城步支行2014年7月份经营财务分析

1中国邮政储蓄银行城步县支行2014 年 7 月份经营财务分析截止 2014 年 7 月，全县自营当月完成收入 138 万元，较上月上升 13 万元，本年累计实现收入 861 万元，分别欠市定和县定预算进度的 6.12%和 6.47%。全县累计实现利润 347 万，完成市行预算进度 49.51%，欠预算绝对值 62 万元。全县自营个人存款余额 35497 万元，本月净增932 万，年累计净增 4458 万，完成市行全年计划 85.73%；全县对公存款时 点余额为 19086 万元，本月 净增1809 万元，全年累计净增 3917 万元，完成市定全年净增计划的 323%；全县个人贷款 12114 万元，本月净增104 万，年累计净增 536 万。本月除公司业务余额继续上升， 7 月份储蓄存款发展有所下滑，信贷业务仍未出现回升势头，持续下滑现象， 现就 6 月份经营财务情况做简要汇报。一、财务分析（一）财务收入情况1、邮银收入完成情况本月储蓄利差收入 48.17 万元，环比增幅为 10.89%。公司收入 21.17 万元，环比增幅 为 47.32%。信贷收入 60.35 万元， 环比增幅为0.06%，其中小企业收入 0.82 万元，环比增幅为2.3%。中间业务 收入 8.31 万元，环比增幅为22.21%。7 月我行自营网点实现收入 138 万元，全年累 计完成 861 万元，累计完成市行预算 52.21%，欠进度 6.21 个百分点，欠 绝对值 101 万元；累计完成县2行自定预算 51.86%，欠进度 6.47 个百分点，欠 绝对值 107 万元。同比增长 44万元，同期增幅为 5.4%。各网点收入完成情况见下表：2014年7月城步县支行收入情况表单位：万元，%当月收入 完成预 算% 超预对 值 累计完 成 完成预 算% 排名超欠平均进度% 超绝对值 同比增长 同比增 幅%单位 收入预算帐面 小企 业 合计中心路支行 715 58 58 8.05% -2 372 51.97% 2 -6.36% -45 28 8.02%西岩镇支行 300 29 29 9.53% 4 180 60.03% 1 1.70% 5 37 25.94%营业部 425 30 1 31 7.21% -5 210 49.50% 3 -8.83% -38 -4 -1.69%公司业务部 220 21 21 9.62% 3 99 44.94% 4-13.40% -29 -17 -14.66%合计 1660 137 1 138 8.31% 0 861 51.86% -6.47% -107 44 5.4%2、分板块收入完成情况（ 单位：万元，%）项目 2014年累计 2013年累计 增长 同期增 幅% 全年计 划 完成预算进度 超欠进 度 超欠绝 对值储蓄利息净收入 304 256 48 18.75% 500 60.80% 2.47% 12 公司业务利息净收入 99 116 -17 -14.66% 220 45.00% -13.33% -29 信贷业务利息净收入 409 383 26 6.79% 820 49.88% -8.46% -69 其中:小企业收入 11 28 -17 -60.71% #DIV/0! 11 中间业务收入 49 62 -13 -20.97% 120 40.83% -17.50% -21 合计 861 817 44 5.4% 1660 51.87% -6.47% -107 2014 年 1-7 月共实现收入 861 万元，同比增 长 44 万元，增幅 5.4%，低于全市平均增幅 16.42 个百分点。其中： 储蓄利差收入累计完成 304 万元,比去年同期增长 48 万元,增幅 18.75%,3低于全市平均增幅 3.2 个百分点。完成预算进度 60.8%,超进度 2.47 个百分点，超绝对值 12 万元。收入占比为 35.31%,比去年同期上升 3.97 个百分点。公司业务收入累计完成 99 万元,比去年同期增长17 万元,增幅14.66%,低于全市平均增幅 33.28 个百分点。完成预算进度 45%,欠进度 13.33 个百分点,欠绝对值 29 万元。收入占比为 11.5%,比去年同期下降 2.7 个百分点。信贷业务收入累计完成 409 万元,比去年同期增长 26 万元,增幅 6.79%,低于全市平均增幅 15.82 个百分点。完成预算进度 49.88%,欠进度 8.46 个百分点,欠绝对值 69 万元。收入占比为 47.5%,比去年同期上升 0.62 个百分点。其中：小企业收入完成 11 万元，比去年同期增长17 万元，增幅60.71% ，低于全市平均增幅 78.99 个百分点。中间业务收入完成 49 万，比去年同期增长-13 万元,增幅20.97%,低于全市平均增幅 43.54 个百分点。完成预算进度 40.83%,欠进度 17.5 个百分点,欠绝对值 21 万元。收入占比为 5.69%,比去年同期下降 1.9 个百分点。其中：代理保险收入仅只完成 6.66 万元，比去年同期增长为14.4 万元，增幅68.38% 。代理保险业务发展滞后成为 今年我行中间业务欠产主要因素。3、全市各县支行收入完成情况7 月，除武冈、新宁外（洞口略欠进度 0.01 个百分点，欠绝对值 1 万元），其他单位均完成预算进度，前三位依次为邵东 9.82%、新邵 8.93%、绥宁8.66%。 1-7 月，累计收入完成预算进度的单位仍只有邵 东、隆回，分别完成进度64.48%、58.59%，分别超绝对值 405 万元、13 万元。邵阳县略欠进度，完成58.25%，仅欠绝对值 2 万元。其他单位均有不同程度欠 产，欠进度较多的为：4新宁欠绝对值 71 万元、武冈欠绝对值 157 万元、城步欠绝对值 101 万元。具体情况如下表：2014 年 7 月县支行收入情况表单位：万元，%当月收入单位 收入预算 帐面数小企业合计完成预算%超预算绝对值累计完成完成预算%排名超欠平均进度%超欠预算绝对值同比增长同比增幅%排名 人均创收营业部 6620 520 33 553 8.35 1 3667 55.40 7 -2.93 -194 760 26.15 2 46.42 邵东 6600 576 72 648 9.82 98 4255 64.48 1 6.14 405 1316 44.77 1 43.87 新邵 3590 316 5 320 8.93 21 2021 56.31 6 -2.03 -73 358 21.53 4 32.60 邵阳县 2100 167 14 181 8.64 6 1223 58.25 3 -0.08 -2 144 13.33 6 20.39 隆回 4950 413 9 422 8.53 9 2900 58.59 2 0.26 13 563 24.08 3 42.03 洞口 3680 298 8 306 8.32 -1 2072 56.32 5 -2.02 -74 310 17.57 5 30.93 武冈 2700 205 14 219 8.12 -6 1418 52.51 9 -5.83 -157 -36 -2.49 10 26.25 绥宁 1730 139 11 150 8.66 6 978 56.52 4 -1.81 -31 99 11.25 7 22.74 新宁 1880 146 5 151 8.04 -5 1026 54.56 8 -3.77 -71 101 10.93 8 18.00 城步 1650 137 1 138 8.37 1 861 52.21 10 -6.12 -101 44 5.40 9 18.73 合计 35500 2918 171 3089 8.70 131 20423 57.53 - -0.80 -286 3659 21.82 - 32.21 截止 7 月底，全市收入同比增幅为 21.82%，高于全市平均水平的 仅 3 个单位，分别 是邵东 44.77%、营业管理部 26.15%、隆回 24.08%。后三位分别为5新宁 10.93%、城步 5.4%、武冈-2.49%。截止 7 月底，全市人均创收为 32.21 万元，营业管理部 46.42 万元、邵东43.87 万元、隆回 42.03 万元、新邵 32.6 万元 4 个单位高于全市平均水平。最低的新宁，人均创收仅 18 万元，与最高相差 28.42 万元。（二）利润实现情况 全市各县支行利润预算完成情况见下表：2014年7月县支行利润完成情况表单位：万元，%单位 利润预 算 报表加：小企业收入减：小企业营业税金减：小企业拨备减：小企业绩效分摊减：虚拟拨备实际完成完成预算% 排名超欠平均进度%超欠预算绝对值人均创利营业部 3950 1896 173 10 15 8 2037 51.57 8 -6.77 -267 25.78 邵东 3550 1919 429 24 19 20 2285 64.37 2 6.03 214 23.56 新邵 1850 1063 27 1 1 1 1087 58.74 4 0.40 7 17.53 邵阳县 800 504 67 4 39 3 525 65.67 1 7.34 59 8.76 隆回 2810 1725 64 3 11 3 1771 63.02 3 4.68 132 25.66 洞口 1880 1031 47 3 -7 2 1080 57.42 5 -0.91 -17 16.11 武冈 1300 572 65 4 22 3 608 46.78 10 -11.55 -150 11.26 绥宁 740 364 66 4 -2 3 424 57.33 6 -1.00 -7 9.87 新宁 780 422 34 2 7 2 446 57.21 7 -1.12 -9 7.83 城步 700 325 10 1 -13 0 347 49.51 9 -8.83 -62 7.53 合计 14000 8984 0 0 0 0 0 8984 64.17 - 5.84 817 14.17 截止 7 月底，全市共有 4 个单位完成预算计划，分别是邵阳县 65.67%、邵东 64.37%、隆回 63.02%、新邵 58.74%。截止 7 月底，全市人均创利为 14.17 万元。高于全市平均水平的有：营业管理部 25.78 万元、隆回 25.66 万元、邵东 23.56 万元、新邵 17.53 万6元、洞口 16.11 万元。 最低的为城步 7.53 万元，与最高相差 18.25 万元。（三）资产减值损失情况（单位:万元,%） 1-7 月，全行累计计提拨备 45 万元。其中新增 贷款计提拨备 14 万元，占比 31.11%；贷款质量迁徙 计提拨备 31 万元，占比 68.89%。全县拨备覆盖率483.23%，较年初下降 5444.04 个百分点。高于全市平均水平。（四）成本费用支出情况 1、总体情况2014 年 7 月营业支出完成情况表 （单位:万元,%）项目 累计完成 占比 同比增加 同比增幅 全市增幅营业支出 524.99 100.00% 84.62 19.22% 15.24%（一）营业税金及附加 40.32 7.68% 12.57 45.30% 42.8%（二）业务及管理费 426.02 81.15% 31.10 7.88% 12.15%其中：折旧及摊销 31.45 12.19 63.29% 14.89%（三）资产减值损失 58.65 11.17% 40.95 231.36% 16.58%截止 7 月底全行营业支出共 524.99 万元，同比增幅 19.22%，高于收入增幅 13.82 个百分点。其次营业税金及附加累计开支 40.32 万元，同比增幅 45.3%；业务及管理费累计开支 426.02 万元，同比增幅 7.88%，低于全市平均增幅 4.27 个百分点；资产减值累计计提 58.65 万，同比增加 40.95 万，增幅 231.36%，高于全市214.78 个百分点。2、重点费用开支情况（单位: 万元,%） 7项目名称 累计完成 同期 同比增加 同比增幅（% ）业务及管理费 426.02 394.92 31.10 7.88%职工工资 119.90 106.00 13.90 13.11%职工福利费 14.38 14.38 0.00 0.00%其他工资性费用 58.85 39.75 19.10 48.05%劳务性支出 83.51 60.32 23.19 38.44%广告宣传费 0.36 5.43 -5.07 -0.93 业务招待费 0.76 2.54 -1.78 -70.08%租赁费 39.96 34.17 5.79 16.94%修理费 3.3 2.62 0.68 25.95%电子设备运转费 13.62 34.82 -21.20 -60.88%钞币运送费 11.25 11.25 0.00 0.00%安全防卫费 6.46 3.80 2.66 70.00%业务材料费 14.40 15.79 -1.39 -8.80%车辆使用费 3.25 4.75 -1.50 -31.58%水电取暖费 4.94 3.58 1.36 37.99%邮电费 7.00 5.34 1.66 31.09%印刷费 1.25 10.97 -9.72 -88.61%物业管理 0.75 0.75 0.00 0.00%会议费 0.46 1.22 -0.76 -62.30%差旅费 2.31 2.10 0.21 10.00%公杂费 2.37 13.83 -11.46 -82.86%书报、绿化费 0.23 0.23 0.00 0.00%劳动保护费 0.56 0.28 0.28 100.00%折旧及无形资产摊销 31.45 19.26 12.19 63.29%税金及保险费 1.45 1.34 0.11 8.21%残疾人就业保障金 1.14 1.14 #DIV/0!诉讼费 1.39 1.39 #DIV/0!咨询费 0.6 0.60 #DIV/0!聘请中介机构费 0.20 -0.20 -100.00%8其他管理费 0.12 0.20 -0.08 -40.00%（五）业务拓展费开支情况（单位：万元，%）本月我行各项业务拓展费已按进度列账，截止 7 月，累计开支业务拓展费 61.45 万元，占收入比 7.14%，具体如下表：截止 7 月全行业务拓展费开支明细具体如下表：单位：万元，%项目 累计开支加：小企业绩效分摊实际累计开支 占收入比同期累计开支同期占收入比 同比增幅储蓄业务 18.25 18.25 6.00% 11.88 4.65% 1.35%公司业务 19.61 19.61 19.84% 11.09 9.55% 10.29%信贷业务 14.61 14.61 3.57% 28.73 7.50% -3.50%代理保险业务 1.34 1.34 20.07% 4.56 21.65% -1.58%基金 0.51 0.51 200% 0.01 17% 183.43%理财 0.16 0.16 35.73% 0.32 22.53% 13.20%代收付业务 0.00 0 0.00% 0 #DIV/0! #DIV/0!银行卡业务（含信用卡、商易通） 6.81 6.81 47.39% 3.06 322.11% -274.72%汇兑 0.00 0 0% 0 0% 0.00%其他业务 0.16 0.16 1% 0.214 1% -0.32%合计 61.45 0.00 61.45 7.14% 59.86 7.35% -0.16%注：2014 年拓展费标准省行市要求为占收入比重不得超过银行自营收入的 6%。1-7 月，全市共开支业务拓展费 1527 万元（含工 资中发放 535 万元、省行代付 187 万元），占收入比 7.48%。县支行中， 绥宁 8.86%、隆回 8.67%、邵东8.59%、城步 7.19%均已超市行文件规定的 6%。但以上数据统计并不完全， 对于各单位综合部门负责的招待开支均未包括在内。明细如下：9单位 累计开支（万元） 加：小企业绩效分 摊（万元） 实际累计开支（万元） 占收入比%邵东 345.94 19.51 365.45 8.59 新邵 120.25 1.24 121.48 6.01 邵阳县 38.13 3.07 41.20 3.37 隆回 248.47 2.89 251.36 8.67 洞口 86.20 2.13 88.33 4.26 武冈 71.20 2.97 74.17 5.23 绥宁 83.59 3.00 86.59 8.86 新宁 58.61 1.54 60.16 5.86 城步 61.46 0.46 61.92 7.19 二、各项业务完成情况（一）个人储蓄业务截止 7 月底，全县储蓄时点余额为 95644 万元，本月净增-1626 万元，环比增幅为-1.67% ，本年累计净增 10881 万元，其中银行自营个人存款余额35497 万元， 银行占比 37.15%，比年初 36.67%上升 4.3 个百分点;本月银行自营净增-932 万元，本年累计净增 4458 万元，自 营新增存款占比为 40.97%，累计同比增幅为 1690 万元；完成年度自定计划 5500 万的 81.05%，完成市定 计划 5200 万的 85.73%（欠绝对值 742 万元），截止 6 月我行负债业务市场占有率为 28.07%，比年初 27.76%上升 0.31 个百分点，全市市场占有率为 22.28%，我行暂高于全市市场占有率 5.79 个百分点，暂落后新邵（30.93% ）、绥宁（28.31%）、新宁（28.27% ），居全市排名第四。其中自营个人活期存款余额 16044 万元，本月银行自营净增活期余额101075 万元，环比增幅6.27 个百分点，本年累计净增活期余额 1882 万元，活期比重为 45.15%，全市排名第三。（二）公司业务完成情况截至 7 月底，全县对公存款时点余额为 19086 万，本月对公存款余额净增 1809 万，环比增幅为 104.71%；全年累计净 增 3917 万元（以 2013 年 12 月底余额 15169 万元为基数），完成市定计划的 323%,比去年同期多净增 3583万。年日均余额为 14159 万。其中活期余额为 11655 万元，活期占比 61%，低于全市平均水平 10 个百分点。注：1、根据“2014 年一季度开门红重点业务营销竞赛活动”（邵邮银发2013239号文件）文件的规定，2013年完成全年余额净增 计划的单位，以 2013年12月月日均余 额为考核基数；2013年未完成全年余额净增计划的单位，以2013年 计划余额应达值为考核基数，市区、洞口未完成，按照2013年计划余额应达值为考核基数、其它县（市）支行以 2013年12月月日均余 额为考核基数。 2、2季度时点余额（累计）计划为全年净增计划的60%，二季度累计完成进度按此计算完成比。（三）信贷业务完成情况截至到 7 月底,全县贷款余额 12114 万元，环比增幅为0.85% ，本年净增-104 万元；其中个人 贷款 6253 万元，本年 净增47 万元，同比增长1784万元；小企业贷款（含个商、小企业）5861 万元，本年 净增57 万元，同比少增长 1184 万元。全县不良贷款 43 万元，不良率为 0.35%，比年初不良率 0.09%上升了 0.26 个百分点。其中：小额贷款余额为 2304 万元，当月净增-201 万，累计年净增 57 万元，同比11增幅 886 万元，完成市行本季计划167.33% ，完成市行全年计划进度的5.2%；本月不良贷款 19 万元，不良率为 0.821%。小企业贷款（含个商和小企业）余额 5861 万元，当月净增 14 万元，累计年净增57 万元，同比增幅1184 万元,完成市行本季 计划 1.35%，完成市行全年计划进度的3.81%；本月不良贷款 23.63 万元，不良率为 0.42%；消费类贷款余额 3948 万元，本月净增 83 万元，累计净增 547 万元，同比增幅2019 万元，完成市行本