修理费 2 万元，并处罚款 1000 元，吊销驾驶执照。接到上述处理决定后，王某向保险公司提出索赔，认为本案属于第三者责任险项下的保险事故，保险公司应当补偿自己对被撞车辆所承担的赔款。保险公司认为，王某驾驶过程中由于过失导致撞车事件的发生，并因此承担一定的赔偿责任，属于保险事故；但是，王某在肇事之后有逃逸行为， “肇事逃逸”构成保单规定的免责事由，保险公司可以免除赔偿责任。因此，本次事故造成的损失应由王某自行承担。经过多次交涉双方未能达成一致，王某向法院提起了诉讼。 问：保险公司应否承担赔偿责任？为什么？【案例 38】甲承租乙公司的房屋，以该房屋为保险标的物，与保险公司订立财产保险合同，并以乙公司为受益人。除第一期保险费由甲交付外，其余保险费约定由乙公司交付。但乙公司并未交付，其董事长依个人决定，向保险公司表示不愿为受益人。嗣后该房屋因火灾而灭失。问：甲或乙公司能否依该保险合同请求保险公司赔偿，理由何在？【案例 39】夫为人寿保险投保人，于保险合同受益人栏记载“妻”字，但未写妻子姓名。嗣后夫妻离婚，夫未再娶。不久夫死亡，其已离婚妻子，能否请求保险金的给付？理由何在？ 【案例 40】2000 年 4 月 1 日生病在家的李小姐，与上门推销保险的业务员签定了保险合同。李小姐请业务员代填投保书。投保书健康询问栏的事项为：0：健康。1：残疾。2：低能。3：癌症、肝硬化、癫痫病、严重脑震荡、精神病、心脏病、高血压。业务员觉得这些与李小姐情况不符，就留了空白，没有填写。李小姐阅后，没有异议，签了字。保险公司在核对时，也没有注意这点，签发了保险单。2001 年 3 月 15