银行贷款检查中心管理暂行办法.doc

银行贷款检查中心管理暂行办法*农商银行贷款检查中心管理暂行办法（讨论稿）第一章 总则第一条 为建立高效的贷款监督机制，充分发挥*农商银行贷款检查中心的职能作用，保障检查人员依法、独立地履行检查工作职责，切实提高贷款检查工作质量，有效防控信贷风险，特制定本办法。第二条 贷款检查中心属总行内设二级机构，配备贷款检查中心主任 1 名，检查人员 6 名。贷款检查中心的日常管理工作由总行合规部负责。第三条 贷款检查中心依据国家法律法规和内部规章制度，对辖内一定额度内的贷款开展检查工作，对辖内分支机构贷款管理情况进行监督检查、评价和指导。第四条 贷款检查工作遵循“实事求是、客观公正、跟踪监测、准确分析、及时预警、快速处置”的原则 。第五条 贷款检查中心检查人员在履行检查职责时，被检查单位和总行派驻的专兼职风险经理要积极做好配合工作，不得干扰、阻碍，更不得打击报复。检查人员在检查过程中必须遵循客观公正 ，实事求是，亲属回避的原则。第二章 职责 任务第六条 检查人员在执行检查任务时有以下职权：（一）有权要求被检查单位报送相关资料。在进行非现场检查时，检查人员有权要求被检查单位定期或不定期报送有关文件、报表等相关资料，被检查单位应及时提供。（二 ）有权调阅被检查单位的有关档案资料、会议记录及各种报表、账簿、凭证等，根据需要可以复制有关资料。（三） 有权找相关人员质询问题。对检查中发现的问题，检查人员有权向被检查单位和有关人员进行质询并索取有关证明材料，有关单位和人员应当如实反映情况或提供资料。（四）有权制止违规行为。检查人员有权制止被检查单位正在进行的违法、违规行为；制止无效时，及时上报总行。（五）有权依据有关规定对违规问题和风险化解处置工作提出建议 。（六）根据需要有权采取现场核查、座谈、要求被检查单位和责任人说明情况等检查方式。第七条 贷款检查中心主要工作任务：（一）对*农商银行辖内单户 1000 万元（含）以上大额贷款发放后 15 天内，进行首次跟踪检查。（二 ）对*农商银行当年到期贷款和各县市行社 50 万元（含）以上当年到期贷款提前 60 天进行预警 ，督促各单位提前 30 天制定清收预案，逐月对*农商银行到期贷款和各县市行社 50 万元（含）以上到期未收回贷款进行督办。（三）对*农商银行单户 1000 万元（含）以上大额贷款按季进行滚动式检查。（四 ）对*农商银行最大 10 户贷款和前 20 户不良贷款按季开展专项检查，并及时向行长、分管行长报告；对全市行社辖内最大 10 户贷款和前 20 户不良贷款按年开展专项检查。（五）对*农商银行欠息 90 天以上或本金逾期 30 天以上且金额在 20 万元（含）以上的贷款按季进行检查，并及时向行长、分管行长报告 。（六）对各支行（部 ）的贷款管理工作按季进行检查、评价和指导，对各县级行社的贷款管理情况按年进行检查和评价。（七）根据风险状况按行业、按区域、按贷款品种适时开展重点检查。（八）加强贷后检查电子档案建设。对各支行（部）录入情况，不定期抽查，加强监测，按季对抽查发现的问题进行通报，并督办整改，在保证数量和时效性的同时，进一步提高贷款检查电子档案的质量 。（九）对*农商银行信贷资产风险分类情况按季进行检查。（十）对*农商银行抵、质押品管理情况每年至少检查一次。（十一）加强贷款风险的化解与处置，在发现和收到风险预警信号后，按照风险贷款处置操作规程要求，依规处置并下达风险提示书。（十二）首检和专检情况定期向分管行长和行长报告，定期向董事长报告各支行贷后管理情况。（十三 ）对总行审批的贷款进行平行作业，并出具风险评价意见书和授信业务审批中法律审查意见书。（十四）完成总行安排的其他工作任务。#第八条 落实包保责任贷款检查中心分为七个包片小组（附件 1）。各包片小组按照本办法“第七条主要工作任务”的规定，负责包保单位各类检查；负责对包保单位下达风险提示书或督办整改通知书；负责对检查内容建立“问题库”；负责对检查发现有关问题的督办 、整改以及后续检查；贷检中心主任按月督办包片人员抓好整改落实，按季向合规部报告辖内问题整改情况。第三章 检查程序第九条 贷款检查中心检查工作程序：（一）检查准备。1.确立检查项目。2.组成检查组。确定项目负责人和检查人员，并做好分工。3.制定检查方案 。由项目负责人负责检查方案的制定，经贷检中心主任审核，分管领导审批 。4.向被检查单位发出检查通知书。（二）实施检查。1.依据检查内容，可调阅信贷档案 、会计凭证、会计账薄和会计报表等，调阅资料时应填写“调阅资料清单” ，调阅清单由经办检查人员签字，退还时分别由经办检查人员和被查单位有关责任人签字，双方保管；2.对检查发现的问题和需要查实的情况，通过查阅信贷档案资料，实地查看企业生产经营情况 、核实相关财务数据等，取得证明材料，检查取证材料要经两名以上检查人员签字确认。3编制底稿。检查人员实施检查时，应对检查工作进行记录，分类编制“贷款检查工作底稿”。4包片检查人员负责检查质量控制和工作协调。（三）报告检查结果。每个检查项目现场结束后，项目负责人负责汇总报告。大型检查项目要及时将检查报告提交评审小组集中评审后，由贷检中心主任向行领导汇报；小型检查项目要及时将检查报告提交贷检中心主任审核后，由贷检中心主任向行领导汇报；合规部交办的事项，检查结束后，检查人员要及时向合规部总经理书面报告检查结果。（四）检查处理。检查报告经领导批准后，贷款检查中心要根据实际情况作出风险提示书或督办整改通知书送达被检查单位。被检查单位应按要求时限将整改落实情况报贷款检查中心。（五）档案整理。检查工作结束后，检查人员应及时整理检查资料，装订成册，按档案管理办法建立检查档案，交合规部存档。第四章 考核奖惩第十条 考核对象 本办法考核对象为*农商银行贷款检查中心除主任外的全体人员。 第十一条考核原则 (一) 坚持质量与效率并重原则。检查人员在按时完成各项检查任务的同时，应不断提高工作质量和效率，以有限的资源，高质量、高效率地完成年度工作计划和领导交办的各项检查任务 ，最大限度地发现和披露被检查贷款存在的风险及风险隐患，并提出整改建议和风险防控措施，客观公正的评价承贷行的贷款管理水平。(二) 坚持公开、公平和公正原则。在明确工作任务和职责的基础上，采取考核评审小组综合评定方式，按人建立绩效考核台帐。 第十二条 考核方式及程序(一) 建立考评小组 。由*农商银行合规部总经理、副总经理、贷款检查中心负责人、合规部员工代表、当期检查项目负责人等组成考评小组。(二) 集中汇报评审检查工作质量。检查结束后 ，参加检查的人员集中汇报检查情况，考评小组集体评审。 (三) 按月考核，并公布考核结果。 第十三条 考核内容与计分标准实行百分考核，具体包括：综合素质、工作任务完成、工作质量三个方面。 （一 ）素质考核，总分 20 分 。 1.工作态度（5 分）。全体检查人员要树立敬业爱岗意识，服从安排，自觉遵守国家法律法规和省市行社各项规章制度，有较强的责任感。发生不服从安排、工作不负责任、违反规章制度任意一项的，一次扣 1 分。 2.业务学习及业务水平（10 分）。要求善于学习，熟练掌握各项规章制度和操作流程。具备相应的专业知识和业务能力，具备较强的文字综合写作能力，能熟练操作计算机 。每月组织一次业务知识考试，依据成绩，依率计分。因对新业务、新系统 、新制度掌握不熟练，无法正常开展工作的，一次扣 1 分。因业务能力差，影响检查工作质量和工作进度的，一次扣 1 分。对无故不参加检查例会的，一次扣 0.5 分。对无故不参加内部业务学习的，一次扣 1 分。 3.协调能力（5 分）。对在检查项目实施中因沟通协调不到位， 致使工作无法开展，或造成工作延误的 ，一次扣1 分。 （二 ）检查工作任务完成，总分 25 分。 各检查项目负责人需按检查工作计划按时组织各检查项目，并在规定的时间内完成。（10 分）。扣分项目 。（15 分）各项检查任务必须在检查方案规定的时间内保质保量完成。确因非主观原因需延长检查工作时间的，必须报贷款检查中心负责人同意。无故拖延的，每延长 1 天扣责任人 1 分。 对各包片责任人，未按规定频率开展检查，每少一次扣 3 分； 每缺一次风险提示书、一次督办通知书扣 2 分；未建立问题库扣 3 分，漏登或登记不规范每项扣 1 分；对存在问题未按规定督办整改到位的每项扣 2 分。 （三）检查工作质量考核，总分 55 分。 1.检查程序 、检查方案（10 分）。各项检查项目，必须严格按检查程序操作，对没有按规定的程序进行检查的 ，缺一个必要程序扣 0.5 分。不按照检查方案确定的检查内容逐项进行检查的，按照检查分工表落实责任人，一项扣责任人 1 分；未进行检查分工并落实检查责任人的，一项扣项目负责人 0.5 分。 2.问题揭露 、风险分析（15 分）。对发现的问题没有查清、查彻底的，对责任人一项扣一分；应查而未查出问题的一项扣 3 分；对检查应发现的风险隐患或风险未发现或发现后未及时预警并处置的，一项扣 3 分；3.检查资料收集（5 分）。对检查资料收集不完整的，一项扣责任人 1 分；签章不齐全的，一份证据扣责任人 0.5分 。4.检查报告及结论（25 分）。对检查报告格式不规范、要素不全、内容不完整、事实描述不准确、措辞不恰当、逻辑不严密、层次不清晰的，一项扣责任人 1 分；对提供的资料不完整、数据不真实或不衔接的，一次扣责任人 1分；检查报告内容与相关数据、工作底稿不相符的，提出的整改意见不全面、不符合制度规定的，限定的整改期限确定不合理的，未按时上报的，一项扣 1 分。 第十四条 奖惩标准（一）奖分标准 1.对检查项目负责人的加分。对于合规部安排的项目负责人，每次加 5 分。2.对查出严重违规违纪问题及涉嫌违法犯罪案件的 ，每次奖 10 分。3.对排查出贷款重大风险隐患并及时进行化解处置的 ，每次奖 5 分；4.对贷款风险化解处置工作作出突出贡献的，每次奖 5分；（二）倒扣分标准 在检查过程中，对存在以下情形的，除按其他规定依规处理外， 在考核中视情节实行减分。 1.应通过检查发现案件和重大违规而没有被发现的，对责任人扣 10 分；2.发现重大违规线索隐瞒不报，与被检查单位（人）恶意串通的，对责任人扣 10 分； 3.检查项目结束后，对发现的问题或风险未及时报告并提出切实可行的风险化解建议的，对责任人扣 5 分 。 4.对在检查工作中违反劳动纪律，迟到一次扣 5 分，旷工一天扣 10 分；凡发现在检查工作中有“吃、拿、卡、要”等行为的一次扣 20 分。第十五条 考核结果运用 (一) 按月考核兑现。贷款检查中心人员每人每月提取 2000 元工资与百分考核挂钩，根据考核结果兑现考核工资。(二) 坚持优胜劣汰原则。 1.对表现突出，能够出色完成各项检查项目，年度考核总分排列前 2