关于规范保险公司治理结构的指导意见(试行)

关于规范保险公司治理结构的指导意见(试行)篇一：XX0708关于规范保险公司章程的意见保监会关于印发关于规范保险 公司章程的意见的通知 保监发XX57 号 各保险公司、保险资产管理公司： 为规范公司章程内容，促进保险公司完善治理结构，我会制定了关于规范保险公司章程的意见 。现印发给你们，请各公司结合自身实际，认真贯彻落实。 保 监 会 二八年七月八日 关于规范保险公司章程的意见 保险公司章程是规范保险公司组织和行为，规定保险公司及其股东、董事、监事、管理层等各方权利、义务的具有法律约束力的重要文件，是规范公司治理结构的制度基础。为促进保险公司规范运作，加强对公司章程的监管，规范章程内容，明确章程制定、修改程序，根据中华人民共和国保险法 、 中华人民共和国公司法和相关法律、行政法规及监管规定，提出如下意见。 一、章程的基本内容 保险公司章程应当对以下事项作出明确规定，内容应当符合法律、行政法规及监管规定的要求。 （一）基本事项 章程所记载的下列公司基本事项应当与行政许可的内容完全一致。 1.名称和住所。2.注册资本和经营期限。 3.经营范围。 4.法定代表人。 5.组织形式。 6.开业批准文件文号与营业执照签发日期，开业前提交核准的章程除外。 7.发起人。保险公司章程应当编制发起人表，详细记载发起人情况，包括发起人全称、认购的股份数及持股比例。发起人已全部转让所持股份的，发起人表应当保留其记录并予以注明。 8.股份结构。保险公司章程应当编制股份结构表，详细记载股份情况，包括股份总数、股东全称、持股数量及持股比例。 股东转让股份的，应当在备注中注明历次股份转让情况，包括转让股份数量、交易对方、转让时间及中国保监会的批准文件文号或公司的报请备案文件文号。股东已全部转让所持股份的，不再列入股份结构表，但应当在股份结构表备注中保留该股东的持股记录。 公司已上市的，股份结构表应当记载限售流通股股东的持股情况，包括股东全称、持股数量、持股比例及限售流通股的锁定期。 股份结构表记载内容较多的，可以将股份结构表列入章程附件。发起人表和股份结构表记载内容完全一致的，两表可以合并。 （二）股东与股份规则 1.股东的权利与义务。保险公司章程应当明确股东的权利与义务。如有必要，应当明确权利的行使条件和方式。保险公司发起人协议、股东出资协议或其他股东协议中对股东权利义务有特别约定的，应当同时修改章程相关条款或在章程中注明。章程应当明确协议内容与章程规定不一致时，以公司章程为准。 章程应当规定公司偿付能力达不到监管要求时，公司主要股东应当支持保险公司改善偿付能力。2.股份规则。保险公司章程应当明确公司发行新股、股份回购、股份转让、股票质押等事项的程序和权限。 非上市公司章程应当规定股东转让公司股份或将公司股票质押时，有关股东应当将相关情况及时通知公司。 章程应当规定股东所持公司股份涉及诉讼或仲裁时，相关股东应当及时通知公司，并明确通知的时限与方式。公司应当将相关情况及时通知其他股东。公司对股份转让设置股东优先购买权的，章程应当详细规定优先购买权的行使方式。 3.关联股东声明。保险公司章程应当规定持有公司 5%以上股份的股东之间产生关联关系时，股东应当向公司报告，并明确报告的程序和方式。 （三）组织机构及其职权 保险公司章程应当按照法律、行政法规及监管规定的要求，明确公司组织机构的设置及其职权。 1.股东大会。保险公司章程应当明确股东大会的职权。章程不得允许股东大会将其法定职权授予董事会或其他机构和个人行使。 2.董事会。保险公司章程应当明确董事会的构成，包括执行董事、非执行董事及独立董事的人数。董事会组成人数应当具体、确定，不得为区间数。 章程应当明确董事会的职权。包括必须提交董事会审议决定的事项范围，涉及投资或资产交易等事项的，应当明确额度或比例。 章程应当明确董事会授权公司其他机构履行其职权的方式和范围。章程不得允许董事会将其法定职权笼统或永久授予公司其他机构或个人行使。 保险公司应当根据监管规定与公司实际需要，在章程中规定董事会下设专业委员会，并规定各专业委员会的名称、构成及主要职权。 3.监事会。保险公司章程应当明确监事会的构成及职权。监事会中职工代表的比例应当符合公司法的规定。监事会组成人数应当具体、确定，不得为区间数。 4.管理层。保险公司章程应当明确管理层的构成及职权。 公司同时设首席执行官和总经理职位的，章程应当明确其各自职权与产生方式。公司章程对首席执行官的规定不得违背法律、行政法规及监管规定。 5.法定代表人。保险公司章程应当规定法定代表人的具体职权与履职要求，当法定代表人不履行或不能履行职务时其职权的行使方式。 6.保险公司章程应当规定公司资产买卖、重大投资、对外担保、重要业务合同、重大关联交易等事项的审议权限及决策方式。 （四）董事、监事及高管人员的任免、职权及义务 1.董事及董事长。保险公司章程应当规定董事的任职条件、任免程序、职权和义务，相关内容应当符合监管要求。章程应当同时明确独立董事的特别职责、权利和义务。鼓励保险公司采取累积投票制选举产生董事。 章程应当明确董事长职权。公司设副董事长的，章程应当明确副董事长的具体人数。 章程应当按照公司法的相关规定，明确董事长不履行或不能履行职务时其职权的行使方式。公司设有多位副董事长的，章程应当明确接替顺序或具体履行特定职务的副董事长的确定方式。 章程中不得出现董事长可以代行董事会职权等方面的相关表述。 章程应当规定当董事会表决的反对票和赞成票相等时，董事长无权多投一票。 2.监事及监事会主席。保险公司章程应当规定监事的任职条件、任免程序、职权和义务。 章程应当明确监事会主席不履行或不能履行职务时其职权的行使方式。3.高级管理人员。保险公司章程应当规定高级管理人员的范围、任职条件、任免程序，规定应当符合法律、行政法规及监管规定的要求。 （五）主要议事程序 1.保险公司章程应当规定股东大会、董事会及监事会的议事规则，或分别制定专门的议事规则作为章程附件。 2.议事规则包括会议召集、提案及通知、召开及主持、表决及决议、会议档案保存、决议报告等内容。 股东大会、董事会议事规则由董事会拟定，股东大会批准。 监事会议事规则由监事会拟定，股东大会批准。 3.保险公司董事会议事规则应当符合保险公司董事会运作指引的要求。股东大会、监事会议事规则参照保险公司董事会运作指引制定。 （六）财务会计制度 1.保险公司应当依照国家有关法律、行政法规及规章制度的规定，在章程中规定公司财务会计制度的主要事项，包括会计年度、会计报告内容、利润分配方式等。 章程应当规定公司偿付能力达不到监管要求时，公司不得向股东分配利润。 2.保险公司应当依照国家有关法律、行政法规及规章制度的规定，在章程中规定各项保证金、保险保障基金、责任准备金的提取、缴纳或运用方面的主要事项。 3.保险公司章程应当规定聘用、解聘会计师事务所的程序和审议权限。 （七）其他制度 1.保险公司章程应当明确规定保险公司不得为董事、监事和高级管理人员购买公司股票提供任何形式的财务资助。 2.保险公司章程应当对关联交易管理、信息披露管理、内控合规管理、内部 篇二：保险公司合规管理指导意见(草案)保监会：征求保险公司合规管理指导意见 各保监局、保险公司，机关各部门： 为建立健全保险公司合规管理制度，明确合规管理职责，完善合规管理体系，我会草拟了保险公司合规管理指导意见（草案） ，现向你们征求意见。请于 XX 年 10月 15 日之前将书面意见反馈我会法规部。 联系人：顾业池 联系电话：66286289 传真：66011873 二六年九月十二日 保险公司合规管理指导意见（草案） 第一章总则 第一条为规范保险公司治理结构，加强保险公司合规风险管理，根据关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行） 、 保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规定及有关法律法规，制定本指导意见。 第二条本指导意见所称的合规是指保险公司及其员工的行为应符合法律法规、监管规定、行业自律规则、市场惯例、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。 本指导意见所称的合规风险是指保险公司因不合规行为而引发法律责任、监管处罚、财务损失或声誉损失的风险。 第三条合规风险管理是保险公司进行全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。 保险公司应按照本指导意见的要求，建立健全合规风险管理制度，完善合规风险管理组织架构，明确合规风险管理责任，构建合规风险管理体系，有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳健运营。 第四条合规人人有责。保险公司应倡导和培育良好的合规文化，并将合规文化建设作为公司文化建设的一个重要组成部分。 合规应从高层做起。保险公司董事、监事和高级管理人员的言行应与公司的宗旨和价值观念相一致。董事会和高级管理人员应在公司倡导并推行诚实守信的道德准则和价值观，努力培育员工的合规意识，推行主动合规、合规创造价值等合规理念，促进保险公司内部合规风险管理与外部监管的有效互动。 第二章董事会、监事会和高级管理人员的合规职责 第五条保险公司董事会对公司的合规经营负最终责任，履行以下合规职责： （一）审议批准合规政策，监督合规政策的实施，并对实施情况进行年度评估; （二）审议批准并向中国保监会提交公司年度合规报告，对年度合规报告中反映出的问题，提出处理意见； （三）根据总经理的提名决定聘任或者解聘合规负责人及其报酬事项； （四）决定公司合规管理部门的设置及其职能； （五）保证合规负责人独立与董事会、董事会审计委员会沟通； （六）公司章程规定的其他合规职责。 董事会审议公司合规政策、年度合规报告和其他重大合规事项时，应有监事列席会议并接受监事的质询。 第六条 保险公司董事会审计委员会履行以下合规职责： （一）审核并向董事会提交公司年度合规报告； （二）定期审查公司半年度合规报告； （三）就公司合规方面的问题向董事会提出意见和改进建议； （四）公司章程规定、董事会确定的其他合规职责。保险公司可根据自身情况，在董事会下设立其他专业委员会履行前款规定的合规职责，但应向中国保监会报告并说明理由。 第七条保险公司设有监事或监事会的，监事或监事会履行以下合规职责： （一）监督董事会和高级管理人员合规职责的履行情况； （二）监督董事会的决策是否合规； （三）对引发重大合规风险的董事、高级管理人员提出罢免的建议； （四）向董事会提出撤换公司合规负责人的建议； （五）要求公司合规负责人、合规管理部门提供合规报告； （六）调查公司经营中的异常情况，并可要求公司合规负责人和合规管理部门协助； （七）公司章程规定的其他合规职责。 第八条保险公司法人机构的高级管理人员履行以下合规职责： （一）制订合规政策及修订合规政策的方案，报经董事会审议批准后传达给公司全体员工； （二）执行合规政策； （三）根据董事会的决定，设立合规管理部门，建立健全合规风险管理组织机构，并为其履行职责提供充分条件； （四）每年至少一次识别和评估公司所面临的主要合规风险、新发现的合规风险以及管理这些合规风险的计划； （五）初审并向董事会审计委员会提交公司年度、半年度合规报告； （六）发现公司有不合规行为的，及时采取适当的补救方法、惩戒措施； （七）及时向董事会、董事会审计委员会、监事会报告公司重大违规情况； （八）公司章程规定或董事会确定的其他合规职责。 保险公司分支机构的高级管理人员应履行本条前款第（二） 、 （四） 、 （六）项的合规职责。 第九条保险公司应设合规负责人。合规负责人是公司的高级管理人员。 保险公司聘任合规负责人，应根据保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规定和中国保监会的有关规定申报核准。 保险公司解聘合规负责人的，应在解聘后 10 日内向中国保监会报告并说明原因。 第十条保险公司合规负责人对总经理和董事会负责，除与其他高级管理人员一起履行本指导意见第八条规定的合规职责外，还应履行以下职责： （一）定期向总经理和董事会提出合规改进建议，及时向董事会报告公司和高级管理人 员的重大违规行为；（二）在董事会和总经理领导下，全面负责公司的合规风险管理工作，并领导合规管理部门； （三）审核并签字认可合规管理部门出具的合规报告等各种合规文件。 第三章合规管理部门 第十一条保险公司应根据业务规模、组织架构和风险管理工作的需要，设置合规管理部门。业务规模较小、没有条件成立合规管理部门的保险公司，可以采取其他方式强化合规风险管理职能，但应向中国保监会报告并说明理由。 保险公司应以合规政策或其他正式文件的形式明确界定合规管理部门的组织结构、职责、权利和确保其独立性的措施。 第十二条合规管理部门履行以下职责： （一）协助高级管理人员制定、修订公司的合规政策和年度合规计划，并推动其贯彻落实，协助高级管理人员培育公司的合规文化； （二）制订、修订公司的合规手册和其他合规风险管理规章制度； （三）主动识别、评估、监测和报告合规风险； （四）撰写合规报告； （五）审查公司内部管理制度、业务规程，提供合规改进建议； （六）参与新产品的开发，识别、评估合规风险，提供合规支持； （七）反洗钱； （八）组织合规培训并向公司员工提供合规咨询； （九）跟踪法律法规、监管规定和行业自律规则的变动、发展，并根据其有关要求提出制订或者修订公司内部规章制度的建议； （十）公司规定的其他合规风险管理职责。 第十三条保险公司应保证合规管理部门享有以下权利： （一）为履行合规管理职责，通过参加会议、查阅文件、与有关人员交谈、接受合规情况反映等方式获取必要的信息； （二）对违规或者可能违规的人员和事件进行独立调查，必要时可外聘专业人员或机构协助工作； （三）向合规负责人报告前项调查结果，必要时可直接向总经理、董事会审计委员会、董事会报告； （四）公司规定的其他权利。 第十四条保险公司应为合规管理部门配备足够的合规人员。合规人员应具有与其履行职责相适应的资质和经验，具有法律、财会、金融等方面的专业知识，特别是应具有把握法律法规、监管规定、行业自律规则、市场惯例和公司内部管理制度的能力。保险公司应通过定期和系统的教育培训提高合规人员的专业技能。 董事会和高级管理人员应支持和保障合规管理部门和合规人员履行工作职责，并采取措施切实保障合规管理部门和合规人员不会遭到来自高级管理人员、其他部门或员工的报复或冷遇。 第十五条保险公司必须确保合规管理部门的独立性，对合规管理部门实行独立预算和考评。合规管理部门应独立于业务部门、财务部门和内部审计部门。 保险公司必须确保合规人员的合规职责与其所承担的其他职责之间不存在利益冲突。 第十六条保险公司应在分支机构设立合规管理部门或合规岗位，配备专职或兼职的合规人员，履行合规职责。 分支机构的合规管理部门或合规人员对其所在分支机构的负责人和上级合规管理部门负责。 第十七条合规不仅是合规管理部门或专业合规人员的责任，更是保险公司每一位员工的责任，各业务部门和分支机构对其职责范围内的合规风险管理负有直接的第一位的责任。 第十八条保险公司各业务部门应主动进行日常的合规自查，向合规管理部门提供合规风险信息或风险点，支持并配合合规管理部门的风险监测和评估。 合规管理部门应向各业务部门及其员工的业务活动提供合规支持，并帮助和指导业务部门制订合规手册，进行合规风险管理。 第十九条保险公司应在合规管理部门与其他风险管理部门间建立密切合作和相互支持的机制。 保险公司其他风险管理部门负责识别、评估包括自身合规风险在内的各类风险，并向合规管理部门报告相关合规风险信息，支持合规管理部门的合规风险监测和评估。篇三：高管考试综合题XX 年保险基础知识测试题 姓名： 成绩： 一、单选题（每题 1 分） 1、保险公司注册资本达到人民币（ ）亿元，在偿付能力充足的情况下，设立分公司不需要增加注册资本。 A 5 B 3C 2D 6 2、金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱统计报表、信息资料以及（）与反洗钱工作有关的内容。 A 稽核报告 B 审计报告 C、稽核审计报告 D、财务审计报告 3、不定值保险合同确定赔偿金额的方法是（ ） A、以保险合同载明的保险标的价值进行赔偿 B、以保险事故发生时保险标的实际价值进行赔偿 C、当发生保险事故时，如果保险标的市价比投保时高，应当按较高的市价赔偿；如果保险标的市价比投保时低，则应按投保时的价格赔偿 D、在保险标的的市场价格上扬时，保险人的赔偿金额可能超过保险金额 4、保险营销员因故意犯罪被判处刑罚的，或者因经济违法违规活动受到行政处罚或者行业自律组织处分的，所属保险公司应当自知悉之日起()日内向中国保监会报告。A 10B15C5 D3 5、 关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行） 适用于在中国境内依法（ ）的保险公司和（ ） 。 A 设立，保险资产管理公司 B 成立，保险资产公司 C 设立，保险资产公司 D 成立，保险资产管理公司 6、清算组应当自成立之日起 10 日内通知债权人，并于 60 日内在中国保监会指定的报纸上至少公告（）次。公告内容应当经中国保监会核准。 A4 B 3 C 6 D 5 7、保险合同成立后，除法律或保险合同另有规定外，下列不得解除合同的是（ ） A、投保人 B、被保险人 C、受益人 D、保险人 8、财产保险合同所特有而人身保险合同没有的是（） A、保险价值 B、保险金额 C、保险期间 D、责任免除条款 9、保险公司依法破产的，破产财产优先支付其破产费用后，按照下列顺序清偿：（） 赔偿或者给付保险金； 所欠职工工资和劳动保险费用； 清偿公司债务。 所欠税款； A B C D 10、保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分，应当办理()。A 分出保险 B 分入保险 C 再保险 D 重复保险 11、保险公司认为需要进行体检、生存调查等程序的，应当自收到符合要求的投保资料之日起（ ）个工作日内通知投保人。 A 3 B5C 10 D 15 12、在保险标的发生部分损失保险人已作出赔偿的情况下，下列说法正确的是（） A、投保人不可以解除合同 B、保险人不可以解除合同 C、保险人可以解除合同，但应提前 30 日通知投保人 D、保险人可以解除合同，应将保险标的未受损部分的保险费，扣除自保险责任开始之日至终止合同之日的应收部分后，退还投保人 13、投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前述合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过（ ）日不行使而消灭。自合同成立之日起超过（ ）年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 A、10；1B、15；2 C、30；2D、60；3 14、保险公司应当自收到被保险人体检报告或者生存调查报告之日起（ ）个工作日内，告知投保人核保结果，同意承保的，还应当完成合同制作并送达投保人。 A 3B 5C 10 D 15 15、甲为某保险公司的合法保险代理人，甲在授权范围内的行为，应承担责任的主体是（） A、甲 B、保险公司 C、投保人 D、甲和保险公司 16、保险公司的业务范围不包括（） A、人身保险业务 B、财产保险业务 C、中国保监会批准经营的新型农村合作医疗保险业务 D、对外经济担保业务 17、根据新保险法第 42 条的规定，被保险人死亡没有指定受益人的，保险金（ ） A、给付投保人 B、作为遗产，给付被保险人的继承人 C、给付当地民政部门 D、无需给付 18、保险公司应当自受理投诉之日起（ ）个工作日内向投诉人做出明确答复。由于特殊原因无法按时答复的，保险公司应当向投诉人反馈进展情况。 A 3B 5C 10 D 15 19、新保险法规定，责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的要求，保险人（ ）赔偿保险金。A、应当直接向该第三者 B、可以直接向被保险人 C、可以直接向该第三者 D、应当直接向被保险人 20、保险公司在收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在（ ）日内作出核定，但合同另有约定除外。 A 5 B 10C 30 D 60 21、王某就他的轿车在甲保险公司投保财产险，保险金额为 15 万元，保险价值为 20 万元，不久王某又向乙保险公司投保财产险，保险金额为 15 万元，后来汽车被撞，完全报废，王某请求甲、乙保险公司支付赔偿金，以下说法正确的是（ ） A、王某重复保险，两份保险合同均无效，保险公司不负赔偿责任 B、甲、乙保险公司各应向王某支付 15 万元的赔偿金 C、甲、乙保险公司各向王某支付 10 万元的赔偿金，王某可以向甲、乙保险公司请求按比例返还保险金额总和超过保险价值的部分 D、甲、乙保险公司各向王某支付 10 万元的赔偿金，王某不得向甲、乙保险公司请求按比例返还保险金额总和超过保险价值的部分 22、公司应将模型的运用与日常风险管理相融合。( )模型应体现公司的经营战略，反映公司风险管理实践，并应用于资本分配、风险偏好与容忍度的制定等方面。 市场计量 内控计量 风险计量 管理计量 23、投保人和保险人订立保险合同，应当遵循()，协商一致，自愿订立的原则，不得损害农社会公共利益。 A、诚实信用 B.公平互利 C.合规守法 D.公开透明 24、保险公司应及时向( )报告本公司已发生或预测即将发生的重大风险事件。 A 保险公司省级分公司 B 保险公司总公司 C 中国保监会 D 保险行业协会 25、 保险法 （ ）时间施行 AXX 10 1B XX 2 28 C XX 7 1 D XX 4 1 26、保险公司资金运用必须稳健，遵循（ ）原则。 A 安全性 B 可控性 C 最大利益性 D 可靠性 27、保险经纪人是基于（）利益 A 保险人 B 投保人 C 被保险人 D 受益人 28、接管期限最长不得超过（ ）年 A 1 年 B2 年 C3 年 D5 年 29保险公司应当按照其注册资本总的（ ）提取保证金 A 10% B 20% C 25%D 30% 30 金融机构履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以（ ）向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。A、口头形式 B、书面形式 C、信函形式 D、口头和书面形式 31、经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的( )倍。 A 3 倍 B4 倍 C5 倍 D10 倍 32、各保险公司应明确要求销售人员在产品销售过程中以（）向投保人提供投保提示书。投保提示书应在投保人填写投保单之前提供给投保人，并单独列示。 A 口头提示 B 特别提示 C 书面形式 33、依据风险性质分类，风险可分为纯粹风险与（） 。A、非纯粹风险 B、投机风险 C、随机风险 D、混合风险 34、风险是由风险因素、风险事故和（ ）三个要素构成。 A、损失 B、风险结果 C、损毁 D、风险责任 35、道德风险因素，即由于人们不诚实、不正直或是（） ，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素。 A、不轨企图 B、心存侥幸 C、不关心 D、不注意 36、从风险管理的角度看，如果冰雹直接击伤行人，则它是（ ） 。 A、风险事故 B、风险因素 C、自然风险 D、人身风险 37、自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险是依据（ ）分类。 A、风险标的 B、风险产生的原因 C、风险性质 D、产生风险的行为 38、风险的不确定性不包括以下哪项（ ） 。 A、风险是否发生不确定 B、何时发生不确定 C、产生的结果不确定 D、发生的原因不确定 39、风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的存在，表明了风险的（ ） 。 A、发展性 B、可测定性 C、普遍性 D、客观性 40、风险管理的主体不包括以下（ ） 。