银行清算制度

银行清算制度篇一：XX 银行支付清算系统业务管理办法城商行支付系统业务管理办法 第一章 总 则 第一条 为规范城市商业银行资金清算中心支付清算系统（以下简称：支付清算系统）的业务处理，确保支付清算系统高效、安全、稳定运行，防范支付清算风险，依据中国人民银行支付结算管理办法 、 大额支付系统业务处理办法 、 小额支付系统业务处理办法及有关法律法规的规定，制定本办法。 第二条 接入支付清算系统的城市商业银行资金清算中心（以下简称：资金清算中心）的会员行、成员行以及其他单位（以下简称：参与者） ，适用本办法。 第三条 支付清算系统参与者分为直接参与者和间接参与者。 直接参与者，是指直接与支付清算系统连接并在资金清算中心设立清算备付金账户（以下简称：清算账户）的参与者，一般为独立法人。直接参与者辖属的分支机构经其法人同意，资金清算中心批准也可成为直接参与者。 间接参与者，是指未在资金清算中心设立清算账户而委托直接参与者办理资金清算的参与者。 第四条 支付清算系统处理直接参与者发起的支付业务、信息业务，资金清算中心业务部门发起的内部转账业务，以及本办法规定的其他业务。 第五条 支付清算系统实行 7*24 小时运行，逐笔（批量）发起，实时传输，实时（定时）清算。 第六条 资金清算中心负责支付清算系统日常的业务处理和管理。第二章 支付业务处理 第七条 支付清算系统支付业务的处理，从发起行发出信息起，经发起清算行、资金清算中心、接收清算行，至接收行止。发起行是向发起清算行提交支付业务的参与者。 发起清算行是向支付清算系统提交支付信息并开设清算账户的直接参与者。发起清算行也可作为发起行向支付清算系统发起支付业务。 资金清算中心是接收、转发支付信息，并进行资金清算处理的机构。 接收清算行是向接收行转发支付信息并开设清算账户的直接参与者。 接收行是从接收清算行接收支付信息的参与者。接收清算行也可作为接收行接收支付信息。 第八条 支付清算系统处理下列支付业务： （一）普通贷记业务，是指付款行向收款行主动发起的付款业务。目前包括的业务为：普通汇兑、承兑划回、现金汇款等。 （二）实时贷记业务，是指付款行接受付款人委托发起的、将确定款项实时贷记指定收款人账户的业务。目前包括的业务为：现金、转账通存业务；网络密码汇款汇出业务。 （三）普通借记业务，是指收款行向付款行主动发起的收款业务。目前暂无此类业务。 （四）实时借记业务，是指收款行接受收款人委托发起的、将确定款项实时借记指定付款人账户的业务。目前包括：现金、转账通兑业务；网络密码汇款支取业务。（五）其他支付业务。 对于上述业务，普通贷记业务的操作按照大额支付系统汇兑业务办法执行，通存通兑业务、网络密码汇款业务均参照其管理办法执行。 第九条 直接参与者采取直联方式接入支付清算系统，收到实时业务应即刻处理，并向发起行返回回执。 第十条 用户密码、支付密码、账户密码等敏感内容在传输过程中将进行加密处理。 第十一条 付款行对发起的普通贷记支付业务需要撤销的，应当通过支付清算系统发送撤销申请，支付业务未清算的，必须立即撤销；已清算的不能撤销。 第十二条 发起行在规定时间内未收到实时贷记业务回执信息时，可通过支付清算系统自动发起重发指令，但密码汇款汇出业务除外。 发起行在规定时间内未收到实时借记业务回执信息或密码汇款汇出回执信息时，可通过支付清算系统自动发起冲正指令。 第十三条 付款行对已清算的普通贷记支付业务需要退回的，应当通过支付清算系统发出退回申请。 收款行收到退回申请，应当在当日至迟下一个工作日上午发出退回应答。 收款行未贷记收款人账户的，立即办理退回；已贷记收款人账户的，不得办理退回，应当通知付款行由付款人与收款人自行 协商解决。收款行对收到的有差错的支付业务，应当主动通过支付清算系统向付款行查询后办理退汇。 第十四条 参与者应加强对查询查复的管理，对有疑问的支付业务，应当及时发出查询，查复行应在收到查询信息的当日至迟下一个工作日上午予以查复。 第十五条 资金清算中心联机储存支付信息的时间为30 个营业日。支付信息脱机保存时间按照同类会计档案的时间保存。 第三章 资金清算 第十六条 经批准接入支付清算系统的直接参与者，由资金清算中心在支付清算系统中为其设立清算账户。 第十七条 直接参与者应加强清算头寸管理，在其清算账户中应有足够的资金确保支付业务的资金清算。 第十八条 支付清算系统处理的支付业务，实时变更相关清算账户的可用余额，日终根据上一清算日的清算数据汇总记账。 第十九条 支付清算系统的对账以资金清算中心对账数据为准，实时现金业务的调账以发起行为准，非实时业务的调账以资金清算中心为准。 第二十条 支付清算系统对清算账户不足清算的非实时业务，按时间队列排队等待清算；实时业务不排队，直接作拒绝处理。 发起清算行根据需要可对排队待清算业务变更队列顺序。队列顺序的变更可变换到队首或队尾。 支付清算系统提供撮合机制，包括手工撮合和系统自动撮合。系统自动撮合分单边撮合和双边撮合。 第二十一条 资金清算中心可查询所有直接参与者的清算账户余额，并可通过设定可用余额预警值，及时掌握清算账户余额情况。第二十二条 直接参与者可查询本单位的清算账户余额，并通过设定可用余额预警值，监控清算账户可用余额情况。 第二十三条 支付清算系统提供透支功能,透支金额应尽快通过大额支付系统弥补，当日无法补足的，应当在大额支付系统下一工作日日间处理开始后即刻补足。透支额度和透支利率等由资金清算中心另行规定。 第二十四条 直接参与者撤销清算账户，应提前向资金清算中心提交书面销户申请，资金清算中心根据销户申请进行相关的销户处理。 第四章 日切和日终处理 第二十五条 支付清算系统实行 7*24 小时不间断运行。系统工作日为自然日，系统清算日为国家法定工作日。资金清算中心根据管理需要可以调整系统清算日、日切时间及运行时间。 第二十六条 支付清算系统通过日切变更清算日期，日切后，原排队待清算业务由系统自动退回原发起清算行。第二十七条 每个清算日日终，资金清算中心试算平衡后，根据清算行生成汇总、明细对账文件并发送至各清算行。 各清算行收到资金清算中心发送的对账文件后，与行内相关数据进行核对。核对不符的，以明细对账文件为准进行调整。第二十八条 年终决算日，资金清算中心完成日终处理后，支付清算系统自动将相关账户余额结转至下年度。 第五章 纪律与责任 篇二：银行结算管理制度银行对账管理制度 为了及时、准确、安全办理银行结算，加强结算管理，保障结算活动的正常进行，加速资金周转，特制订以下银行结算管理制度。 第一条 必须根据国家的有关规定和预算管理形式、资金性质等分别在国家规定的银行设立零余额账户。 第二条 单位各项经济往来，除了按照国家现金管理的规定，可以使用现金外，都必须办理转账结算。 第三条 单位办理结算必须严格遵守银行结算办法的规定，不准出租、出借账户，不准签发空头支票和远期支票，不准套取银行信用。 第四条 单位办理结算，必须使用银行统一规定的票据和结算凭证，并按规定正确填写，字迹清楚，印章齐全，单位和银行的名称写全称。 第五条 必须严格保管好银行结算凭证票据和印鉴，防止丢失和损坏。 第六条 办理银行结算，必须遵守：履约付款，谁的钱进谁的账，谁的钱由谁支配，银行不垫款的原则。 第七条 单位每月月末必须与银行对账，保证单位账与银行账相符。 篇三：公司制定银行结算规章制度范文公司制定银行结算规章制度范文 【经理人职场-讯】什么是银行结算呢?实际上，银行结算制度就是公司通过银行将付款单位款项划拨到收款单位(或个人)的银行账户的一种货币结算方式。 按照银行结算办法的规定，除了规定的可以使用现金结算的以外，所有企业、事业单位和机关、团体、部队等相互之间发生的商品交易、劳务供应、资金调拨、信用往来等等均应按照银行结算办法的规定，通过银行实行转账结算。实行银行转账结算具有如下意义：第一，实行银行转账结算，用银行信用收付代替现金流通，使各单位之间的经济往来，只有结算起点以下的和符合现金开支范围内的业务才使用现金，缩小了现金流通的范围和数量，使大量现金脱离流通领域，从而为国家有计划地组织和调节货币流通量，防止和抑制通货膨胀创造条件。 第二，银行转账结算是通过银行集中清算资金实现的，银行通过使用各种结算凭证、票据在银行账户上将资金直接从付款单位(或个人)划转给收款单位(或个人)，不论款项大小、繁简，也不论距离远近，只要是在结算起点以上的，均能通过银行机构及时办理，手续简单，省去了使用现金结算时的款项运送、清点、保管等手续，方便快捷，从而缩短清算时间，加速物资和资金的周转。 第三，实行银行结算，有利于聚集闲散资金，扩大银行信贷资金来源。 第四，实行银行结算，各单位的款项收支，大部分都通过银行办理结算，银行通过集中办理转账结算，便能全面地了解各单位的经济活动，监督各单位认真执行财经纪律，防止非法活动的发生，促进各单位更好地遵守财经法纪。 第五，实行银行转账结算，可以避免由于实行现金结算而发生的现金运输、保管过程中丢失、被抢、被窃等不测损失;并且由于通过银行转账结算，不论款项大小，时间长短，都有据可查，一旦发生意外情况也便于追索，从而保证结算资金的安全第六，实行银行结算，银行监督各单位认真履行合同，遵守信用，从而减少由于对方单位不守信用而带来的损失。第六，实行转账结算，银行可监督各单位履行合同，遵守信用等情况，从而减少由于对方单位不守信用而带来的损失。 公司制定银行结算规章制度范文 第一章 总则 1.为了加强公司的资金管理，规范公司银行存款的使用，根据中国人民银行颁布的银行结算办法和银行账户管理办法 ，结合本公司的实际情况，制定本制度。 2.本制度适用于公司本部及所属子公司、分公司。 第二章 银行存款开户的有关规定 1.公司及所属独立核算单位可根据经营管理的需要，按规定的审批手续开设银行账户，非独立核算单位原则上不准开设银行账号，异地设立的分公司经公司财务部批准，可在当地设立银行结算账户。 2.公司财务部统一管理各银行账户，下属分、子公司经批准独立开设的银行账户，必须报公司财务部备案管理。3.银行账户只能用于规定业务范围内的银行结算，不得出租、出借，不得用于个人结算。 4.公司只能选择一家银行的一个营业机构开立一个基本存款账户，不得在多家银行机构开立基本存款账户;不得在同一家银行的几个分支机构开立一般存款账户。 5.在银行开立基本存款账户时，必须填制“开户申请书” ，提供当地工商行政管理机关核 发的企业法人执照或营业执照正本等有关文件，送交盖有企业印章的印鉴卡片，经银行审核同意，并凭中国人民银行当地分支机构核发的开户许可证开立账户。6.申请开立一般存款、临时存款、专用存款账户，应填制“开户申请书” ，提供基本存款账户的企业同意其附属的非独立核算单位开户的证明等证件，送交盖有企业印章的卡片，银行审核同意后开立账户。 7.基本存款账户是企业办理日常结算和现金收付的账户;企业的工资和资金等现金的支取，只能通过基本存款账户办理。 8.一般存款账户是企业在基本存款账户以外的银行存款转存、与基本存款账户的企业不在同一地点的附属非独立核算单位的账户，企业可以通过本账户办理转账结算和现金缴存，但不能办理现金支取。 9.临时存款账户是企业因临时经营活动需要开立的账户，企业可以通过本账户办理转账结算和根据国家现金管理的规定办理现金收付。 10.专用存款账是企业因特定用途需要开设的账户。 第三章 银行结算方式 1.银行汇票结算方式。 银行汇票是汇款人将款项交存当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理转账结算或支取现金的票据。 2.商业汇票结算方式。 商业汇票是收款人或付款人(或承兑申请人)签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的票据。按其承兑人的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业汇票的付款期限由交易双方商定，但最长不得超过 6 个月。商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起 10日内。 3.银行本票结算方式。 银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发给其凭以办理转账结算或支取现金的票据。 4.支票。 支票是银行的存款人签发给收款人办理结算或委托开户银行将款项支付给收款人的票据。支票分为现金支票和转账支票。现金支票不可以转账，转账支票不能支取现金。5.汇兑。 汇兑是汇款人委托银行将款项汇给外地收款人的结算方式。汇兑分信汇、电汇两种，由汇款人选择使用。 6.委托收款。 委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。 7.托收承付。 托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承兑付款的结算方式。 8.信用证。 信用证是在异地商品交易中，由购货方先将货款交存当地银行，由银行向外地销货方