互联网金融,解决方案

互联网金融,解决方案篇一：互联网金融 P2P 网贷项目运营方案目 录一、前言.3 二、公司成立流程及运营模式4 三、SWOT 分析.6 四、P2P 网贷项目的成本分析8 五、P2P 网贷项目收入渠道及收入标准10 六、业务员提成标准及激励机制.10 七、总结.12 八、附件.13 一、前言 网贷，是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式。简单来说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介的网络平台牵线搭桥，以信用贷款的方式，将资金贷给其他有借款需求的个人， P2P 网站当中收取账户管理费和服务费等收入。 P2P 网贷行业从 XX 年起步，根据相关数据显示，目前全国有超过 XX 家 P2P 网贷平台，而且还有很多类似的平台尚未纳入统计。而当中最为出色的是宜信，它创办于 XX 年，全国重点城市现在已经拥有 40 多个服务网络，成功为 15万多名各类客户提供优质服务。随着中国的金融管制逐步放开，在中国巨大的人口基数、日渐旺盛的融资需求、落后的传统银行服务状况下，这种网络借贷新型金融业务有效弥补了银行的缺陷、填补资金供求市场的空白，因此 P2P网贷市场获得爆发式增长，存在巨大的利润。我们可以结合现行良好的案例，复制其成熟的模式，利用我们自身的优势，成立公司，面向中小企业及个人从事信贷融资咨询服务，搜索出一套适合借贷发展的道路，以便我们有更好的发展。 二、公司成立流程图及运营模式 （1）公司成立流程图： 有限公司的名义开办新公司。 备注：新公司可以以投资、担保、贷款类公司名义开办新公司，也可以以投资咨询服务 （2）运营模式国内常见运营模式按其业务可划分为三种模式： ()无担保无抵押线上模式； ()有担保线上模式； ()线下模式； 我司初步主要采用线下模式，这一模式下的网贷公司多由 传统的民间借贷发展而来，网络只是一种宣传渠道，旨在吸引出借人和借款人到公司洽谈业务。 （）线下小额无抵押贷款。每笔借贷本金为 1 万2 万元，收息方式为等额本息年利率 20%24%.为了审核借款人信贷情况，从而确定借款利率及借贷期限，当中需要借款人提供资料如下： （）本地户口； （）职业； （）银行流水账； （）社保； （）学历； （）家庭背景 （）线下抵押贷款。收息方式为先息后本月利率 2% 以上，借贷本金为抵押物总值的 50%70%，为了确定借款利率及借贷期限，当中需要借款人提供资料如下： （）抵押物情况； （）借款人个人信誉； 篇二：互联网金融风控措施互联网金融的风控措施 互联网金融，是利用互联网技术和移动通信技术等一系列现代信息科技技术实现资金融通的一种新兴金融模式。在此种模式下，市场信息不对称程度非常低，资金供需双方能够通过网络直接对接，交易成本大大减少。目前互联网金融的模式主要有六大类，分别为第三方支付、P2P 网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户。 每种模式下均需要相应的风控措施，本文主要分析P2P 网贷的风险控制。 P2P 网贷的主要风控措施主要有以下五点： 一、贷前管理 （一）对借款人资质的多级审查 （1）贷前实地验证 平台团队或者合作机构对借款人进行实地验证，通过采集图片、文本等多种形式的数据信息，实地验证借款人的结婚证、房产证、个体工商营业营业执照等相关证件资(来自: 小龙 文档 网:互联网金融,解决方案)料，并对其银行账户信用情况、家庭经济状况以及还款能力等进行全方位了解。 比如：翼龙贷；有利网 （2）贷前线上审核 一些 P2P 网贷平台在实地验证后，还在线上进行多级审核。 （a）网站资料认证：身份认证、手机认证、视频等认证审核。 （b）当地运营中心认证：通过贷前实地调查所获得的各种信息资料，对借款用户进行综合评估审核。（c）平台风控审核：评定信用等级和借款额度或者进行FICO 评分（评分模型，用于评价一个借款人的风险程度） 。 比如：翼龙贷 通过前期调查每一个借款人的各项信息和征信情况（如资金用途，财务信用、 经营状况等）来评估其还款能力和还款意愿。比如：利魔方实行贷前审核，对借款方财务情况进行多渠道调查（不涉及个人隐私） 。 （二）对融资项目的审查 对融资项目审查的手段包括以下三种： （1）确保借款人借款项目的真实性或者确保融资项目的真实性。除了线上审核外，对于平台发掘的项目，风控部、业务部人员进场尽职调查，制作项目尽职调查报告。有的平台甚至将该项目提交评审委员会（或者风控）做项目风险评审。经过评审会通过的项目，才发放贷款。或者经过评审会通过的项目，才能发布借款标。 （2）对单个项目进行审查，其不超过担保公司净资产 10%，不投向国家不支持、限制性或禁止性的行业。 （3）有些 P2P 平台以短期借款为主，一般不超过 12个月，最长不超过 24 个月。 比如：积木盒子；易通贷；投米网；红岭创投；投哪网；鑫合汇；合力贷 二、资金的第三方托管 根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见第十四条的规定，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构。目前，一些 P2P 网贷平台主动选择第三方托管方式，来使平台与投资者的资金池相隔离。 比如： （一）与非银行支付机构合作的有： （1）利魔方与易宝支付（）合作； （2）易贷网与中金支付合作，将与中国农业银行合作； （3）信融财富与财付通合作。 （二）与银行合作的有：（1）积木盒子与民生银行合作； （2）红岭创投与平安银行合作； （3）人人贷与民生银行合作； （4）有利网与招商银行合作。 三、贷后管理 （一）专人负责监督 专人负责监督，对潜在风险及时做出反应。一旦出现风险问题，会立即启动风险应急处理机制，同时启动风险准备金对投资人进行赔付。 比如：易通贷 （二）组建催收团队 组专业催收团队，从贷款发放之日起就进入贷后管理的实质操作。如果用户逾期未归还借款，贷后管理部门将第一时间通过短信、电话等方式提醒用户进行还款。如果用户在 5 天内还未归还当期借款，平台将会联系该用户的紧急联系人、直系亲属、单位等督促用户尽快还款。如果用户仍未还款，交由专业的高级催收团队与第三方专业机构合作进行包括上门等一系列的催收工作，直至采取法律手段。 比如：人人贷；投米网；红岭创投；利魔方；投哪网 四、风险保障措施 （一）组织保障 平台为确保合作机构提供给投资者的项目低风险，高收益，将从组织架构上系统的、科学的为投资者进行项目刷选和风险保障，特设立独立的董事会、风险委员会、大资管委员会、法律合规部、资产保全部等各种金融专业部门，为项目风险整体把控，并在需要时代表投资者进行权益维护与法律保障。 比如：鑫合汇（二）借款人提供担保 由借款人提供担保，包括但不限于保证担保、抵押、质押等。大额项目借款人通过股权质押、房产抵押等形式提供保障措施。一些 P2P 平台对大额借款合同进行强制执行公证，抵押登记手续办理。易贷网平台采用纯抵押全覆盖模式，无抵押不贷款，足额抵押。 比如：红岭创投；易通贷；易贷网；合力贷 （三）引入合作机构担保 如借款人出现还款逾期，则由合作机构(包括但不限于担保公司、合作商户)进行全额赔付，如合作机构无力偿还则启用风险准备金或者由合作机构即时接管本借款债权，先行代偿该笔借款的投资本息，同时合作机构启动追偿机制，如借款方确无力偿还，则按照相关质押担保协议开始处置抵押物变现事宜。 比如：利魔方；有利网；陆金所；信融财富；合力贷 （四）风险准备金 风险准备金是指 P2P 网贷平台通过建立一个资金账户（一般对该账户进行托管） ，对每笔借款提取一定比例资金放入此资金账户或者由公司从自身的服务费收入中提取一定金额存入此专用账户或者按照每日的成交金额计提风险准备金，当借款出现逾期或违约时，平台会用该账户资金偿付投资人。该种风控方式简单可行的，许多 P2P 网贷平台基本上都采用了这个方式，这对于那些专业风控能力较低的 P2P 网贷平台的发展是非常有利的，且可以帮助平台吸引更多投资者的加入，也能在一定程度上解决安全顾虑。比如： （1）利魔方的风险保障金提取自于鸿蕴控股集团（利魔方的控制方） 、借款方缴纳服务费中的风险保障金的部分。 （2）投米网，由公司从自身的服务费收入中提取一定金额存入还款风险金账户，并定期进行调整。 （3）人人贷：平台每笔借款成交时，提取一定比例的金额放入”风险备用金账户“。（4）微商贷：平台将注资 1500 万元作为风险准备金的起始资金，同时在平台每笔借款成交时，提取借款本金3的金额放入“风险准备金账户” 。 （5）易贷网；信融财富。 （五）借款逾期平台自动收购债权 在借款或者项目逾期或违约时，由平台先行收购该债权。 比如： （1）翼龙贷，散标逾期自动收购债权，翼存宝百元起投、无逾期、每日付息、到期还本无财富管理费。 （2）积木盒子的穹顶计划，积木盒子平台为广大投资人推出的更加合理的贷后保障制度，积木将和多家有资金实力的第三方机构及积木盒子的融资人合作设立逾期债权收购储备资金，这笔资金将被用来收购未来所有参与穹顶计划的发生逾期或违约的项目资产，以保障广大投资人的权益。 （六）借款逾期，平台全额垫付本金 在借款逾期时，由平台对投资者的本金先行垫付。 比如：红岭创投：VIP 会员在平台所有投资均享受本金先行垫付保障。 五、具体认证安全措施 （一）信息系统安全 三层防火墙隔离系统的访问层、应用层和数据层集群；有效的入侵防范及容灾备份，确保交易数据安全无虞。针对敏感数据，采用中字头政府官网所用加密方法进行数据加密；通过 IDS 入侵检测设备及 WEB 防篡改设备，自行扫描发现后及时修补、更新，当遭遇攻击时系统将自动报警，启动快速反应机制，系统运维团队全天候观察系统动向。 篇三：互联网金融 XXX 会活动方案XX 省互联网金融同业交流会策划方案 主办单位：某某报报业传媒集团、 YYY杂志、XXXX 公司 指导单位：XX 省互联网金融协会 冠名单位： 时间：XX/11/18（具体时间待定） 地址：某某报传媒会议室 目 录 一、 活动背景介绍 二、 活动目的及意义 三、 活动参与、回报 四、 人员邀请 五、 宣传推广及效果跟踪 六、 活动流程 七、 现场安保和注意事项 八、 应急预案 附件一、前期物料筹备 附件二、与会机构和嘉宾名单 附件三、邀请函 附件四、签到登记表 一、活动背景介绍 互联网给金融行业带来了变革，互联网使传统金融行业工作效率提高，使原有金融产品获得创新动力。随移动互联网的发展，大数据和云计算的应用，中国互联网金融的征信系统终会形成立体系统，从而最大化地降低风险，让违约率降低的趋势将不 断持续。互联网与金融复合发展的道路，也是普通金融用户追求优质金融服务的道路。 7 月 18 日，央行等十部委发布了关于促进互联网金融健康发展的指导意见 ；9 月 26 日，国务院印发了关于加快构建大众创业万众创新支撑平台的指导意见 。两个指导意见的出台，不仅规范了互联网金融行业秩序，更促进该行业能够稳定有序地步入发展快车道。政府看到了互联网金融的前景和广阔市场，因为互联网金融兼顾了传统金融行业的大部分优点，却有着传统金融行业没有的更多特性，特别是网贷 P2P 领域，对小微群体、小微企业、小微农户来说，更是一场持久的及时雨，因为他们在得不到传统金融的惠及时，却能轻松得到来自 P2P 网贷平台的帮助。 9 月 16 日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，会议认为，推动大众创业、万众创新，需要打造支撑平台，要利用“互联网+” ，积极发展众创、众包、众扶、众筹等新模式，促进传统产业与新兴产业融合，有效汇聚资源推进分享经济成长，形成创新驱动发展新格局。会议确定了要以网络借贷等新兴行业来有效拓宽金融体系服务创业创新的新渠道、新功能。 YYY杂志，专注金融行业，力求深度解读现代金融业的精髓；全面展示 XX 金融家的风采；全方位报道 XX省金融改革的实践；全力打造高品位、前瞻性、专业性、实用性的一流金融杂志。本杂志旨在成为为 XX 省金融办、金融联合会等机构上传下达的传声筒；成为我们剖析金融行业困惑和迷局的“手术刀” ；成为表达行业思考和建议的“智多星” 。 某某报报业传媒集团，为 XX 省属大型国有企业。XX年 9 月 28 日，经中宣部、国家新闻出版总署批准，XX 省委、省政府研究，某某报日报报业集团(Xinhua Daily Press Group)正式组建成立。XX 年 7 月 11 日，XX 某某报日报报业集团有限公司正式成立。XX 年，经 XX 省委、省政府批准，更名为某某报报业传媒集团（XINHUA DAILY MEDIA GROUP)。XX 金融信息服务 XX 有限公司（本文简称“XXXX 公司“）旗下 ZZZ 平台通过提供相应的农业为主的金融信息服务和技术支持，通过专业的生产、建设、投资专家，ZZZ 可以真正从实际操作层面入手，帮助解决农业项目贷款和村镇农民贷款的各种困难。在投资者与农户直接合作共赢的同时，ZZZ 还将为投资者提供专享定制的农副产品，解决产销一体化问题，已经陆续推出了包括 3 个月、6 个月、1 年等不同期限的理财产品，不仅满足了各种小微借贷者的不同需求，同时也给不同类型的投资客户带去丰厚 的收益。ZZZ 用自身的行动和努力，去践行普惠金融的时代意义，这应该是包括 ZZZ 在内的所有正规 P2P 网贷平台的最终目标。自 XX 年互联网金融蓬勃发展以来，到现在为止已五年，赶在国家“十二五规划”收官之际，特撮合各方代表召开一次互联网金融行业的盛会，总结过去，展望未来，依托省内优质媒体资源和互联网金融协会的权威指导，为我省互联网金融行业的良性发展做一次有意义的梳理，喜迎“十三五规划”的到来。 二、活动目的及意义 通过本次举办的活动吸引更多未加入金融协会的企业加入某某报报业成立的互联网金融协会为目的，协会将提供以下服务： 1、指导与会的企业合法合规经营，行业自律、合规指导； 2、通过参加协会能够享受互联网金融协会对市场政策解读和指导； 3、媒体行业的背书，参加此次活动且加入互联网金融协会的会员，