交通银行等第制度内容

交通银行等第制度内容篇一：交通银行网申指导XX 交通银行校园招聘网申操作步骤 1、 进入页面，选择自己想报考的银行，点“点击报名” ，进入职位申请页面，点击下图红框中的箭头： 2、 在下拉出现的岗位详情最下面点击“立即申请” ，就会弹出窗口提示：当前职位一经申请将无法撤销！所以请各位同学申请职位的时候一定要看仔细，不要申请错了 3、 选择确定之后，后弹出用户登录窗口，没有注册过的同学点右上角的“注册新账号” 4、 新用户注册的时候注意输入框里的提示文字，账号不能使用汉字，一定注意不要写错；而且记性不好的话就把账号和密码在本地备份一下，免得以后申请的银行多了，搞乱了。 5、 注册好账号之后，就可以开始填写简历了。下图是需要填写的基本信息，其中证件照是一寸免冠的，交行系统比较先进的是，你的照片上传之后可以直接帮你裁剪成一寸的，所以大家不用担心不会裁剪照片生活照是要求 1M 以内即可。 建议：a.证件照穿正装，最好是蓝底或白底的，露出五官，精神面貌佳；b.生活照最好是出去玩的全身照，显得开朗活波，不要戴墨镜或其他遮挡五官的配件。 最下边一项“参加工作时间”是指预计你 XX 年毕业后什么时候能到银行入职，有些同学会疑惑说自己没有参加各种，怎么会问这个看清楚是预计哦！ 6、 往下滑就是填写户籍等信息，其中容易不理解的有：生源地，即参加高考的地方；籍贯就是家庭所在地。 7、 接下来就是教育信息，填高中和大学的经历即可。这块就平均绩点 GPA 很多同学不懂，是一种学分的衡量标准，一般都是 4 分制的，有些同学的教务系统里面直接有，没有的同学可以到中公金融人的 GPA 计算器这里自己算一下。前一个空格填自己算出来的分数，后面的空格填总分 4 。 篇二：交通银行客户经理岗位等级管理办法交通银行客户经理岗位等级管理办法 为完善我行市场营销体制，加强对客户经理的管理，提高客 户经理队伍的整体素质和展业能力，充分调动和激发客户经理的 工作积极性、主动性、创造性，形成有效的竞争和激励机制，促进各项业务的持续稳定发展，更好地推进我行精细化管 理与职业化建设，特制定本办法。 第一章 第一条 客户经理岗位等级设定 本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、 中间业务等金融服务，承担相关业务开发与客户关系管理职责的 市场营销人员。客户经理是我行对外展业代表，负责开拓市场， 了解客户需求，推介产品，争揽业务，同时协调、会同行内有关 部门为客户提供全方位金融服务，在主动防范金融风险的前提下， 建立、保持与客户的长期密切联系，实现业务稳步发展，并努力 降低成本，增加收益，提高经济效益。 第二条 按照“资格认定、管户对等、业绩优先、阅历适度、 优胜劣汰”的原则，客户经理按年聘用，按季考核，能上能下。 各级客户经理每年进行一次全面业绩考核，对达到年度规定的业 绩标准，考核合格者予以聘用。客户经理实行绩效挂钩的考核奖 励办法，在聘用期间，根据季度考核所达到的业绩标准，按季享 受业绩奖金以及相应等级的职位工资、两费津贴以及其他福利待 遇。 第三条 我行客户经理职位分为高级、一级、二级、三级、 四级、见习六个等级。对由于综合能力、身体或年龄等原因，不 适合一线营销工作岗位，经组织安排在各中心支行营销科从事内 部资料管理等工作的内勤人员，不享受客户经理相关待遇。 第四条 级 客户经理职位等级与行员等级对应为：客户经理等 行员等级 高级客户经理 一级客户经理 二级客户经理 三级客户经理 四级客户经理 见习客户经理 第五条 5 等 6 等 7 等 8 等 9 等 9 等 客户经理实行资格认定，聘用上岗。每个岗位等级 客户经理上岗前，均需达到分行对其岗位所要求的任职条件，并 由分行客户经理管理小组根据其综合素质和业绩进行资格审查， 合格者方可获得相应级别客户经理资格。获得客户经理资格的人 员，分行可根据工作需要及其本人实际能力聘用为相应岗位的客 户经理。 0348652592 第六条 见习客户经理见习期为一年。 客户经理岗位条线设置与配备原则第二章 第七条 公司客户经理指承担各类表内外资产负债业务、中 间业务、新产品推广、营销策划等职能，做好公司客户关系管理 的营销人员。 第八条 已被聘用为高级客户经理者对外统称“高级客户经 理” ；已被聘用为各岗位的客户经理，对外统称“客户经理” 。 第九条 客户经理配备原则及在岗最低业务指标。 一、公司客户经理管户原则上按贷款或日均存款在 50 万元以 上的客户配备。 二、公司客户经理每年在营销岗位需达到以下在岗最低及格 线标准： (一)见习公司客户经理所经管客户项下本外币日均存款余额 不得低于 1000 万元(统计范围确定在单户日均余额 50 万元(含)以 上的客户)。 (二)其他等级的公司客户经理所经管客户项下的本外币日均 存款余额不得低于 1500 万元(统计范围确定在单户日均余额 50 万 元(含)以上的客户)。 第三章 客户经理的基本职责、任职条件 第十条 客户经理的基本职责： 一、开拓市场。主动寻找、发掘潜在客户，发现并把握业务 发展机会，积极向客户营销我行产品和服务。 二、客户服务。根据总分行营销目标计划，在研究市场、客 户和竞争对手的基础上，选择、确定目标客户，设计对经管客户 的最佳营销服务方案； 主动了解客户需求，对我行的产品和服 务及各种可借助的外部资源进行组合，提出解决方案并具体实施。 三、客户维护。不断跟进客户需求，检查营销效果，稳定并 提高客户在我行的业务总量、综合效益和资产质量；保持与经管 客户的密切联系，关注客户经营状况、信用变动状况，对可能发 生的风险，及时发现和提出服务中存在的问题，土动采取措施， 控制可能产生的各类风险。 四、新产品推广。按照总分行确定的新产品、新业务发展要 求，加强自身培训，掌握新产品、新业务的相关知识及业务流程， 制定营销计划，提出营销推广建议，迅速抢占市场份额。 五、关注收集市场信息。客户经理对市场信息要具备高度的 敏感性，主动收集和分析目标客户的各种信息，并提前拟定应对 措施，及时向上级分管领导反馈，争取把握市场先机。 六、 日常管理。各级客户经理要定期整理、更新业务档案 资料，做好日常管理工作。并对所负责的见习客户经理要做好各 项业务的理论和 实际操作培训，搞好“传、帮、带”工作，同时 不断力口深业务学习，提高自身业务素质。第十一条 客户经理的任职条件： 自觉遵守国家法律法规 具有良好的思想品质和职业道德， 和我行各项规章制度、行为规范，无不良嗜好和违规违纪记录。 原则上具备大学专科及以上学历或初级及以上专业技术资格，经 分行模拟银行考试成绩合格。各类、各等级客户经理除必须符合 以上条件外具备以下素质要求和业务指标要求： 一、素质要求 (一)高级客户经理 1在本行连续从事营销工作 3 年以上。还须相应 2能独立开发重大客户，有较强的产品组合和本外币营销能 力， 同时应具备较强的组织协调能力和一定的管理水平，对其 他等级营销人员能给予业务上的指导。 3有较强的风险防范、 转化能力， 能及时发现问题，并 具备解决疑难问题的能力。 4有较强的财务分析、文字表达、社会交往能力，每年应向 分行就全行业务发展或行业客户分析等提交一份专题报告。 (二)一级客户经理 1在本行连续从事营销工作 3 年以上。 2熟悉我行的各项产品和服务，具备较强的银行产品组合营 销能力，能稳定和发展银企关系。 3有较强的风险防范、转化能力，能及时发现问题，并具备 解决复杂问题的能力。 4有较强的财务分析、文字表达、社会交往能力。(三)二级及以下客户经理 1二级客户经理在本行连续从事营销工作 1 年以上；及以下 客户经理不作此项要求。 三级 2熟悉我行的各项产品和服务，能稳定和发展银企关系。 3有较强的风险防范、转化能力，能及时发现问题、解决司 题。 所有各等级客户经理除具备以上相对应的素质要求外，还应达 到相对应的业务指标要求。 二、业务指标 1、高级客户经理 (1)必须在以下条件中同时具备两项： a、经管客户本外币日均存款余额（不含协议存款） 亿元 以上（其中必须有单户日均存款余额在 1 亿元以上的客户） ； b、本外币日均贷款余额 亿元以上（其中必须有单户日均 贷款余额在 亿元以上的客户） ； c、年国际结算额 3000 万美元以上； d、年新增本外币日均存款 5000 万元以上； （2）按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常类贷 款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及共他 授信业务垫款。 （3）高级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在 500 万元以下的客户。 2、一级客户经理 （1）必须在以下条件中具备其中二项： a、所经管客户本外币日均存款（不 含协议存款） 亿元以 上（其中必须有单户日均存款余额在 3000 万元以上的客户） ； b、本外币日均贷款余额 2 亿元以上（其中必须有单户日均贷 款余额在 7500 万元以上的客户） ； c、年国际结算额 XX 万美元以上； d、年新增本外币日均存款 3000 万元以上； （2）按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常灯贷 款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及其他 授信业务垫款。 （3）一级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在 300 万元以下的客户。 3、二级客户经理 （1）必须在以下条件中具备其中一项： a、所经管客户本外币日均存款（不含协议存款）7500 万元以 上（其中必须有单户日均存款余额在 2500 万元以上的客户） ； b、本外币日均贷款余额 亿元以上（其中必须有单户日均 贷款余额在 5000 万元以上的客户） ； c、年国际结算额 1000 万美元以上； d、年新增本外币日均存款 2500 万元以上； （2）按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常灯贷 款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及其他 授信业务垫款。 （3）二级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在 100 万元以下的客户。4、三级客户经理 （1）必须在以下条件中具备其中一项：a、本外币日均贷款余额 3800 万元以上（不含协议存款）； b、经管客户本外币日均贷款余额 7200 万元以上； c、年国际结算额 500 万美元以上； d、年新增本外币日均存款 1500 万元以上； （2）按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常灯贷 款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及其他 授信业务垫款。 （3） 三级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在 50 万元以下的客户。 5、四级客户经理 （1）必须在以下条件中具备其中一项： a、本外币日均贷款余额 1500 万元以上（不含协议存款） ； b、经管客户本外币日均贷款余额 3600 万元以上； c、年国际结算额 1000 万元以上； d、年新增本外币日均存款 1500 万元以上； （2）按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常灯贷 款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及其他 授信业务垫款。 （3） 四级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在 50 万元以下的客户。6见习客户经理 必须达到在岗最低及格线标准，即本外币新增日均存款额不 低于 1000 万元。见习客户经理业务指标统计均不包括日均存款余 额在 50 万元以下的客户。次年根据本人实际业绩对照相应客户经 理标准进行聘任。见习期 不得办理授信业务。各行客户经理配备 标准及各类、各等级客户经理任职资格、业务指标、在岗最低及 格线，依据分行业务发展状况按年度进行调整。第四章 客户经理的待遇 第十二条客户经理的工作待遇： 一、在业务授权范围内，有相应的业务发展建议权。报销， 高级客户经理 300 元每人每月，一级客户经理 260 元每人每 月，二级客户经理 200 元每人每月，三级及以下客户经理 160 元每人每月。非管户客户经理按分行现行管理办法执行。 三、客户经理的业绩奖金与业绩考核挂钩，根据客户经理业 绩考核指导意见中规定的考核内容和计分方法， 按季考核发放。 由各经营单位 第五章 第十四条 客户经理岗位等级管理的组织和程序 分行成立客户经理岗位等级管理领导小组，负责 对客户经理岗位等级评定、报审工作的指导。领导小组由分行领 导、人力资源部、公司业务处、国际业务部、授信处、风险资产 管理处等部门负责人组成。 第十五条 人力资源部是客户经理岗位等级管理领导小组办 事机构，负责高级和一级客户经理岗位的审核及报批工作。 第十六条 各支行(部)相应成立客户经理岗位等级管理小 组，由行长(主任)室、综合科、公司科、会计科负责人组成，具 体负责本单位客户经理岗位等级申报和考核工作。 。 第十七条 客户经理岗位等级申报及考核每年进行一次，与 行员年度考核一并完成。其具体程序为： 一、客户经理(含直接管户的公司科副科长)根据各岗位等级 基本职责及任职资格要求，提出任职申请，呈送所在单位岗位等 级管理小组。 二、各中心支行(营业部)岗位等级管理小组，根据客户经理 不同职位等级任职资格，按德、能、勤、绩进行全面考核。考核 内容重在工作能力、工作业绩及工作态度，主要是完成各 二、在综合考虑我行整体利益与客户情况的基础上，对客户 拟定包括提供优惠措施等内容的营销方案；按授权有限原则经批 准后，对客户做出承诺。 三、根据已获批准的营销方案，在授权范围内，与有关方面 沟通协调，并调动相应的资源予以实施。 四、客户经理有业务文件阅知权，有些重要或急办的业务 文件可优先传阅。 五、可优先安排参力口总分行的 篇三：交通银行 AB 职等新员工理论考试一、安全保卫工作 银行业金融机构“安全保卫工作”原则：“预防为主，单位负责、突出重点、保障安全” ，以防 盗、防抢、防诈骗、防火灾、防爆炸、防治安灾害事故为目的，提高防范不法侵害的能力， 确保员工生命和银行资金的安全。 安全保卫工作理念：安全无小事，零容忍度。安全保卫工作的依据：国务院第 64 令，共 23 条。 安全保卫三项基础性工作：落实“三防一保” （即防抢、防盗、防诈骗、保人员资金安全）和 消防安全，必须坚持物防、技防和人防相结合的原则。物防：二道门（防尾随联动门）、防 弹玻璃、柜台、收银槽、防盗门、防盗网、防盗卷闸等。技防：监控系统、报警系统、消防 系统。人防：责任意识、制度建设、教育培训、安全检查。 营业场所安全保卫工作的基本要求：“一重” 、 “二好、 “三个到位” 。 “一重”：就是对安全保卫 工作高度重视。 “二好”：即一支好队伍、一套好制度。 “三个到位”：就是组织领导、控制协 调和奖惩激励到位。 营业场所必须坚持“三人当班、两人临柜”的制度。如本场所员工因公外出而少于三人的，要 提前通知轮休员工顶岗，不得“两人当班” 。 消防“三会一畅” ：会报警（119） 、会使用灭火器材、会保护钱箱，组织疏散人员、保持消 防通道畅通。 二、交行服务文化 商业银行以服务为本：服务是银行经营方式，也是创新发展的内容。 商业银行发展：金融产品 + 金融服务 银行服务的核心：赢得、维护、加强与顾客的联系 银行服务的目标：客户满意&客户忠诚 交通银行的服务文化是：有责任的服务具有竞争力。我们承诺：满意服务在交行，交行与客 户心与心的交换。 交行服务文化的精髓：服务文化、责任文化 规范服务的三大要素：人员、硬件、软件 三、交行行史 交通银行于 1908 年 3 月 4 日正式开业，1958 年撤并。 1987 年 4 月 1 日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股 份制商业银行，总行设在上海。 XX 年 6 月 14 日，国务院正式批准交行深化股份制改革整体方案，引进了汇丰银行、社保 基金、中央汇金公司等境内外战略投资者。 XX 年 6 月 23 日，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内地商业银行。 XX 年 5 月 15 日，交通银行在上海成功发行 A 股。 六个第一： ? 第一家资本来源和产权形式实行股份制； ? 第一家按市场原则和成本-效益原则设置机构； ? 第一家打破业务范围垄断，将竞争机制引入金融领域； ? 第一家引进资产负债比例管理，并以此规范业务运作，防范经营风险； ? 第一家建立双向选择的新型银企关系； ? 第一家可以从事银行、保险、证券业务的综合性商业银行。 里程碑深化改革三部曲 ? 第一步：财务重组 ? 第二步：引进战略投资者 ? 第三步：成功上市 改革成果 跻身全球银行 50 强行列 财富世界排名 500 强 全球 1000 家银行一级资本排名第 30 位（英国银行家杂志） 中国最佳银行、最佳财富管理银行等 三大国际评级机构评级提升至 A 区间 “两化一行”发展战略：走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银 行集团。 交通银行广东省分行：1987 年 10 月 8 日 企业使命：提供更优金融方案持续创造共同价值 企业愿景：建设价值卓越的一流国际金融集团 核心价值观：责任立业创新超越 经营理念：诚信永恒稳健致远 四、信息安全防范 交行信息资产按形式分为五类，即数据资产、软件资产、实物资产、人员资产和服务资产。 信息安全是指信息的保密性、完整性、可用性的保持。 PDCA 信息安全管理模型：计划、执行、检查、改进 交通银行信息安全方针：统筹规划预防为主标本兼治稳健合规 五、财富管理产品 理财=投资目标管理+现金管理 “得利宝”个人理财产品是指个人客户通过与我行签订协议， 购买我行推出的约定期限的本外 币结构性存款或代客境外理财产品，银行根据协议， 支付客户相应收益并保留协议规定的可 终止权利。 一个投资者只能指定一个太平洋借记卡账户作为基金交易账户， 一旦指定了一个太平洋借记 卡作为基金交易账户，即以后的所有基金交易都只能通过该太平洋借记卡进行交易。 六、电子银行业务 电子银行业务：手机、电话、网络、自助设备 未来交行发展模式：网点、电子银行、客户经理“三位一体” 七、办公保密规定 国家秘密的制定：由国家保密行政管理部门分别会同外交、公安、国家安全和其他中央有关 机关规定。绝密、机密、秘密。 商业秘密的基本特征： 秘密性、 价值性、 实用性、管理性。 核心商密、 重要商密和一般商密。 八、交行国际业务 经常项目下按贸易和非贸易划分， 贸易项下以“核销”为核心进行管理，即货物与资金要对应 非贸易项下管理核心是真实性与税务凭证 国际结算方式：汇款、托收、信用证 国内结算方式：银行汇票、本票、支票、商业汇票、汇兑、委托收款、托收承付等 九、个金业务 个金业务发展理念：“一个客户、一个交行” 快捷理财：季均资产大于 1 万元。3 个月的免费体验期、免收每月前 2 笔 ATM 同城跨行取 款手续费 交银理财：季均资产大于 5 万元。6 个月的免费体验期、同城跨行 ATM 取现每月首 2 笔免 费、免卡年费、USBKEY 免费、 “全国通”转账 6 折优惠 沃德财富：季均资产大于 50 万元。6 个月的免费体验期、同城跨行 ATM 取现每月首 2 笔免 费、免卡年费、USBKEY 免费、卡片工本费免费、全国通和跨行通转账免费、 私人银行：季均资产大于 600 万元（200 万美元） 。私人银行服务模式为“111” （即沃 德客户经理私人银行顾问/私人银行投资顾问个人财富管理专家团） 。 十、计息规则 基本计结息规则：单位：计息起点分；个人：计息起点元 定期结息：每季度末月 20 日 个人账户可支付现金，个人账户外的账户一律转账 算头不算尾：存款期的计算，从存入的当日算起，至取出的上一日止。 结息日当天算，下一期从结息日次日起。各段计息期之和等于总计息期 逐笔计息法：按照预先确定的计息公式逐笔计算利息。 （对年对月对日、实际天数）到期月 份没有对应日期的，以月底为到期日。 单位定期存款、整存整取定期存款、通知存款、定活两便、理财产品 积数计息法：按(转载于: 小 龙文档 网:交通银行等第制度内容)实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。 单位活期存款、个人活期存款 ? 单位活期存款：按日按挂牌活期利率、分段计息（利率调整） 、按季结息 ? ? ? ? ? 个人活期存款：按支取日挂牌活期利率、不分段计息（利率调整） 、按季结息 单位定期存款、整存整取：按定期利率（存入日） 、不分段计息、对年对月对日 通知存款：起存金额（单位 50 万，个人 5 万） 、按支取日通知存款相应利率 定活两便： 起存金额 50 元、 不分段计息、 按一年内 （含） 定期同档次利率六折计算， 折后低于活期利率的按活期利率计算 理财产品：按实际天数算、不分段计息、购买金额由 5 万元起，以万元递增 十一、现金管理 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 1、人民币简写符号是？ 答：? ￥？ 2、人民币国际货币符号是？ 答： CNY 3、人民币的单位和辅币单位分别是？ 答：元、角、分 4、人民币主管机关是？ 答：中国人民银行 5、迄今为止一共发行了几套人民币？ 答：五套 20 元是一朵荷花；10 元是月季花；5 元是水仙花；1 元是兰花。假币收缴方法： 1. 由该金融机构两名以上业务人员当面予以收缴； 2. 对假人民币纸币，应当面加盖“假币”字样的戳； 3. 对假外币纸币及各种假硬币， 应当面以统一格式的专用袋加封， 封口处加盖 “假币” 字样戳记，并在专用袋上标明币种、券别、面额、张（枚）数、冠字号码、收缴人、 复核人名章等细项； 4. 收缴假币的金融机构 （简称 “收缴单位” 向持有人出具中国人民银行统一印制的 ） 假 币收缴凭证 ；5. 告知持有人如对被收缴的货币真伪有异议，可向中国人民银行当地分支机构或中国 人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定； 6. 收缴的假币，不得再交予持有人； 7. 收缴人员必须具有鉴定技能并获得上岗资格。 十二、银行卡业务 银行卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、 转账结算、 存取现金等全部或部分功能 的信用支付工具。按是否有合作伙伴一般卡、联名卡、认同卡 卡种：借记卡、准贷记卡和贷记卡。 卡品牌：银联标准卡（人民币卡） 、单一国际品牌卡（指定外币） 、同时具有银联品牌和任一 国际品牌的双币种卡。 到期还款日： 是指发卡行要求持卡人偿还应付款项的最后日期， 为发卡行月结单打印日期起 的第 25 天（含） 。太平洋双币信用卡的最长免息还款期为 56 天。 电子现金账户交易记录：电子现金账户的交易明细和余额在核心系统及卡片的芯片中均有记 录。 当进行脱机交易 （如消费） 时， 仅在芯片上实时记录交易明细， 并更新电子现金余额 （不 对核心系统的电子现金账户进行账务处理） ； 特约商户在受理太平洋 IC 卡时，应首先尝试读取芯片信息进行交易处理，当芯片或芯片读 卡器不能正常工作时，方可使用磁条进行交易（即降级使用交易，又称 FALLBACK 交易） 。 只要是用交通银行太平洋双币信用卡刷卡支付的任何一笔消费款（金额超过 1500 元或美元 100 元） ，都可以申请分期还款。手续简便，只要在交易日后 2 天至到期还款日前 3 天间 ,拨 打客服电话申请即可。 POS 机具直接与收单银行连接，交易信息先经收单银行再送银联，然后送到发卡行扣帐，交 易次日由收单银行向商户进行资金清算的模式。 十三、营运组织架构 接收现金款箱后，与作为款箱监管的会计主管（柜长、授权员）双人开箱并核点相符，换箱 法的自行清点现金实物相符。 必须在监控录像下进行柜面业务授权、现金款箱及款项交接、自助设备清装钞、双人复点及 双人拆封现金款箱等操作。 十四、责任追究体系（小册子：惩戒规定） 员工违规的处理种类： 种类 内容 通报批评 经济处理 包括：计扣履职津贴、变动奖金 包括：离岗清收、停职、免职、退回劳务派遣单位、解除劳 组织处理 动合同 包括：警告、记过、记大过、降级、 纪律处分 撤职、留用察看（一年或两年） 、开除 以上处理种类可以合并适用 员工受到警告、记过、记大过、降级、撤职处分的，在处分期限内不得提任或晋升，不得增 薪；受到留用察看处分的，自处分决定下达之日起三年内不得提任或晋升，不得增薪 十五、现金出纳业务 现金出纳业务：本外币现金、贵金属、有价面额单证、贵重物品 清点现金时， 如发现长款应退回缴款人或由缴款人另填缴款单解入多余现金。 发现短款应要 求缴款人当场补齐或将该笔缴款作退回处理。 现金柜员发现缴款人的长短款差错后， 应及时 记载“客户签收记录簿” ，并由缴款人当场签字确认。 十六、会计基础规范 会计核算的基本前提包括：会计主体、持续经营、会计期间和货币计量。 账簿上写错日期和金额， 应以一道红线把全行数字划销， 将正确数字写在划销错误数字的上 边；文字写错，只须将错字用一道红线划销，将正确的文字写在划销文字的上边，并由记账 员在红线左端盖章证明。 各级行应设置专用的会计档案库房，实行双人管库。 储存会计档案的光盘应选用“只读型光盘” ，不得使用“读写型光盘 ” 。 属于永久性保管的会计档案： 年度决算财务会计报告 开销户登记簿 客户挂失申请书、挂失登记簿 账销案存的清单或资料 会计档案保管登记簿、销毁清册 有价单证、重要空白凭证、业务公章销毁清册 机构变动交接清册 有权机关查询、冻结及扣划书 已用凭证、账簿登记簿 会计系统数据移植日会计档案 会计系统初始环境文本、基础数据维护修改有关记录、文件 其他 属于十五年保管的会计档案： 中期财务会计报告 会计原始、记账、汇总凭证及附件 联行、代理行往来的各类对账单、确认函及查询查复函等 各类计息清单 会计人员交接记录簿、移交清册和资料 会计档案移交清册、查阅登记 重要单证和重要印章的领发、保管和缴销登记簿、清单 其他需要保管十五年的会计档案 属于五年保管的会计档案“ 联行往来清单及查询查复书 存、贷款单位余额对账回单 固定资产卡片、固定资产报废清理后卡片 客户申请办理电子支付业务的基本资料、协议 其他需要保管五年的会计档案 属于三年保管的会计档案： 日报表 会计系统运行日志 不定期报表 会计检查工作底稿、检查报告、整改情况等检查资料 流水账 其他需要保管三年的会计档案。 柜面收付“四清”原则：问清、点清、交清、笔笔清。 单位银行结算账户按用途分为：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账 户。单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。支付结算三原则：恪守信用，履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不垫款 支付结算方式： 三票：支票、汇票、本票 三式：汇兑、异地托收承付、委托收款 一卡：信用卡 贷款处理： 采用授信部门审核发放， 会计部门核对放款利率和归还条件进行确认的资金发放 方式。 核心账务系统： 大集中核心账务系统是一个适应大集中运行与管理模式， 以柜员制为操作形 式， 采取日常业务处理的同时联动会计核算的模式， 以账务核算和部分业务处理为主体的综 合系统。采用“集中管理，分级核算”的会计核算体制。统一会计科目，统一会计报表， 统一会计凭证，统一登记簿，统一会计核算手续。 十七、营运人员日常履职要求 营业期间如需离开柜台， 应请当班的营运主管或授权员查看款箱内现金是否与柜员核心系统 记录数相符，核对无误后，将个人保管的业务章、重要空白凭证及有价单证等重要物品一并 锁入现金箱中，并于核心系统中临时签退后方可离开柜台。 （如不需离开营业室的，核心系 统应锁屏) 午休离柜前， 柜员应自行核打现金箱中的现金以及凭证箱中的重要空白凭证， 并于核心系统 中进行扎账处理。 将个人保管的业务章、 重要空白凭证及有价单证等重要物品一并放入个人 现金箱中，会同当班营运主管或授权员双人上锁。 （若午休时间超过三十分钟，应将现金箱 放入网点日间临时库中）于核心系统中作临时签退后方可离开柜台。 接收现金款箱后，款箱监管的会计主管（柜长、授权员）开箱并核点相符，换箱法的自行 清点现金实物相符。（双人） 营业期间如需离开柜台，应请当班的营运主管或授权员查看款箱内现金是否与柜员核心系 统记录数相符，核对无误后，于核心系统中临时签退方可离开柜台。（章、证） 取款业务应先配款，后记账。 办理取款业务，付款给客户时，应按捆/把/叠/散的顺序。 以下那几项属于“三停三看”的内容？A B C A：在核心系统信息录入完成准备按“确认键”前停一下，看看录入信息和原始凭证信息是 否相符，录入的信息是否完整； B：在配款时停一下，看看录入的信息和实际收付的现金数量、收付款（存、取）的操作方 向是否有误； C ：办完一笔业务准备将资料给回客户前停一下，快速把资料整理好，并看看资料是否齐 全和存在漏办理的业务，再把客户的资料返还客户。 D : 在业务主管授权之前“停一下” ，检查该笔交易是否有误，看看操作流程是否出错后再 请主管授权通过。 以下那几项属于存款操作时的步骤?ABCD （A）卡大数（B）点散钞（C）点成把（D）复卡把 以下哪几项属于存款操作业务流程？ABC A.接柜问清， （款要理清）复述要求 B.数要核准，款要点清 C.先配款、后记账，存款唱收 五个一“服务承诺是指哪”五个一“? 一声问候一声询问一声感谢一声提醒一份微笑 十八、零售常规业务 实名证件：16 岁以下由监护人代理，监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身 份证或户口簿。客户持 XX 年 1 月 1 日前颁发的一代居民身份证件至网点办理业务（挂失业务除外）时， 柜员不得受理。 个人客户信息修改（须本人办理） ? ? 一般信息：证件号码（正常升位）地址、联系电话等信息（网点受理并修改） 重要信息：证件号码（非正常升位） 、姓名（网点受理、后台修改） 修改支取方式，需持本人有效证件办理（凭密：全国通兑；凭证：同城；凭印：不通兑） 活期存款账户： RMB 结算账户：起存金额 0 元 RMB 储蓄账户：起存金额 1 元，每季度存款少于 500 元，需手续费 3 元/月 外币账户：等值 5 美元的外币 定活两便账户：起存金额 50 元（本外币通） 定活两便账户存了 年，应用 A 利率？（六折） A、定期一年期 B、定期二年期 C、定期三年期 整存整取账户：起存金额 50 元，外币等值 20 美元。 （本外币通，活期一本通也属此） 零存整取：人民币账户起存金额 5/50 元 “漏一补二”规则：如有漏存、次月补齐；如连续两个月漏存，后续存款按活期利率计算 个人通知存款：人民币账户起存/留存/最低支取：5 万 挂失业务：挂失客户身 挂失种类 份 存单（折） 本 人 或 委 托 电话银行人工客服 口头挂失 他人 5 天 挂失渠道 有效期 备注 存单（折） 本 人 或 委 托 正式挂失 他人 开户分行任一网点柜 长期有效 面 须由客户本人或委托他 人到全行任一网点柜 卡应急挂 _ 失 多媒体办理正式挂失手 续 电话银行人工客服 长期有效 面、电话银行、网银、 通过电话银行、网银、 卡正式挂 本人或委托 失（借记 他人 卡） 媒体 一网点柜员办理书面手 续 新密码挂 存单（折） 本人 密码挂失 面 开户分行任一网点柜 失满 7 天后 生效 卡密码挂 失（借记 卡） 本人 全行任一网点柜面 新密码挂 失满 5 天后 生效 新印鉴挂 存单（折） 本人 印鉴挂失 生效 太平洋借记卡（包括沃德卡、交银理财卡）在异地办理挂失补卡时只可补办记名卡。 对于存单（折）遗失同时遗忘密码的，客户可在办理存单（折）口头挂失时、口头挂失后、 正式挂失时、 正式挂失后或办理后续处理手续时申请交易密码挂失重置。 若在办理后续处理 手续时（存单（折）正式挂失已满七天）申请交易密码挂失重置的，新密码可当天生效。 原开户网点 失满 7 天后 电话银行、网银、多 长期有效 本人或委托人到全行任 全行任一网点柜面、 多媒体办理，需由客户 十九、合规文化与反洗钱 合规管理是循环的风险管理过程 四个负责：银行对社会负责、银行对员工负责、员工对银行负责、员工对员工负责。 必须坚持“风险制约、合规操作、双线控制、换手监督”的流程控制要素。 交行合规文化：合规优先、主动合规、全员合规 二十、金融机构业务 保险公司、担保公司属金融类企业，但存款不属于同业存款 二十一、个人理财产品 “得利宝”个人理财产品是我行针对目标个人客户群的需求， 设计和销售的各类标准化本外币 投资理财产品。得利宝产品一经购买客户不能提前赎回。 ? 人民币：起点金额 50000 元。外币：起点金额 5000 美元。美元理财产品付息日：遇星期六、星期日、美国假日、伦敦假日则顺延至下一工作日； 港币理财产品付息日：遇星期六、星期日、香港假日则顺延至下一工作日。 人民币得利宝：付息日遇星期六、星期日以及中国法定假日顺延至下一工作日。 认购时： ? 理财清算帐户（卡）状态必须为正常； 成立日： ? ? ? 挂失：挂失状态成立日批处理扣收成功； 司法全部冻结：成立日批处理扣收不成功； 部分冻结：未冻结金额大于或等于理财认购款，成立日批处理扣款才能成功。 返还投资收益及本金： ? 理财清算帐户为正式挂失、司法冻结、质押、存款证明止付状态，不影响投资收益 及本金的入帐。 审核资料：理财产品业务申请表、产品说明书，风险评估表、风险提示书 ? 认购理财产品成功理后，系统将客户清算账户中的认购资金处以理财冻结状态，冻 结的本金按活期存款利率计息。银行于投资起始日日始批处理时，自动释放理财认 购冻结资金，将客户的认购资金从清算账户中扣收。在产品发行期内，如客户因特 殊原因要求撤销认购，应持原认购单证和本人证件至原网点办理。 定期定额申购是指投资者通过与交行签约，约定扣款周期、每期扣款时间及扣款金额，于约 定扣款日在投资者指定资金账户内自动完成扣款及基金申购申请的一种交易方式， 该交易仅 限个人投资者使用。 货币基金的默认分红方式统一为红利转投， 非货币基金的默认分红方式统一为现金分红。 货 币基