城步支行2014年8月份经营财务分析

1中国邮政储蓄银行城步县支行2014 年 8 月份经营财务分析截止 2014 年 8 月，全县自营当月完成收入 131 万元，较上月下降 7 万元，本年累计实现收入 993 万元，分别欠市定和县定预算进度的 6.51%和 6.84%。全县累计实现利润 355 万，完成市行预算进度 50.74%，欠预算绝对值 112 万元。全县自 营个人存款余额 35665 万元，本月净增 129 万，年累计净增 4587万，完成市行全年计划 88.21%；全县对公存款 时点余额为 19019 万元，本月净增67 万元，全年累计净增 3851 万元，完成市定全年净增计划的 318%；全县个人贷款 12020 万元，本月净增94 万，年累计净增 442 万。信贷业务转型步伐仍然缓慢， 业务发展仍持下滑趋势，资产质量问题日渐显现。因不良贷款的计提拨备严重影响我行本年利润完成情况。现就 8 月份经营财务情况做简要汇报。一、财务分析（一）财务收入情况1、邮银收入完成情况本月储蓄利差收入 47.96 万元，环比增幅为-0.44%。公司收入 17.34 万元，环比增幅为-18.09% 。信贷收入 59.57 万元，环比增幅为0.91%，其中小企 业收入 0.77 万元， 环比增幅为6.1%。中间业务 收入 6.13 万元，环比增幅为-26.23%。7 月我行自营网点实现收入 131 万元，全年累 计完成 993 万元，累计2完成市行预算 60.16%，欠进度 6.51 个百分点，欠 绝对值 107 万元；累计完成县行自定预算 59.82%，欠进度 6.84 个百分点，欠 绝对值 114 万元。同比增长 58万元，同期增幅为 6.24%。各网点收入完成情况见下表：2014年8月城步县支行收入情况表单位：万元，%当月收入 完成预 算% 超预对 值 累计完 成 完成预 算% 排名超欠平均进度% 超绝对值 同比增长 同比增 幅%单位 收入预算帐面 小企 业 合计中心路支行 715 56 56 7.78% -4 428 59.80% 2 -6.86% -49 30 7.44%西岩镇支行 300 28 28 9.42% 3 209 69.59% 1 2.92% 9 44 26.52%营业部 425 29 1 30 7.04% -5 241 56.63% 3 -10.04% -43 -1 -0.55%公司业务部 220 17 17 7.88% -1 116 52.74% 4-13.93% -31 -13 -10.05%合计 1660 130 1 131 7.90% -7 993 59.82% -6.84% -114 58 6.24%2、分板块收入完成情况（ 单位：万元，%）项目 2014年累计 2013年累计 增长 同期增 幅% 全年计 划 完成预算进度 超欠进 度 超欠绝 对值储蓄利息净收入 352 295 57 19.32% 500 70.40% 3.73% 19 公司业务利息净收入 116 129 -13 -10.08% 220 52.73% -13.94% -31 信贷业务利息净收入 468 439 29 6.61% 820 57.07% -9.59% -79 其中:小企业收入 12 32 -20 -62.50% #DIV/0! 12 中间业务收入 57 71 -14 -19.72% 120 47.50% -19.17% -23 合计 993 934 58 6.24% 1660 59.82% -6.84% -114 2014 年 1-8 月共实现收入 993 万元，同比增 长 58 万元，增幅 6.24%，低于全市平均增幅 14.82 个百分点。其中： 3储蓄利差收入累计完成 352 万元,比去年同期增长 57 万元,增幅 19.32%,低于全市平均增幅 1.77 个百分点。完成预算进度 70.4%,超进度 3.73 个百分点，超绝对值 19 万元。收入占比为 35.45%,比去年同期上升 3.86 个百分点。公司业务收入累计完成 116 万元,比去年同期增长13 万元,增幅10.08%,低于全市平均增幅 8.82 个百分点。完成 预算进度 52.73%,欠进度13.94 个百分点,欠绝对值 31 万元。收入占比为 11.68%,比去年同期下降 2.13个百分点。信贷业务收入累计完成 468 万元,比去年同期增长 29 万元,增幅 6.61%,低于全市平均增幅 15.04 个百分点。完成预算进度 57.07%,欠进度 9.59 个百分点,欠绝对值 79 万元。收入占比为 47.13%,比去年同期上升 0.13 个百分点。其中：小企业收入完成 12 万元，比去年同期增长20 万元，增幅62.5% ，低于全市平均增幅 79.94 个百分点。中间业务收入完成 57 万，比去年同期增长-14 万元,增幅19.72%,低于全市平均增幅 40.9 个百分点。完成预算进度 47.5%,欠进度 19.17 个百分点,欠绝对值 23 万元。收入占比为 5.74%,比去年同期下降 1.86 个百分点。3、全市各县支行收入完成情况8 月，有 6 个单位完成预算进度，依次为邵东 9.76%、隆回 8.92%、新邵8.85%、绥宁 8.7%、邵阳县 8.44%、新宁 8.35%。 截止 8 月，有 3 个单位完成预算进度，在 7 月的基础上新增邵阳县，依次为邵东 74.23%、隆回 67.51%、邵阳县 66.69%。其他 单位次产情况为：绥宁欠产 25 万元、新邵欠产 54 万、洞口欠产 84 万元、营业部欠产 224 万元、新宁欠产 71 万元、武冈欠产 165 万元。4具体情况如下表：2014 年 8 月县支行收入情况表单位：万元，%当月收入单位 收入预算 帐面数小企业合计完成预算%超预算绝对值累计完成完成预算%排名超欠平均进度%超欠预算绝对值同比增长同比增幅%排名 人均创收营业部 6620 489 32 522 7.88 -30 4189 63.28 7 -3.39 -224 805 23.79 2 53.02 邵东 6600 570 74 644 9.76 94 4899 74.23 1 7.57 499 1491 43.75 1 50.51 新邵 3590 313 5 318 8.85 19 2339 65.16 5 -1.51 -54 392 20.15 4 37.73 邵阳县 2100 161 16 177 8.44 2 1401 66.69 3 0.03 1 151 12.10 6 23.34 隆回 4950 429 12 442 8.92 29 3342 67.51 2 0.84 42 636 23.50 3 48.43 洞口 3680 289 8 297 8.08 -9 2370 64.40 6 -2.27 -84 350 17.33 5 35.37 武冈 2700 203 15 218 8.06 -7 1635 60.57 9 -6.10 -165 -20 -1.19 10 30.28 绥宁 1730 141 10 151 8.70 6 1128 65.22 4 -1.45 -25 112 11.06 7 26.24 新宁 1880 149 8 157 8.35 0 1183 62.91 8 -3.76 -71 108 10.08 8 20.75 城步 1650 130 1 131 7.95 -6 993 60.16 10 -6.51 -107 58 6.24 9 21.58 合计 35500 2875 181 3056 8.61 97 23478 66.14 - -0.53 -188 4085 21.06 - 37.03 截止 8 月底，全市收入同比增幅为 21.06%，邵东 43.75%、营业管理部23.79%、隆回 23.5%3 个单位高于全市平均水平。其他单位增幅情况依次为：新邵 20.15%、洞口 17.33%、邵阳县 12.10%、绥宁 11.06%、新宁 10.08%、城步56.24%、武冈-1.19% 。截止 8 月底，全市人均创收为 37.03 万元，高于全市平均水平的单位有：营业管理部 53.02 万元、邵东 50.51 万元、隆回 48.43 万元、新邵 37.73 万元。（二）利润实现情况 全市各县支行利润预算完成情况见下表：2014年8月县支行利润完成情况表单位：万元，%单位 利润预 算 报表加：小企业收入减：小企业营业税金减：小企业拨备减：小企业绩效分摊减：虚拟拨备实际完成完成预算% 排名超欠平均进度%超欠预算绝对值人均创利营业部 3950 2081 238 13 15 11 2280 57.73 8 -8.94 -353 28.86 邵东 3550 2270 575 32 26 26 2761 77.77 2 11.10 394 28.46 新邵 1850 1233 37 2 1 2 1266 68.41 5 1.75 32 20.41 邵阳县 800 590 98 5 54 4 624 78.01 1 11.34 91 10.40 隆回 2810 1981 85 5 8 4 2049 72.92 3 6.25 176 29.70 洞口 1880 1166 63 3 -1 3 1223 65.06 6 -1.61 -30 18.25 武冈 1300 689 94 5 36 4 737 56.69 9 -9.97 -130 13.65 绥宁 740 427 86 5 -8 4 513 69.36 4 2.70 20 11.94 新宁 780 477 47 3 15 2 505 64.73 7 -1.94 -15 8.86 城步 700 332 12 1 -13 1 355 50.74 10 -15.93 -112 7.72 合计 14000 10211 0 0 0 0 0 10211 72.94 - 6.27 878 16.11 截止 8 月底，全市共有 5 个单位完成预算计划，较上月新增绥宁，完成情况依次为：邵阳县 78.01%、邵东 77.77%、隆回 72.92%、绥宁 69.36%、新邵68.41%。截止 8 月底，全市人均创利为 16.11 万元。高于全市平均水平的单位同上6月，仍只有 5 个单位：隆回 29.7 万元、营业管理部 28.86 万元、邵东 28.46 万元、新邵 20.41 万元、洞口 18.25 万元。（三）资产减值损失情况（单位:万元,%） 1-8 月，全行累计计提拨备 113 万元。其中新增 贷款计提拨备 25 万元，占比 21.76%；贷款质量迁徙 计提拨备 89 万元，占比 78.24%。全县累计拨备 285万元，拨备 覆盖率 125.2%。低高于全市平均水平。本月计提拨备 67 万，其中新增贷款迁徙计提拨备 63 万，占比为 93.51%，这是本月我行利润欠产严重最主要因素，这意为着如何控制资产质量，降低不良贷款率将成为我行下一步工作之重。（四）成本费用支出情况 1、总体情况2014 年 8 月营业支出完成情况表 （单位:万元,%）项目 累计完成 占比 同比增加 同比增幅 全市增幅营业支出 663.3 100.00% 163.42 32.69% 18.37%（一）营业税金及附加 46.19 6.96% 14.05 43.71% 45.98%（二）业务及管理费 491.02 74.03% 39.88 8.84% 12.46%其中：折旧及摊销 35.02 12.88 58.18% 10.3%（三）资产减值损失 126.09 19.01% 109.49 659.58% 34.91%截止 8 月底全行营业支出共 663.3 万元，同比增幅 32.69%，高于收入增幅 26.45 个百分点。其次营业税金及附加累计开支 46.19 万元，同比增幅 43.71%；业务及管理费累计开支 491.02 万元，同比增幅 8.84%，低于全市平均增幅 3.62 个百分7点；资产减值累计计提 126.09 万，同比增加 109.49 万，增幅 659.58%，高于全市 624.67 个百分点。2、重点费用开支情况（单位: 万元,%） 项目名称 累计完成 同期 同比增加 同比增幅（% ）业务及管理费 491.02 451.54 39.48 8.74%职工工资 137.90 117 20.90 17.86%职工福利费 15.13 15.03 0.10 0.67%其他工资性费用 66.09 45.11 20.98 46.51%劳务性支出 101.32 66.69 34.63 51.93%广告宣传费 0.36 10.23 -9.87 -0.96 业务招待费 1.11 2.94 -1.83 -62.24%租赁费 45.71 40.12 5.59 13.93%修理费 3.88 3.81 0.07 1.84%电子设备运转费 13.62 39.26 -25.64 -65.31%钞币运送费 12.86 12.86 0.00 0.00%安全防卫费 7.45 4.25 3.20 75.29%业务材料费 16.64 16.27 0.37 2.27%车辆使用费 3.84 5.65 -1.81 -32.04%水电取暖费 5.93 4.46 1.47 32.96%邮电费 7.64 5.85 1.79 30.60%印刷费 1.26 13.43 -12.17 -90.62%物业管理 0.85 0.85 0.00 0.00%会议费 0.91 1.22 -0.31 -25.41%差旅费 3.11 2.6 0.51 19.62%公杂费 3.57 15.47 -11.90 -76.92%书报、绿化费 0.23 0.54 -0.31 -57.41%劳动保护费 0.56 2.98 -2.42 -81.21%折旧及无形资产摊销 35.02 22.14 12.88 58.18%税金及保险费 1.45 1.98 -0.53 -26.77%8残疾人就业保障金 1.14 0.2 0.94 470.00%诉讼费 2.72 0.2 2.52 1260.00%咨询费 0.6 0.60 #DIV/0!聘请中介机构费 0.20 -0.20 -100.00%其他管理费 0.12 0.20 -0.08 -40.00%（五）业务拓展费开支情况（单位：万元，%）本月我行各项业务拓展费已按进度列账，截止 8 月，累计开支业务拓展费 74.5 万元，占收入比 7.48%，具体如下表：截止 8 月全行业务拓展费开支明细具体如下表：单位：万元，%项目 累计开支加：小企业绩效分摊实际累计开支 占收入比同期累计开支同期占收入比 同比增幅储蓄业务 24.49 24.49 6.96% 11.88 0% 6.96%公司业务 23.01 23.01 19.83% 16.41 3.53% 16.30%信贷业务 17.38 0.46 17.84 3.70% 34.11 9.40% -5.70%代理保险业务 1.34 1.34 19.83% 4.56 22.83% -3.00%基金 0.53 0.53 120% 0.01 128.57% -8.77%理财 0.16 0.16 104.80% 0.32 16.50% 88.30%代收付业务 0.04 0.0389 38.90% 0 #DIV/0! #DIV/0!银行卡业务（含信用卡、商易通） 6.94 6.94 39.54% 3.06 0% 39.54%汇兑 0.00 0 0% 0 0% 0.00%其他业务 0.16 0.16 1% 0.21 0% 0.67%合计 74.04 0.46 74.50 7.48% 70.56 5.72% 1.76%注：2014 年拓展费标准省行市要求为占收入比重不得超过银行自营收入的 6%。9二、各项业务完成情况（一）个人储蓄业务截止 8 月底，全县储蓄时点余额为 96062 万元，本月净增 418 万元，环比增幅为 0.44%，本年累计净增 11299 万元，其中 银行自营个人存款余额 35665万元，银行占比 37.13%，比年初 36.67%上升 4.1 个百分点;本月银行自营净增129 万元，本年累计净增 4587 万元，自营新增存款占比为 40.6%，累计同比增幅为 1972 万元；完成年度自定计划 5500 万的 83.4%，完成市定 计划 5200 万的 88.21%（欠 绝对值 613 万元），截止 7 月我行 负债业务市场占有率为28.02%，比年初 27.76%上升 0.26 个百分点，全市市场占有率为 22.25%，我行暂高于全市市场占有率 5.77 个百分点，暂落后新邵（30.86% ）、绥宁（28.74%）、新宁（28.07% ），居全市排名第四。其中自营个人活期存款余额 16046 万元，本月银行自营净增活期余额 2万元，环比增幅 0.01 个百分点，本年累计净增活期余额 1885 万元，活期比重为 44.99%，全市排名第三。（二）公司业务完成情况截至 8 月底，全县对公存款时点余额为 19019 19086 万，本月对公存款余额净增-67 万，环比增幅为-0.35%；全年累 计净增 3851 万元（以 2013 年 12月底余额 15169 万元为基数），完成市定计划的 318%,比去年同期多净增 3102万。年日均余额为 14753 万,完成市定计划的 98%。其中活期余额为 11588 万10元，活期占比 61%，低于全市平均水平 10 个百分点。注：1、根据“2014 年一季度开门红重点业务营销竞赛活动”（邵邮银发2013239号文件）文件的规定，2013年完成全年余额净增 计划的单位，以 2013年12月月日均余 额为考核基数；2013年未完成全年余额净增计划的单位，以2013年 计划余额应达值为考核基数，市区、洞口未完成，按照2013年计划余额应达值为考核基数、其它县（市）支行以 2013年12月月日均余 额为考核基数。 2、2季度时点余额（累计）计划为全年净增计划的60%，二季度累计完成进度按此计算完成比。（三）信贷业务完成情况截至到 8 月底,全县贷款余额 12020 万元，环比增幅为0.77% ，本年净增-94 万元；其中个人 贷款 11825 万元，本年 净增 679 万元，同比增长2089万元；小企业贷款 195 万元，本年净增773 万元，同比少增 长 852 万元。全县不良贷款 228 万元，不良率为 1.89%，比年初不良率 0.09%上升了 1.8 个百分点。其中：小额贷款余额为 2167 万元，当月净增-201 万，累计年净增80 万元，同比增幅 998 万元，完成市行本季计划66.67% ，完成市行全年计划进度的7.26% ；本月 不良贷款 19 万元，不良率为 0.88%。小企业贷款（含个商和小企业）余额 5756 万元，当月净增105 万元，累计年净增62 万元，同比增幅1249 万元,完成市行本季 计划9.17% ，完成市行全年计划进度的10.83%；本月不良贷 款 209 万元，新增不良 185 万，不良率为 3.75%,达我行历年来商贷不良率最高 值；消费类贷款余额 4097 万元，本月净增 148 万元，累计净增 696 万元，同比增幅1982 万元，完成市行本季计划 118.08%，完成市行全年计划进度的99.38%。11、4、结算类业务发展情况1、绿卡通 IC 卡发卡。8 月自营网点发放绿卡通 IC 卡 288 张，本年累计发放 2031 张，完成全年计划的 45.13 %。2、信用卡业务。本月信用卡新增进件 7 份，新增发卡 3 张，本年累计发卡 444 张，完成年度市定计划的 92.5%，累计结 存卡量为 1684 张，活跃率20.75%，全市排名第六。本月信用卡新增消 费金额为 282.38 万元，本年累计新增消费金额 1943 万元。完成全年信用卡发卡计划下降至全市排名第九。（五）理财类业务发展情况本月保险销售 3.4 万元，累计销售 454.39 万元，完成市行全年计划（700万）进度的 64.91%，其中累计期交保费 1 万，完成市行全年 计划（60 万）进度的 1.67%；本月 贵金属业务交易量 0 万元，累 计交易金额 208.74 万元，完成市行全年计划（2100 万元）进度的 9.94%；本月理 财销售 513.7 万，理 财累计销售1459.7 万元，日均保有量为 49.66 万元，完成市行全年计划（750 万元）进度的6.62%；本月基金销售 103 万元，累计销售基金 1283 万元，完成市行全年计划（1600 万元）进度的 80.2%；基金定投全年新增 12 户，完成市行全年 计划（130户）进度的 9.23%；全年累计销售国债 32.2 万元，完成市行全年 计划（150 万元）进度的 21.47%。、6、电子银行本月新增电子银行客户 184 户，本年累计新增电子银行客户 1265 户，完12成市行全年计划进度的 38.33%；本月新增电子银行 UK 和电子令牌客户 5 户，本年累计新增电子银行 UK 和电子令牌客户 36 户，完成计划进度 7.27%；本月新增电子银行交易 16.5 万笔，本年累计新增电子银行交易 35.25 万笔，完成计划进度 84.93%；本月新增自助交易渠道交易 2.32 万笔，本年累 计新增自助交易渠道交易 22.8 万笔，完成计划进度 55.61%；本年新增支付和缴费交易0.42 万笔，完成计划进度 13.92%。激活率提升 5.23 个百分点。三、绩效打分情况1、利润 2、点均 利润 3、人均 利润4、人工成本利润率利润指标得分小计单位12分 4分 2分 2分 20分效益指标得分排名邵东 13.31 8.41 6.95 1.80 30.47 1新邵 12.11 3.01 3.73 1.70 20.54 3邵阳县 12.30 2.26 1.43 1.40 17.40 4隆回 12.59 5.25 7.44 2.00 27.27 2洞口 0.00 1.47 2.86 1.60 5.93 7武冈 0.00 0.00 1.75 1.50 3.25 9绥宁 12.07 1.35 1.58 1.30 16.30 5新宁 0.00 1.16 1.28 1.20 3.64 8城步 0.00 0.00 1.16 1.10 2.26 10市区 0.00 1.35 7.11 1.90 10.36 65、金融业务总收入6、人均经济增加值7、收入成本比8、经济资本回报率收入指标得分小计单位6 分 4 分 3 分 2 分