城步支行2013年7月份经营财务分析

1中国邮政储蓄银行城步县支行2013 年 7 月份经营财务分析截止 2013 年 7 月，全县自营累计实现收入 817 万，同比增幅 14.71%，完成市行预算 51.41%，完成县支行自定预算 51.04%。全县累计实现利润 372 万，完成市行预算 55.58%。全县银行自营个人存款余 额 29830 万元，本年净增2767 万元，本年增幅为 10.23%，完成市行全年 计划进度的 43.24%，全市排名第 10。对公存款 时点余额为 14726 万元，本年净增341 万元，完成市行全年计划进度的 69%。全县个人贷款总额为 9807 万元，本年净增 2777 万元，本年增幅为 39.5%，完成市行全年计划进度的 115.73%，位居全市排名第二。本月我行各项业务发展较疲软，负债业务仍在下降，公司业务过分倚重财政、社保类账户资金，新 项目、新业务开发不足，受 财 政、社保类账户影响本月对公余额仍出现下滑现象。信贷则受额度控制限制了发展，公司信贷收入不升反降。现就上半年 7 月份经营财务情况做简要汇报。一、财务分析（一）财务收入情况1、邮银收入完成情况从本月储蓄利差收入 38.37 万元，环比增幅为 5.41%来看，受 7 月 1 日起银行自营储蓄存款执行新的分档费率影响不明显。公司收入仅 13.4 万元，环比增幅为58.2%。7 月我行自营网点实现收入 115 万元，全年累计完成 8172万元，累计完成市行预算 51.41%，欠进度 6.93 个百分点，欠绝对值 110 万元；累计完成县行自定预算 51.04%，欠进度 7.29 个百分点，欠绝对值 116 万元。同比增长 105 万元，同期增幅为 14.75%。各网点收入完成情况见下表：2013 年 7 月城步县支行收入情况表单位：万元，%当月收入单位 收入预算帐面 小企 业 合计完成预算%超预对值累计完成完成预算%排名超欠平均进度% 超绝对值 同比增长 同比增幅%中心路支行 723 50 2 52 7.19% -8 344 47.63% 4-10.70% -77 2 0.66%西岩镇支行 240 21 21 8.64% 1 143 59.42% 1 1.09% 3 34 31.02%营业部 417 27 2 29 6.91% -6 214 51.21% 3 -7.12% -30 52 32.15%公司业务部 220 13 13 6.10% -5 116 52.78% 2 -5.56% -12 17 17.18%合计 1600 111 4 115 7.18% -18 817 51.04% -7.29% -116 105 14.75%2、分板块收入完成情况（ 单位：万元，%）项目 2013年累计 2012年累计 增长 同期增 幅% 全年计 划 完成预算进度 超欠进 度 超欠绝 对值储蓄利息净收入 256 216 39 18.18% 440 58.07% -0.27% -1 公司业务利息净收入 116 99 17 17.18% 220 52.78% -5.56% -12 信贷业务利息净收入 383 330 53 16.08% 820 46.70% -11.63% -95 其中:小企业收入 28 20 8 40.86%非利息净收入 62 67 -5 -6.84% 120 52.02% -6.32% -8 合计 817 712 105 14.75% 1600 51.04% -7.29% -116 2013 年 17 月共实现收入 817 万元，同比增长 105 万元，增幅14.75%，低于全市平均增幅 25.87 个百分点。其中：储蓄利差收入累计完成 256 万元,比去年同期增长 39 万元,增幅 18.18%,3低于全市平均增幅 2.49 个百分点。完成预算进度 58.07%,欠进度 0.27 个百分点，欠绝对值 1 万元。收入占比为 31.27%,比去年上升 0.92 个百分点。公司业务收入累计完成 116 万元,比去年同期增长 17 万元,增幅 17.18%,低于全市平均增幅 42.57 个百分点。完成预算进度 52.78%,欠进度 5.56 个百分点,欠绝对值 12 万元。收入占比为 14.21%,比去年上升 0.3 个百分点。信贷业务收入累计完成 383 万元,比去年同期增长 53 万元,增幅 16.08%,低于全市平均增幅 39.38 个百分点。完成预算进度 46.7%,欠进度 11.63 个百分点,欠绝对值 95 万元。收入占比为 46.87%,比去年上升 0.55 个百分点。欠产日渐增大。其中：小企业收入完成 28 万元，比去年同期增长 8 万元，增幅达40.86%，低于全市平均增幅 98.45 个百分点。非利息净收入完成 62 万，比去年同期下降 5 万元,降幅 6.84%,完成预算进度 52.02%,欠进度 6.32 个百分点,欠绝对值 8 万元。收入占比 为 7.64%,比去年下降 1.77 个百分点。3、全市各县支行收入完成情况7 月，全市共实现收入 2542 万元，完成当月预算进度的共有 5 个单位，分别是隆回、市区、邵东、新邵、绥宁。当月欠产绝对值较多的分别为洞口、城步、新宁，分别欠绝对值 12 万元、18 万元、19 万元。1-7 月，全市累计共实现收入 16764 万元，仅 4 个单位完成预算进度，依次为隆回 62.33%、新邵 59.83%、武冈 59.34%以及绥宁 58.60%，分别超绝对值 150 万元、42 万元、25 万元、4 万元。欠产较多的单位分别是邵阳县 54.51%、城步 51.41%、新宁 51.37%，分别欠绝对值 76 万元、110 万4元、125 万元。 2013年7月县支行收入情况表单位：万元，%当月收入单位 收入预算帐面 小企业 调配 合计完成预算%超预算绝对值累计完成完成预算% 排名超欠平均进度%超欠绝对值同比增长同比增幅% 排名邵东 5210 401 66 467 8.96 33 2939 56.42 5 -1.92 -100 1055 55.96 1 新邵 2780 244 5 249 8.95 17 1663 59.83 2 1.50 42 491 41.87 5 邵阳县 1980 150 8 158 7.98 -7 1079 54.51 8 -3.82 -76 197 22.39 8 隆回 3750 359 11 370 9.86 57 2337 62.33 1 4.00 150 792 51.28 3 洞口 3220 248 9 257 7.97 -12 1763 54.74 7 -3.59 -116 408 30.09 7 武冈 2450 188 9 197 8.05 -7 1454 59.34 3 1.01 25 443 43.83 4 绥宁 1500 119 11 130 8.64 5 879 58.60 4 0.26 4 216 32.61 6 新宁 1800 126 5 131 7.29 -19 925 51.37 10 -6.96 -125 113 13.89 10 城步 1590 111 4 115 7.22 -18 817 51.41 9 -6.93 -110 105 14.71 9 支行小计 24280 1946 127 0 2073 8.54 50 13857 57.07 - -1.26 -306 3820 38.06 -市区 5220 440 29 469 8.99 34 2907 55.69 6 -2.64 -138 1041 55.79 2 市行小计 5220 596 -127 469 8.98 34 2907 55.69 - -2.65 -138 1006 52.91 -合计 29500 2542 0 0 2542 8.62 84 16764 56.83 - -1.51 -444 4826 40.43 -截止 7 月末，全市平均同比增幅为 40.43%，共有 5 个单位高于全市平均水平，依次是邵东 55.96%、市区 营业 管理部 55.79%、隆回 51.28%、武冈 43.83%、新邵 41.87%；后三位仍然是邵阳县、城步、新宁，同比增幅分别为 22.39%、14.71%、13.89%。（二）成本费用支出情况 1、总体情况2013 年 7 月营业支出完成情况表 （单位:万元,%）项目 累计完成 占比 同比增幅营业支出 440.37 100.00% 23.87%5（一）营业税金及附加 27.75 6.30% 30.65%（二）业务及管理费 394.92 89.68% 27.63%其中：折旧及摊销 19.26 26.46%（三）资产减值损失 17.7 4.02% -28.80%2013 年 17 月全行营业支出累计 440.37 万元，环比上升 15.63%，同比增幅 23.87%，低于全市平均增幅 5.97 个百分点；其中 业务及管理费累计开支 394.92 万元，同比增幅 27.63%，高于全市平均增幅 3.14 个百分点，高于收入增幅 12.88 个百分点；营业税金及附加累计开支 27.75 万元，同比增幅 30.65%；资产减值损失累计计提 17.7 万元，同比降幅 28.8%，低于全市 78.85 个百分点。2、重点费用开支情况（单位: 万元,%） 项目名称 累计完成 同期 同比增加 同比增幅（%）业务及管理费 394.92 309.42 85.50 27.63%职工工资 106 87.23 18.77 21.52%职工福利费 14.38 9.18 5.20 56.64%其他工资性费用 39.75 29.55 10.20 34.52%劳务性支出 60.32 60.54 -0.22 -0.36%广告宣传费 5.43 6.33 -0.90 -0.14 业务招待费 2.54 2.68 -0.14 -5.22%租赁费 34.17 17.53 16.64 94.92%修理费 2.62 4.8 -2.18 -45.42%电子设备运转费 34.82 12.51 22.31 178.34%钞币运送费 11.25 11.25 0.00 0.00%安全防卫费 3.8 7.95 -4.15 -52.20%业务材料费 15.79 5.03 10.76 213.92%车辆使用费 4.75 6.74 -1.99 -29.53%水电取暖费 3.58 3.48 0.10 2.87%邮电费 5.34 4.15 1.19 28.67%6印刷费 10.97 4.84 6.13 126.65%物业管理 0.75 1.28 -0.53 -41.41%会议费 1.22 1.43 -0.21 -14.69%差旅费 2.1 5.87 -3.77 -64.22%公杂费 13.83 6.99 6.84 97.85%书报、绿化费 0.23 1.12 -0.89 -79.46%劳动保护费 0.28 2.16 -1.88 -87.04%折旧及无形资产摊销 19.26 15.23 4.03 26.46%税金及保险费 1.34 0.4 0.94 235.00%聘请中介机构费 0.2 0.15 0.05 33.33%其他管理费 0.2 1 -0.80 -80.00%业务及管理费累计开支 394.92 万元，同比增加 85.5 万元，增幅为27.63%。截止本月，我行在三公 费管理中除差旅费仍控制在省行提出的下降10%的管控要求外，其它两 项均已超标，差旅费、业务招待费、会议费完成压降目标分别为：20.9% 、84.67%、61%。“三公费用”本月开支情况表：项目名称 全年计划 累计开支 占比（%） 同比增幅（%）业务招待费 3.00 2.54 84.67% -5.22%会议费 2 1.22 61.00% -14.69%差旅费 10.00 2.1 21.00% -64.22%注：省行要求：差旅费下降 10%，业务招待费下降 30%，会议费下降 15%3、资产减值损失计提情况（单位: 万元,%） 截止本月，我行资产拨备控制仍较好，本月计提拨备为-3.92 万，其中新增贷款计提拨备为-3.92 万，新增贷款迁徙计提拨备 0 万；17 月累计计提拨备 17.7 万元，其中新增贷款计提拨备 23.23 万，新增贷款迁徙计提拨备5.53万。累计拨备 161.31 万， 拨备覆盖率达 1627.75%。7（三）利润实现情况 17 月我县支行累计实现帐面利润 372 万元。完成市行预算进度 55.58%，欠进度 2.75%，欠绝对值 18 万元，全市排名第七。全市各县支行利润预算完成情况见下表：2013 年 7 月县支行利润完成情况表单位：万元，%单位 利润预算 报表加：小企业收入加：资金归集减：小企业绩效分摊减：小企业拨备减：虚拟拨备实际完成完成预算% 排名超欠平均进度%超欠预算绝对值邵东 2600 1178 385 2 19 143 5 1399 53.80 8 -4.53 -118 新邵 1350 908 31 2 2 4 40 895 66.30 1 7.97 108 邵阳县 550 178 54 2 3 14 0 217 39.44 10 -18.89 -104 隆回 1980 1263 70 1 3 18 4 1309 66.12 2 7.78 154 洞口 1600 905 61 1 3 8 0 955 59.71 6 1.37 22 武冈 1220 701 57 2 3 17 0 740 60.62 5 2.29 28 绥宁 620 374 54 2 3 29 0 398 64.18 3 5.85 36 新宁 760 323 37 2 2 5 0 355 46.77 9 -11.57 -88 城步 670 346 28 1 1 1 0 372 55.58 7 -2.75 -18 县支行小计 11350 6176 777 15 38 240 49 6640 58.51 - 0.17 20 市区 2750 1562 198 0 10 35 0 1715 62.35 4 4.02 110 市行小计 -350 566 -777 0 -32 -240 0 61 - - - -合计 11000 6742 0 15 0.00 0 0 6757 61.43 - 3.09 340 截止本月我行收入、利润欠产日渐增多，收入比利润多欠产 92 万元。（四）人工成本及人均创收、创利情况（单位：万元，%）人工成本单位 业务及管理费累计完成 累计开支 占费用比 占收入比 人均创收 同比增加 人均创利 同比增加城步 394.92 220.45 55.82% 26.98% 17.38 2.23 7.91 0.21 全市 6622 3354 50.64 23.58 18.47 4.33 7.15 3.17 8截止7月底，全县人工成本开支共220.45万元，占业务及管理费用比55.82% ，较上月略有上升，高于全市平均水平。（五）成本收入比情况（单位：万元，%）单位 累计收入 业务及管理费 累计开支 成本收入比 2012年同期 同比增长城步 816.99 394.92 48.34% 43.45% 4.89%截止 7 月，全县成本收入比为 48.34%，较上月上升 1.89 个百分点，较去年同期上升 4.89 个百分点。（六）业务拓展费开支情况（单位：万元，%）截止 7 月，我县行累计开支业务拓展费 59.86 万元，占收入比 7.35%。我支行拓展费已超出省行市要求（占收入比重不得超 过银行自营收入的 7%）0.35个百分点。具体如下表：截止 7 月全行业务拓展费开支明细具体如下表：单位：万元，%项目 累计开 支加：小企业绩效分摊实际累计开支 占收入比同期累计开支同期占收入比 同比增幅储蓄业务 11.88 11.88 4.65% 0% 4.65%公司业务 11.09 11.09 9.55% 3.49 3.52% 6.03%信贷业务 27.93 0.8 28.73 7.50% 27.16 8.22% -0.72%代理保险业务 4.56 4.56 21.65% 6.62 23.89% -2.24%基金 0.01 0.01 17% 0.09 128.57% -111.90%理财 0.32 0.32 22.53% 0.34 17.09% 5.44%代收付业务 0.00 0 #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0!银行卡业务（含信用卡、商易通） 3.06 3.06 322.11% 0% 322.11%汇兑 0.00 0 0% 0% 0.00%9其他业务 0.21 0.214 1% 0% 0.71%合计 59.06 0.80 59.86 7.35% 37.70 5.32% 2.03%二、各项业务完成情况（一）个人储蓄业务截止 7 月底，全县储蓄时点余额为 81424 万元，本月净增575 万元，本年累计净增 9097 万元，其中银行自营个人存款余额 29830 万元，银行占比36.64%;本月 银行自营净增437 万元，本年银行自营累计净增存款 2767 万元，自营新增存款占比为 30.42%，比去年同期少 净增 1377 万元； 全年完成 7000万计划的 39.53%，完成市行年计划的 43.24%，欠产进度绝对值 3633 万元。截止 6 月我行负债业务市场占有率为 28.14%，比年初上升 0.11 个百分点，全市市场占有率为 22.04%，我行高于全市市场占有率 6.1 个百分点。其中自营个人活期存款余额 12913 万元，本月银行自营净增活期余额146 万元，本年累计净增活期余额 902 万元，活期比重为 43.29%，比上月上升 0.14 个百分点，全市排名第五。（二）公司业务完成情况截至 7 月底，全县对公存款时点余额为 14726 万，本月对公存款余额净增-341 万，累计净增 334 万元，完成市行计划 进度的 69%,比去年同期多净增10314 万，年日均余额为 14907 万，完成市行计划进度的 99.38%。其中活期余额为 6370 万元，活期占比 43%，低于全市平均水平 28 个百分点。截止 2013 年 6 月，我县金融机构对公存款余额为 9.3 亿元，我行对公存款余额在我县对公业务市场占有率为 16.24%，较去年底下降了 0.35 个百分点。新增市场占有率为 11.11%。全市对公业务市 场占有率为 8.93%，我行高于全市对公业务市场占有率 7.31 个百分点，居全市排名第一。（三）信贷业务完成情况截至到7月底,全县个贷业务余额9807万元，本月净增-150 万元，本年累计净增2777万元，同比多净增1066万元，同比增幅62.3%；其中小额贷款余额为2631万元，当月 净增267万，累计净增829万元，同比增幅-1864 万元，完成全年市行计划进度的165.87%；商务贷款余 额4373万元，当月 净增-19万元，累计净增1040万元，同比增幅371万元,完成全年市行计划进度的104.03% ；消费类贷款余额2