银行风险评估制度

银行风险评估制度篇一：银行风险管理制度1、制定风险管理、信贷管理制度、办法和操作规范。2、负责建立和维护全行风险控制体系。 业务规划 3、制定全行风险管理工作规划、年度工作计划。 授权管理 4、负责做好授权与转授权工作。 风险管理 5、牵头负责信用、操作、流动性、声誉、信息科技等全面风险的管理、审核与评价工作。 6、负责全面风险监测管理，包括风险预警、风险计量、风险控制、风险评价等。 7、负责全行风险管理技术开发与推广。 8、负责全行资产风险分类管理和审批认定工作。 9、负责资产质量总体控制计划的编制、考核、监测和分析。 10、负责呆帐核销的复审工作，组织全行呆账损失准备计提工作。 11、负责对重大资产减值、公允价值、损失核销进行审核、审批。 12、协助计划财务部对各种损失准备和风险准备的计提。 13、负责全行非现场监管报表（1104 表）的编制与上报工作。 14、负责资本充足率、不良资产率、拨备覆盖率等风险监管指标的设定、监测及日常控制。 15、负责本级客户风险监测系统的数据上报，指导支行做好数据上报工作。 征信管理 16、负责全行征信管理。 信贷管理 17、负责信贷管理系统的建设与维护。 18、负责应收账款质押登记系统的管理与维护。 19、负责信贷制度执行情况、信贷业务审批条件落实情况的检查。 20、负责分析监控全行贷款质量、投向结构、投放进度。 21、对授信审批质量进行评价及检查；制定并监督实施潜在风险客户退出计划，提出风险化解措施。 22、负责统筹授信业务发生后的监测管理，督导业务部门实施授信后的日常管理。 23、牵头负责编写、审定信贷管理手册。 24、负责本行信贷档案管理和支行信贷档案管理的检查、指导。 评级管理 25、负责制定客户评级制度、操作规程，督导支行评级工作的实施。 26、负责债项评级、客户风险评级等工作。 其它职责 27、负责本条线的报表统计，并按时报送发展研究部。 28、负责授信审批及风险资产处置委员会办公室的日常工作。 29、负责集团及关联客户的认定和关联交易的日常监控与管理。 30、负责对本业务条线的监督和检查。 31、负责本条线风险防范和控制，化解各类风险。 32、负责本业务条线的指导和信息交流。 33、完成领导交办的其它工作。 篇二：金融机构洗钱风险评估办法金融机构洗钱风险评估办法（试行） 第一章 总 则 第一条 为建立健全风险为本的反洗钱工作机制，客观评价金融机构洗钱风险情况，规范洗钱风险评估工作流程，根据中华人民共和国反洗钱法及配套规章、反洗钱非现场监管办法（试行） 等反洗钱法规、制度的规定，制定本办法。 第二条 金融机构洗钱风险由金融机构潜在洗钱风险和反洗钱预防措施共同决定。金融机构潜在洗钱风险主要是指金融机构在与客户建立业务关系、出售金融产品、提供各种金融服务等过程中被犯罪份子利用洗钱的可能性或概率。反洗钱预防措施可以降低金融机构的潜在洗钱风险，从而减少金融机构总的洗钱风险。 金融机构洗钱风险评估是指人民银行在收集、整理金融机构反洗钱工作有关数据、材料、信息基础上，按照规定的原则、方式和标准，对金融机构潜在洗钱风险和反洗钱预防措施的有效性进行评价，从而全面、综合评估金融机构洗钱风险的系统性活动。 第三条 本办法适用于在内依法设立的金融机构，主要包括： （一）政策性银行、商业银行、城市信用合作社、农村合 作银行、农村信用合作社、邮政储蓄银行、村镇银行；（二）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司； （三）保险公司、保险资产管理公司； （四）信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司； （五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。 第四条 金融机构洗钱风险评估的目标是：客观评价金融机构洗钱风险，促进金融机构严格遵守国家反洗钱法律法规，认真履行反洗钱工作职责和相关义务，构建洗钱风险预防体系，有效防范和遏制洗钱行为，维护辖区金融秩序。 第五条 金融机构洗钱风险评估工作按照“统一领导,属地管理”的原则组织开展。 人民银行成都分行负责制定、解释和修改金融机构洗钱风险评估办法 ，并领导、组织和协调四川全省洗钱风险评估工作。 人民银行成都分行营管部、四川各市州中心支行按照属地管理原则，负责本辖区金融机构洗钱风险估的组织领导和实施推动工作。 第二章 评估的组织实施 第六条 金融机构洗钱风险评估由金融机构潜在洗钱风险 评估和金融机构反洗钱工作评估组成。其中：金融机构潜在洗钱风险评估由人民银行根据金融机构提供的各项业务数据、非现场监管资料、监管台账、现场检查资料、金融反洗钱工作自律评估核实资料以及其他途径了解的能反映金融机构反洗钱工作和洗钱风险情况的资料进行评估。 金融机构反洗钱工作评估由金融机构反洗钱工作自律评估和人民银行对金融机构的反洗钱工作评估两个部分组成。金融机构反洗钱工作自律评估和人民银行对金融机构反洗钱工作评估均采取百分评价制。金融机构反洗钱工作评估最终结果计算公式为： 金融机构反洗钱工作评估得分人民银行对金融机构反洗钱工作评估得分70金融机构反洗钱工作自律评估得分30。 金融机构洗钱风险评估等级最终由金融机构反洗钱工作和潜在洗钱风险评估结果综合确定。 第七条 按照属地管理原则，人民银行成都分行负责成都市区金融机构（成都银行、成都农商银行和四川银行业地方法人金融机构在蓉分支机构除外）洗钱风险评估的组织实施工作；人民银行成都分行营管部负责评估成都银行、成都农商银行、四川银行业地方法人金融机构在蓉分支机构和成都市郊县金融机构洗 钱风险评估的组织实施工作；人民银行各中心支行负责本辖区金融机构洗钱风险评估的组织实施工作。第八条 成都市及各市（地级市）州金融机构的管理机构应每半年对本级及下级分支机构的反洗钱工作组织开展自律评估，并根据自律评估的总体情况，填制覆盖本机构及下级分支机构反洗钱工作开展状况的金融机构反洗钱工作自律评估表 （附表 1） ，撰写金融机构反洗钱工作自律评估报告 ；同时负责向本级和下属分支机构通报评估结果、督促评估中发现问题的整改落实、评估档案的管理等。 第九条 每年 7 月 20 日和 1 月 20 日前，成都市区及各市（地级市）州金融机构的管理机构应向人民银行成都分行和各市州中心支行横向报送半年或全年的金融机构反洗钱工作自律评估表 、 金融机构基本情况表 （附表2）和金融机构反洗钱工作自律评估报告 。 第十条 人民银行成都分行、成都分行营管部和四川各中心支行应成立评估小组，每年对金融机构的反洗钱工作和潜在洗钱风险实施评估，确定被评估机构最终洗钱风险，并填制金融机构反洗钱工作评估表 （附表 3） 、和金融机构洗钱风险评估情况一览表 （附表 4） ，撰写金融机构洗钱风险评估报告 。 第十一条 每年 2 月 5 日前，人民银行四川各中心支行应将 金融机构洗钱风险评估情况一览表和金融机构洗钱风险评估报告报送人民银行成都分行反洗钱处。第三章 金融机构反洗钱工作自律评估程序、内容及标准 第十二条 金融机构反洗钱工作自律评估每半年开展一次，自律评估分为评估准备、评估实施、评估报告三个阶段。 （一）评估准备阶段 成都市区及各市州金融机构的管理机构应指定牵头部门，抽调业务骨干，成立由分管行（或公司）领导任组长的反洗钱工作自律评估小组，专(来自: 小龙 文档 网:银行风险评估制度)门负责组织实施本级及下属分支机构的自律评估工作。评估小组要结合本单位的业务开展和机构设臵情况，按照办法的要求，制定评估方案，落实有关机构、部门和岗位的评估职责，明确评估的内容和标准，细化评估的内部操作流程。评估前要组织评估人员学习办法和评估方案，熟练掌握评估方法和有关要求；组织本机构及下级分支机构全面梳理和自查上半年或全年反洗钱工作开展情况；收集本级以及下级分支机构自查情况的资料，并对收集的资料进行汇总分析，验证资料的真实有效性；发现异常或明显有差错的评估指标，要采取措施验证和核实。 （二）评估实施阶段 成都市及各市州金融机构管理机构应按照金融机构反洗钱 篇三：银行风险评估报告运行风险状况评估报告 分行运行管理部： 按照总会计岗位职责要求，分理处对运行管理业务核算质量情况，业务运行质量及风险控制能力进行了评估，现将评估情况报告如下： 一、运行业务质量分析 （一）监督中心查询查复情况 监督中心下发的查询查复总计 笔，均在规定的时限内核实后查复。其中交易真实性核实 笔，错帐冲正业务 笔。 （二）错帐冲正及反交易情况 本期差错内容多数是凭证审核及记账信息核对方面的问题。今后应针对存在的问题，认真做好风险分析工作；针对本行实际情况，组织学习培训活动，提高网点业务经办及主管人员的业务素质，减少错账冲正及反交易等风险事件的发生概率，防范风险事件的发生。 （三）本行日常检查情况 通过报表系统及业务运行风险管理系统的监测，会计科目使用、账户管理中不存在问题。不存在私设会计科目现象，不存在串用、错用会计科目现象。 经查我行能够正确使用表内、表外科目。1-2 月份未开立表内、 表外户。核对内部对账，返传报表中上存备付金户、一般借款户余额与清算中心每日下发余额核对表逐日勾挑相符。开立对公和个人结算帐户能够严格执行实名制和反洗钱制度要求，柜员对大额存取款业务能够按照反洗钱制度规定进行仔细甄别和确认，每日总会计登陆风险监控系统对大额交易、可疑交易进行甄别补录，无逾期数据。 二、执行制度及内控管理情况 （一）运行管理专业内控制度建设情况 通过对各项业务操作的现场监督检查情况分析，分理处在各项业务的开展上，基本上能够认真执行相关制度规定，严格按操作规程进行各项业务处理，无重大差错事故及经济案件发生。但在具体业务操作上，还存在一些问题。一是习惯代替制度、重营销轻核算的问题，存在不规范操作现象；二是个别柜员业务操作不细致的问题，特别是办理业务时对凭证内容与机内录入信息未进行认真审查核对，一直出现差错问题频次较多，在各级业务检查时总会出现这样或那样的问题，核算质量有待进一步提高。 （二）运行管理人员履职情况 经检查，分理处的营业经理能够做到按规定履行监督授权职责，在进行业务审核授权时无论多忙都能认真审核每一笔业务，切实履行事中监督授权、守关把口的职责。 各级管理人员应加强重要业务事项的检查，按照规定的频次 加强对库存现金、会计要素、人员交接、日常业务进行检查，防止和杜绝各类案件的发生。（三）风险控制能力情况 分理处能够高度重视日常风险管理，每两月至少召开一次案防及内控分析例会，总结分析业务检查及日常工作存在的问题，并对其业务相关风险点进行剖析，能够切实解决业务实际中存在的问题。检查人员能够按内控制度要求对业务及时进行检查，对发现的