信用联社借款申请书.docx

信用联社借款申请书 *市农村信用合作联社： *县农村信用合作联社客户，*公司因承包经营 *水泥厂流动资金不足，向我社申请贷款 2600 万元，用 本公司座落于*路 147 号的房地产抵押。经*县农村信用 合作联社信贷审查委员会集体审议，同意向*公司发 放流动资金贷款 2600 万元，根据*市农村信用社信贷业 务权限管理暂行规定的要求，现向*市联社报告相关事 项，并申请对该户贷款给予调查咨询。 一、借款人基本情况 *公司成立于 XX 年 7 月 4 日，属于有限责任公司， 营业执照号码：5300001014632，有效期至 XX 年 6 月 30 日， 经营范围是项目投资及对所投资的项目进行管理，注册资 金 4880 万元，组织机构代码证号：79026316-2，法人代表： *，现年 52 岁，身份证号码：*，户籍地址：*省*县 *乡县水泥厂，常年驻*办公地址：*市*区*路 147 号 *饭店附属楼，基本帐户开户行：*农村合作银行*支行， 在*县信用联社开有一般帐户一个，以现经营的*水泥 厂营业执照在*县信用联社开有基本帐户一个。 *公司法人代表*是*县人,1971 年至 1997 年就 职于*县水泥厂,先后担任过化验员、化验室主任，期间曾 到*水泥厂、*建筑材料设计院、*科学技术学会、国家 建筑材料科学研究院学习，1988 年受聘为水泥工艺工程师， 1988 年 7 月承包*省*县水泥厂并担任厂长，1997 年*县 水泥厂进行股份制改革，XX 年 1 月*凭借自己多年经营水 泥厂的技术和经验承包经营*水泥厂，XX 年*向*水泥 厂的主管部门*提出对现有旋窑水泥生产线进行技改的建 议，建议*省*投资 3760 万元，将现有日产 1000 吨熟 料生产线改造为日产 XX 吨的熟料生产线，使*水泥厂年 产量达到 60 万吨以上，同时解决现有生产线设计不合理的 部分。XX 年 7 月，*与原*县水泥厂*等 29 个具有水泥生 产经营管理能力的人共同出资 4880 万元向*市*区*办事 处*社区购买了*路 147 号*饭店附属楼，并以该附属楼 作为注册资本注册了*公司，经营范围是“项目投资 及对所投资的项目进行管理”。XX 年 5 月 24 日，*公 司与*省*达成联营协议，以每年 960 万元的价格承包 *水泥厂的生产经营权，约定“联合经营期”为 18 年， 每年*公司向*省*支付 960 万元的费用，包括折 旧费、增值税及其他相关费用在内，协议还约定，若因国 家取消退税优惠政策，费用降至每年 500 万元，若因国家 政策需关闭立窑生产线时，相应减少每年的承包费用等。 *水泥厂为*省*独资设立的国有独资企业，于 1998 年成立，注册资金 1066.7 万元，主要生产普通硅酸盐 水泥 32.5 和 42.5，现有两条水泥生产线，其中立窑生产线 为 3.1 米9 米的窑径，建于 1998 年，现年产量约为 10 万 吨;旋窑生产线为 3.2 米12 米的粉磨站和 3.2 米48 米 的干法中空窑(不属于国务院关于环境保护若干问题的决 定中明令取缔关停的二十种重污染小企业)，建于 XX 年， 总投资 5850 万元，其中原工商银行*县支行贷款 630 万元。 但由于该工程在设计方面存在先天性的不足，只是半条线， 其产品是商品熟料，需经磨机再加工后才能形成成品水泥， 而就*省*经济能力而言，已经无力再追加投资建设。 加之项目投资大量举债加大了企业的财务负担，而实际生 产能力又未达到设计水平，因而造成企业资金周转极为困 难，无法归还到期贷款。XX 年 5 月工商银行剥离了*水泥 厂下欠的 583 万元贷款。XX 年 1 月，*水泥厂承包给* 县*经营，XX 年 1 月，*因计划进行技改，以*公司 名义再次与*省*签订联合经营协议，联合经营期 18 年。 *公司与*省*签订了联合经营协议后，面临 的是*项目的动工及*项目的好机遇，为快速提高水泥产 量，扩大市场占有份额，决定在*水泥厂原旋窑生产线 上进行技术改造。此技改项目改造工期 3 个月，改造后熟 料年产量将增加 30 万吨，总产量达每年 60 万吨；技改投 资 3760 万元，技改后流动资金需 3719 万元，资金需求合 计 7480 万元。筹资情况：一是*水泥厂自 XX 年*承包 经营*水泥厂以来所产生的流动资金 1754 万元，由*投资 *投资公司用于技改；二是*公司基本帐户上现有 140 万元存款，主要是*路房产出租租金，用于技改启动资金； 三是技改所需设备以分期付款的方式支付，预计必须先付 的部分 1880 万元，达 50%，技改完成后从投产后的第 12 个 月开始付下欠的 50%，在投产后的 24 个月内付完。四是向 *县信用联社申请贷款 2600 万元作为技改后的流动资金， 但实际上因企业现有流动资金不可能在短期内完全收回用 于技改，只能采取一边回笼原有流动资金用于技改，一边 将贷款投于生产中参与流动的方式进行；五是当企业技改 后，在达产率逐渐提高，流动资金需求加大的同时，新产 生的利润可用于增加流动资金。预计技改后，企业第一年 产量达设计产能的 90%，可实现利润 1663 万元，第二年产 量达设计产能的 100%，年可实现利润 2028 万元，投产后前 18 个月利润率约为 2671 万元，支付 1880 万元技改投资款 后，剩下 771 万元用于增加流动资金，预计技改投产后第 三年能够偿还贷款。 二、借款人资产负债情况 、借款人资产总计 6745 万元，其中： 1、固定资产：4851 万元 *市房权证官字第 XX22793 号，房产面积 5636.68 平 方米；*市房权证 XX22792 号，房产面积 202.25 平方米， 房产面积总合计 5838.93 平方米。 *国用字第 106XX1028 号，土地面积 3150.20 平方米， 土地位于*区*办事处*社区。 经*房地产评估有限责任公司合并评估房地产现值 4851.44 万元。现己要求评估公司重新对房产和地产分别进 行评估。 2、流动资产:1894 万元 预收公司在*路的房地产租金 109 万元； 公司自购买*路房地产以来至 XX 年 3 月整体出租止 已收回租金 31 万元；以上两项合计 140 万元,存在*农 村合作银行关上支行*公司基本帐户上。 *投入公司用于经营*水泥厂的现有帐面流动资金 (包括材料及各种应收款等)1754 万元。 (二)、借款人负债 2600 万元，为此次向我社申请的贷 款。 三、抵押担保情况 由于企业技改后，原有 1754 万元流动资金大部分用于 技改投资，同时由于技改后产能加大，流动资金需求加大， 造成流动资金不足，特向*县信用联社申请经营流动资金 贷款 2600 万元。 *公司此次向*县信用联社申请流动资金贷款 2600 万元，以本公司房地产抵押担保。用于抵押的房地产 位于*路南段，*市*区*路 147 号，在*路与*路的交 叉口处，距*火车站不足一公里，两面临街，一面与*客 运站毗邻，区域内聚集有*酒店、*宾馆、*宾馆、*批 发市场等五星、四星级宾馆和大型商业中心，人流量极大， 商业氛围浓厚，区域优势非常明显。抵押物建筑面积 5838.93 平方米, 主要是两幢，其中主楼正在进行装修，现 状为施工的房屋，另一幢为两层楼房，主要用途为车库； 抵押物占地 3150.20 平方米, 有土地使用证，出让方式取 得，土地使用期至 2044 年 8 月止，购于 XX 年 7 月，原购 价格 4880 万元，现评估价值 4851.44 万元，抵押率为 53.59，贷款期限为三年期，至 XX 年 5 月 31 日到期。 抵押物现状：抵押物为商业用房地产， XX 年 2 月 13 日*公司与*签订房屋租赁协议，将房地产整体出 租给*，租期 15 年零 6 个月，至 2022 年 9 月 1 日止， 第一年 218 万元，以后十年内每年 258 万元，最后五年内 每年 283.8 万元。承租人*计划投资 460 万元装修，1 至 3 楼装修为桑拿室，4 至 6 楼装修为宾馆，现装修正在进行。 四、调查结论 根据以上调查情况，*县信用联社分析认为，借款人 *公司资产负债率为 38.55，资产负债率较低，有经 营管理水泥厂的能力；现经营的*水泥厂经过技改后，预 期前景看好，因投资经营流动资金不足，申请流动资金贷 款 2600 万元，具备按期偿还贷款本息的能力；贷款抵押物 足值，抵押比率较低，易变卖；每年的抵押物租金 258 万 元，贷款年利息 271 万元，即使借款人停止生产经营，也 有按期偿还贷款利息的可能；贷款到期时抵押物虽处于出 租期内，但承租人承诺：若借款人不能按期偿还贷款