保险业与战略计划presentation

保险业与战略计划商学院会计 1102战略小组： 高婷（ 以首字母排序 ）唐佳徐媛媛导论n 保险业简介n 保险业战略环境分析n 案例： 平安保险公司的品牌战略分析保险业简介保险业与保险的概念n 保险的概念（ Insurance） ： 是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为n 保险业的概念（ Insurance Industry） ： 是指将通过契约形式集中起来的资金，用以补偿被保险人的经济利益业务的行业 保险的内容n 可从两个视角来揭示：n 从经济的角度上看 ：保险是分摊意外事故损失的一种财务安排，少数不幸成员的损失由包括受损者在内的所有成员分担；n 从法律角度来看 ：保险是保险人和投保人双方的合同安排，保险人同意赔偿损失或给付保险金给被保险人或收益人，投保人通过购买保险单位把风险转移给保险人。 保险的分类 1、根据 保险标的（对象） 的不同，保险可分为 财产保险、 人身保险 和 责任保险 。2、根据 被保险人 的不同，保险可分为 个人保险 和 商务保险 。3、根据 实施形式 的不同，保险可分为 强制保险 和 自愿保险 。 4、根据 业务承保方式 的不同，保险可分为 原保险 和 再保险 。 5、根据 是否盈利 的标准，保险可分为 商业保险 和 社会保险 。 保险的特征 n 1、保险是集合多数单位或个人的行为 n 2、保险对约定的灾害事故和约定的事件负责 n 3、使用科学的计算方法 n 4、建立专用基金 n 5、保险组织经济补偿或给付 n 6、保险是一种经济形式 保险的作用 n 1、转移风险 n 2、均摊损失 n 3、实施补偿 n 4、抵押贷款和投资收益 保险的流程1、确定保险险根据不同的需求确定投保险种能更好的转嫁风险。2、选择保险公司不同的保险公司有着不同的公司实力；不同的保险产品；不同的业务点；不同的经营网点以及不同的售后服务。总之，应选择实力强、信誉高、价格合理、售后服务有保证的保险公司。3、商议保险金额保险的保险金额一般都有最高限额，各个保险公司均有不同的规定。根据自身的经济实力和实际需要，确定合理的保险金额，是未来获得理想的损失补偿或经济给付的重要保证。4、填写投保单5、缴纳保险费保险业组织形式保险业的组织形式依其经营主体的不同，可分为以下四种类型： n （一）国家经营保险组织 n （二）公司经营保险组织 n （三）保险合作组织 n （四）个人经营保险形式 n 现行 保险法 规定：n 保险公司的组织形式应当采取国有独资公司和股份有限公司。关于国有独资保险公司和股份有限保险公司，除保险法有特别规定的外，适用我国 公司法 的有关规定。n 至于保险公司的其他组织形式，如相互保险公司等，可以根据保险业改革和发展的情况，由法律、行政法规另行规定。n 根据国务院批准中国人民银行 关于中国人民保险公司机构体制改革方案的报告 n 今后 中国人民保险公司 将改建成 中国人民保险 （集团）公司 (简称 “中保集团 ”），以适应社会主义市场经济的需要 。改建后的中保集团下设三个子公司，即 中保财产保险有限责任公司、中保人寿保险有限责任公司 和 中保再保险有限责任公司 ， 分别经营财产保险、人身保险和再保险业务。中保集团将体现商业化原则，坚持集团化经营和实行分业经营。n 保险业相关概念 保险监管与保险行业协会一、保险监管n 保险监管的概念n 广义的保险监管是指政府保险监管机构、保险行业自律组织以及社会力量对保险市场及市场主体的组织和经营行为的监督和管理。n 狭义的保险监管是指政府保险监管机构对保险市场及市场主体的组织和经营行为的监督和管理。n 保险监管的目标n 保护投保人利益n 避免和消除保险业中的弊病n 维护保险体系的安全与稳定n 保险监管主体n 国家保险监管机关n 保险行业协会n 保险信用评级机构n 独立的审计机构n 社会媒体n 保险监管的客体n 保险公司n 保险中介机构n 投保方n 保险监管的内容n 机构监管n 业务监管经营范围、保险条款、保险费率、再保险n 财务监管准备金、财务核算、资金运用、偿付能力二、保险行业协会n 保险行业协会是保险机构自愿成立的社团组织。n 保险行业协会的性质n 民间的独立性。n 行业的群益性n 民主自制性n 职责n 自律n 维权n 协调n 交流n 宣传中国保险监督管理委员会 n 我国保险业经历了一个曲折发展的过程。中国人民银行、财政部等曾在不同的历史时期行使过对保险业监管的职能。n 1949 年 10月新中国成立后，中国人民保险公司成立，受中国人民银行领导。n 从 20世纪 50年代后半期起，我国保险业进入长时间的低谷状态，对保险业的监管也就停滞不前。n 1979年 4月，国务院批准逐步恢复国内保险业务，保险业仍由中国人民银行监督管理。n 1985年 3月 3日，国务院颁布的 保险企业管理暂行条例 规定： “国家保险管理机关是中国人民银行 ”。之后，中国人民银行逐步建立和加强了监管保险业的内设机构。n 1995年 7月，中国人民银行成立保险司，专司对中资保险公司的监管。同时，中国人民银行加强了系统保险监管机构建设，要求在省级分行设立保险科，省以下分支行配备专职保险监管人员。n 随着银行业、证券业、保险业分业经营的发展，为了更好地对保险业进行监督管理，国务院于 1998年 11月 18日，批准设立中国保监会，专司全国商业保险市场的监管职能。 中国保险行业协会n 2001年 3月 12日 :中国保险行业协会成立。n 性质：是经中国保险监督管理委员会审查同意并在国家民政部登记注册的中国保险业的全国性自律组织，是自愿结成的非营利性社会团体法人。n 发展： 2007年 12月 17日，根据中国保监会 关于加强保险业社团组织建设的指导意见 （保监发 2007118号）精神，中国保险行业协会召开第三届会员代表大会并成功实现了换届，顺利开展了体制机制改革，建立了专职会长负责制，稳步推进人员队伍规范化、专业化、职业化建设。保险公司n 保险公司 :是以经营保险业务为主的经济组织。n 保险公司的运作： 是以科学分析和专业知识为基础的综合性经营活动。它强调按照客观经济规律、自然规律、技术规律和保险活动本身的规律，合理而有效地组织经营。n 保险公司的经营原则： 是大数法则和概率论所确定的原则，保险公司的保户越多，承保范围越大，风险就越分散，也才能够在既扩大保险保障的范围，提高保险的社会效益的同时，又集聚更多的保险基金，为经济补偿建立雄厚的基础，保证保险公司自身经营的稳定。保险业务体系表保险业战略环境分析影响保险公司经营的宏观环境PEST分析框架一、经济环境n （一）经济增长水平n 经济增长水平与保险发展水平呈正相关关系。注意两个指标 ：1.保险密度全国或某地区的保费收入 /全国或某地区人口用保险密度来预测一个国家或地区保费发展的空间：保险密度参考值 全国或某地区人口数实际保费2.保险深度 =全国或某地区的保费收入 /GDP用保险深度来预测一个国家或地区保费发展的空间：保险深度参考值 GDP 实际保费u 保险深度 是指某地保费收入占某地国内生产总值（GDP）之比，它反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。u 保险密度 是指按全国或地区计算的人均保险费。保险市场分析n保险市场概况保险市场的概况可以从两个方面来描述：一方面是保险公司数量的多少，另一方面是反映保险市场总量发展的指标，一般情况下是指保费收入、保险深度和保险密度 3个指标。截至 2002年 8月底，在中国开业的保险公司共有 53家。其中，国有独资保险公司 5家，股份制公司 18家，中外合资公司 10家，外资公司 20家 。自 1980年以来，中国保险业的年均增长速度，一直远远高于国内生产总值的年均增长速度。而 在 2002年，中国的保费总收入达到 3 053亿元，同年的国内生产总值首次突破 10万亿元大关，不难看出保费收入在其中所占的比例极小。保费收入是一个绝对数量，因而容易受到市场规模、人口数量等因素的影响，故相对保费收入而言，通常选择保险密度和保险深度这两个相对数，作为反映保险市场总量的指标。保险深度和保险密度是衡量保险业发展水平的重要标志。2002年的保险深度是 3%，与 2001年相比，同比增加 0.8个百分点。保险密度是指人均保费， 2002年的保险密度是 237.6元，比 2001年同比增加 68.8元。从 1980年至 2002年间，中国的保险深度不断增加，保险密度也在不断增大 。保险市场的结构保险的市场构成按产品可分为财产险和人寿险两部分，从财产险与人寿险在总保费中占比的变化，可以知道市场的整体变化过程和趋势。虽然，财产险与人寿险的保费收入都在增加，但除了个别年份，总体上财产险在总保费中的占比呈下降的趋势，人寿险相应呈上升趋势，且增长速度远快于财产险。 1989 2002年间，中国保险市场的产品结构表，显示了财产险与人寿险在总保费中占比的变化 保险市场的行业领导者中国的保险市场与国内其他的金融市场相比较而言，可以说是 高度垄断的市场 。 2001年，在财产保险市场上，中国人保一家公司的市场份额就占到了 73.8%。在寿险市场，中国人寿保险公司占有的市场份额尽管较前年有所下滑，但也达到了 57.2%。而在再保险市场上，至今独此一家的中国再保险公司更是拥有 100%的市场垄断。中国保险市场分析中国保险行业的发展有以下特点： 保险行业起步较晚，保险市场开发不足，且保险市场尤其是广大 农村市场发育不成熟。 受到我国经济发展水平的制约，中国保险市场的有效需求不足， 保险产品结构单一。 由于受文化传统、风俗习惯的影响，广大消费者尤其是农村地区 的保险意识不强，保险观念比较传统落后。 社会公众对保险的信任度低，而且部分保险人员的素质不是很高， 加上理赔相对比较困难，使得老百姓对保险公司的信任度较低。 中国在加入 WTO 以后，外国保险企业参与国内竞争，中国保险企 业受到一定的影响。 中国保险市场分析n 初步核算，全年国内生产总值 397983亿元，比上年增长 10.3%。其中，第一产业增加值 40497亿元，增长 4.3%；第二产业增加值 186481亿元，增长 12.2%；第三产业增加值 171005亿元，增长 9.5%。第一产业增加值占国内生产总值的比重为 10.2%，第二产业增加值比重为 46.8%，第三产业增加值比重为 43.0%。 中国保险市场分析n 2010年末全部金融机构本外币各项存款余额 73.3万亿元，比年初增加 12.1万亿元。其中人民币各项存款余额 71.8万亿元，增加 12.0万亿元。全部金融机构本外币各项贷款余额 50.9万亿元，增加 8.4万亿元。其中人民币各项贷款余额 47.9万亿元，增加 7.9万亿元。 中国保险市场分析n 全年保险公司原保险保费收入 14528亿元，比上年增长 30.4%，其中：u 寿险业务原保险保费收入 9680亿元；u 健康险和意外伤害险业务原保险保费收入 952亿元；u 财产险业务原保险保费收入 3896亿元。n 支付各类赔款及给付 3200亿元，其中：u 寿险业务给付 1