银行信贷管理部2016年上半年工作总结.doc

银行信贷管理部 2016 年上半年工作总结信贷管理部 2016 年上半年工作总结上半年，在分行党委和经营班子的正确领导下，在各部门的大力支持下，我部能够认真贯彻落实总行信贷管理要求及分行的工作部署，认真研究信贷管理工作的新思路和新措施，积极做好与前中台的配合，有力推动了分行信贷管理水平的不断提高，促进了分行信贷业务的持续健康发展。一、指标情况1、资产质量。截至 6 月末，全行各项贷款余额为 25.4亿元，较年初下降 5.5 亿元。按五级分类口径划分，全部为正常贷款。发生欠息企业 1 户，为大石桥市荣源镁矿有限公司，积欠利息 21.23 万元，我行已提起法律诉讼。2、部门指标。存款日均完成 1445 万元，完成70.49%；新增个人网银计划 8 户，完成 6 户；新增信用卡计划 24 张，完成 14 张。二、主要工作1、加强出账审核工作 ，努力提高贷款出账效率 。一是在原有人员数量不变的情况下，通过合理调整分工，出账岗由 1 名增加到 2 名，有效减轻了原出账人员的压力，不仅提高了出账审核质量，同时也提高了放款出账效率。二是重新梳理审查审批流程，进一步明确呈报授信审批阶段和出账中心阶段以及贷后管理阶段所需资料明细，使贷前调查到贷后管理的全流程管理更加清晰规范。三是加强核保管理，规范核保手续，规定核保内容，做到客户经理和核保人员必须在核保书上双签、涉及到人的签字必须做到面签、所有资料必须保证与面签的一致性“三个必须”，有效规避了操作风险和道德风险 。2、加强平台贷款管理，确保到期贷款按期收回。按照监管部门关于政府融资平台贷款每年偿还两次的要求，加强与融资平台和地方政府的联系，积极落实还款日期和偿债资金，保证了 2 户融资平台按合同约定按期偿还到期贷款，其中营口城市建设投资发展有限公司 4 月初偿还 200万元，营口市资产经营公司 6 月末偿还 100 万元。3、加强信贷档案管理，进一步提高档案管理水平。制定下发公司业务信贷档案管理办法，对公司业务信贷档案从立卷到归档进一步进行了规范，特别是对信贷档案目录进行了细化，划分为管理类、要件类和贷后类，明确了呈报授信审批阶段和放款中心阶段的申报流程及资料明细，使贷款审批更加顺畅 ，档案管理更加规范，在总行信贷管理部的检查中得到好评。4、加大检查和整改力度，切实防范信贷风险。制定2016 年授信业务检查计划及实施方案，上半年组织本部门以及公司银行部、小企业部等部门先后开展了授信业务“回头看”、 授信业务检查、抵押物 情况检查、表外业务滚动排查等四项检查工作。按照辽宁银行业监管管理委员会辽宁监管局监管意见书的监管要求，牵头组织对省银监局现场检查组检查出的问题进行全面整改，涉及授信业务的 12 个问题全部整改完毕，在市银监局组织的复查中全部通过。通过检查，进一步摸清了风险底数，发现了信贷业务管理中存在的薄弱环节，通过制定有效整改措施，规范了客户经理业务操作，堵塞了风险隐患，对全面提高信贷管理水平起到了推动作用 。5、加强分析与管理 ，有效发挥信贷管理职能 。一是围绕全行信贷投放目标，发挥信贷管理的政策指引和管理作用，及时向前台部门传达总行的信贷政策，通过对我行信贷投向、行业结构和客户结构进行分析，及时向客户经理揭露光伏、钢铁、钢贸、耐火等行业风险，引导客户经理正确把握贷款投向，严防信用风险，通过有效调整客户结构和行业结构推进我行信贷业务实现健康可持续发展。二是积极督促客户经理按时收集上交贷款管理资料，按时完成财务报表和非财务报表、贷后检查报告系统录入，在总行的检查中得到肯定。三是加强对不良贷款的处置。上半年，大石桥市荣源镁矿有限公司因经营不善，无力偿还我行贷款本息。为维护我行债权，我部及时组织材料对该企业进行依法诉讼 ，目前已进入评估拍卖程序，力争 7 月末处置完毕 。三、存在的问题一是贷款投放进度较慢，到 6 月末全部贷款剩余额度4.17 亿元，影响了利润产生。二是信贷风险隐患不容忽视，上半年有 2 户企业由于无力偿还贷款由担保公司代偿，金额 5000 万元，1 户企业依法诉讼，贷款金额 500 万元。三是贷后管理水平还有待进一步提高，贷款出账环节还需进一步履顺 ，同时，贷款审核工作还存在薄弱环节，需要不断改进和加强。四、下半年工作的主要措施通过对我行上半年授信业务分析情况来看，总体情况是好的，但也存在客户结构 、行业结构、产品结构不合理等问题。针对以上情况，下半年的工作思路是：以全力支持信贷业务发展为前提，加强政策引导和风险控制，做好信贷结构调整，推进我行信贷业务健康协调可持续发展。1、进一步强化对业务部门的支持。围绕全行信贷投放目标和工作计划，适时调整信贷管理工作重点 ，坚持有所为、有所不为 ，坚守风险底线，在此基础上，发挥信贷管理的政策指引和管理作用，增强服务意识、责任意识和全局意识，不断提高贷款出账效率。下半年，重点做好小企业贷款放款前审核等工作，积极支持中小企业业务发展，确保贷款业务合规操作。2、进一步加强风险管理。为应对严峻的外部环境，目前总行积极推进信用风险量化管理，合理规划信贷结构布局。下半年总行将出台两个管理办法：一是融资性担保公司管理办法 ，规定全行融资性担保公司担保的业务占比不得超过 9%，单户担保限额不得超过实收资本的 2 倍 。对单一客户的担保不超过 2000 万元。截至 6 月末，我行融资性担保公司担保的业务占比为16.4%，对单一客户的担保达到 5000 万元，均远远高出总行要求。二是担保贷款管理办法,要求借款企业和担保企业均为具有实物资产的生产经营实体（指直接从事生产经营并拥有经营现金流的企业）。以上两个办法出台后，将对我行的业务发展和风险管理提出更加严峻的考验，一是对融资性担保公司担保的业务要逐步压缩，向抵押类和担保类转化；二是对单一客户担保超过 2000 万元的企业续做时，要做好企业工作，压至2000 万元以内；三是对企业担保的业务进行检查，对无直接从事生产经营并拥有经营现金流的企业进行整改。3、进一步加强重点领域风险防控。2016 年，监管部门重点关注的五大领域风险是：地方融资平台贷款、房地产贷款、理财产品、产能过剩和外部风险的传染。目前，直接涉及我行的主要是地方融资平台贷款和产能过剩风险。(1) 地方融资平台贷款风险。我行 2 户地方融资平台去年进行了转化，经与政府积极沟通，尚能按每年偿还 2 次的监管要求按期偿还，现贷款余额为 44，100 万元，较年初下降 300 万元。2 户贷款将分别于明年 4 月份和 6 月份到期，在目前营口市财力紧张的情况下，到期偿还面临很大压力。因此，必须提前着手研究清理方案，在今年年末及明年年初与政府沟通，提示贷款到期时间，督促政府落实还款资金，确保按期偿还 。(2) 产能过剩风险。目前，我行贷款中无钢铁企业和钢贸企业，但存在受钢铁行业影响较大的耐火行业，共 7 户8990 万元，上半年 1 户企业因无力偿还而由担保公司代偿，因此耐火行业应引起我行重视。下一步措施：一是严格限制产能过剩企业授信，特别是对钢铁行业按总行要求不得准入；二是对受钢铁行业影响较大的耐火行业实行审慎进入和退出政策，下半年组织相关部门开展对存量耐火等重点行业和重点企业进行检查，实地了解企业的生产经营状况、资金回笼情况以及保证人和抵押物状况等，切实防范风险隐患。对确实存在风险的，坚决退出。4、严格控制不良贷款的发生 。上半年有 2 户企业由于无力偿还贷款由担保公司代偿，金额 5000 万元 ，1 户企业依法诉讼，贷款金额 500 万元，我行信贷质量不容忽视。下半年要进一步加强贷后管理工作，我部将与前台部门组织客户经理开展现场检查，切实将贷后管理工作落到实处，发现问题要及早采取措施解决。同时，继续加大对大石桥市荣源镁矿有限公司依法处置力度，力争 8 月末收回全部贷款本息。5、进一步加强信贷风险管理系统建设。目前，总行信贷影像流建设已进入试运行阶段 ，按照总行工作要求，