保险行业现状及发展趋势

L/O/G/O保险保险 行业现状及发展趋势行业现状及发展趋势产险综产险综 合合 业务业务 系系 统统寿寿 险综险综 合合 业务业务 系系 统统影像系影像系 统统产产 品管理品管理代理人关系管理代理人关系管理网上保网上保 险险联联 系中心系中心办办 公自公自 动动 化系化系 统统商商 业业 智能智能客客 户户 关系管理关系管理核心系核心系 统统保险业业务系统概略数据分析与决策支持 报 警与控 制 流程管理 项 目管理信息 门户常用 报 表 业务 分析风险 防范决策支持系 统 架构业务 架构财务 人 员 HR部 门 企 业 管理 层普通用 户Core InsuranceCall Center HR Finance CRM数据 仓库 （ Data WareHouse）数据抽取OLAPIT支撑架构保险业务分析保 险 公司都 拥 有 综 合 业务 系 统 。自己开 发业务 系 统 的有平安保 险 公司和新 华 保 险 公司 ;购买 成型 业务 系 统 的有中国人寿和泰康人寿 ; 合作开 发 的是中国人民保 险 公司和太平洋保 险 公司 。中国人寿 : 美国科比 亚 的 CBPS寿 险综 合 业务 系 统 ，尚洋公司的 业务 系 统 : 青海和深圳 分公司 。高伟达公司 : 四川、重 庆 等西南地区的分公司保险业务分析综 合 业务 系 统 :新合同 处 理系 统 、核保系 统 、收 费 系 统 、出 单 系 统 、保全系 统 、理 赔 系 统 、核 赔 系 统 、客 户 服 务 系 统 和代理人管理系 统 等构成，实现 投保、核保、 签单 、交 费 、批改、 给 付、退保、复效、报 案、 赔 付申 请 、核 赔 、 赔 付和客 户 服 务 等具体功能。系 统 构架 :采用基于中 间 件的三 层 客 户 机、服 务 器 结 构，达到 实现逻辑 和表示 逻辑 的分离，数据 库 服 务 、 业务逻辑 服 务 和表示 逻辑 服 务 的分布式 处 理。寿 险 系 统 ，采用零 险 种、参数化技 术 ，支持 动态 增 删险 种 。 保险业务分析目前的保 险 公司 业务 系 统 分 为 三个 层级 ：核心 业务处 理 :产 品 销 售、保 单处 理、 审 核、出 单 、保全 (批改 )以及理陪、 赔 付等 ，财务 和投 资 管理 :主要涉及 财务 核算、 资 金管理、投 资 管理、以及 进 入基金、 债 券市 场 的相 应业务 管理等 ;风险 管理 :包括了 风险 控制、 绩 效考核、再保 险 等内容。保险业务特点分析核心 业务 是一个 处 理 过 程而不是一个一次性交易。从保 单 申 请 到保 单 核保出 单 ，是一个 发 行 过 程。保 险 公司在 审 核的 过 程当中，要 审 核它的合理性和效率、让业务 流程合理的自 动联动 、去 记忆 、去 审 核、去控管等。保险业务个性化分析保险业务创新趋势分析保险业务个性化分析保险业务渠道分析保险业务竞争趋势分析新型保险业务组件分析保险业务经营重点分析L/O/G/O其它其它 业务业务 管理系管理系 统统商商 业业 智能智能保保 险业务险业务 管理系管理系 统统渠道企企 业业 信息信息 门户门户 电电 子商子商 务务 平台平台后台（精算、 财务 、投 资 、人事）信 息 安 全基 础 设 施个性定制 信息集成银 行渠道代理人团 体 /公司 销 售直接 销 售产 品管理核保保 单 管理 再保 险理 赔 管理精算财务 会 计管理会 计报 表人力 资 源薪酬绩 效考 评招聘资 金管理稽核系 统风险 管理知 识 管理 e-Learning 文档管理 邮 件 公文流 转资 金 结 算经纪 人CRMOA数据定 义 数据分析 数据集市保 费 管理销 售服 务营销应 用系 统 基 础结构文件管理 影像管理 安全管理 文档 处 理 应 用集成 数据交 换数据抽取保 险 企 业 IT建 设保 险 企 业 IT建 设发 展方向 预 期效果数据模型的 标 准化避免出 现 信息孤 岛 ，功能重复不 统一的局面逻辑 集中有助跨 业务 系列的数据共享（如客 户资 源）加 强 业务逻辑 的重用性，更有效地运用开 发 及 软 硬件资 源提供系 统对 外接口，更有效支援 对 外 业务 合作引入个人工作台概念， 统 一用 户 界面 标 准，提高系 统可用性，并且 缩 短培 训 周期集中用 户 管理，加 强 权 限控制，提高 总 体安全性建立 统 一、 标 准的数据模型对 部份关 键 数据 (如客 户 数据）进 行 逻辑 集中增加 业务逻辑层 ，引入 应 用服务 器定 义业务 系 统对 外接口走向基于 浏览 器的用 户 界面建立内部 门户 (portal)，并引 进Single-Sign-On技 术建立以 J2EE为 基 础 的技 术 平台数据 库业务逻辑用 户 界面-IT技 术 架构的 发 展方向业务应 用的 发 展方向 :一、以客 户为 中心二、以用 户 （包括公司 员 工、中介等合作伙伴） 为 中心三、逐步建立以工作流、 规则 引擎 为 核心的新 业务 系 统四、引入影像技 术五、区分操作型（ OLTP）及分析型（ OLAP） 环 境保 险 企 业 IT建 设近年来保险业信息化主题需求清晰系 统 上 线采 购设备优 化网 络数据中心数据迁移新合同 处 理系 统核保系 统收 费 系 统保全系 统理 赔 系 统核 赔 系 统代理人管理系 统客 户 服 务 系 统IT治理商 业 智能 和决策支持系统数据挖掘客 户 关系管理系 统网上保 险 系 统容灾 备 份核心系 统 的引 进 和自主开 发 (2003-2005)保 险业 大集中2002IT治理和新技 术应 用2006-IT系 统 建 设2001保险业 IT的空间硬件投 资 在 IT应 用市 场 中占 56.5%， 软 件和服 务 居后。总 的来 说 ，国内保 险 行 业对 IT投入的提升空 间还 很大，国内保 险 行 业对 IT投入的比例 还 不足保 费 收入的 1。行 业 知 识资 源 应 用水平低 这 一薄弱 环节 已成 为发 展的 “瓶 颈 ”。保险业务分析保险业 IT分析保险业务分析保险业的风险所在危机 对 全球范 围 内的保 险业 有非常大的 负 面影响 :全球最大的保 险 集 团 美国国 际 集 团 （ AIG）遭遇了破 产 危机，保 险业 的国内投 资 部分也从去年的大幅度浮盈 转变 成浮 亏 。吴定富 强 调 了中国保 险 公司重点关注的三个 风险 ：1.保 险资 金运用不当可能 带 来的 风险 ，2.个 别 公司 偿 付能力不足而造成的 风险 ，3.由于保 险 消 费 者信心不足和 销 售 误导 可能引 发 的非正常退保 风险保险公司行为特点保 险 行 业 用 户 与 IT厂商的合作伙伴关系 :解决方案提供商与用 户 有 过 成功合作后，双方将有机会形成 长 期的合作伙伴关系，并通常很 难 被打破。主要原因基于 业务稳 定与持 续 性的考 虑 。 保险业 IT分析 IDC中国保险行业 IT解决方案 20082012预测与分析 强调的两点：1. 当前，保险业已经逐步进入了 “后集中 ”时代，2. 数据中心建设、数据综合利用和后援集中等进入新高潮。 保险 IT分析IT推 动 保 险创 新主要体 现 在三个方面：一是 产 品 创 新：开 发 适合的保 险产 品，需要大量的 经验 数据来厘定 费 率，而信息化具有 强 大的数据采集和 处 理能力， 为 保 险 精算和 产 品 创 新奠定了数据基础 。二是 营销 渠道 创 新：运用 现 代信息网 络 技 术 ，逐步建立网 络