关于规范商业预付卡管理

关于规范商业预付卡管理篇一：多措并举不断加强单用途商业预付卡管理多措并举不断加强单用途商业预付卡管理 一、加强宣传，形成共识 一是加强对企业的宣传引导。通过走访调研、执法检查、召开座谈会等形式，主动向备案发卡企业宣传政策、答疑解惑，动员、督促、指导其合规发卡。把每次执法检查作为预付卡相关规定的再宣传再教育，把每次学习调研作为发现问题、研究问题、解决问题的有效途径，帮助企业完善制度、执行规定，解决问题。我们还印制单用途商业预付卡管理办法及实施细则相关问答小册子发给大家，把政策法规及上级要求落实到每个发卡企业。 二是组织相关部门搞好教育培训。通过以会代训形式，组织商务及相关部门分管预付卡工作的同志学习管理办法 、 实施细则和备案操作程序。每次请县（市）区商务主管部门和金融办、银行、工商、税务等相关部门来局开会、讨论问题时，我们都会见缝插针做些简要培训，把上级对预付卡的最新精神及时通报大家，把备案工作中遇到的问题提出来一起商量，力求活学活用。今年上半年，全市累计参加培训的人数达到 1000 多人次，媒体刊发宣传报道 10 多条，举行各种宣讲活动 20 多场，发放宣传手册500 多本。 三是主动接受全社会监督。通过行业协会、金融机构和新闻媒体，面向广大民众，宣传规范预付卡的意义、管理规定及使用中的基本常识，对发卡企业备案、资金管理、预付 卡发行等问题进行重点解释，努力提升公众对政策的认知度和知晓率，增强消费者的维权意识，强化社会民众对预付卡管理的监督。我们还把全市备案企业名单在商务局诚信平台上予以公布，对发现问题和拒不改正的备案企业提出风险预警，提醒市民正确使用预付卡。二、规范备案，提高质量 一是制定贯彻意见，提出工作要求。认真学习领会江苏省商务厅关于贯彻落实规范商业预付卡管理意见的通知精神，依据商务部单用途商业预付卡管理办法（试行） 和江苏省单用途商业预付卡管理办法（试行）实施细则 ，拟定无锡市关于贯彻落实规范商业预付卡管理意见及无锡市单用途商业预付卡管理办法 ，对企业备案、发行与服务、资金管理、监督管理、应急处置及法律责任等提出明确要求。 二是加强备案规范，做到应备尽备。做好企业备案工作是商务部门首要任务，我们将无锡市单用途商业预付卡备案管理办案指南印发各市（县）区商务主管部门，要求各地健全备案工作机制，完善相关工作制度和流程，全面梳理辖区内符合备案条件的集团发卡企业、品牌发卡企业、规模发卡企业和其他发卡企业名单，按照备案范围、期限和程序，严格审核备案要件，做到应备尽备。对积极主动要求备案的企业，加大宣传推广力度，做好服务工作；对仍有疑虑的发卡企业，做好耐心细致的动员工作，提高其备案的积极性；对不符合备案条件的发卡企业，及时做好解释说明工作。 三是创新管理模式，用足用活政策。在资金管理上，我们大胆尝试采用担保预收资金的保证保险、银行保函等方式来冲抵全部存管资金。去年底商务部、保监会联合印发关于规范单用途商业预付卡履约保证保险业务的通知下发仅一个月，中银保险有限公司江苏分公司就找到我们，商量企业备案资金可以使用保证保险冲抵，开始我们也有顾虑，担心保证保险没有存管资金那么实在，不想调整原有企业预存资金的管理方式。但经过与保险公司、发卡企业多次协商沟通，并请示省厅后确认采用这种新的资金担保方式，受到了企业的好评。目前，无锡已经有家乐福、三阳百盛 2 家规模发卡企业开始使用保证保险冲抵存管资金。在企业备案上，我们在检查时发现无锡同庆楼备案主体在安徽安庆，作为品牌企业，使用安徽总部的预付卡就可以了，就不需在无锡、安庆两头备案并两处均缴存存管资金。我们立即告知同庆楼可以在无锡取消备案。仅此一举，就为同庆楼节省资金 10 多万元。三、督促检查，落实整改 一是组织企业自查。建立预付卡备案制度时间不长，我们在检查中发现，发卡企业或多或少在备案上存在这样那样的问题。政策不了解，备案不规范，制度不落实的现象还客观存在。这些问题都需要通过企业自身努力才能解决。为此，我们召开企业分管预付卡工作的负责人会议，请企业组织开展经常性自查自纠工作，并把重点放在实名登记、非现金购 买、限额发行等“三项制度”落实上，切实提高企业发现问题、解决问题的能力。二是突出专项整治。除了共性问题通过企业自查自纠外，对重点问题、倾向性问题采取专项整治进行解决。对个别(转 载 于: 小 龙文 档 网:关于规范商业预付卡管理)缴存资金不足的企业，我们一方面加强与合作监管银行的沟通，请银行承担监管责任，督促企业及时足额缴存存管资金；另一方面，我们请执法支队加强执法，对没有缴存资金或缴存不足的企业采取约谈企业负责人或发出整改通知书，责令整改。专项工作期间，全市缴存不足的共有 11 家企业，通过整改，除个别目前还没发卡的企业外，基本上都按要求缴存存管资金。对未备案即发卡的绿羊温泉酒店、上海人家等符合单用途商业预付卡发行条件的企业，我们在加大政策宣传的同时，寄送责令改正（停止违法行为）通知书，责令其限期改正并尽快备案。 三是落实边整边改。专项整治活动期间，商务执法支队重点对商业大厦、百盛、家乐福、八佰伴等近 20 家大型商业零售企业进行集中执法。本着发现问题、研究问题、解决问题的原则，对个别发卡企业在“实名购卡”和“限额购卡”等方面不规范的现象，已责令改正；对存管资金缴存不足的企业督促及时缴存，对拒不整改的违规企业实施重点整改。先后对 6 家企业发出整改通知书，对 4 家企业约谈企业负责人。通过我们强有力的工作措施，无锡备案发卡企业落实相关制度规定都比较好。 篇二：单用途商业预付卡业务管理制度(样本)单用途商业预付卡业务管理制度 第一章 总则 第一条 为适应电子支付业务的发展，规范单用途商业预付卡（以下简称单用途卡）的购买、使用行为，为社会各界提供全面优质的服务，根据国家法律、法规等规章制度以及行业惯例，特制定本制度。 第二条 发卡企业、售卡企业及其他当事人均须遵守本制度使用单用途卡。 第二章 单用途卡的发行 第三条 单用途卡发行主体系从事特定行业的企业，即从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业的企业法人。 第四条 企业可发行记名卡和不记名卡，记名卡可挂失。 发卡企业应在实体卡面上记载发卡企业的名称及联系方式、卡号、使用规则、注意事项等。 第五条 发卡企业或售卡企业应公示或向购卡人提供单用途卡章程，并应购卡人要求签订购卡协议。发卡企业或售卡企业应履行提示告知义务，确保购卡人知晓并认可单用途卡章程或协议内容。 第三章 单用途卡的服务 第六条 消费服务：发卡企业或售卡企业应设立符合金融标准的机具终端，为甲方提供刷卡消费以获取商品或者服务；但因具体的付款环境及机具功能有所差异，具体功能以发卡企业或售 卡企业可以提供的服务为准。第七条 客户服务：发卡企业或售卡企业在确保购卡者持卡正常消费的基础上，还提供以下服务。 客服电话：提供客服电话以确保持卡者在消费时遇到的问题能够及时解决。 第八条 换卡服务：持卡人的单用途卡因持卡人保管不善毁损无法使用，应当凭有效证件及旧卡到发卡企业指定场所办理更换新卡，并缴付换卡工本费 元/张,旧卡由发卡企业收回。 第九条 记名卡的充值、挂失、转让服务：记名卡可充值、可挂失、可转让。 第十条 退卡服务：当发卡企业终止兑付未到期单用途卡的，发卡企业和售卡企业应向持卡者提供免费退卡服务，并在终止兑付日前至少 30 日内在备案机关指定的媒体上公示。 第十一条 安全保障：发卡企业或售卡企业应确保单用途卡业务系统以及商户受理终端的正常使用，并确保系统的数据不外泄、不丢失。 第四章 单用途卡的纠纷处理 第十二条 发卡企业或售卡企业和持卡者发生纠纷的，双方可协商解决，协商不成的，任何一方均可向发卡企业或售卡企业所在地的法院提起诉讼。 第五章 单用途卡的系统管理 第十三条 发卡企业应在境内建立与发行单用途卡规模相适应的业务处理系统，并保障业务处理系统信息安全和运行质量。 发生重大或不可恢复的技术故障时，发卡企业应立即向备案 机关报告。第十四条 发卡企业应将单用途卡业务纳入日常管理，制定预收资金结算、风险管理、日常监督、应急处置等制度。 第十五条 规模发卡企业应于每季度结束后 15 个工作日内，集团发卡企业和品牌发卡企业应于每季度结束后20 个工作日内登录商务部“单用途商业预付卡业务信息系统”填报上一季度单用途卡业务情况，其他发卡企业应于每年 1 月 31 日前填报发卡企业单用途卡业务报告表 发卡企业填报的信息应当准确、真是、完整，不得故意隐瞒或虚报。 篇三：单用途商业预付卡业务管理制度(样本)（企业）单用途商业预付卡业务管理制度 第一章 总则 第一条 为适应电子支付业务的发展，规范单用途商业预付卡（以下简称单用途卡）的购买、使用行为，为社会各界提供全面优质的服务，根据国家法律、法规等规章制度以及行业惯例，特制定本制度。 第二条 发卡企业、售卡企业及其他当事人均须遵守本制度使用单用途卡。 第二章 单用途卡的发行 第三条 单用途卡发行主体系从事特定行业的企业，即从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业的企业法人。 第四条 企业可发行记名卡和不记名卡，记名卡可挂失。 发卡企业应在实体卡面上记载发卡企业的名称及联系方式、卡号、使用规则、注意事项等。 第五条 发卡企业或售卡企业应公示或向购卡人提供单用途卡章程，并应购卡人要求签订购卡协议。发卡企业或售卡企业应履行提示告知义务，确保购卡人知晓并认可单用途卡章程或协议内容。 第三章 单用途卡的服务 第六条 消费服务：发卡企业或售卡企业应设立符合金融标准的机具终端，为甲方提供刷卡消费以获取商品或者服务；但因具体的付款环境及机具功能有所差异，具体功能以乙方可以提供的服务为准。 第七条 客户服务：发卡企业或售卡企业在确保购卡者持卡正常消费的基础上，还提供以下服务。（1）客服电话：提供客服电话以确保持卡者在消费时遇到的问题能够及时解决。 （2）网站服务：提供网站为单用途卡业务唯一服务性网站，为持卡者提供最新商户信息查询、余额查询、交易明细查询、修改密码等服务。 第八条 换卡服务：持卡人的单用途卡因持卡人保管不善毁损无法使用，应当凭有效证件及旧卡到发卡企业指定场所办理更换新卡，并缴付换卡工本费 元/张,旧卡由发卡企业收回。 第九条 记名卡的充值、挂失、转让服务：记名卡可充值、可挂失、可转让。 第十条 退卡服务：当发卡企业终止兑付未到期单用途卡的，发卡企业和售卡企业应向持卡者提供免费退卡服务，并在终止兑付日前至少 30 日内在备案机关指定的媒体上公示。 第十一条 安全保障：发卡企业或售卡企业应确保单用途卡业务系统以及商户受理终端的正常使用，并确保系统的数据不外泄、不丢失。 第四章 单用途卡的纠纷处理 第十二条 发卡企业或售卡企业和持卡者发生纠纷的，双方可协商解决，协商不成的，任何一方均可向发卡企业或售卡企业所在地的法院提起诉讼。 第五章 单用途卡的系统管