信用社（银行）上半年业务经营汇报材料.doc

信用社（银行）上半年业务经营汇报材料信用社（银行）年上半年业务经营汇报材料年是全市信用社的“合规和谐年” ，今年以来，在市办事处筹备组的正确领导下，在银监部门的有效监管下，我们￥县信用联社坚持用“三观”统领各项工作，明确工作重点，建立健全了目标责任制，层层分解任务、签订责任状，坚持做到年初建账，年中查账，年底交账，真正形成了县、乡(镇) 和有关职能部门一级抓一级，一级向一级负责，层层抓落实的工作局面，确保了全县信用社各项业务的规范、快速、持续发展。一、明确任务，强化管理，“三账”管理见成效中国有句古话:“凡事预则立,不预则废。 ”就是说不管做什么,先有了计划,就会取得好效果,就会成功,否则就可能导致失败。这虽然是一句古话，但用在信用社管理中仍然非常有效。今年以来，我们￥县信用联社以计划管理为核心，实现年、月工作计划管理 。年初就组织联社各科室及信用社，结合各级监管部门及自身实际制定年工作计划。每个科室和信用社工作计划制定完后 ，要报联社进行认真、反复的研究，好的、实的保留，虚的、不实的退回去重新修订，直到联社领导成员全部通过后，向全县发布了￥县信用联社年工作计划，并要求层层分解保落实、领导带头抓落实。信用社上下按照下达的工作计划，动有其规、各落其划，静有其位、各负其责，有条不紊地一条一条的落实，一个目标、一个目标的实现 。每月初联社研究下发月工作计划，明确本月工作重点，上、中、下旬和本月中每日的工作内容、负责领导、牵头科室 、参加人员、地点等，让联社、信用社管理人员明确当月工作目标、工作责任，保证了各项工作的有效落实。工作计划的下达，就相当于上级与下级之间签订了业绩目标合同 。每月初联社及信用社管理人员都要查看年、月工作计划，然后“对号入座”抓落实。月底前，就开始“倒计时”，对照工作计划，看自己所负责的工作是否按时、保质保量完成。在每季度工作例会上，各科室和信用社的负责人要面临一次“考试”：向联社领导汇报 ，年、月工作计划的完成和进展情况，没完成计划的要说明原因。年初、月首“建账”，月中“查账 ”看进度，每季度汇报“交账”。让全县信用社干部职工都感到时间的紧迫 ，也管出了效率。今年 1 至 6 月，工作计划得到很好的落实。把年、月计划中该做的事情做好，成为全县信用社干部职工的共识和自觉行动，同时也极大的促进了各项业务的合规、健康发展。各项存款增速稳步。截止 6 月底，全县农村信用社各项存款余额达 87660 万元，较年初净增 8713 万元，存款增长率为 11.04，完成全年存款计划净增率 13%的84.92，完成期内计划增长率的 169.85%，较去年同期多增 280.54 万元，存款余额占全县市场份额的 41.37%，新增存款占全县新增份额的 38.76%。信贷投放规模稳步增加，存贷比例控制得当。截止 6 月底，各项贷款余额 60357 万元 ，当年累计发放贷款57091 万元，累计收回 50255 万元，净投放 6838 万元；存贷比例为 68.85，剔除支农再贷款后存贷比例为64.29，贷款余额（不剔除支农再贷款）占全县市场份额的 60.89%，新增贷款占全县新增份额的 87.91%。股本实力不断增强。截止 6 月底，股本金余额11978 万元，其中：资格股余额为 8333 万元 ，投资股余额为3645 万元。支农服务力度加大。截止 6 月底，农业贷款余额41369 万元，比年初增加 5894 万元，占各项贷款当年净投放的 86.19。较市办目标 50%超 36.19 个百分点，其中农户小额信用贷款余额 14295 万元，比年初增加 5647 万元，占农业贷款当年净投放的 95.81。超市办目标超 45.81 个百分点。不良贷款有效控制，不良贷款余额稳步下降。截止 6 月底，不良贷款余额 3184 万元，占比为 5.28%。其中逾期贷款 367 万元，双呆贷款 2816 万元，较市办控制目标6%下降 0.82 个百分点，当年累计绝压不良贷款 79.26 万元，置换表外不良贷款绝压 60 万元。备付率充足 ，抗风险能力较强。流动风险基本控制。截止 6 月底，备付金余额达 43490 万元，备付率达22.03，资产流动性比例为 227.86%，流动性资产和流动负债比重合理，资金头寸把握基本适度，未出现拆借资金支付存款的现象。利息收回率基本达标。截止 6 月底，全县应收利息 3035 万元，实收利息 2854 万元，实收占应收的 94.5%。增盈创利成效显著。截止 6 月底，全县实现利润1281.23 万元，同比增盈 436.77 万元，盈余面达到 100，经营效益进一步提升。二、各项工作进展情况（一 ）案件专项治理工作扎实有效，经营风险不断弱化年上半年以来，我们认真全面贯彻“全国农村信用合作金融机构案件专项治理工作”电视电话会议及省联社、市办事处筹备组相关会议精神，我们在去年案件专项治理工作的基础上，按照“两个提高”、“两个加强”、“两个下降”、“两个建立 ”的总体思路，继续引深开展案件专项治理工作，有效推动了各项业务的健康发展。一是深入基层 ，加强动员，切实提高对案件专项治理工作重要性 、必要性和紧迫性的认识 。自全国农村合作金融机构案件专项治理工作电视电话会议和省联社临汾筹备组办事处 4 月 4 日案件专项治理专题会议召开后 ，联社领导班子成员利用晚上时间分别深入所包片信用社，组织员工学习银监会副主任唐双宁在全国农村信用合作金融机构案件专项治理工作的讲话及省、市各个部门的相关文件，通过学习使大家从四个方面认识到了案件专项治理工作的重要性。一是从确保农信社长治久安和稳健发展的高度充分认识到案件专项治理的重要性；二是从案件资金损失、社会负面影响大的角度深刻认识案件专项治理的必要性；三是从内控不健全 、防范水平差的现状全面认识案件专项治理的紧迫性；四是从先治标后治本再达到标本兼治的思路理性认识案件专项治理的长期性。第二，建立案件防范工作的长效机制。一是县联社将案件防范和查处工作提上重要日程，层层制定案件防范工作目标 ，建立和完善以一把手为第一责任人的案件防范责任制，签订案件防范责任书，把案件防范和查处落到实处。二是继续加强安全防范设施建设，加强安全保卫队伍建设，不断提高安全防范能力；三是牢固树立内控优先、审慎经营的思想，消除片面追求业务扩张、忽视内部控制和风险管理的现象，并针对案件易发环节或内部控制较为薄弱的岗位进行专项治理，加大打击和治理力度，遏制案件发生；四是健全稽核队伍，有效发挥稽核部门的监督作用，在加大常规稽核力度和频率的基础上，有针对性地进行跟踪检查，对违规违纪人员从严从重处理；五是对信用社整体管理工作实行二级问责制，通过检查及时发现工作中的隐患 ，把问题消灭在萌芽状态 ，确保了农村信用社稳定健康发展。三是严格自查，防范风险。为认真落实各级银监部门及省联社 、市办案件专项治理工作会议精神，真正建立起案件防范治理的长效机制，县联社专门召开会议，对防范操作风险及案件专项治理工作进行了周密部署 。全县信用社重点对信贷 、财务所涉及的 11 项重点工作进行全面细致排查 ，查找员工道德上的风险苗头、安全设施上的缺陷 、经营管理上的断层、内控制度上的“盲区”、防范风险工作中的问题和漏洞。对检查出的问题进行归纳、整理、分析，找出“症结”，查缺补漏，对症施治，边查、边看、边处理，确保了该项工作扎实有序开展，从根本上遏制了案件发生，保障了全县农村信用社改革与发展的顺利进行。四、明确重点，加强监控，稳步推进治理商业贿赂工作。自治理商业贿赂工作开展以来，我们把此项工作与案件专项治理有机结合，同部署，同开展。同时，结合农村信用社的实际，将此次商业贿赂专项治理工作重点放在四个方面：一是用请客、送礼、行贿等不正当手段拓展业务；二是以接受贿赂的方式以权谋私、以贷谋私、因贿而贷，发放不应发放的贷款；三是在单位内部的授权（授信）管理、财务管理等，用不正当的手段取得非法利益；四是在大额物品采购、基层工程支出以及装修采购方面接受贿赂 、谋取私利。根据以上四个工作重点要求全县信用社认真开展自查自纠工作 ，并要求在自查自纠工作结束前，信用社主任及全体员工写出个人自查自纠报告，上报联社。同时，联社还设立了举报箱，向社会公示了举报电话，全面接受社会各界的监督。(二) 完善法人治理结构 ，优化股金结构，深化改革进展顺利我们把深化农村信用社改革当作今年的头等大事来抓，作为历史赋予我们的重任积极落实，今年以来，我们重点围绕三个方面抓好改革。1、稳步推进“三制”改革，为经营管理激发活力 。一是抓好产权制度改革 。全县通过不断强化管理和增资扩股，力争在年实现一级法人核算。二是推进经营机制改革。我们结合全县农村信用社经营管理状况，以科学的发展观为指导，通过进一步改革用人机制和分配制度 、不断拓展新业务种类、加大电子化建设等举措，实现科学规范管理。三是完善法人治理结构。今年以来，我们以健全“三会 ”制度、完善法人治理结构为重点，按照乡镇信用社、县联社各为法人的体制，进一步完善了相互制约、彼此监督的社员代表大会、理事会、监事会权责。上半年，全县信用社结合本社实际，相继召开了社员代表会。截止目前 ，我县4 家农村信用社相继召开了社员代表大会，“三会”组织得到了进一步的健全。2、调整股金结构，优化股权结构。今年以来，我们在对原有股权清理确认的基础上，调整股权结构，股权种类齐全、设置科学合理，实现了股权结构的多元化。截止 6 月末，全县信用社股本金余额为 万元。具体的股权结构如下：（1）自然人入股 户，入股额为 万元，占比为 %；其中：内部职工股余额 万元，占股本金总额的 %；最大一户自然人入股额为 万元，占入股总额的 企业法人入股 户，入股额为 万元，占比为 %;；最大一户单个法人入股 万元，占入股总额的 。（2）资格股余额 万元 ，占股本金总额的 %。其中：内部职工资格股余额 万元，占股本金总额的 %；自然人资格股余额 万元，占股本金总额的 %；法人资格股余额万元，占股本金总额 %。投资股余额 万元，占股本金总额的 %，其中：内部职工投资股余额 万元，占股本金总额的 ；自然人投资股余额 万元，占股本金总额的 ；法人投资股余额 万元，占股本金总额的 。增资扩股后，股权设置符合银监发200423 号文件规定要求。截至 6 月末，资本充足率为% 。3、认真做好统一核算工作，增强信用社抗风险和自我发展的能力。我们严格按照“两级法人、统一核算，分级经营、集中管理，绩效挂钩、单独考核”的原则，全面开展了统一核算工作，进一步规范信用社财务行为，建立健全内部财务管理制度 。在具体工作中，一方面 ，加大人员培训，使其全面掌握国家政策，认识统一核算的作用和意义；另一方面，把握原则，立足实际，做好清产核资工作 ，真实反映信用社资产状况。（三）改革劳动用工制度，加强干部队伍建设，激发经营活力一是改革劳动用工制度，建立职工能进能出的用人机制 。年上半年，我们严格按照市办事处筹备组的要求，与全县 信用社干部职工签订了劳动合同 ，明确了双方的权利和义务；与此同时全面实行“三定”（定编制、定岗位 、定人员）按业务量定机构，按机构定岗位，在定岗位的基础上，实行定人员，通过“三定”工作的开展，使我县信用社的人力资源得到最佳优化组合 。二是改革干部人事制度，建立能上能下激励机制。为了进一步拓宽选人用人渠道，促使德才兼备 、业绩突出的优秀人才脱颖而出，激励农信社员工爱岗敬业、开拓进取，推动全辖农村信用社稳健、快捷发展，我们结合自身实际情况，制订了￥县农村信用社正、副主任竞聘上岗实施方案，方案中明确了竞聘职位，竞聘职数、公布任职条件、资格，通过员工自愿报名 、组织审查、组织考试、演讲答辩、民主评议、张榜公示，接受监督等阳光操作，对信用社正、副主任实行竞聘上岗，优胜劣汰。目前，此项工作正在紧张的进行当中，预计在 7 月末全面结束。三是加大学习培训力度，提高整体素质。（1）抓学习。要求信用社每月至少组织员工学习二次，联社机关坚持每周二、四学习制度，学习现代企业管理知识、礼仪知识、反假币、案件专项治理等内容，全面提高员工思想道德素质和职业道德素质。（2）是抓培训。上半年共举办了主任、信贷、会计、计算机等培训班 8 期，进一步提高信合员工的整体素质，适应业务发展需要。（四）加强信贷管理，规范业务经营活动信贷管理是信用社的“生命工程”、“饭碗工程”，可谓关系重大、影响深远。今年以来，我们把加强信贷管理做为风险防范的重点，以信用工程建设为平台，以小额信用、多户联保贷款为载体，贷款投向继续向“三农”倾斜。主要抓了三个方面的工作：1、加大支农力度，确保支农贷款及时、足额到位。要求全县“三农”贷款投放要占到当年新增贷款的 70，小额信用、多户联保贷款要占到新增农业贷款的 70；纯农村信用社（下裴社、北董社、史村社、西常社、曲村社、杨谈片、万户片、里村社、高显社、安居社 ）新增“三农”贷款要占到新增贷款的 80，小额贷款要占到新增农业贷款的 80；城郊型农村信用社（城关社）新增“三农”贷款要占到新增贷款的 60，小额贷款要占到新增农业贷款的 60；城市型农村信用社（联社营业部、城区、城西 、南大街）新增“中小工商户”贷款（含城户、商户）要占到新增贷款的 40。2、择优扶持中小企业，防范信贷风险。在满足“三农”资金需求的基础上，适度择优扶持部分农村个体工商企业、中小企业的发展。年对个体工商企业、中小企业的支持，原则上是在 2005 年所支持的企业中择优扶持，不再扩大扶持对象，以前年度未与信用社建立信贷关系的年不再扶持。对企业贷款授信额度上，有保有压，对优良企业可增加授信额度 ，将部分企业扶强、做大 ，确保信企“双赢”，对部分企业要控制或减小授信额度。具体择优标准：（1）企业的项目发展符合国家有关标准和社区规划。（2）企业连续三年来经济效益好，无亏损。（3）积极向所辖信用社入股，持有法人投资股资格，入股额度不低于授信额度的 10。（4）无不良贷款和欠息记录。（5）当年销售款回社率达 80以上。3、以贷款五级分类为契机，认真抓好贷款管理工作，提高信贷资产质量。推广贷款五级分类是今年业务管理中的重头戏之一。我们按照“思想上要高度重视，组织上要搞好培训，行为上要落实责任，时间上要按期完成，效果上要注重质量，运行上要认真严密 ”六项工作要求，制定了￥县信用联社贷款五级分类实施方案，明确分类进度、标准、频率、步骤、程序，达到规范统一。通过开展培训、确立试点等一系列措施的实施 ，我县信用社贷款五级分类工作已经全面结束，目前，联社相关部门正在对信用社进行紧张的验收。4、加大不良贷款清收力度，确保不良贷款的双下降。今年以来，我县狠抓不良贷款清收工作，严格控制不良贷款占比。主要措施是：（1）继续依靠外力清收，各信用社与公安局经侦队紧密配合，对难缠户、懒债户、国家公职人员拖欠信用社贷款进行长年清收。（2）明责自清，落实清收责任，结合五级分类资料收集工作，使业务人员了解其管理贷款责任，增强其责任心，对不良贷款进行责任清收。5、结合实际，全面做好贷款利率定价工作。6 月份，联社立足我县信用社自身实际，制订了￥县信用联社人民币贷款利率定价管理办法（讨论稿），并以文件形式下发到各信用社，要求各信用社认真学习，组织讨论，通过学习、讨论 ，积极向联社反映管理办法中存在的问题及不足之处，进一步完善我县利率定价机制。（五）加强财务管理，规范会计核算今年以来，全县信用社牢固树立“以效益为目标 ”的经营理念。一方面加强财务核算，降低资金成本，严格会计、出纳、结算、储蓄等一线业务岗位的工作流程和操作标准，保证各岗位职责明确、相互衔接、相互制约，不断提高核算质量；另一方面 ，严格控制费用开支，按照“提足专用部分、确保个人部分、节约公用部分 ”的要求，最大限度地克服跑、冒、滴、漏现象，压缩一切不合理开支。截止 6 月末，全辖营业费用支出 927 万元。（六 ）加快信息化建设，增强自身综合竞争力今年以来，我们立足实际，积极完善综合业务系统，通过努力，我县信贷管理系统于 4 月 1 日顺利上线，该系统的上线推进了我县信贷管理工作迈向正规化、合理化、科学化，为有效防范信贷风险打下了坚实基础。同时，积极断完善信贷系统网页网络运用功能，确保全县 15 个信用社信贷邮件收发的浏览功能。综合业务系统的全面上线，进一步扩展了自身业务范围，如：通存通兑、代收水电费、电话费 、电话银行等各项业务，业务范围的不断拓展，使自身综合竞争力明显增强 。（七）打造品牌，树立良好信合形象今年以来，我们牢牢树立一流信合品牌的观念和胆识，着力实施品牌战略，精心打造经得起市场检验的“信合品牌”。在具体的工作中，一是营造舆论氛围。在进一步利用新闻媒体做好宣传工作，大力宣传农村信用社的新业务、改革情况、支农情况等，在宣传形式上实行点面结合，以全县一盘棋，上下联动 ，开展立体宣传，做到了电视有影、电台有声、报刊有文、墙上有字,真正做到家喻户晓。二是加强营业窗口硬件设施改造。对硬件设施不完善、老化的进行更新、完善，要求各营业网点保持干净、卫生、整洁。对一些效益低 、业务量小的网点，进行机构整合，该撤的撤，该并的并，变多而散为少而精，集中优势提高网点竞争力。三是根据市办安排 ，统一推行文明服务，实行统一着装、统一胸牌、统一标识、统一文明用语等，延伸和拓展服务功能 ，增强竞争力。同时，联社成立了督查大队，对不统一着装、不佩戴胸牌、不文明服务或卫生不达标以及其它各种违规违纪行为，加大查处力度，促进各项工作向规范化发展。（八）抓安全，严防范，确保我县信用社安全运营今年以来，我们紧紧围绕“控案防险”工作目标 ，坚持“以防为主，以查促防”的指导思想，加强队伍建设，强化安全保卫管理，营造了“安全为集体，人人保安全”的良好氛围。一是抓好防范保安全，强化责任是关键。我们从建立健全组织领导机构入手，把目标管理摆在重要位置，横到边，竖到底，不留死角，层层签订目标责任状，强化领导责任和全员参与意识，一级向一级负责。要求各社领导带头认真学习贯彻上级文件精神，定期研究部署保卫工作。要求保卫人员定期、不定期深入基层开展安全检查，时刻注意掌握辖内安全动态，及时解决保卫工作中存在的问题 。二是为促进安全保卫工作制度化、规范化,落实检查效果。要求保卫科人员采取常规性检查与突击性抽查、白天查与晚上查 、下乡随时查与重大节日专题查相结合的办法,时刻注意掌握辖内安全保卫工作动态,整改隐患,堵塞漏洞,防患于未然，检查面达到 100。三是加强物防建设。我们牢固树立“花钱保平安”的思想，贯彻从安全出发、从实际出发的原则,加大资金投入力度。今年来,先后投入资金 80 万元，改进和加强了各信用社电脑监控系统，提高物防和技防水平，提高了安全系数 。（九）加大稽核检查力度，有效遏制“三违”案件的发生为了将稽核制度渗透到信用社的各个岗位、各个部门，使稽核工作规范化，程序标准化 ，我们严格按照￥县信用联社年稽核检查工方案的要求，深入基层全面开展稽核检查。半年来，我们开展常规稽核 110 社次，专项稽核 6 次，要求稽核科成员每月下基层不少于 20 个工作日，检查面达 100%。同时，我们在年初 ，结合我县实际情况，按照“缺什么，补什么”的原则制定了涵盖机关管理 、人事管理、信贷管理、财务管理、稽核检查、微机管理、三防一保七大类五十多项制度、办法、和规定，对全体员工的工作职责、行为规范、业务流程、监督检查及处理处罚等方面作了详尽的规定。另外，在今年的 2 月份，由核部门牵头，与各个层次签订了案件防范责任书，以及专兼职稽核人员责任书，建立了由联社理事长为第一责任人分管领导分工负责的风险责任制，