城步支行2015年7月份经营财务分析

1中国邮政储蓄银行城步县支行2015 年 7 月份经营财务分析截止 2015 年 7 月，全县自营当月完成收入 136 万元，较上月上升 5 万元，本年累计实现收入 914 万元，分别欠市定和县定预算进度的 9.2%和 9.84%。全县累计实现利润 248 万，完成市行预算进度 35.36%，欠预算绝对值 161 万元。全县自营个人存款余额 38455 万元，本月净增-202 万，年累计净增 2131 万，完成市行全年计划 42.62%；全县对公存款时点余额为 20520 万元，本月 净增-910 万元，全年累计净增-5217 万元，完成市定全年净增计划的 79.73%；全县个人贷款 15845 万元，本月净增 433 万，年累计净增 3712 万。本年除信贷业务形势有所好转外，其他两项重点业务均发展不平衡，业务发展遭遇瓶颈，不进反退，造成我行收入利润双欠产严重，形 势严峻， 现 就 7 月份经营财务情况做简要汇报。一、财务分析（一）财务收入情况1.邮银收入完成情况本月储蓄利差收入 49.82 万元，环比增幅为 3.45%。公司收入 20.43 万元，环比增幅为 7.36%。信贷收入 60.74 万元，环比增幅 为 11.82%，其中小企业收入 2 万元，环比增幅 为-4.76%。中间业务收入 5.01 万元，环比增幅为-47.21%。7 月我行自营网点实现收入 136 万元，全年累计完成 914 万元，累计完成市行预算 49.14%，欠进度 9.2 个百分点，欠绝对值 172 万元；累计完成县行自定预算 48.49%，欠进度29.84 个百分点，欠绝对值 186 万元。同比增长 53 万元，同期增幅为 6.09%。各网点收入完成情况见下表：2015年7月城步县支行收入情况表单位：万元，%当月收入 完成预 算% 超预对 值 累计完 成 完成预 算% 排名超欠平均进度% 超绝对值 同比增长 同比增 幅%单位 收入预算帐面 小企 业 合计中心路支行 771 50 50 6.52% -14 342 44.32% 4-14.02% -108 -30 -8.15%西岩镇支行 418 33 33 7.84% -2 225 53.87% 2 -4.46% -19 45 25.09%营业部 426 31 2 33 7.73% -3 200 47.04% 3 -11.29% -48 -10 -4.57%公司业务部 270 20 20 7.57% -2 147 54.37% 1 -3.96% -11 48 48.29%合计 1885 134 2 136 7.24% -21 914 48.49% -9.84% -186 53 6.09%2.分板块收入完成情况（单位：万元，%）项目 2015年累计 2014年累计 增长 同期增 幅% 全年计 划 完成预算进度 超欠进 度 超欠绝 对值储蓄利息净收入 347 304 43 14.11% 660 52.56% -5.77% -38 公司业务利息净收入 147 99 48 48.29% 270 54.37% -3.96% -11 信贷业务利息净收入 366 409 -43 -10.49% 840 43.58% -14.75% -124 其中:小企业收入 14 11 3 25.09% #DIV/0! 14 中间业务收入 54 49 5 10.20% 115 46.96% -11.38% -13 合计 914 861 53 6.09% 1885 48.48% -9.86% -186 2015 年全年共实现收入 914 万元，同比增长 53 万元，增幅 6.09%，高于全市平均增幅 3.84 个百分点。其中：储蓄利差收入累计完成 347 元,比去年同期增长 43 万元,增幅 14.11%,高于全市平均增幅 2.2 个百分点。完成预算进度 52.56%,欠进度 5.77 个百分点，欠绝对值38 万元。收入占比为 37.96%,比去年同期上升 2.65 个百分点。3公司业务收入累计完成 147 万元,比去年同期增长 48 万元,增幅 48.29%,高于全市平均增幅 51.16 个百分点。完成预算进度 54.37%,欠进度 3.96 个百分点,欠绝对值 11 万元。收入占比为 16.07%,比去年同期上升 4.57 个百分点。信贷业务收入累计完成 366 万元,比去年同期增长-43 万元,增幅-10.49%,低于全市平均增幅 8.27 个百分点。完成预算进度 43.58%,欠进度-14.75 个百分点,欠绝对值 124 万元。收入占比为 40.06%,比去年同期下降 7.44 个百分点。其中：小企业收入完成 13.76 万元，比去年同期增长 3 万元，增幅 25.09%，暂高于全市平均增幅 22.05 个百分点。中间业务收入完成 54 万，比去年同期增长 5 万元,增幅 10.2%,暂高于全市平均增幅 0.49 个百分点。完成预算进度 46.96%,欠进度 11.38 个百分点,欠绝对值 13万元。收入占比为 5.91%,比去年同期上升 0.22 个百分点。3.全市各县支行收入完成情况7 月份，全市所有支行均未完成当月进度，都有不同程度的欠产。各单位均未完成本年累计预算进度，完成最好的新宁为 56.87%，欠进度 1.46 个百分点，欠绝对值 33 万元，其次为隆回、邵东，分别欠绝对值 248 万元、367 万元。后三位依次为营业部、邵阳县和洞口分别欠绝对值 916 万元、362 万元、361 万元。收入还是欠产严重，本年度公司业务收入及信贷业务收入同比为负增长，特别小贷收入同比负增长 34.89%。具体情况如下表：2015 年 7 月县支行收入情况表单位：万元，%4当月收入 增收补欠明细单位 收入预算 帐面数小企业分配合计完成预算%超预算绝对值累计完成完成预算%排名超欠平均进度%超欠预算绝对值同比增长同比增幅排名8-12月需累计完成8-12月月均需完成月均与 7月当月的差距营业部 7050 397 33 430 6.09 -158 3196 45.34 9 -12.99 -916 -471 -12.84 9 3854 771 341 邵东 8300 594 72 666 8.03 -25 4474 53.91 3 -4.42 -367 219 5.15 6 3826 765 99 新邵 4100 329 5 334 8.14 -8 2088 50.94 6 -7.39 -303 67 3.32 7 2012 402 68 邵阳县 2400 148 14 162 6.75 -38 1038 43.24 10 -15.09 -362 -185 -15.16 10 1362 272 110 隆回 5900 468 9 477 8.09 -14 3194 54.13 2 -4.20 -248 293 10.12 4 2706 541 64 洞口 4050 278 8 286 7.05 -52 2001 49.41 7 -8.92 -361 -71 -3.45 8 2049 410 124 武冈 3040 215 14 229 7.52 -25 1595 52.46 5 -5.87 -178 177 12.50 3 1445 289 60 绥宁 2050 157 11 168 8.18 -3 1102 53.76 4 -4.57 -94 124 12.72 2 948 190 22 新宁 2250 179 5 184 8.19 -3 1280 56.87 1 -1.46 -33 254 24.76 1 970 194 10 城步 1860 135 1 136 7.30 -19 914 49.14 8 -9.20 -172 52 6.09 5 946 189 53 合计 41000 2900 171 3071 7.49 -346 20882 50.93 - -7.40 -3035 459 2.25 - 20118 4024 952 同比增幅前三位依次为新宁、绥宁、武冈，同比增幅分别为24.76%、12.76%、12.50%。负增长的单位有洞口 -3.45%、营业部-12.84% 、邵阳县-15.16%。（二）利润实现情况 全市本年累计所有支行均未完成利润预算进度，各单位均有不同程度的欠产。欠产主要原因一是受收入严重欠产，二是信贷资产质量迁徙拨备不断增长。全市各县支行利润预算完成情况见下表：单位：万元，%5市区小企业收入分配单位 利润预算分县报表数据（不含市区小企业）加：小企业收入减：小企业营业税金减：小企业拨备减：小企业绩效分摊实际完成完成预算%排名超欠平均进度%超欠预算绝对值同比增长同比增幅%营业部 4200 1715 197 11 484 9 1408 33.53 8 -24.80 -1042 -629 -30.86 邵东 4580 2054 460 25 1067 23 1398 30.52 10 -27.81 -1274 -887 -38.83 新邵 2100 801 24 1 1 1 822 39.13 5 -19.20 -403 -265 -24.38 邵阳县 950 385 100 6 39 3 437 45.98 4 -12.35 -117 -89 -16.85 隆回 3510 1798 91 5 11 3 1870 53.27 3 -5.06 -178 99 5.60 洞口 2050 581 56 3 -7 1 639 31.17 9 -27.16 -557 -441 -40.81 武冈 1420 719 90 5 22 3 779 54.84 2 -3.49 -50 171 28.06 绥宁 890 401 93 5 151 4 334 37.49 6 -20.85 -186 -91 -21.36 新宁 900 446 62 3 7 2 497 55.20 1 -3.13 -28 51 11.33 城步 700 223 14 1 -13 1 248 35.36 7 -22.97 -161 -99 -28.57 合计 17000 7140 1187 65 1764 51 6447 37.92 - -20.41 -3470 -2537 -28.241-7 月，全县累计计提拨备 133 万元，较去年同期增 长 75 万元，增幅129.76%；其中新增贷款计提 40 万元，新增贷 款迁徙计提拨备 94 万元，资产质量的日惭恶化， 严重影响我行利润完成进度，如何提高资产质量，控制逾期与不良率“双降”工作将成为我行当前工作重点。（三）成本费用支出情况 1.总体情况2015 年 7 月营业支出完成情况表 （单位:万元,%）6项目 累计完成 占比 同比增加 同比增幅 全市增幅营业支出 711.79 100.00% 186.80 35.58% 25.97%（一）营业税金及附加 39.66 5.57% -0.66 -1.64% 4.6%（二）业务及管理费 526.32 73.94% 100.30 23.54% 7.96%其中：折旧及摊销 33.65 2.20 7.00% -16.67%（三）资产减值损失 145.81 20.49% 87.16 148.61% 126.87%截止 7 月底全行营业支出共 711.79 万元，同比增幅 35.58%，高于全市平均水平 9.61 个百分点，高于收入增幅的 28.64 个百分点。其次营业税金及附加累计开支 39.66 万元，同比增幅-1.64%；业务及管理费累计开支 526.32 万元，同比增幅 23.54%，高于全市平均水平 15.58 个百分点；资产减值累计计提 145.81 万（报表），同比增加 87.16 万，增幅 148.61%。2.重点费用开支情况（单位:万元,%） 项目名称 累计完成 同期 同比增加 同比增幅（% ）业务及管理费 526.32 426.02 100.30 23.54%职工工资 179.58 119.9 59.68 49.77%职工福利费 13.85 14.38 -0.53 -3.69%其他工资性费用 85.14 58.85 26.29 44.67%劳务性支出 63.63 83.51 -19.88 -23.81%广告宣传费 6.64 0.36 6.28 17.44 业务招待费 1.23 0.76 0.47 61.84%租赁费 48.14 39.96 8.18 20.47%修理费 4.53 3.3 1.23 37.27%电子设备运转费 9.08 13.62 -4.54 -33.33%钞币运送费 11.85 11.25 0.60 5.33%安全防卫费 6.48 6.46 0.02 0.31%业务材料费 23.01 14.4 8.61 59.79%车辆使用费 5.64 3.25 2.39 73.54%水电取暖费 4.83 4.94 -0.11 -2.23%邮电费 5.60 7 -1.40 -20.00%7印刷费 1.89 1.25 0.64 51.20%物业管理 1.28 0.75 0.53 70.67%会议费 0.71 0.46 0.25 54.35%差旅费 7.02 2.31 4.71 203.90%公杂费 3.26 2.37 0.89 37.55%书报、绿化费 0.05 0.23 -0.18 -79.13%劳动保护费 0 0.56 -0.56 -100.00%折旧及无形资产摊销 33.65 31.45 2.20 7.00%税金及保险费 1.25 1.45 -0.20 -13.79%抵押评估费 0.36 1.14 -0.78 -68.42%征信查询服务费 0.25 0.25 #DIV/0!残疾人就业保障金 1.15 1.39 -0.24 -17.27%诉讼费 0.12 0.6 -0.48 -80.00%咨询费 0.00 #DIV/0!聘请中介机构费 6.1 6.10 #DIV/0!其他管理费 0.12 -0.12 -100.00%（五）业务拓展费开支情况（单位：万元，%）本月我行各项业务拓展费已按进度列账，截止 7 月，累计开支业务拓展费73.76 万元，占收入比 8.07%，远远超过省市行 标准 2.07 个百分点，同比增幅为0.93%，具体如下表：截止 7 月全行业务拓展费开支明细具体如下表：单位：万元，%项目 累计开支加：小企业绩效分摊实际累计开支 占收入比同期累计开支同期占收入比 同比增幅储蓄业务 23.99 23.99 6.91% 18.25 6.00% 0.91%公司业务 20.18 20.18 13.75% 19.61 19.84% -6.09%信贷业务 18.45 1 19.45 5.31% 14.61 3.57% 1.74%代理保险业务 3.96 3.96 38.71% 1.34 20.07% 18.64%基金 0.11 0.11 58% 0.51 200% -142.00%理财 0.30 0.30 14.29% 0.16 35.73% -21.44%8代收付业务 0.60 0.6 285.71% 0 0.00% 285.71%银行卡业务（含信用卡、商易通） 4.32 4.32 27.26% 6.81 47.39% -20.13%汇兑 0.00 0 0% 0 0% 0.00%其他业务 0.86 0.86 4% 0.16 1% 2.57%合计 72.76 1.00 73.76 8.07% 61.45 7.14% 0.93%注：2015 年拓展费标准省行市要求为占收入比重不得超过银行自营收入的 6%；信贷绩效为占收入比重不得超过银行自营信贷收入的 7%。2、各项业务完成情况（一）个人储蓄业务截止 7 月底，全县储蓄时点余额为 109316 万元，本月净增-902 万元，环比增幅为-0.82% ，本年累计净增 7097 万元，其中银行自营个人存款余额 38455 万元，银行占比 35.18%，比年初 35.54%上升-0.36 个百分点;本月银行自营净增-202 万元，本年累计净增 2131 万元，自营新增存款占比为 30.02%，累计同比增幅为-2325 万元；完成年度自定计划 5600 万的 38.05%，完成市定 计划 5000 万的 42.62%。完成市行三季度计划进度-22.41%。截止 6 月我行负债业务市场占有率为 27.42%，比年初 28.34%上升 -0.92 个百分点，全市市场占有率为 22.18%，我行暂高于全市市场占有率 5.24 个百分点，暂落后新邵（31.1%）、 绥宁（29.42%）、新宁（28.27% ），居全市排名第四。其中自营个人活期存款余额 15852 万元，本月银行自营净增活期余额-198 万元，环比增幅 -1.23 个百分点，本年累计净增活期余 额-131 万元，活期比重为 41.22%，全市排名第五。（二）公司业务完成情况9截止 7 月末全县对公存款时点余额为 20520 万，本月对公存款余额净增-910万，环比增幅 为-4.25%；全年累计净增-5217 万元（以 2014 年 12 月底余额 25740 万元为基数），完成市定全年计划（2015 年末应达时点余额 25736）的 80%,比去年同期增幅-9134 万。年日均余额为 23696 万,完成市定 计划的 99%，完成三季度计划103%。其中活期余额为 14911 万元，活期占比 73%，暂低于全市平均水平 2 个百分点。（三）信贷业务完成情况截至 7 月底,全县贷款余额 15845 万元，环比增幅为 2.81%，本年净增 3712 万元；其中个人贷款 15294 万元，本年净增 3347 万元，同比增长 3395 万元；小企业贷款 551 万元，本年净增 366 万元，同比增长 423 万元。全县逾期贷款 284 万元，本年新增逾期 34 万元，逾期率为 1.8%；不良 贷款 276 万元，本年新增不良 45 万元，不良率为 1.74%，比年初不良率 2.06%下降了 0.32 个百分点。其中：小企业贷款（含个商和小企业）余额 7168 万元，当月净增 357 万元，累计年净增 1345 万元，同比增幅 1402 万元；本季完成 200 万元，完成市行三季度计划的22.22%；其中 小企业贷款余额为 551 万元，当月 净增-8 万元；商务贷款余额为 6617万元，当月净增 208 万元。本月商务贷款逾期 166 万元，当月新增逾期-37 万元，本年新增逾期-9 万元，逾期率 2.51%；本月商务贷款不良额 166 万元，当月不良新增-9 万元，本年不良新增 0 万，不良率为 2.51%。10消费类贷款余额 5512 万元，本月净增 105 万元，累计净增 985 万元，同比增幅 438 万元， 完成市行三季度计划进度的 13.14%。小额贷款余额为 3165 万元，当月净增 128 万，累计年净增 1381 万元，同比增幅 1324 万元，完成市行三季度计划的 63.95%。本月逾期金额为 118 万元，本月新增逾期 6 万元， 本年累计新增逾期 43 万元，逾期率 3.74%；本月不良贷款 110 万元，本月新增不良 6 万元，本年累计新增不良 54 万元，不良率为 3.48%。（4）结算类业务发展情况1.绿卡通 IC 卡 7 月自营网点发放绿卡通 IC 卡 34