城步支行2013年12月份经营财务分析

1中国邮政储蓄银行城步县支行2013 年 12 月份经营财务分析截止 2013 年 12 月，全县自营累计实现收入 1415 万，同比增幅 11.91%，完成市行预算 88.99%，完成县支行自定预算 88.44%。全县累计实现利润 589万，完成市行预算 87.97%。全县银行自营个人存款余 额 31078 万元，本年净增 4016 万元，本年增幅为 14.84%，完成市行全年 计划进度的 62.74%，全市排名第九。对 公存款时点余额为 15169 万元，本年净增 777 万元，完成市行全年计划进度的 128%。全县个人贷款总额为 10582 万元，本年净增 3553 万元，本年增幅为 50.54%，完成市行全年计划进度的 148.04%。现就本年 12 月份经营财务情况做简要汇报。一、财务分析（一）财务收入情况1、邮银收入完成情况从本月储蓄利差收入 42.41 万元，环比增幅为 3.79%。公司收入 11.13 万元，环比增幅 为-2.81%。12 月我行自营网点实现收入 136 万元，全年累计完成1415 万元，累 计完成市行预算 88.99%，欠进 度 11.01 个百分点，欠绝对值 175万元；累计完成县行自定预算 88.44%，欠进 度 11.56 个百分点，欠绝对值 185万元。同比增长 151 万元，同期增幅为 11.91%。各网点收入完成情况见下表：22013 年 12 月城步县支行收入情况表单位：万元，%当月收入单位 收入预算帐面 小企 业 合计完成预算%超预对值累计完成完成预算%排名超欠平均进度% 超绝对值 同比增长 同比增幅%中心路支行 723 59 2 61 8.50% 1 608 84.09% 3-15.91% -115 3 0.50%西岩镇支行 240 28 28 11.81% 8 258 107.50% 1 7.50% 18 64 32.99%营业部 417 33 2 35 8.39% 0 364 87.29% 2-12.71% -53 82 29.28%公司业务部 220 11 11 5.00% -7 185 84.09% 3-15.91% -35 2 1.09%合计 1600 132 4 136 8.49% 3 1415 88.44% -11.56% -185 151 11.91%2、分板块收入完成情况（ 单位：万元，%）项目 2013年累计 2012年累计 增长 同期增 幅% 全年计 划 完成预算进度 超欠进 度 超欠绝 对值储蓄利息净收入 458 389 69 17.81% 440 104.15% 4.15% 18 公司业务利息净收入 185 183 2 1.09% 220 84.09% -15.91% -35 信贷业务利息净收入 655 578 77 13.32% 820 79.88% -20.12% -165 其中:小企业收入 47 42 5 11.90% #DIV/0! 47 非利息净收入 117 114 3 2.46% 120 97.33% -2.67% -3 合计 1415 1264 151 11.91% 1600 88.44% -11.56% -185 2013 年 1-12 月共实现收入 1415 万元，同比增 长 151 万元，增幅11.91%，低于全市平均增幅 26.57 个百分点。其中：储蓄利差收入累计完成 458 万元,比去年同期增长 69 万元,增幅 17.81%,低于全市平均增幅 3.73 个百分点。完成预算进度 104.15%,超进度 4.15 个百分点，超绝对值 18 万元。收入占比为 32.38%,比去年上升 1.61 个百分点。公司业务收入累计完成 185 万元,比去年同期增长 2 万元,增幅 1.09%,低于全市平均增幅 54.88 个百分点。完成预算进度 84.09%,欠进度 15.91 个百分3点,欠绝对值 35 万元。收入占比为 13.07%,比去年下降 1.4 个百分点。信贷业务收入累计完成 655 万元,比去年同期增长 77 万元,增幅 13.32%,低于全市平均增幅 37.96 个百分点。完成预算进度 79.88%,欠进度 20.12 个百分点,欠绝对值 165 万元。收入占比为 46.29%,比去年上升 0.56 个百分点。其中：小企业收入完成 47 万元，比去年同期增长 5 万元，增幅达 11.9%，低于全市平均增幅 75.57 个百分点。非利息净收入完成 117 万，比去年同期增长 3 万元,增幅 2.46%,完成预算进度 97.33%,欠进度 2.67 个百分点,欠绝对值 3 万元。收入占比 为 8.25%,比去年下降 0.76 个百分点。3、全市各县支行收入完成情况2013 年，全市共有 5 个单位完成全年收入预算计划，分别是隆回111.59%、新邵 110.16%、邵东 104.06%、市区管理部 102.46%、绥宁 102.11%，分别超绝对值 435 万元、283 万元、212 万元、129 万元、32 万元。欠产的单位也有 5 个：武冈欠产 43 万元、邵阳县欠产 95 万元、洞口欠产 165 万元、新宁欠产 176 万元、城步欠产 175 万元。 2013年12月县支行收入情况表单位：万元，%当月收入单位 收入预算帐面 小企业 调配 合计完成预算%超预算绝对值累计完成完成预算% 排名超欠平均进度%超欠绝对值同比增长同比增幅% 排名邵东 5210 486 68 554 10.63 120 5422 104.06 3 4.06 212 1790 49.31 1 新邵 2780 291 5 296 10.65 64 3063 110.16 2 10.16 283 893 41.14 4 邵阳县 1980 178 7 185 9.32 20 1885 95.19 7 -4.81 -95 290 18.21 8 隆回 3750 374 10 384 10.25 72 4185 111.59 1 11.59 435 1288 44.48 3 洞口 3220 290 9 300 9.30 31 3055 94.87 8 -5.13 -165 606 24.74 7 武冈 2450 208 9 216 8.83 12 2407 98.26 6 -1.74 -43 553 29.84 6 绥宁 1500 133 11 144 9.59 19 1532 102.11 5 2.11 32 366 31.39 5 4新宁 1800 143 5 148 8.22 -2 1624 90.22 9 -9.78 -176 197 13.78 9 城步 1590 132 4 136 8.56 4 1415 88.99 10 -11.01 -175 151 11.91 10 支行小计 24280 2235 129 0 2364 9.73 340 24586 101.26 - 1.26 306 6134 33.24 -市区 5220 511 29 540 10.34 105 5349 102.46 4 2.46 129 1736 48.07 2 市行小计 5220 669 -129 0 540 10.35 105 5349 102.46 - 2.46 129 1722 47.48 -合计 29500 2904 0 0 2903 9.84 445 29930 101.46 - 1.46 430 7852 38.48 -2013 年，全市收入平均同比增幅为 38.48%，邵东、市区管理部、隆回、新邵高于全市平均水平。（二）成本费用支出情况 1、总体情况2013 年 12 月营业支出完成情况表 （单位:万元,%）项目 累计完成 占比 同比增幅营业支出 829.74 100.00% 20.98%（一）营业税金及附加 53.87 6.49% 44.89%（二）业务及管理费 749.74 90.36% 22.69%其中：折旧及摊销 35.33 21.03%（三）资产减值损失 26.13 3.15% -30.43%2013 年全行营业支出累计 829.74 万元，环比上升 9.15%，同比增幅20.98%，高于全市平均增幅 0.97 个百分点；其中 业务及管理费累计开支749.74 元，同比增幅 22.69%，高于全市平均增幅 2.9 个百分点，高于收入增幅10.74 个百分点；营业税金及附加累计开支 53.87 万元，同比增幅 44.89%；资产减值损失累计计提 26.13 万元，同比增幅30.43% ，低于全市 63.09 个百分点。5本月计提新增贷款计提拨备1 万元，1-12 月累计计提拨备 26 万，其中新增贷款计提拨备为 32 万，新增贷款迁徙计提拨备-6 万元。累计拨备 171 万， 拨备覆盖率为 1715.44%。2、重点费用开支情况（单位: 万元,%） 项目名称 累计完成 同期 同比增加 同比增幅（%）业务及管理费 749.74 611.10 138.64 22.69%职工工资 200.77 152.55 48.22 31.61%职工福利费 26.58 19.25 7.33 38.08%其他工资性费用 75.03 58.82 16.21 27.56%劳务性支出 116.65 105.50 11.15 10.57%广告宣传费 13.62 22.98 -9.36 -0.41 业务招待费 3.02 3.94 -0.92 -23.35%租赁费 62.58 23.98 38.60 160.97%修理费 5.17 10.05 -4.88 -48.56%电子设备运转费 50.08 55.76 -5.68 -10.19%钞币运送费 19.29 19.29 0.00 0.00%安全防卫费 18.41 18.49 -0.08 -0.43%业务材料费 27.89 18.34 9.55 52.07%车辆使用费 8.44 10.90 -2.46 -22.57%水电取暖费 7.13 6.26 0.87 13.90%邮电费 10.16 8.90 1.26 14.16%印刷费 16.55 8.59 7.96 92.67%物业管理 1.28 0.28 1.00 357.14%会议费 1.53 1.83 -0.30 -16.39%差旅费 8.13 9.66 -1.53 -15.84%公杂费 25.40 14.10 11.30 80.14%书报、绿化费 5.16 3.01 2.15 71.43%劳动保护费 7.77 6.55 1.22 18.63%折旧及无形资产摊销 35.33 29.19 6.14 21.03%6税金及保险费 2.08 0.98 1.10 112.24%残疾人就业保障金 0.99 0.5 0.49 98.00%聘请中介机构费 0.2 0.4 -0.20 -50.00%其他管理费 0.5 1 -0.50 -50.00%业务及管理费累计开支 749.74 万元，同比增加 138.64 万元，增幅为22.69%。“三公费用”本月开支情况表：差旅费 业务招待费 会议费拓展差旅 管理差旅单位 降本目标实际列支超+欠-值同比增幅%降本目标实际列支超+欠-值同比增幅% 降本目标实际列支超+欠-值同比增幅%降本目标实际列支超+欠-值同比增幅市行 50 53 3 28.03 29 9 -20 -75.70 17 17 0 -41.15 48 43 -5 -22.20 邵东 24 22 -2 -27.37 1 3 2 432.00 10 10 0 -11.70 11 12 1 -0.08 新邵 23 20 -3 -14.22 1 5 4 5070.00 5 5 0 -26.29 30 30 0 -20.45 邵阳县 16 14 -2 -10.67 2 3 1 118.52 3 3 0 -41.92 11 11 0 -19.47 隆回 30 30 0 -22.32 4 5 1 -4.47 6 6 0 -30.23 17 19 2 -9.88 洞口 23 20 -3 -14.64 3 2 -1 -18.18 6 6 0 -18.29 6 3 -3 -61.83 武冈 22 25 3 73.10 6 4 -2 -37.23 5 5 0 -15.88 23 23 0 -8.04 绥宁 7 5 -2 -23.88 1 1 0 821.43 3 3 0 -33.48 3 3 0 -13.25 新宁 8 8 0 -0.26 1 2 1 106.76 3 3 0 -37.71 7 7 0 -20.18 城步 6 7 1 -3.51 2 1 -1 -56.19 3 3 0 -23.35 2 2 0 -16.39 合计 209 204 -5 -2.62 50 35 -16 -37.98 61 61 0 -30.03 158 152 -6 -18.31 （三）利润实现情况 本月利润持续欠产，2013 年我县支行累计实现帐面利润 589 万元。完成市行预算进度 87.97%，欠进度 12.03%，欠绝对值 81 万元，全市排名第八。全市各县支行利润预算完成情况见下表：72013 年 12 月县支行利润完成情况表单位：万元，%单位 利润预算 报表加：小企业收入加：资金归集减：小企业绩效分摊减：小企业拨备减：虚拟拨备实际完成完成预算%排名超欠平均进度%超欠预算绝对值邵东 2600 2190 726 2 39 168 5 2707 104.12 4 4.12 107 新邵 1350 1537 54 2 3 3 40 1547 114.60 2 14.60 197 邵阳县 550 379 93 2 5 8 0 461 83.88 9 -16.12 -89 隆回 1980 2249 123 1 7 14 4 2349 118.65 1 18.65 369 洞口 1600 1603 108 1 6 9 0 1697 106.05 3 6.05 97 武冈 1220 995 101 2 5 14 0 1078 88.39 7 -11.61 -142 绥宁 620 548 108 2 6 31 0 621 100.22 6 0.22 1 新宁 760 573 64 2 3 2 0 633 83.26 10 -16.74 -127 城步 670 545 47 1 3 1 0 589 87.97 8 -12.03 -81 县支行小计 11350 10619 1425 15 77 250 49 11684 102.94 - 2.94 334 市区 2750 2545 341 0 18 36 0 2832 102.98 5 2.98 82 市行小计 -350 784 -1425 0 -77 -250 0 -314 - - - -合计 11000 11403 0 15 0.00 0 49 11369 103.36 - 3.36 369 （四）人工成本及人均创收、创利情况（单位：万元，%）人工成本单位 业务及管理费累计完成 累计开支 占费用比 占收入比 人均创收 同比增加 人均创利 同比增加城步 749.74 419.03 55.89% 29.61% 30.11 1.04 12.54 0.99全市 15012 7738 51.55% 25.85%截止12月底，全县人工成本开支共419.03万元，占业务及管理费用比55.89% ，较上月略有上升，高于全市平均水平。以下是全市2013年人均创收、人均创利明细表：单位 人均创收 同比增加 人均创利 同比增加8邵东 52.13 13.91 26.03 12.65 新邵 48.61 13.04 24.56 11.95 邵阳县 29.92 4.61 7.32 0.15 隆回 58.12 15.53 32.63 14.89 洞口 44.92 6.05 24.95 9.59 武冈 42.23 9.13 18.92 6.15 绥宁 34.81 7.05 14.12 4.10 新宁 28.49 1.04 11.10 0.81 城步 30.10 1.37 12.54 0.99 市区 62.92 12.75 33.32 22.07 全市 38.47 7.55 14.61 5.27 （五）成本收入比情况（单位：万元，%）单位 累计收入 业务及管理费 累计开支 成本收入比 2012年同期 同比增长城步 1415.07 749.74 52.98% 48.35% 4.64%全市 29930 15012 50.16%截止 12 月，全县成本收入比为 52.98%，环 比增加 9.46 个百分点，较去年同期上升 4.64 个百分点。高出全市平均水平 2.82 个百分点。（六）业务拓展费开支情况（单位：万元，%）截止 12 月，我县行累计开支业务拓展费 118.73 万元，占收入比 8.26%。我支行拓展费已超出省行市要求（占收入比重不得超 过银行自营收入的 7%）1.26 个百分点，拓展费超指标的主要为信用卡、理 财基金、代理保险、公司业务四项。具体如下表：截止 12 月全行业务拓展费开支明细具体如下表：单位：万元，%项目 累计开 支加：小企业绩效分摊实际累计开支 占收入比同期累计开支同期占收入比 同比增幅9储蓄业务 16.39 16.39 3.58% 11.20 3% 0.67%公司业务 26.28 26.28 14.21% 21.22 11.65% 2.56%信贷业务 49.06 1.82 50.88 7.49% 59.34 10.27% -2.78%代理保险业务 12.53 12.53 44.77% 8.54 25.56% 19.20%基金 0.04 0.04 29% 0.09 90.00% -60.93%理财 0.65 0.65 29.04% 0.47 15.16% 13.88%代收付业务 0.00 0 #DIV/0! 0.00 0.00% #DIV/0!银行卡业务（含信用卡、商易通） 8.72 8.72 174.40% 3.52 #DIV/0! #DIV/0!汇兑 0.00 0 0% 0.00 0% 0.00%其他业务 3.24 3.24 4% 0.11 0% 4.33%合计 116.91 1.82 118.73 8.26% 104.48 8.26% 0.00%从以上数据可看出我行对各项业务发展投入较高，但“有效” 业务发展不理想，例如信用卡业务发展，本年累计发卡 490 张，累计结存卡量 1253 张，结存激活卡量为 699 张，激活率 仅为 55.79%，列全市末位。本年信用卡收入仅为 5 万，而今年我行此项拓展费为 8 万，收入与成本严重不匹配。二、各项业务完成情况（一）个人储蓄业务截止 12 月底，全县储蓄时点余额为 84762 万元，本月净增 350 万元，本年累计净增 12434 万元，其中银行自营个人存款余额 31078 万元，银行占比36.66%;本月 银行自营净增-143 万元，本年银 行自营累计净增存款 4016 万元，自营新增存款占比为 32.29%，比去年同期少 净增 1961 万元；全年完成 7000万计划的 57.37%，完成市行年计划 6400 万的 62.74%，欠产进度绝对值 2384万元。截止 11 月我行负债业务市场占有率为 27.90%，比年初下降 0.13 个百分点，全市市场占有率为 22.26%，我行暂高于全市市 场占有率 5.64 个百分点。10其中自营个人活期存款余额 14162 万元，本月银行自营净增活期余额 26万元，本年累计净增活期余额 2151 万元，活期比重为 45.57 %，环比增幅 0.19个百分点，全市排名第三。（二）公司业务完成情况本月受年终财政缴款影响，公司业务发展有所回退，截至 12 月底，全县对公存款时点余额为 15169 万，本月对公存款余 额净增-3005 万，环比增幅为16.53%；全年累 计净增 777 万元，完成市行全年计划的 128%,比去年同期少净增 887 万。年日均余额为 15113 万，完成市行全年 计划的 108%。其中活期余额为 9765 万元，活期占比 64%，低于全市平均水平 9 个百分点。（三）信贷业务完成情况截至到 12 月底,全县个贷业务余额 10582 万元，本月净增 342 万元，本年累计净增 3553 万元，同比多净增 2811 万元，同比增幅 172.56%，完成市行全年计划进度的 148.04%。；其中小额贷款余额为 2257 万元，当月净增29 万，累计净增1204 万元，同比增幅-1675 万元 ，完成全年市行计划进度的240.8%；商务贷款余额 4951 万元，当月净增33 万元，累 计净增 1619 万元，同比增幅 1368 万元,完成全年市行计划进度的 161.85%，完成跨年度 竞赛计划进度的 34.66%；消 费类贷款余额 3374 万元，本月 净增9 万元，累计净增 3167 万元，完成全年市行计划进度的 351.89%，完成跨年度竞赛计划进度的 79.2%；11信用贷款余额 27 万元，完成跨年度竞赛计划的 33.75%。小企业贷款结余 967万元，本月净增8 万元，累计净增 45 万元，完成全年市行计划进度的5.01%，完成跨年度竞赛计划进度的5.09%。从“+” 计划交叉营销方面来看，我行三项个贷客户活动参与率均排全市后位，1 月份将是信贷业务发展的高峰期，但从目前 发展前景来看，上级行进行严格的额度管控，如何充分利用信贷额度资源，发挥仅 有信贷额度最大效用需要我们进行认真思考，认真挑选客户，偏向高效客